1. Quelles sont les principales différences entre un 401k et un roth ira?

1. Quelles sont les principales différences entre un 401k et un roth ira?

Un SARSEP IRA est un régime simplifié des employés réduction des traitements de retraite qui est utilisé dans les entreprises comptant moins de 25 employés. Afin de mettre en place un tel compte, l'employeur doit avoir au moins 50% des employés admissibles cotisent à ce régime. Les employés peuvent verser des contributions en dollars avant impôts et déduire ces montants de leur revenu actuel par la réduction des salaires, réduisant ainsi leur fardeau fiscal actuel tout en épargnant pour leur retraite. Après 1996, ces plans ont été remplacés par des simples IRA. Certains employeurs utilisent encore des plans avant 1996.

Un simple IRA permet aux employeurs de moins de 100 employés qui ont gagné 5 000 $ et plus à épargner pour leur retraite.

Combien un employé peut contribuer à un simple IRA?

En 2013 et 2014, les employés peuvent contribuer (ou reporter) jusqu'à 12 000 $ de leur salaire par an, et mettre cet argent de côté pour la retraite. Les employeurs peuvent également correspondre à 3% du revenu de chaque employé dans ce compte.

Dans un Roth IRA, les contributions sont versées en dollars après impôts, ce qui signifie le revenu de votre salaire après votre employeur prélève l'impôt sur le revenu. Vous pouvez faire ces contributions non déductibles du revenu imposable à un Roth IRA jusqu'à une certaine limite chaque année. Dans certaines circonstances, vous pouvez retirer de l'argent de cette taxe compte gratuit avant la retraite, et vous pouvez retirer tout cela en franchise d'impôt après 59 ans! 4. Vous pouvez continuer à ajouter à ce compte jusqu'à la limite annuelle aussi longtemps que vous le souhaitez. Vous avez actuellement ne pas payer d'impôts sur les distributions de ce compte, afin que votre argent peut croître en franchise d'impôt.

Quelle est la différence entre un Roth IRA et un Roth 401 (k)?

A Roth 401 (k) permet aux gens de détourner jusqu'à 17 000 $ par année (en 2014) si elles sont moins de 50 ans et 22 500 $ si elles sont plus de 50, alors qu'un Roth IRA permet de 5,500 $ par année pour les moins de 50 et 6 500 $ pour les plus . Un Roth IRA peut exister indéfiniment et être transmis à la génération suivante, alors que vous devez commencer à prendre des distributions pour un Roth 401 (k) dès l'âge de 70%.


Quelles sont les différences entre un IRA et 401k

L'IRA et 401k sont les deux types de programmes mis en place dans le but de permettre à l'impôt à long terme des économies avantagés pour vos années de retraite. Ils ont des similitudes dans la façon dont ils sont imposés, mais les différences de disponibilité, les dispositions et les exigences.

L'IRA est un compte de retraite individuel qui a d'abord été autorisée en vertu de la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés de 1974. Le but de l'IRA était de permettre aux individus non couverts par la pension de l'entreprise ou des programmes de participation aux bénéfices à mettre en place un compte pour leur retraite.

Le plan original, l'IRA traditionnel, vous a permis de cotisez 2 000 $ dans un compte bancaire ou de courtage, et de prendre une déduction fiscale pour ces cotisations dans votre déclaration de revenus. En échange, les retraits éventuels étaient totalement imposables à votre retraite. Depuis 1974, la limite des contributions a augmenté à 5 000 $ par année (6000 $ si vous plus de 50 ans lorsque vous faites la contribution).

En outre, en 1997, le Congrès a adopté un projet de loi créant l'IRA Roth. Ce type d'IRA vous permet de mettre après impôts des contributions de 5 000 $, mais tous les retraits sont exonérés d'impôt totalement gratuit à la retraite ou après l'âge de 59 ans et demi.

Le 401k a été conçu pour les entreprises comme une alternative ou un complément, aux régimes de retraite et le partage des bénéfices. La plupart des grandes entreprises d'abord mis en place un plan 401k pour compléter le régime de retraite existant. Ces plans ont permis aux employés de verser un pourcentage de salaire, généralement 3% &# 8211; 5%, et la société correspondraient tout ou partie de la contribution des employés.

Les deux méthodes de salvifiques sont devenus très populaires IRA et 40k et sont toujours les plans les plus largement utilisés aujourd'hui. Regardons quelques-unes des principales différences entre les deux concepts.

