Capital un signe unique sur

Capital One 360 ​​Compte d'épargne examen: Mes 4 Plus &# 038; Inconvénients Après 8 ans

13 février 2014 par Nate

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Pas assez de gens parlent de leurs finances. Pour une raison quelconque, nous&# 8217; ll parler et écrire sur nos produits préférés &# 8211; mais jamais sur des choses comme les banques, les avocats, ou des médecins. Je fais beaucoup de critiques de livres, mais je voulais vous aventurer avec quelque chose d'un peu différent &# 8211; Capital One 360 ​​épargne examen compte.

Retour le 6 Janvier 2006, je laissé tomber mes banques locales&# 8217; un dixième de 1% des taux d'intérêt sur mes économies personnelles (à l'époque), et signé pour ING Direct. À l'époque, la banque en ligne était encore une nouvelle industrie. Il&# 8217; est maintenant très normal une tonne d'entreprises à choisir.

Au cours des 8 années écoulées depuis que j'ai signé, ING Direct est devenu Capital One 360® (voir leurs plans & promotions ici), et est aujourd'hui l'une des plus grandes banques en ligne en Amérique. Après 8 ans de banque avec eux, ici&# 8217; s mes avantages et les inconvénients de Capital One 360 ​​(et la banque en ligne en général).

En raison de frais généraux beaucoup plus bas et à l'échelle, les banques en ligne offrent généralement beaucoup des taux d'intérêt sur l'épargne par rapport aux banques physiques. Vraiment, la différence est tellement qu'il&# 8217; s même pas une comparaison équitable. Il est vrai en Janvier 2006, et&# 8217; est encore vrai aujourd'hui. Par exemple, Capital One 360 ​​offre% APY taux d'épargne par rapport aux taux actuels ridiculement bas ma banque Atlanta local.

En gros, la plupart des banques avec des emplacements physiques ont donné l'épargne à haut rendement représentent le marché aux banques en ligne. Les taux qu'ils offrent sont tout simplement trop élevé.

Cela dit, il y a une tonne de banques en ligne (et les versions en ligne uniquement des banques hors ligne). Et c'est là est à la vraie compétition et le choix.

La tendance que je&# 8217; avez trouvé au cours des 8 an dernier est que la banque avec le taux d'épargne le plus élevé est jamais constante. Toutes les banques sont liés par des taux de marché sur les prêts (où ils ont mis votre argent pour faire de l'argent), et les taux qu'ils peuvent gagner ou payer sur les dépôts entre autres banques ou de la Réserve fédérale.

Étant donné que toutes les banques faire de l'argent qui se propagent, il&# 8217; ll être un saute-mouton & effet de cliquet pour les taux à travers le conseil d'administration. Personne ne Banque majore régulièrement leur taux d'épargne que les taux hypothécaires vont plus.

Au lieu de cela, une banque sera &# 8220; sprint en tête&# 8221; avec un taux teaser, obtenir un tas de clients, puis dérive vers le bas comme ils sont leapfrogged par d'autres banques la semaine prochaine. Mais alors, la banque qui a offert le taux teaser doit jouer le jeu de &# 8220; combien peu je peux augmenter mes tarifs avant que tous mes clients quittent le taux teaser à une autre banque.&# 8221;

En tant que consommateur, il&# 8217; s un peu fou pour passer en permanence des comptes bancaires pour obtenir le taux d'intérêt supplémentaire de .15%. L'objectif final est de trouver une banque qui offre des taux toujours élevés.

La principale pro de Capital One 360 ​​(et le dos quand il était ING Direct) est qu'ils sont toujours tout en haut des taux d'intérêt pour les banques en ligne. Quand j'ai commencé avec eux, ils étaient moins d'un dixième de la taux d'intérêt supérieur. En Février 2014, ils sont à% APY taux d'épargne en cours. Plus que je ne&# 8217; d veulent la propagation être &# 8211; mais loin d'être suffisant loin pour me tenter de quitter, et certainement assez haut pour signer avec.

Pour une raison quelconque, les banques agissent souvent comme ils vivent dans un univers complètement différent que d'autres industries. Les comptes bancaires peuvent être une douleur absolue d'ouvrir.

