Meilleure carte de crédit première fois

Pitfalls chaque demandeur de carte de crédit pour la première fois devrait savoir

Meilleure carte de crédit première fois

10:31 BST 25 juillet 2014

Meilleure carte de crédit première foiscommentaires

Ils peuvent augmenter votre cote de crédit, de protéger les achats de grande valeur et offrir des fonds à court terme si vous prenez une offre de lancement sans intérêt.

Mais ne parviennent pas à se tenir au courant des dépenses de carte de crédit et vous pourriez vous retrouver payer des frais d'intérêt lourdes, endommageant votre dossier de crédit dans le processus.

Nous les mythes communs démystifier et les pièges de prendre une carte de crédit. Une fois que vous avez lu ce guide, utilisez notre outil de comparaison de carte de crédit pour trouver la meilleure offre.

Pitfall 1: Taux d'intérêt élevé et de faibles limites pour les débutants

Les émetteurs de cartes peuvent montée en puissance des taux d'intérêt pour les premiers emprunteurs de temps et la limite de crédit peut être assez faible.

Un faible taux d'intérêt annoncé qui envoie une carte de crédit haut des tableaux de comparaison ne peut pas être le taux que vous recevez.

Lorsque APR est &# X2018; représentant&# X2019; cela signifie seulement 51pc de accepté candidats - ceux qui sont effectivement acceptées pour une carte de crédit - doivent être offerts le taux annoncé.

Les prêteurs peuvent rejeter autant de candidats qu'ils le souhaitent. Ce journal précédemment établi que jusqu'à 90pc des demandeurs de crédit étaient refusé ces taux teaser par les prêteurs.

Solution: Profitez des offres à faible intérêt de lancement et vous pouvez passer à une carte offrant un meilleur taux quand l'affaire se épuise.

Barclaycard initial (0pc pendant six mois) et la Luma Carte de crédit (0pc jusqu'en octobre 2014) proposent des offres sans intérêt pour les personnes sans antécédents de crédit.

Mais l'intérêt est augmentée jusqu'à environ 35pc après la fin de la période d'offre, alors faites attention.

Kevin Mountford, un spécialiste des prêts à moneysupermarket.com, a conseillé aux emprunteurs de rembourser toutes les dettes avant la période promotionnelle se termine que le taux d'intérêt augmente de façon drastique.

"Mettre en place un prélèvement automatique pour couvrir au moins le montant de remboursement mensuel minimum que le paiement en retard ou manquants un paiement entraînera des frais et la perte de toute offre promotionnelle," il a dit.

Prendre une carte avec un TAP élevé peut valoir la peine d'établir un historique de crédit solide et obtenir un accès plus facile au crédit à l'avenir.

M. Mountford a déclaré: "Les prêteurs considèrent favorablement sur les clients qui ont une expérience éprouvée d'utilisation judicieuse du crédit."

Pitfall 2: Rejets qui peut endommager votre pointage de crédit

les candidats pour la première fois peuvent avoir une ardoise propre, mais les prêteurs sont moins en mesure de guage votre capacité à rembourser la dette.

Vous pouvez être invisible pour les prêteurs si vous&# X2019; re un étudiant, quelqu'un qui n'a jamais acheté quoi que ce soit sur le crédit, ou êtes débutant dans votre premier emploi.

Cela signifie que vous êtes plus susceptible d'être rejeté purement et simplement pour certaines cartes de crédit.

Solution: La règle est simple, ne s'applique si vous répondez aux critères d'admissibilité.

Les candidats du rejet nerveux devraient parler à leur fournisseur de compte courant existant au sujet de leurs options de crédit.

Mais si vous voulez faire le tour, augmenter votre pointage de crédit en premier. Avant d'appliquer, consolider les dettes existantes, rembourser le solde de découvert bancaire et déposer une adresse à long terme. Si vous êtes dans un logement loué, pensez à l'inscription d'une maison de parent comme adresse de votre domicile.