La principale différence entre l'IRA et 401k et est la disponibilité pour vous d'utiliser ces types de plans. Un IRA est disponible à tous les travailleurs qui ont gagné un revenu et sont moins de 70 ans et demi. Alors que vous pourriez être admissible, vous ne pouvez pas être en mesure de contribuer si vos revenus sont sur certaines limites. Ces limites changent aussi en fonction de si vous êtes également couvert par un régime de retraite de l'entreprise.

Un autre facteur qui modifie les limites de contribution est le type de l'IRA vous configurez, soit traditionnel IRA ou Roth IRA.

Le plan 401k est uniquement disponible pour les travailleurs dont l'employeur a mis en place un tel plan. De nombreuses entreprises ont des régimes de retraite et aucun plan de 401k. Sinon, les entreprises ont des plans 401k, mais aucun régime de retraite. Donc, vous ne pouvez pas sortir et se joindre à un 401k. Vous l'employeur doit offrir ce type de régime dans l'ensemble de leurs avantages sociaux.

La limite de cotisation annuelle IRA pour 2011 est de 5000 $ par année ou 6000 $ si vous avez plus de 50 ans Ce montant est relativement faible si l'IRA est vous seul moyen d'épargner pour la retraite.

Le plan 401k permet le maximum des cotisations beaucoup plus élevées. La plupart des plans 401k entreprise vous permettra de contribuer entre 1% et 8% du salaire. Vous obtenez la même déduction fiscale pour ces contributions que vous faites dans l'IRA, et les retraits sont totalement imposés lorsqu'elle est faite plus tard. La société peut ou ne peut pas contribuer au plan 401k. La plupart des grands plans d'entreprise correspondront une partie de votre contribution.

Ce programme correspondant par votre employeur est essentiellement l'argent gratuit pour vous. Certains employés ne contribuent pas à un plan 401k car ils ne se sentent pas qu'ils peuvent se permettre de mettre la contribution. Cependant, ne contribuant pas est comme refuser une augmentation de salaire en raison de vous de ne pas obtenir l'abondement correspondant.

Plus récemment, les règles 401k ont ​​été modifiées pour permettre également aux entreprises de mettre en place 401k Roth. Ceux-ci sont similaires à Roth IRA où les contributions sont faites avec après impôt cotisations et les retraits ne sont pas imposables totalement gratuit après l'âge de 59 ans et demi. De nombreuses entreprises tout simplement laisser vous de décider si votre contribution à la 401k sera considérée comme contributions traditionnelles ou contributions Roth.

Investir dans un IRA vous donne beaucoup de flexibilité au moment de décider sur quoi investir. Vous pouvez choisir presque tous les types normaux d'investissements. Il y a des limites sur les investissements de l'IRA, mais ce sont des investissements que vous ne seriez pas habituellement vos économies en en premier lieu.

Dans le plan 401k, votre employeur décide quels sont les investissements seront appropriés pour offrir aux employés. Ceux-ci seront la plupart du temps être une sélection de fonds ou fonds gérés individuellement mutuels. Le plan peut seulement vous donner un choix de 5 ou si des fonds, tels que 1 ou 2 fonds d'actions, un fonds obligataire, un fonds du marché monétaire et un fonds d'actions de la société. Cela limite considérablement votre flexibilité lors de l'investissement de votre argent.

Certains plans peuvent offrir 30 &# 8211; 40 différents fonds communs de placement pour vous de choisir. Cela vous donne plus de flexibilité, mais la plupart des fonds peut toujours pas répondre à votre style d'investissement.

Quand on pense à des investissements, l'IRA vous donne clairement plus de flexibilité. Cependant, le manque de flexibilité est pas une raison d'arrêter une contribution à 401k puisque vous pourriez être la contribution correspondant à ce qui précède la société.

Tant l'IRA et 401k vous permettent de cesser de participer et de retirer votre argent à tout moment. Les deux sont soumis à des règles fiscales similaires lorsque l'on compare traditionnelle IRA et 401k traditionnelle ou Roth IRA et Roth 401k.

Le 401k vous permet d'emprunter une partie de votre argent du plan, sans qu'il soit un événement imposable. Un tel prêt, cependant, comporte des risques. Si vous passez l'argent et ne payez pas le prêt en plusieurs versements, le montant total peut devenir imposable. Ainsi, vous pouvez être touché avec des impôts après avoir déjà dépensé le montant retiré.

