experts en sinistres d’assurance famille américaine

maexperts en sinistres d'assurance famille américaine

American Insurance famille - Catastrophe entreprise Propriété revendication régleur Field (Madison, WI) à Madison, Wisconsin

A American Family Insurance, nous sommes motivés par nos clients et employés. Voilà pourquoi nous offrons plus qu'un simple emploi - nous offrons l'occasion. Que vous soyez déjà partie de notre équipe à la recherche d'un nouveau défi ou une nouvelle à notre entreprise et prêt pour ce qui est la prochaine étape, vous êtes au bon endroit. Chaque rêve est un voyage qui commence par une seule étape. Commencez votre voyage ici. Rejoins notre équipe. Apportez vos rêves.

R6242 Propriété Catastrophe revendication régleur Field (Madison, WI) (Open)

La propriété position de revendication catastrophe régleur sur le terrain soutient la division revendication objectif d'assurer le leadership de l'industrie et des partenaires de service à la clientèle avec l'agence pour offrir un service de réclamation transparente à travers plusieurs états. Un expert expérimenté qui a obtenu la maîtrise et exécute tous les domaines de la propriété, les activités de règlement des sinistres ranch commercial et agricole avec le plus haut degré de compétence et d'indépendance. Traite les demandes sur le terrain de la propriété complexes ou très complexes qui nécessitent une inspection sur place sur une base régulière. Evidences une performance efficace dans les domaines du client, l'agence et les relations publiques.

Des connaissances et des compétences requises

Expérience confirmée fournissant des solutions axées sur la clientèle, de soutien ou d'un service

Aptitude avérée à gérer efficacement et efficacement aux simples demandes de propriété modérément complexe.

compréhension démontrée et les compétences liées à chaque phase du processus de traitement des réclamations et / ou l'estimation, la restauration et l'expérience de la construction.

sont attendus Nontraditional heures de travail.

Une compréhension approfondie des politiques et des mentions relatives à la propriété, les couvertures de ranch commerciale et ferme.

permis de conduire valide ainsi qu'un dossier de conduite acceptable.

Doit être prêt à voyager pour le devoir de catastrophe si nécessaire.

Ce poste requiert voyager jusqu'à 75% du temps.

Ce poste requiert la capacité de travailler en hauteur, des lieux précaires entre 33 et 66% du temps.

Ce poste requiert la capacité de travailler avec l'exposition à des conditions climatiques extérieures entre 33-66% du temps.

Ce poste requiert la capacité de monter ou de l'équilibre entre 33 et 66% du temps.

Ce poste requiert la capacité de travailler avec une vision à distance (vision claire à 20 pieds ou plus) pendant de longues périodes de temps (applique uniquement position sur le terrain).

Ce poste requiert la capacité de se pencher, se mettre à genoux, s'accroupir ou ramper entre 33 et 66% du temps.

Ce poste requiert la capacité de soulever jusqu'à 50 livres entre 33 et 66% du temps (s'applique à la position sur le terrain uniquement).

Informations emploi supplémentaire:

Recueille des informations via des inspections sur place, et les recherches par téléphone et par Internet pour déterminer les coûts de remplacement pour la structure et le contenu. Complète l'inspection des bâtiments répondant à des directives de l'OSHA.

Prépare des estimations précises en utilisant des outils d'estimation électroniques et les systèmes, les résultats de recherche de remplacement et, enfin, les données de l'entrepreneur pour établir une tarification équitable et concurrentielle au sein équitable Claims lois.

Détermine quand réparer ou remplacer les éléments de perte de propriété de structure et de personnel dépendent examen attentif des facteurs impliqués.

Définit les réserves au sein de l'autorité et recommande les valeurs de règlement en cas de perte est supérieure à l'autorité.

Remplit les rapports de fait en temps opportun avec les normes d'entreprise de l'entreprise et la réglementation de l'État.

Maintient et contrôle une exposition supplémentaire de frais de subsistance.

Au sein de l'autorité, enquête sur la cause et l'origine des revendications en communiquant avec les parties concernées, y compris les demandeurs, assurés, agents, avocats, entrepreneurs, d'autres experts, le personnel du public, etc. Les contrôles pour sinistres antérieurs et reconnaît les expositions environnementales.

