Puis-je refinancer ma maison après la faillite

L'achat d'une maison après la faillite - choses à considérer

La faillite peut faire obtenir toute sorte de financement beaucoup plus difficile. Cependant, ce n'est pas plus impossible d'obtenir du financement, même quelques jours après la libération d'une faillite. Mais, est d'obtenir un prêt peu de temps après une faillite, une chose intelligente à faire?

Il peut être tentant d'acheter une nouvelle maison, nouvelle voiture, etc., après une décharge de faillite, vous avez pas à gauche de la dette. Vous vous sentirez probablement comme vous pouvez vous permettre un paiement plus grande maison. Voici quelques facteurs à considérer avant de vous engager à un nouveau paiement de la maison.

Pénalité de remboursement anticipé - Presque tous les prêts subprime (prêt de mauvais crédit) vient maintenant avec une pénalité de paiement. Cette pénalité est habituellement d'environ 6 mois de paiements de la maison. La période de pénalité de paiement dure généralement 2-3 ans. Cela signifie que, si vous voulez refinancer ou de vendre votre maison dans cette période de temps, qui rend très difficile, voire impossible, de vendre ou refinancer. Cela signifie que vous êtes bloqué. Une fois que vous signez ces documents hypothécaires que vous devez absolument faire ces paiements. Si vous n'avez pas le montant de la pénalité de paiement de l'épargne, vous êtes bloqué en effectuant les paiements ou de perdre la maison.

Deux ans Mark - Gardez à l'esprit que, après 2-3 ans à compter de la date de la décharge de la faillite, les prêts hypothécaires seront beaucoup plus faciles à obtenir. Avec un petit acompte, vous pourriez même être en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire sans pénalité de paiement. Donc, si vous êtes dans les 6 mois de la marque de 2 ans. Il serait intelligent d'attendre dehors et avoir plus d'options de prêt hypothécaire.

Vous-même à l'échec Encore une fois? L'emprunt trop? - Si vous décidez d'acheter une maison. Achetez-en un que vous savez que vous serez en mesure de payer. Ne pas vous max sur le crédit, la vie jusqu'au bord de votre revenu. Si votre revenu tombe tout à coup, vous aurez envie de vous assurer que vous pouvez toujours payer votre maison de paiement. Soyez prudent avec combien vous avez besoin d'acheter.


Puis-je refinancer ma maison après la faillite

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Puis-je refinancer ma maison après la faillite

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Comment refinancer une équité marge de crédit après une faillite

par Carl Carabelli

Le refinancement de votre maison ligne de crédit hypothécaire peut vous fournir le soulagement nécessaire après la faillite. Le hic est que les prêteurs fonctionnent généralement dans l'autre sens lorsque vous demandez un prêt à la faillite sur votre dossier. Don&# 8217; laissez cela vous décourager. Il y a des prêteurs là-bas qui auront une chance sur les propriétaires financièrement se rétablissent. La clé est d'être dès le départ de votre faillite: ce qui a causé et ce que vous&# 8217; ai fait pour améliorer depuis sa décharge. Vous serez probablement soumis à des taux plus élevés et les frais, mais vous pouvez au moins commencer à amortir le prêt à aller vers paiement.

prêteurs de contact pour comparer les taux et les conditions. Demandez aux représentants s'ils regardent les candidats qui ont déjà déposé la faillite. Demandez si les taux ou les frais sont plus élevés pour ces candidats. Notez les informations ainsi que le nom de la personne qui vous avez parlé.

Remplissez une demande au prêteur de votre choix. Indiquez que vous souhaitez rembourser une ligne de crédit hypothécaire existant. liste que le solde du montant demandé, pas la limite de crédit. Par exemple, si vous devez 100 000 $ sur une ligne 100 000 125 000 $, vous avez besoin $ à payer.

Signez la demande et toutes les informations et les autorisations nécessaires. La banque exige l'autorisation d'exécuter votre rapport de crédit.

Soumettre les informations financières. Le type d'information dépend de la banque, mais en général vous devez fournir deux ans des formes W-2 et les déclarations d'impôt fédéral ainsi que d'un mois de talons de paie.

Soumettre une explication écrite de la faillite - en particulier, la raison pour laquelle vous avez dû déposer et comment votre situation se soit améliorée. Par exemple, &# 8220, j'étais sur le handicap pendant six mois après un accident du travail. Le revenu diminué et les frais médicaux ont rendu impossible de payer mes créanciers. J'ai depuis récupéré et retourné au travail où mon salaire a augmenté au cours de l'année écoulée. En ce moment-là, je n'ai pas eu défauts de paiement.&# 8221;

Signez votre lettre d'engagement à l'approbation. Fixer une date de clôture et d'obtenir un chiffre de gain sur votre ligne de capitaux propres de votre prêteur actuel. Le paiement devrait être bon jusqu'à la date de clôture avec une indemnité journalière. Le per diem est le montant des intérêts facturés le prêt est actif pour chaque jour.

Assister à la clôture et signer les documents de prêt. Une fois terminé, le nouveau prêteur transmettra les fonds pour payer le prêt existant. Votre ligne d'actions sera payé, et vous aurez un nouveau prêt malgré votre faillite.

Carl Carabelli a été écrit à divers titres depuis plus de 15 ans. Il a utilisé ses compétences en écriture créative pour améliorer ses autres entreprises telles que l'analyse financière, la rédaction et la contribution de divers articles et textes d'opinion. Carabelli a obtenu un baccalauréat&# 39; degré de communications dans de Seton Hall et a travaillé dans le secteur bancaire, notamment les prêts commerciaux, depuis 2001.


Combien de temps puis-je acheter une maison après la faillite ou de forclusion?

Rebondir de la faillite ou de forclusion prend du temps. Mais cela ne signifie pas que vous avez à l'écart de vos aspirations d'acheter la maison pour un tronçon interminable.

Ils sont appelés « acheteurs boomerang » pour une raison.

Les consommateurs peuvent être en mesure de fermer un prêt de la maison juste quelques années retirées d'un (ou les deux) de ces hoquets fiscaux. Beaucoup dépend du type de prêt que vous êtes à la recherche et la façon dont vous gérez le crédit à la suite de votre faillite ou de forclusion.

Certains acheteurs potentiels auront du mal à rebondir. Pour d'autres, un achat d'une maison est peut-être possible, mais pourrait ne pas être la prochaine étape plus avertis financièrement. Si vous êtes prêt à acheter, travailler dur pour augmenter votre profil de crédit et obtenir une bonne poignée sur vos options hypothécaires longtemps avant de commencer à magasiner pour une maison.

Les formes de faillite centrées sur le consommateur les plus courants sont le chapitre 7 et le chapitre 13. Le type que vous rencontrez va jouer un rôle dans la façon dont vous pouvez bientôt le droit d'acheter une maison.

Il en sera le produit du prêt. Les différents programmes de prêts hypothécaires peuvent avoir des « périodes d'assaisonnement » à la suite d'une faillite ou de forclusion. Les prêteurs peuvent avoir leurs propres besoins internes en plus de cela.

Avec un chapitre 7 de faillite, l'horloge de l'assaisonnement commence lorsque l'action est déchargée. A partir de ce moment-là, vous êtes à la recherche généralement à une attente de quatre ans pour les prêts conventionnels et une attente de deux ans pour les deux FHA ou VA financement. (Le court terme de programme HAF « Retour au travail » offre aux emprunteurs qualifiés la possibilité de mouvement, même à la fois la faillite après plus rapide et la forclusion.)

Le chapitre 13 des faillites peut être un peu différent. Vous pourriez être en mesure de décrocher un prêt conventionnel deux ans après une décharge Chapitre 13. prêts FHA et VA sont encore plus indulgents.

Les emprunteurs peuvent être admissibles à ces prêts garantis par le gouvernement tout juste un an retiré de dépôt d'une faillite du chapitre 13. Ils ont généralement besoin de montrer au moins 12 mois consécutifs de paiements à temps et l'autorisation du tribunal de prendre de nouvelles dettes.

Les consommateurs qui perdent une maison à la forclusion peuvent faire face à une attente beaucoup plus longue. alternatives de forclusion (ventes à découvert et les actes tenant lieu de forclusion) et même des modifications de prêt peuvent également déclencher des périodes d'acclimatation.

Vous regardez fixement généralement à une attente de sept ans à compter de la date de forclusion des prêts conventionnels. Les emprunteurs qui peuvent montrer la forclusion conséquence de circonstances vraiment hors de leur contrôle peut être en mesure de se qualifier au bout de trois ans. Mais vous aurez également besoin de verser un acompte d'au moins 10%.

À la suite d'une vente ou un acte tenant lieu, il est généralement une attente de quatre ans à moins de circonstances atténuantes.

Vous pouvez généralement poursuivre un prêt FHA une fois que vous avez trois ans à partir d'une forclusion ou vente à découvert.

VA prêteurs peuvent approuver le financement à la marque de deux ans après une forclusion. Selon le prêteur, les anciens combattants et les membres du service ne peuvent pas attendre du tout après une vente à découvert.

Bien que les prêts garantis par le gouvernement offrent une plus grande flexibilité en ce qui concerne la forclusion, il y a une ride à noter. Si votre éviction a eu lieu sur l'un de ces prêts (FHA, VA ou USDA), vous pourriez faire face à une automatique de trois ans d'attente avant d'être admissible à une autre. Beaucoup dépendra de si les vents par défaut jusqu'à signalé une base de données qui suit par défaut sur la dette fédérale.

Les choses peuvent obtenir quand plus trouble mix faillite et la forclusion. Il est fréquent pour les propriétaires de passer par la faillite et voir leur maison forclos mois, voire des années plus tard. Maintenant, vous parlez potentiellement environ deux périodes d'assaisonnement différentes.

Comment les prêteurs voir ce peut dépendre de leurs lignes directrices et le type de prêt à domicile, vous êtes à la recherche. En général, il est une question de savoir quand vous n'êtes plus légalement responsable de la dette hypothécaire. Si elle est vraiment libéré dans la faillite, les prêteurs peuvent essentiellement ignorer la forclusion subséquente ou vente à découvert. Tu ne vas pas être « coup double » avec une autre période d'acclimatation.

Que vous pouvez vous qualifier encore du point de vue de crédit est une autre histoire. La faillite et la forclusion peut prendre un péage sérieux sur votre pointage de crédit.

Les consommateurs ont souvent besoin de passer une grande partie de ces périodes d'attente obligatoires reconstruire leur situation financière. Au cours de cette phase de reconstruction, les consommateurs peuvent suivre leurs progrès en tirant leurs rapports de crédit et les cotes de crédit régulièrement.

Une faillite ou de forclusion ajoute certainement le risque à votre dossier de prêt. Mais n'a ni ruineuse.

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