L'IRA n'a pas de dispositions de prêt. Vous ne pouvez pas emprunter contre votre IRA ou utiliser l'IRA comme garantie pour un prêt. La seule façon d'obtenir de l'argent est de faire un retrait réel et déclencher un événement imposable.

Vous pourriez être en mesure d'utiliser à la fois un 401k et IRA à épargner pour la retraite. La décision est basée sur votre niveau de salaire, le type de plans que vous êtes couvert par, et le type de l'IRA que vous voulez mettre en place.

Il y a tout simplement trop de facteurs impliqués de l'IRA et 401k pour décrire dans un bref article. Il faut vraiment un livre entier. Ces facteurs comprennent ce type de plans que vous avez au travail, votre niveau de salaire, vos objectifs, la flexibilité nécessaire. Tous ces éléments diffèrent alors si vous envisagez l'une des deux options principales IRA (voir Roth IRA par rapport à un traditionnel IRA pour plus d'informations).

Qu'il suffise de dire que si vous avez un plan 401k au travail, contribuent au moins le montant minimum pour obtenir la société pleine contribution correspondant. Vous pouvez regarder pour voir si vous pouvez également ouvrir un IRA pour des économies supplémentaires.

Si vous ne disposez pas d'un plan 401k au travail, regardez alors soit un Roth IRA ou traditionnel comme vos moyens pour l'épargne-retraite.


Richesse du bâtiment: 401 (k) par rapport à Roth IRA &# 8211; Connaître la différence et vos options

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Quel âge avez-vous? Avez-vous gagner un revenu mensuel? Connaissez-vous la différence entre un 401k vs Roth IRA? La moyenne américaine contribuera à l'un ou l'autre ou peut-être même les deux dans leur vie. J'ai un de chaque pour moi-même, pour des raisons différentes et je&# 8217; vais vous dire pourquoi.

Permettez-moi de vous raconter une histoire d'abord: Après mon grand-père est rentré chez de son service dans la Seconde Guerre mondiale et la guerre de Corée, il a travaillé le reste de sa vie dans une usine de ciment &# 8211; une usine de ciment qui a offert un régime de retraite. Il est décédé jeune et quand il a fait, il a quitté ma grand-mère cette pension mensuelle importante qu'elle ensuite utilisée en plus de sa sécurité sociale. Pas de retraite compte à proprement parler.

Après avoir levé huit enfants comme mère au foyer (femme au foyer dans les jours!) Avec le dernier de mes oncles de quitter la maison quand elle était d'environ soixante-trois ans, ma grand-mère ne pouvait simplement pas avoir apprécié son style de vie confortable sans mon grand-père&# 8217; de pension &# 8211; qu'elle a reçu chaque mois depuis plus de 20 ans après sa mort à la fin des années 80&# 8217; s.

Avant d'entrer dans les détails de chacun de ces plans, il est important de départs à la retraite pour se rendre compte que pensions de travail deviennent rapidement une chose du passé . Si vous&# 8217; re vouloir prendre sa retraite &# 8211; et avant l'âge de 75 ans &# 8211; vous allez devoir planifier vous-même.

Ne comptez pas sur votre héritage possible, ne comptez pas sur votre employeur (bien que si elles correspondent à votre contribution que vous avez certainement envie de capitaliser sur cette &# 8211; plus tard), ne comptez pas sur la sécurité sociale, ne comptez pas sur quelqu'un ou quelque chose, mais vous-même. Même si vous êtes &# 8220; seulement&# 8221; vingt-cinq ans, maintenant il est temps de commencer &# 8211; toi&# 8217; re dans ce pour vous et vous&# 8217; re là pour le long terme. Toi&# 8217; merci ll vous plus tard.

Avant de décider d'aller avec un Roth IRA (compte de retraite individuel) ou 401 (k), vous&# 8217; aurez envie de vous poser deux questions fondamentales:

  1. Est-ce que mon employeur correspond à aucun contribution que je fais?
  2. Est-ce que je veux payer des impôts maintenant ou plus tard?

Toi&# 8217; re va soit payer vos impôts avant vous contribuez au plan de compte de retraite ou vous&# 8217; re va payer lorsque vous retirez vos fonds (lorsque vous a.k.a. se retirer ). Oncle Sam aura sa partie ici ou là. Quelle route allez-vous prendre?