Coordonner les autres pour aider à des questions complexes telles que les interprétations judiciaires, la conception structurelle et les moisissures. L'aide peut être demandée auprès du personnel, la société juridique et des experts, par exemple ingénieurs.

Constate questions pertinentes et des questions de formats d'obtenir enregistrés ou des déclarations écrites pour résoudre correctement les créances cédées. Poignées créances sur une bonne base de la foi.

Sait reconnaître pour sécuriser les documents publics pour mener une enquête de dossier de réclamation. Sécurise, préserve et maintient des preuves d'une manière légale.

Constate et enquête sur les pertes impliquant subrogation et le potentiel de récupération. Utilise la connaissance de tiers et responsabilité civile délictuelle.

Enquête sur les fichiers de fraude au sein de l'autorité et gère les fichiers de fraude complexes. Implique et coordonne l'enquête avec l'UES (Unité des enquêtes spéciales) en cas de besoin.

Détermination de la politique & Analyse (15%)

Et détermine les politiques Interpréter et garanties contractuelles et applique à toutes les parties pour pertes attribuées. Réclament couvertures d'interprète histoire. Sélectionne les codes de perte appropriés en fonction du type de politique. Identifie une législation spécifique à l'état et la jurisprudence fondée sur des cas juridiques préalables pour la zone géographique affectée. Demande de l'aide au besoin.

Bulletins de l'entreprise utilise Claim, des manuels et des meilleures pratiques. Démontre une connaissance des directives de souscription, risques et inspecte fait des recommandations au ministère de prise ferme, au besoin.

Applique processus de décision de données disponibles afin de déterminer l'étendue de la couverture ou de la non-couverture et communique les résultats aux parties appropriées.

Poignées négociations sur les revendications en réglant au sein de l'autorité et fournir la meilleure expérience client dans l'industrie.

Fournit une explication claire de l'estimation au client, répond à toutes les questions et traite le paiement des sinistres.

Reconnaît la nécessité et non-renonciation obtient au besoin. Reconnaît la nécessité et envoie des lettres réservation des droits.

Constate, contrôles et de régler les différends avec tact et diplomatie. Avertit ou implique directement l'agent dans la résolution des différends. Arbitrage utilise, évaluation et règlement extrajudiciaire des différends au besoin. Sait reconnaître l'aide est nécessaire et obtient.

Activement la gestion des stocks des plaintes individuelles, et travaille en vue d'atteindre les objectifs en temps de cycle pour la fermeture des dossiers. l'inventaire de la revendication se concentrera sur les demandes complexes et très complexes au sein d'un niveau d'autorité donnée qui nécessitent une inspection sur place, face à face avec les clients, et HRP (propriétaire Programme de réparation) réinspections. Maintient un bureau mobile pour le règlement des revendications. Ces demandes comprennent, sans s'y limiter, à la structure des dommages, la fumée, l'eau et les pertes d'incendie nécessitant une enquête approfondie en raison de problèmes de couverture complexes, les indicateurs de fraude, la participation des ajusteurs publiques ou besoin de fournisseurs spécialisés (ingénieurs, etc.)

Électronique utilise le système de réclamation intégré pour compléter et documenter les actions tout au long de la vie du fichier.

Effectue examen initial des demandes reçues pour identifier les actions précédentes prises (par exemple les services fournis par le Centre de service à la clientèle et rendez-vous) et déterminer les prochaines étapes.

Contribue à l'environnement de l'équipe en aidant des demandes provenant d'autres experts? inventaires dans les ajusteurs? absence. Répond aux demandes des clients, prend des décisions appropriées et ferme le dossier au besoin.

Assiste les revendications de réglage de bureau lors des inspections sur place sont nécessaires.

Prend des décisions indépendantes et auto-supervise la plupart des fichiers, mais reconnaît quand l'aide est nécessaire. Tient à jour une vision globale du flux de travail de réclamation de propriété afin de fournir aux clients des informations appropriées, précises et en temps opportun tout au long du cycle de vie de leur demande.

Établit un rapport avec les agents et construit EN COURS relations en incluant des agents dans le processus de traitement selon la revendication selon le cas.

Partenaires avec l'agence pour fournir un service à la clientèle sans faille. identifie conjointement les possibilités d'amélioration des processus et établit et met en œuvre des plans d'action pour y remédier.