Toutefois, l'ouverture d'un compte initial à Capital One 360 ​​est assez facile et simple (il était, et semble être encore ainsi quand je me suis inscrit). Là&# 8217; s sans minimum de compte et aucune télécopie ou papier créé des sentiers.

Mais quoi&# 8217; s pour moi est vraiment utile comment il est facile de créer de nouveaux comptes bancaires une fois que vous&# 8217; re un client. Lorsque vous vous inscrivez, votre numéro client est différent de votre numéro de compte bancaire. Cette configuration crée une sorte d'effet de compte parapluie où vous arrivez à avoir séparés, comptes bancaires distincts &# 8211; mais les gérer à partir d'un seul tableau de bord en ligne.

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Ajouter un compte sans créer un nouveau compte

Il&# 8217; s une caractéristique particulièrement bon d'avoir si vous voulez avoir plusieurs comptes d'épargne différents &# 8211; chacun pour un but différent. Vous pouvez configurer les dépôts automatiques dans chaque et les ont très bien separate..but le tout dans un seul tableau de bord.

Au-delà de la simple, la création de compte, Capital One 360 ​​doesn&# 8217; t ont vraiment une caractéristique unique tueur. Au lieu de cela, il a vraiment une interface minimale et les fonctionnalités que le simple&# 8230; fonctionne.

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Ennuyeux, mais cela fonctionne

Ils&# 8217; ai obtenu les dépôts prévus, des plans d'épargne automatique, les documents fiscaux envoyés par courriel, facile à utiliser centre de transfert, et une application mobile pour les dépôts mobiles.

Rien est super incroyable, mais rien ne se casse jamais non plus.

Ils bénéficient d'un soutien 24/7 par email, téléphone, chat, et même fax. Mais je ne en 8 ans a dû contacter le support technique.

Ils ont été l'un des premiers à synchroniser correctement avec un logiciel de finances personnelles Mint (et il se synchronise toujours très facilement). Rien d'excitant, mais rien ennuyeux. À mon avis, ce&# 8217; s bancaire moyen devrait être.

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Avant la fusion Capital One, ING Direct est une banque d'épargne seulement. Ils ont fait des prêts hypothécaires, mais ils étaient vraiment juste une banque d'épargne.

Lorsque Capital One a racheté ING Direct, il faisait partie d'un jeu pour devenir des services financiers plus importants, plus diversifiée société. Capital One a commencé comme une compagnie de carte de crédit et a acheté son chemin à devenir essentiellement une banque.

Dans le cadre de ce mouvement, Capital One a essayé de synchroniser tous leurs produits dans une seule entreprise. Cela signifie que votre Capital One 360 ​​compte d'épargne synchronise également avec votre Capital One cartes de crédit, Capital One Sharebuilder (actions courtage) et tout autre Capital One services que vous utilisez.

Je possède une carte de récompenses Capital One Venture, et il est instructif et utile d'avoir mes soldes de carte de crédit et informations directement sur le même tableau de bord que représentent mes économies.

Je don&# 8217; t ont un compte Sharebuilder (j'utilise Scottrade), mais si je le faisais, ce serait vraiment utile d'avoir mes informations d'investissement en un seul endroit aussi bien.

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Sharebuilder & Cartes de crédit

Une large synchronisation gamme de produits est une bonne stratégie pour Capital One. Ils peuvent commencer à en abuser, mais s'ils le gardent mis l'accent sur le client, il&# 8217; est certainement un pro pour la signature avec Capital One 360 ​​pour tout le monde avec d'autres Capital One comptes.

Capital One 360 ​​peut toujours avoir des taux élevés, mais un con assez important est que le ne semblent jamais avoir les taux les plus élevés. Comme je l'ai dit dans la section pros, les banques sont incitées à maintenir les taux aussi bas que possible sans vous tenter de quitter. Donc, parfois (comme en Février quand d'autres banques offrent un peu plus élevé que Capital One 360&# 8217; s% APY Taux d'épargne en cours), il peut être difficile de dire exactement où la ligne de déclenchement pour passer est. Vous ne savez jamais vraiment sûr si vous&# 8217; re être enfilées le long, ou si vous obtenez une bonne affaire globale.

Aussi facile que les services bancaires en ligne est de mettre en place, il&# 8217; s peut encore être difficile de changer de comptes bancaires &# 8211; surtout si vous avez tout synchronisé automatiquement en ce moment. Il peut être rationnel de tenir à Capital One 360 ​​car ils n'ont un rythme élevé. Cependant, il peut être un peu ennuyeux et frustrant dans une période de taux d'intérêt bas pour voir l'ensemble un faible taux de rendement sur votre compte. Pour voir d'autres banques offrent des taux plus élevés (même si seulement pendant une courte période) ne fait qu'ajouter à l'herbe est toujours plus verte syndrome.

Capital One&# 8217; l'empire des services financiers de plus en plus de commodité offre certainement à un grand nombre de clients qui utilisent leurs produits (comme mentionné dans la section pros). Cela dit, pour les clients qui don&# 8217; t utiliser d'autres produits Capital One, la section vend constante peut être gênant.

Capital One hasn&# 8217; t a eu recours à la pop ups et des e-mails non sollicités (encore), mais ils annoncent certainement leurs autres produits au sein de Capital One 360.

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Aucun prêt à domicile pour moi, merci

Il&# 8217; s une ligne fine à marcher entre l'offre véritablement bonne offre à ses clients actuels, et en poussant des publicités indésirables. Et cela&# 8217; s aussi le revers de la pro de la synchronisation de tous vos comptes.

Jusqu'à présent, je&# 8217; ai été cool avec leurs offres. il hasn&# 8217; t de la manière obtenu du produit encore, mais dans le cadre d'un examen Capital One 360 &# 8211; ayant cette tension est un con à considérer.

En Amérique, nous&# 8217; re coincé avec la plomberie financière construite dans les années 1970, ce qui signifie que, souvent, il faut plus de temps pour l'argent numérique pour passer d'un compte bancaire à un autre compte bancaire qu'il faut pour Amazon pour expédier des livres par camion de Los Angeles à Atlanta, Géorgie .

Transférer de l'argent en ligne a obtenu un peu mieux depuis que j'ouvert mon compte en 2006, mais il&# 8217; s encore un grand con à l'utilisation de Capital One 360 ​​(ou toute banque en ligne pour cette question).

Vous avez besoin de puiser dans vos économies d'urgence? Mieux espérons que vous pouvez durer 3+ jours tandis que l'argent est transféré à votre banque physique&# 8217; s vérification de compte.

D'une certaine façon, cette con peut vous aider à économiser un peu plus en ajoutant un obstacle supplémentaire à puiser dans l'épargne. Il, cependant, ajouter une couche supplémentaire de planification à vos finances.

En 8 ans, je&# 8217; ve seulement eu 2 occasions où je avais vraiment besoin des économies rapidement (un achat de voitures d'occasion sur un week-end et une très mauvaise erreur de calcul avec ma facture de carte de crédit) urgence. Les deux situations se sont avérés bien, et n'aurait pas été la peine de passer au taux d'intérêt inférieur d'un compte d'épargne bancaire physique. Il était toujours pas particulièrement amusant &# 8211; et avait me souhaitant que je pouvais marcher jusqu'à mon caissier de banque locale.

De toute façon, entre les cartes de crédit, une meilleure planification et un peu d'un tampon dans le contrôle, il est possible de contourner le décalage dans le temps. Mais jusqu'à ce que l'Amérique met à jour sa plomberie financière, les obstacles à l'obtention de votre argent sera un con pour les services bancaires en ligne.

Rapide côté: Capital One 360 ​​ne propose Capital One 360 ​​Checking qui tente de contourner ce problème. je&# 8217; ai jamais sérieusement envisagé, mais il&# 8217; d être dignes d'intérêt.

Si vous&# 8217; re la recherche d'un taux élevé et une configuration simple pour un compte d'épargne en ligne, vous devriez vérifier Capital One 360&# 8217; les économies de compte des plans ici. recommandation Bonus si vous&# 8217; re déjà un client Capital One et peut synchroniser vos autres produits.

Si vous&# 8217; re juste chercher les taux les plus élevés &# 8211; rendez-vous sur Yahoo Finance ici.

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