Un Roth IRA est un compte de retraite individuel que vous configurez directement avec une entreprise d'investissement. Vous leur dites comment vous les voulez maintenant investir votre argent. Que vous soyez du côté conservateur, modéré ou vous êtes agressif avec vos fonds d'investissement est entièrement à vous.

Avec un Roth, vous&# 8217; ll faire vos contributions après impôts sont retirés de votre revenu &# 8211; à savoir: directement à partir de votre propre poche / compte chèque après le dépôt de votre chèque de paie. Lorsque vous atteignez l'âge de 59 1/2 et vous avez eu votre Roth IRA pendant au moins cinq ans, vous pouvez retirer vos fonds (les gains de placement et dépôts) entièrement non imposable &# 8211; parce que vous aviez déjà payé des impôts sur ce revenu lorsque vous avez reçu votre chemin de chèque de paie à l'époque.

Demandez-vous: est-ce que je me vois dans une tranche d'imposition beaucoup plus élevé (plus de revenu) quand je prendrai ma retraite que je suis actuellement?

Exemple: Si vous avez 25 ans et assis dans la tranche d'imposition de 15% maintenant, au moment où vous prenez votre retraite que vous attendez d'être dans les 25% ou plus la tranche d'imposition? Si oui, vous pourriez payer beaucoup plus d'impôts lorsque vous retirez vos fonds que vous le feriez si vous avez payé des impôts maintenant.

Il y a aussi un montant maximum que vous pouvez contribuer par an à votre Roth IRA (5,500 $ en 2016 pour les moins de 50 ans) à quelques exceptions près. Toi&# 8217; allez vouloir visiter avec votre conseiller financier pour obtenir des informations plus détaillées, mais il suffit de dire que si vous contribuez plus de 450 $ (ish) par mois, vous don (vous allez!)&# 8217; t ont beaucoup à craindre.

Un bonus à un Roth IRA est que vous obtenez de choisir avec qui vous travaillez. Vous choisissez l'entreprise, le représentant. Vous pouvez également récupérer l'un de vos contributions (et non des revenus de placement, seules les cotisations) à tout moment sans être pénalisé.

A 401 (k) est un compte de retraite offert par votre lieu de travail. Cela est généralement offert une prestation de groupe, donc vous allez grâce à l'investissement / firme de courtage de votre employeur&# 8217; le choix de. Vous aurez des options dans le plan comme vous le faites dans un Roth, sauf que lorsque votre employeur réduit votre salaire, ils prennent les fonds en avant impôt sur le revenu et les envoyer à déposer dans votre plan personnel.

Commencez avec 25 $ ou 50 $ par chèque de paie &# 8211; ou autant que vous pouvez gérer. Le point est que vous&# 8217; re le faire. De petites quantités ajoutent à de grandes quantités, surtout si vous êtes jeunes et ont encore 30-40 années de travail (contribution) avant.

Comme ils en prennent avant impôts, le montant que cela affecte votre chèque de paie est moins que vous pourriez penser. Si vous les avez retenir 50 $ par chèque de paie, qui peut seulement se sentir comme 40 $ quand tout est dit et fait. Encore une fois, juste un exemple, mais vous voyez l'idée.

Si votre employeur offre pour correspondre à votre contribution, certains match de 3%, environ 5%, 6% (! Le plus haut) et vous ne contribuent pas, vous tournez vers le bas (pensez: perte de temps) l'argent gratuit en ne profitant pas de cet avantage.

Si votre EMPLOYEUR correspondra à votre contribution jusqu'à 5% de votre salaire brut, et vous contribuez 5% de votre salaire brut, soit 10% de chaque mois&# 8217; de gains bruts (avant impôts) aller directement dans votre 401 (k).

Exemple: Soit&# 8217; s que votre chèque de paie sont 1 500 $ brut (avant impôts) toutes les deux semaines. C'est 3 000 $ brut (avant impôts) par mois, votre contribution de 5% serait de 150 $ et si votre employeur correspond à 5%, ils ajoutent également 150 $ à votre 150 $. Cela signifie que 300 $ par mois est déposé dans votre 401 (k) compte. Gardez à l'esprit que cela ne se sent comme 125 $ (estimation énorme ici) puisque vous n'êtes pas imposé sur ce revenu encore. Vous obtenez la dérive.

Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, et vous allez retirer vos fonds, vous devrez alors payer des impôts sur cet argent &# 8211; à votre taux d'imposition retraite à l'âge.