Facilite la communication entre les clients, les agents, les fournisseurs, les administrateurs de tiers et d'autres employés. Proactivement fournit aux agents des informations relatives à la demande importante; fournit toutes les parties avec un processus de demande et l'état le cas échéant; répond aux questions ou réoriente à d'autres domaines.

Explique et discute des circonstances qui peuvent avoir une incidence sur le service à la clientèle avec l'agence, les fournisseurs, les administrateurs tiers partie ou autre personnel de réclamation. Comprend des agents dans la résolution des problèmes, selon le cas.

Fournit aux agents des informations via la manipulation demande des conversations téléphoniques, des visites de bureau ou des présentations lors des réunions de district.

Formation / missions supplémentaires (10%)

Offre une formation efficace pour le personnel des réclamations, des agents et d'autres au besoin.

Participer aux réunions de demande des comités et des projets liés aux demandes de au besoin.

Effectue le devoir de réclamation en cas de catastrophe, au besoin.

Sert de mentor pour abaisser ajusteurs de niveau sur tous les aspects de la gestion des fichiers.

Sert des ressources d'experts pour experts de niveau inférieur sur l'interprétation des politiques et l'analyse.

Explique le comprend et HRP (propriétaire Programme de réparation) et d'autres programmes de fournisseurs et les demandeurs aux assurés.

Développe des relations avec les entrepreneurs HRP et remplacement de contenu et les fournisseurs spécialisés. Maintient des contacts au cours du cycle de vie du fichier.

Mène des réinspections entrepreneur HRP.

Processus paiements aux entrepreneurs HRP.

Restez connecté: Rejoignez notre communauté Talent!

A American Family Insurance, nous savons à quel point nos clients et les employés travaillent pour réaliser leurs rêves. Voilà pourquoi, depuis près de 90 ans, nous avons fait notre mission de protéger ces rêves. Il fait partie de qui nous sommes et qui nous serons toujours - innovants, soins, agile, fiable, transparent et passionné. Nous sommes une entreprise forte, tournée vers l'avenir et un chef de file reconnu dans notre industrie. Et si vous cherchez à faire une différence, nous sommes à la recherche pour vous.


MARGARET GRAVES c. FAMILLE AMÉRICAINE, COMPAGNIE D'ASSURANCE MUTUELLE

MARGARET GRAVES, individuellement et au nom de tous les autres dans la même situation, le demandeur -. Appelant, v FAMILLE AMERICAN Mutualité, défendeur - Intimé.

ORDRE ET ARRÊT *

Cette affaire a commencé comme un cas de recours collectif putatif contre American Family Mutual Insurance Company (American Family), affirmant qu'il dépréciation uniformément et mal appliqué de manière incorrecte dans le calcul de demandes de valeur réelle. Cependant, il n'a jamais mûri. Un jugement sommaire en faveur de la famille américaine sur les demandes individuelles de Margaret Graves pretermitted le recours collectif. La seule question présentée ici est la propriété du jugement sommaire. Nous affirmons. 1

Après un orage de grêle endommagé sa maison, Graves a fait une demande à la famille américaine dans la police d'assurance de son propriétaire, qui prévoit la récupération de la « valeur réelle » au moment d'une perte couverte, ainsi que le « coût de remplacement » des biens endommagés une fois les réparations terminées. APLT. App., Vol. 1 à 95-96. La politique définit Id « valeur réelle » comme « [l] montant qu'il en coûterait pour réparer ou remplacer les biens endommagés par des biens de même nature et qualité, moins la provision pour détérioration physique et la dépréciation, y compris l'obsolescence. ». à 95 ° C.