Des mesures simples comme vous, y compris sur les listes électorales contribuent à votre score. Pas si des changements simples, comme étant marié et rester avec le même employeur depuis plusieurs années, aident également.

agence Jacqueline Dewey, des notations Callcredit, a déclaré des personnes qui ont jamais tenu une carte de crédit peut encore éviter une mauvaise cote de crédit. "Autres données financières et veiller à ce que les comptes sont payés à temps contribuera à contribuer à la construction d'une empreinte de crédit," dit-elle.

Piège 3: charges imprévues

Toi&# X2019; ll être intérêt facturé même si votre marque le paiement minimum à temps &# X2013; ou si vous attendez trop longtemps après avoir reçu votre facture à payer toutes vos dépenses.

Et si vous ne payez pas toute votre facture mensuelle, vous devrez payer des intérêts sur le montant total dépensé. Si vous avez dépensé £ 500 et £ 490 hors payé, vous payer des intérêts sur l'ensemble de £ 500.

Solution: Mettre en place un prélèvement automatique pour payer vos factures au lieu de les payer vous-même quand vous obtenez votre déclaration. Cette option devrait être disponible lorsque vous vous inscrivez à la carte. Assurez-vous que vous optez pour rembourser la totalité du montant plutôt que le paiement minimum.

Malheureusement, il&# X2019; est tout à fait probable que vous avez gagné&# X2019; t être en mesure d'accéder aux meilleures offres de carte de crédit même en tant que candidat pour la première fois. Il a gagné&# X2019; t prendre longtemps pour construire une meilleure histoire de crédit bien.

Will Becker, président du site de comparaison de carte de crédit totallymoney.com, a averti les titulaires de carte pour la première fois d'être au courant des charges sournoises. Il a dit: "Utilisez votre premier produit de crédit sensiblement, le remboursement à temps, puis attendre au moins 6 mois avant d'utiliser un site de comparaison pour voir si vous pouvez être accepté pour quelque chose de plus compétitif."

Pour éviter les frais lourdes:

FAIRE&# X2026; Rembourser (au moins) le solde minimum sur votre facture de carte de crédit à temps, sinon vous risquez une mauvaise cote de crédit. Rembourser le montant ne vous donne pas un meilleur pointage de crédit, mais vous en coûtera moins d'intérêt.

Cartes de crédit offrent une couche de protection supplémentaire lors de l'achat des biens de plus de 100 £. Utilisez votre carte si quelque chose va mal, comme un buste allant de l'entreprise, vous pouvez demander l'argent de votre fournisseur.

DON&# x201&; T&# X2026; Allez sur votre limite de crédit, même si vous payez hors tout de suite &# X2013; vous serez frappé avec des frais de pénalité. aussi don&# X2019; t payer plus que vous devez. ce won&# X2019; t aider votre pointage de crédit, mais augmente le montant du crédit sur votre compte.

Don&# X2019; t utiliser la carte pour les retraits en espèces car ceux-ci sont beaucoup plus chers que les achats, avec les intérêts perçus du point de retrait.

AVR. L'intérêt que vous payez sur tout solde impayé sur votre facture de carte de crédit. Beaucoup de cartes de crédit ont des taux d'intérêt de lancement de 0pc, mais ceux-ci sont à environ ont accéléré 15pc au bout d'environ un an ou plus pour les emprunteurs ayant une cote de crédit inférieure.

Variable ou représentant. Quand un taux d'intérêt est « variable » ou « représentant » est normalement l'intérêt minimum est proposé aux clients. Vous pourriez être offert pas nécessairement le taux annoncé, mais les prêteurs doivent offrir à plus de la moitié de tous les candidats qu'ils acceptent.

Transfert de solde. Lorsque la dette existante est transférée à la nouvelle carte de crédit - ce ne sera pas une demande de nouveaux emprunteurs, mais peut être utile pour les emprunteurs existants si la carte offre un taux d'intérêt plus bas.

Règlement de la totalité. C'est quand vous payez tout solde de votre carte de crédit, ce qui signifie que vous ne serez pas payer des intérêts (si elle est payée à temps).

paiement mensuel minimum. Le montant minimum que vous devez payer sur chaque facture. Vous aurez toujours payer des intérêts sur tout solde impayé.

Choix: Cartes de crédit offertes aux emprunteurs pour la première fois

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