Un bonus à la 401 (k) au lieu de Roth est que vous pourriez obtenir un allégement fiscal au cours de l'année que vous contribuez, chaque année. Bien qu'il y ait une limite à combien vous pouvez cotiser chaque année et (18 000 $ en 2016), vous êtes autorisé à verser des cotisations beaucoup plus élevées à un 401 (k) par rapport à un Roth (environ trois fois plus!).

Il existe de nombreuses options et les restrictions à prendre en compte lors du choix d'un IRA Roth vs 401 (k), de sorte que vous&# 8217; ll certainement envie de visiter avec votre conseiller financier avant de prendre une décision finale ou la mise en place d'un compte.

J'ai mon compte Roth pour déposer de petites quantités tout au long de l'année et de déposer en cas de besoin à des fins fiscales, et mon 401 (k) par mon employeur pour tirer parti de leur match.

Quelle que soit l'option choisie, le point est que vous le faites. Vous planifiez votre avenir, vous&# 8217; re être un adulte, et vous&# 8217; re finalement aller à la retraite jeune (er) en conséquence. Vas-y toi!

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La différence entre Roth IRA et IRA traditionnels

Avez-vous déjà demandé quelle est la différence entre un Roth IRA et un traditionnel IRA? Vous ne seriez pas la première personne à poser. Ils peuvent tous deux être des outils efficaces pour aider les gens à économiser de l'argent pour la retraite, mais ils ont des caractéristiques différentes. Un plan est mieux pour les personnes qui cherchent à réduire leur base imposable maintenant et l'autre est mieux pour les personnes qui cherchent à réduire plus tard leur base imposable. Jetons un coup d'oeil à la différence entre Roth IRA et traditionnelle IRA.

sont des plans d'impôts différés de IRA traditionnels qui vous permettent de verser des cotisations de votre revenu avant impôts. Cela a pour effet de réduire votre revenu imposable et vous permettant de gagner la croissance en franchise d'impôt. les titulaires de compte IRA traditionnels paient moins d'impôts aujourd'hui basé sur l'espoir d'impôts étant à un taux beaucoup plus faible à l'avenir.

Afin de se qualifier pour une IRA traditionnelle, vous devez répondre à deux critères. Tout d'abord, vous devez être âgé de moins de 70 ½. En second lieu, vous devez avoir une certaine forme documentée de rémunération. Les cotisations sont maxed à 5 000 $ pour une personne de moins de 50 ans ou 6 000 $ pour quiconque 50 ans et plus.

Étant donné que les titulaires de compte IRA traditionnels ne paient pas d'impôts sur leurs contributions, ils doivent payer des impôts sur leurs retraits. Les titulaires de comptes sont tenus de commencer à prendre des distributions minimales sur leurs fonds par l'âge de 70 ans et demi. Tous les retraits sont soumis aux taux d'imposition sur le revenu du moment où ils sont retirés.

Roth IRA sont des régimes fiscalement avantageux dans lequel vous renoncer à une déduction fiscale aujourd'hui afin de retirer votre argent libre d'impôt sur la route. Toutes les contributions sont faites à partir du revenu après impôt. En général, les titulaires de compte Roth IRA préfèrent payer leurs impôts aujourd'hui, car ils estiment que les taux d'imposition seront plus élevés à l'avenir.

Pour participer à un Roth IRA, vous avez juste besoin d'avoir une certaine forme documentée de rémunération. Cela peut être sous forme de salaires, des conseils ou même une pension alimentaire. Tout comme avec un IRA traditionnel, vous pouvez cotiser jusqu'à 5 000 $ par année si vous êtes en dessous de l'âge de 50 ans ou 6 000 $ par année si vous êtes plus de 50 ans.

La différence principale entre Roth IRA et IRA traditionnels

Une grande différence entre Roth IRA et IRA traditionnels sont que tous les gains et les cotisations prises après l'âge de 59 ans et demi sont l'impôt sur le revenu libre avec un Roth IRA.

En outre, avec un Roth IRA, vous pouvez prendre vos propres contributions sans pénalité à tout moment. Par exemple, si vous avez cotisé 5 000 $ par année pendant 3 ans et avait 16 500 $ au total quand un grand succès d'urgence, vous pouvez retirer jusqu'à 15 000 $ sans peine. L'astuce est que vous ne pouvez pas vous rembourser si après avoir fait un retrait anticipé.

Enfin, il n'y a pas de distributions requises pour Roth IRA.

Je participe personnellement à mon 401 (k) et un Roth IRA. En fait, mon mari finance entièrement un Roth IRA aussi. Nous figurons que la diversité est une bonne chose dans la plupart des aspects de la vie &# 8211; en particulier lors de l'enregistrement pour la retraite.


Quelle est la différence entre un 401 (k) et un IRA? Ce qui est mieux?

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1. Quelles sont les principales différences entre un 401k et un roth ira?A 401 (k) et compte de retraite individuel (IRA) sont les deux véhicules d'investissement de retraite, mais ils ne fonctionnent pas tout à fait la même chose.

Bien que ce soit vous rapprochera de financer vos années d'or, on pourrait être plus avantageux en fonction de votre situation.

Malheureusement, vous ne pouvez même avoir un choix entre les deux.

Voici les différences entre un 401 (k) et une IRA et comment dire que l'on pourrait être mieux pour vous.

La raison pour laquelle je mentionné que vous pourriez ne pas avoir le choix quand il s'agit de choisir un 401 (k) ou IRA est parce que 401 (k) s sont les régimes de retraite parrainés par l'employeur. Cela signifie que votre employeur doit offrir un 401 (k) dans le cadre de votre régime d'avantages sociaux pour vous d'avoir accès à un.

Beaucoup de petites entreprises pourrait ne pas offrir 401 (k) s. Ce fut le cas pour les premiers employeurs que j'avais, et par conséquent, je ne commencer à épargner pour la retraite que quelques années après que j'obtenu mon premier emploi à temps plein.

Le bonus impressionnant de 401 (k) s sur IRA est que les employeurs peuvent également choisir de faire correspondre vos contributions jusqu'à un certain pour cent. Cela signifie que vous obtenez de l'argent gratuit! Ce bonus est quelque chose que beaucoup de jeunes travailleurs ne sont pas conscients, car il a tendance à être dans les petits caractères de leur régime d'avantages sociaux.

Demandez à votre service des ressources humaines (package ou celui qui gère le 401 (k) dans votre entreprise) pour plus d'informations à ce sujet, que vous ne voulez pas manquer et laisser de l'argent sur la table.

Tout le monde peut ouvrir un IRA aussi longtemps qu'ils ont un revenu gagné. Vous n'avez pas besoin d'un employeur d'ouvrir un IRA pour vous. Donc, pas d'excuses pour sauter sur les cotisations de retraite si un 401 (k) ne sont pas disponibles pour vous!

Cependant, il y a des exceptions que vous devez être au courant de qui sont au-delà de la portée de cet article. Qu'il suffise de dire si vous gagnez plus d'un certain montant, en fonction de votre statut de déclaration de revenus, vous pouvez être limité à combien vous pouvez contribuer.

Mais si vous êtes un jeune et travaille toujours votre chemin jusqu'à l'échelle, vous n'avez probablement pas à vous soucier de ce que vous avez tendance à avoir besoin d'un revenu brut ajusté modifié de plus de 100 000 $.

En parlant des contributions, à partir de l'année d'imposition 2016, vous pouvez cotiser jusqu'à 18 000 $ dans un 401 (k). Vous êtes limité à une contribution de 5 500 $ dans un IRA.

18 000 $ peut sembler beaucoup, et la vérité est, il ne serait pas sage de se concentrer sur plafonnait votre 401 (k). Pas tous les 401 (k) s sont les mêmes.

Par exemple, certains viennent avec une sélection horrible fonds avec des frais extrêmement élevés. Dans ce cas, vous pourriez être mieux de mettre votre argent ailleurs afin que vous puissiez obtenir un meilleur rendement.

Si tel est le cas pour vous, les bonnes nouvelles est que vous pouvez contribuer à votre employeur dans votre correspondance 401 (k), puis passer à contribuer le reste de votre argent à votre IRA. Vous ne devez pas nécessairement choisir entre l'un ou l'autre.

401 (k) s et IRA traditionnels fonctionnent de manière semblable ici &# 8211; la différence est dans la façon dont un Roth IRA est traitée.

Contributions à 401 (k) s et IRA traditionnels sont déductibles d'impôt &# 8211; ils vous donnent un avantage immédiat lorsque vous déposez vos impôts. Lorsque vous cotisez à l'un de ces comptes, votre revenu imposable diminue puisque la contribution est faite avec de l'argent avant impôt.

401 (k) s et IRA traditionnels sont report d'impôt, ce qui signifie que vous&# 8217; re imposé lorsque vous retirez de l'argent à la retraite. L'avantage de ceci est que si votre revenu imposable pendant la retraite est plus faible, vous pourriez payer moins que vous le feriez en enregistrant dans un Roth.

Report d'impôt est également très pratique quand il s'agit d'intérêt, comme votre argent peut librement composé. En revanche, vous devez payer des impôts sur l'intérêt gagné dans un compte d'épargne ou de vérification.

Les avantages fiscaux avec un Roth IRA sont différents. Au lieu d'être imposés lorsque vous retirez les fonds, vous&# 8217; re imposé immédiatement après une contribution. Toutefois, les retraits sont libres d'impôt.

Au fait &# 8211; certaines entreprises offrent Roth 401 (k) s, qui fonctionnent de façon similaire à un Roth IRA, dans le cas où&# 8217; s une option pour vous!

La réponse à cela dépendra largement de votre situation. Encore une fois, vous trouverez peut-être que votre 401 (k) est abyssale. Peut-être que votre employeur ne propose pas des contributions de contrepartie, ou peut-être le match est limité. Ou, peut-être vous ne&# 8217; t ont accès à un 401 (k).

Dans tous les cas, vous pouvez toujours ouvrir un IRA et contribuer à, ou contribuer à la fois.

Donc, vous avez la question: qui est mieux, un IRA traditionnel ou un Roth IRA?

Et encore une fois, la réponse dépend. Je ne suis pas un professionnel, et je ne&# 8217; sais votre situation, donc je ne peux pas vous donner une réponse définitive.

Cependant, il a été largement admis que Roth IRA peut être un meilleur choix pour les jeunes adultes. Cela est dû au fait que l'argent est libre d'impôt au moment du retrait.

L'hypothèse est que vous gagnez moins en ce moment pendant que vous construisez votre carrière, vous&# 8217; re probablement dans une tranche d'imposition inférieure. Comme vous l'âge, vos revenus augmenteront, et vous&# 8217; ll être dans une tranche d'imposition plus élevée retraite venir. Ces retraits étant libre d'impôt aidera à alléger le fardeau.

Bien sûr, cela ne peut pas être le cas pour vous, alors vous devez utiliser votre jugement. , Vous avez au moins une base de référence pour savoir quel véhicule est préférable d'investir dans, de sorte que vous pouvez rechercher plus sur votre propre.

Il existe d'autres différences à noter, aussi. Par exemple, IRA traditionnels vous obligent à commencer à prendre des distributions une fois que vous&# 8217; re 70 1/2 ans, mais vous avez peut-être aucune raison de! Roth IRA don&# 8217; t vous avez besoin de prendre des distributions à tout âge, ce qui signifie que votre argent peut continuer à croître en franchise d'impôt jusqu'à ce que vous&# 8217; re prêt à le retirer.

En outre, les contributions à Roth IRA peuvent être prises avant&# 8217; re vieux de 59 ans 1/2, sans pénalité, alors que vous&# 8217; ll payer une pénalité de 10% si vous retirez des fonds d'un 401 (k) ou une version antérieure traditionnelle IRA que 59 1/2.

Toutefois, si vous avez une raison de qualification pour un retrait, comme étant propriétaire d'une maison pour la première fois, vous pouvez retirer jusqu'à 10 000 $ de votre IRA traditionnel sans pénalité. Vous devez attendre 5 &# 8220; taxe&# 8221; ans après avoir fait la première contribution à votre Roth IRA avant de pouvoir retirer pour une dépense admissible.

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup d'informations à considérer lors de la réflexion sur quel véhicule vous devez utiliser pour votre épargne-retraite. Il y a tellement de petits détails en ce qui concerne les impôts qu'il peut être un peu écrasante, mais nous espérons que cela a fourni une bonne base pour vous.

Si vous&# 8217; re préoccupé par l'optimisation de vos impôts, je vous conseille de parler avec un professionnel de comptable ou de la finance qui peut vous guider à travers la meilleure option pour votre situation.

Quel est votre choix &# 8211; 401 (k), IRA traditionnel, Roth IRA, autre chose? Comment êtes-vous arrivé à cette décision? Êtes-vous épargner pour la retraite?

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