Un expert en assurance de la famille américaine a évalué la valeur vénale des dommages de Graves à 4,432.78 $ pour le toit et 489,22 $ pour le plafond de la cuisine. Elle a reçu un paiement de American Family pour 4,010.27 $, qui comprenait ces montants, un « minimum du travail » de 88,27 $, id., Vol. 2 à 144, et une réduction de 1,000.00 $ pour couvrir sa franchise. Elle a également été informée de son droit de recouvrer les coûts de remplacement jusqu'à 7,776.82 $ pour le toit et 563,03 $ pour le plafond de la cuisine à condition que les réparations ont été achevées dans un an à compter de la date de dommage. Après les réparations du toit ont été achevés, Graves a reçu un paiement supplémentaire de 3,344.04 $ (le coût de remplacement du toit réduit par le paiement de la valeur réelle en espèces qu'elle a déjà reçu pour lui, un total de 7,776.82 $). Elle n'a pas terminé les réparations de plafond de la cuisine dans le délai d'un an et la famille américaine a rejeté sa demande de le prolonger. En résumé, toutes les demandes déposées en temps opportun de Graves ont été entièrement libérées. Mais, dit-elle, le paiement aurait dû venir plus tôt, en particulier l'amortissement ne devrait pas avoir réduit la première, « valeur réelle », paiement. Accepter son argument aurait pour effet de réduire, sinon d'éliminer, la distinction entre une politique de « valeur réelle » et la politique plus cher « coût de remplacement ».

Graves a lancé cette action au Kansas tribunal de l'État, mais il a été retiré à la cour du district fédéral (diversité de la citoyenneté). Selon elle, la famille américaine a violé les termes de sa police d'assurance et a violé la loi du Kansas en amortissant les coûts de main-d'œuvre pour déterminer la valeur réelle de ses dommages et, en ce qui concerne le toit, par le report du paiement de l'amortissement jusqu'à ce que les réparations ont été effectuées.

Comme le juge de district a observé, aucun tribunal du Kansas avait atteint la question spécifique de savoir « si un assureur peut amortir le coût du travail dans le calcul de la valeur de l'argent réel pour une perte partielle couverte, où la définition de la « valeur réelle » de la politique prévoit expressément l'amortissement. » Id., vol. 2 à 274. Néanmoins, il a conclu « une personne raisonnable dans la situation de Graves s'attendre à American Family à déprécier tous les coûts nécessaires pour (re) création de l'assuré « property', y compris les coûts associés à la main-d'œuvre dans le calcul de la valeur de l'argent réel. » Id . à 275. Graves a déposé cet appel, présentant une seule question pour examen:

Que le tribunal de district a commis une erreur en accordant un jugement sommaire pour le défendeur American Family Mutual Insurance Company au motif que la dépréciation des coûts de main-d'œuvre dans la détermination de la « valeur réelle » d'une perte de propriété couverte est légale, autorisée par les termes de la police d'assurance de la famille américaine et la loi du Kansas.

APLT. Ouverture Br. à 2. Avec sa brève ouverture, elle a déposé une requête pour certifier deux questions de droit relatives à cette question à la Cour suprême du Kansas. Étant donné que nous pouvons régler la question en fonction de la langue ordinaire de la politique de Graves, nous ne voyons aucune raison de déranger la Cour suprême.

« Dans le cas de la diversité comme celui-ci, la loi de fond de l'État forum régit l'analyse des créances sous-jacentes, mais nous sommes régis par la loi fédérale pour déterminer le bien-fondé de la subvention du tribunal de district de jugement sommaire. » Stickley c. State Farm Mut . Auto. Ins. Co., 505 F.3d 1070, 1076 (10e Cir. 2007) (guillemets internes omis). Nous passons en revue de novo l'octroi d'un jugement sommaire, en appliquant les mêmes normes que le tribunal de district. Id. Graves affirme ne conteste véritable d'un fait important faire un mauvais jugement sommaire. Il nous reste seulement des questions juridiques. Et il n'y a aucune contestation quant au contrôle de droit matériel - la loi du Kansas contrôle le résultat de sa demande sous-jacente. Voir, en général Wade c. EMCASCO Ins. Co., 483 657 F.3d, 665-66 (10 Cir. 2007). Lorsque, comme ici, pas de contrôle existe décision de l'État, notre tâche est de prédire comment l'état de la Cour suprême résoudrait les questions juridiques présentées. Id. à 666. « Ce faisant, [nous] pouvons demander des conseils des décisions rendues par les juridictions inférieures dans l'État concerné, les décisions d'appel dans d'autres Etats avec des principes juridiques similaires, les décisions des tribunaux de district interprétant la loi de l'État en question, et le général le poids et la tendance de l'autorité dans le domaine du droit applicable. » Id. (Citations et guillemets internes omis).

En vertu de la loi du Kansas, une police d'assurance constitue un contrat, dont l'interprétation est une question de droit et, par conséquent, soumis à un examen de novo. AMCO Ins. Co. c. Beck, 929 P.2d 162, 165 (Kan., 1996). « Si la langue dans une police d'assurance est claire et sans ambiguïté, il doit être interprété dans sa plaine, le sens ordinaire et populaire et selon le sens et la signification des termes utilisés. » Marshall v. Kan. Med. Mut. Ins. Co., 73 P.3d 120, 130 (Kan., 2003). Nous constatons l'intention des parties en tenant compte de la politique dans son ensemble plutôt que par l'affichage des dispositions en vase clos. Long c. Saint-Paul & Marine Ins. Co., 589 F.3d 1075, 1082 (10 Cir. 2009). « En fin de compte, notre tâche est de déterminer ce qu'est un assuré raisonnablement prudent comprendre la langue signifie. » Id. (Guillemets internes omis). « Les tribunaux ne devraient pas tendre pour trouver une ambiguïté quand le bon sens montre qu'il n'y a pas. » Marshall, 73 P.3d à 130.

assurance coût de remplacement offre une plus grande couverture d'une politique de valeur réelle et « est conçu pour couvrir la différence entre ce que la propriété est en fait une valeur et ce qu'il en coûterait pour reconstruire ou réparer cette propriété. » Trinidad c. Floride péninsule Ins. Co., 121 So. 3d 433, 438-39 (Floride 2013) (guillemets internes omis). Dans le cadre d'une politique de coût de remplacement, l'assuré doit effectivement réparer ou remplacer les biens endommagés afin de recouvrer le coût total de remplacement; par ailleurs, l'assuré ne peut recouvrer que la valeur de l'argent réel. Burchett c. Kan. Mut. Ins. Co., 48 P.3d 1290, 1291 (Kan. Ct. App. 2002). La raison de cette exigence « est d'empêcher un assuré de profiter directement à la réception des fonds de trésorerie au-delà de la valeur réelle de la perte. » Hess c. N. Pac. Ins. Co., 859 586 P.2d, 589 (Wash. 1993) (en formation plénière) (guillemets internes omis).

Graves concède, il n'a pas été incompatible avec la langue de sa politique ou de droit de l'Etat pour la famille américaine pour permettre une dépréciation quand il a déterminé la valeur réelle de sa perte. Mais elle continue, disant dépréciation doit être séparé en deux composants matériels et coûts du travail et, dit-elle, seul le premier est soumis à l'amortissement. Ce, comme nous l'expliquons, est « Un pont trop loin. » 2

Dans Redcorn c. State Farm feu & Casualty Co., 55 P.3d 1017, 1019 (Okla. 2002), la Cour suprême Oklahoma a rejeté un argument presque identique. Là, après le toit de Redcorn a été endommagé dans une tempête, il a fait une réclamation en vertu de sa politique, qui prévoit la réparation de la surface du toit et la couverture de remplacement sur une base-valeur réelle en espèces. Id. à 1018-1019. La politique ne définit pas « valeur réelle », qui l'assureur calculé « en déterminant le coût de remplacement, y compris les matériaux et la main-d'œuvre, et déprécier. » Id. à 1019. Tout comme l'argument de Graves, Redcorn a fait valoir la « loi Oklahoma permet valeur réelle à mesurer par coût de remplacement, moins l'amortissement, mais il préconise [d] séparer le coût du remplacement du toit en composants des matériaux et la main-d'œuvre, et déprécier seulement les matériaux. » Id.

Le tribunal Redcorn a commencé par reconnaître le droit des assurances être fondée sur le principe de la mise à l'assuré une indemnité dans la même position qu'avant la survenance du dommage. Id. à 1020. Pour indemniser Redcorn, il était nécessaire de considérer l'âge et de l'état du toit pour déterminer le montant de sa perte. Id. à 1021. De plus, parce qu'un toit est le produit des matériaux et la main-d'œuvre, les coûts de main-d'œuvre sont inclus dans la dépréciation du toit. Id. à 1018, 1020. ( « Dépréciation en droit d'assurance ne sont pas le type qui est chargé dans les livres d'un établissement d'affaires, mais il est la détérioration réelle d'une structure en raison de l'âge et l'usure physique, calculée au le temps de la perte. »). En d'autres termes, Redcorn « assuré une surface de toit, pas deux composants, matériaux et main-d'œuvre. » Id. à 1021. Le tribunal a refusé d'interpréter la politique de la manière Redcorn suggéré parce qu'il serait injustement enrichi si on le laisse récupérer le coût de remplacement pour la composante du travail de sa perte, même si il avait acheté une politique de « valeur réelle ». Id.

Par un raisonnement similaire, si la famille américaine pourrait se déprécier que le coût des matériaux pour déterminer la valeur réelle de la perte de Graves, elle recevrait une aubaine en fonction des coûts de main-d'œuvre qu'elle n'a jamais engagés par rapport à son plafond de la cuisine. Un tel résultat est contraire au principe de l'indemnité parce qu'elle serait en meilleure position qu'elle ne l'était avant la survenance du dommage. Si elle avait voulu récupérer le coût de remplacement dans sa politique, elle aurait dû les réparations effectuées par le délai d'un an.

La dépendance à l'égard de Graves sur Thomas c. American Family Mutual Insurance Co., 666 676 P.2d (Kan. 1983), et Adams c. Cameron Mutual Insurance Co., 430 SW3D 675 (Ark. 2013), est inutile, car aucun des deux cas impliqué une politique qui définit la « valeur vénale ». Dans Thomas, le tribunal a conclu la valeur vénale ne peut être réduite par l'amortissement parce que ni la politique ni la loi de l'État prévu pour une telle réduction. 666 P.2d à 677-78. Dans Adams, le tribunal a jugé l'expression « valeur réelle » est ambigu et donc interprété la politique stricte contre l'assureur. 430 S.W.3d à 678-79. En revanche, la politique de Graves définit la « valeur réelle » pour y inclure une provision pour dépréciation. Cf. Thomas, 666 P.2d à 679 (moins-value tenue ne pouvait être considérée comme « dispositions politiques contraires absents »).

Face à un manque de soutien direct dans la jurisprudence, Graves plaide en faveur de la suite de la dissidence dans Redcorn, qui déclare: « L'idée même de déprécie la valeur du travail est illogique. » 55 P.3d à 1022 (Boudreau, J ., dissident). Toutefois, dans ce contexte, nous ne voyons aucune raison de disséquer l'amortissement des éléments distincts des matériaux et des coûts de main-d'œuvre en première instance. « Dépréciation » est défini comme « [a] baisse de la valeur d'utilité de l'actif en raison de l'utilisation, l'usure, l'obsolescence ou de l'âge. » Dictionnaire de droit (10e éd. 2014). Une « méthode d'amortissement » est « [a] de formule fixe utilisé dans l'estimation de l'utilisation d'un actif, d'usure, ou l'obsolescence. » Id. Dictionnaire de droit décrit dix différentes méthodes d'amortissement, dont aucune distinction implique des matériaux de coûts de main-d'œuvre. Au contraire, ses descriptions se concentrent sur l'actif lui-même et diverses approches pour déterminer sa valeur dans son ensemble. Basé sur le sens ordinaire de « dépréciation », un assuré raisonnablement prudent attendait pas à l'assureur d'appliquer une telle méthode d'amortissement peu orthodoxe pour déterminer la valeur de l'argent réel.

Enfin, Graves soutient la langue de la politique, en particulier l'expression « moins la provision pour détérioration physique et l'amortissement, y compris l'obsolescence » est ambigu et doit donc être interprété en sa faveur. Réduite à l'os, elle nous invite à une ambiguïté engendrer, au lieu de résoudre un. Nous refuser l'invitation. Sur la base des définitions ci-dessus et la langue de la politique (qui fait référence ni matériaux, ni les coûts de main-d'œuvre), un assuré raisonnablement prudente comprendrait « dépréciation » pour signifier une baisse de la valeur globale de l'actif. Voir Marshall, 73 P.3d à 130 ( « Les tribunaux ne devraient pas tendre pour trouver une ambiguïté quand le bon sens montre qu'il n'y a pas. »).

Parce que American Family n'a pas inadmissible déprécier les coûts de main-d'œuvre pour déterminer la valeur réelle de la perte de Graves, aucun montant supplémentaire était dû en vertu de la politique, et sa demande en fonction de la valeur temporelle du paiement différé pour le coût de remplacement de son toit ne nécessairement ainsi que.

Like this post? Please share to your friends: