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questions Chase Banque de nombreuses cartes de crédit axées sur les consommateurs couvrant le spectre de base à la prime, qui offrent tous une sorte de récompenses de voyage ou Cashback: deux cartes générales avec des caractéristiques de voyage exceptionnelles, quatre cartes de remise en argent et neuf cartes co-brandées avec une compagnie aérienne , chaîne d'hôtel ou station.

problèmes de Chase pour la plupart des cartes Visa et toutes les cartes Visa comprennent une couverture gratuite pour les dommages aux voitures de location avec la carte (couverture secondaire, sauf indication contraire), protection des achats et des prestations de garantie prolongée. La plupart comprennent également jusqu'à 3 000 $ d'assurance secondaire pour les bagages perdus. Celui offert par MasterCard Chase, IHG Club Rewards Celect Carte de crédit, offre des avantages similaires.

La plupart des cartes Chase pour les voyageurs également jusqu'à 100 000 $ en assurance décès accidentel et mutilation, ce qui est un avantage grand-sondage qui est en fait trivial valeur elle est payante que si vous êtes tué ou blessé dans un accident d'avion ou en train.

Sauf indication contraire, variables se situent actuellement APRS entre 16,99% et 23.&9%; frais de transfert de solde sont les plus de 3 $ à 5 $ ou 5%; les frais d'avance de trésorerie sont les plus de 10 $ ou 5%; la plupart des cartes ne facturent pas de supplément pour l'ajout de cartes sur le compte de base.

La comparaison ci-dessous porte sur les cartes qui sont les plus utiles pour les besoins aux voyageurs, et la façon dont ils évaluent.

Gagner: 2 points par dollar facturés Voyage et repas, 1 point par dollar pour d'autres charges. Points cessible, 1: 1, à des programmes de fidélité de sept compagnies aériennes (Air France / KLM, British Airways, Korean, Singapour, Southwest, United Airlines et Virgin Atlantic) et trois programmes hôteliers (IHG, Marriott et Ritz-Carlton).

La valeur estimée du point 1.&¢; valeur en espèces de 1,25 ¢ lorsqu'il est utilisé pour acheter des billets d'avion et des chambres d'hôtel, sinon 1 ¢.

Assurance Voyage: annulation de voyage jusqu'à 10 000 $, retard de voyage jusqu'à 500 $, retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à cinq jours.

Services financiers: exemption des frais annuels pendant 15 mois, puis 95 $. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 50.000 points après la charge 4 000 $ en trois premiers mois.

Résumé: Une bonne carte pour les voyageurs qui veulent maximiser miles / points dans un ou plusieurs programmes d'avion ou d'hôtel.

Gagner: 3 points par dollar facturés Voyage et repas, 1 point par dollar pour d'autres charges. Points cessible, 1: 1, à des programmes de fidélité de sept compagnies aériennes (Air France / KLM, British Airways, Korean, Singapour, Southwest, United Airlines et Virgin Atlantic) et trois programmes hôteliers (IHG, Marriott et Ritz-Carlton).

La valeur estimée du point 1.&¢; valeur en espèces de 1,5 ¢ lorsqu'il est utilisé pour acheter des billets d'avion et des chambres d'hôtel, sinon 1 ¢.

Autres caractéristiques de voyage: accès sans aucuns frais à plus de 1000 salons d'aéroport par l'adhésion à Priority Pass. 300 $ de crédit Voyage annuel. allocation de 100 $ tous les quatre ans pour couvrir les coûts de PreCheck ou inscription globale Entrée / mise à jour.

Assurance Voyage: évacuation d'urgence jusqu'à 100 000 $, 2500 $ frais médicaux / dentaires, annulation de voyage jusqu'à 10 000 $, retard de voyage jusqu'à 500 $, retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à cinq jours.

Services financiers: Cotisation annuelle 450 $. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 50.000 points après la charge 4000 $ en trois premiers mois.

Résumé: Une bonne carte pour les voyageurs fréquents qui achètent beaucoup de billets d'avion et des chambres d'hôtel, veulent maximiser miles / points dans un ou plusieurs programmes d'avion et d'hôtel, et profitez des avantages d'un programme de salon de compagnie aérienne. Pour les voyageurs fréquents, les caractéristiques compensent la forte cotisation annuelle.

Earning: 1,5 ¢ valeur monétaire par dollar facturé.

Services financiers: zéro frais annuels. Avril renoncé pour les premiers 15 mois, puis environ 1% inférieur à la norme Chase. 3% supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 150 $ de crédit après la charge de 500 $ dans les trois premiers mois.

Résumé: Une bonne carte sans frais généraux avec remboursement en espèces supérieur à la moyenne, mais manque de fonctionnalités de voyage.

Earning: 5 ¢ par dollar facturé à l'une des plusieurs catégories qui changent tous les trimestres, 1 ¢ par dollar sur d'autres charges. Les catégories actuelles: les épiceries, les stations-service et des restaurants et des films.

Services financiers: zéro frais annuels. Avril renoncé pour les premiers 15 mois, puis environ 1% inférieur à la norme Chase. 3% supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 150 $ de crédit après la charge de 500 $ dans les trois premiers mois.

Résumé: Je simulé les dépenses annuelles pour les deux données démographiques différentes, et a constaté que la période de récupération finale sur les deux cartes Freedom était sur la même chose. Cette carte est un bon choix pour les consommateurs qui tweak leurs habitudes de dépenses des catégories de paiement; la Chase carte Unlimited est bon pour les consommateurs qui veulent juste un sur-la-carte bon retour sur investissement. Caractéristiques de voyage sont minimes.

Gagner: 3 ¢ par dollar chargé dans les restaurants et les stations d'essence; 1 ¢ par dollar sur d'autres charges.

Services financiers: Aucuns frais annuels, APR commence un peu plus élevé que la norme. 3% supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 200 $ de crédit après la charge de 500 $ au cours des trois premiers mois.

Résumé: Bon pour les gens qui mangent beaucoup et conduisent beaucoup; les cartes Chase Freedom offrent probablement un meilleur choix dans l'ensemble de cashback pour la plupart des consommateurs. Caractéristiques de voyage sont minimes.

Earning: 3 ¢ par dollar facturé à Amazon (5 ¢ pour les membres Prime), 2 ¢ par dollar chargés dans les restaurants et les stations d'essence, 1 ¢ par dollar sur d'autres charges.

Assurance Voyage: retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à trois jours.

Services financiers: Aucuns frais annuels. Avril un peu plus bas que la norme. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 50 $ carte-cadeau.

Résumé: Bon pour les gens qui font beaucoup d'achats sur Amazon, en particulier pour les gros achats. Caractéristiques de voyage sont minimes. Étant donné sans frais annuels, une bonne deuxième carte pour les acheteurs fréquents Amazon qui utilisent également une autre carte pour Voyage.

Le bénéfice: 3 points Avios par dollar facturé pour British Airways et des billets en ligne partenaires, 1 Avio par dollar sur d'autres charges. Valeur estimée Point 1,2 ¢.

Autre caractéristique de Voyage: billet compagnon de fidélisation gratuit après la charge 30 000 $ par année.

Assurance Voyage: DELAY de voyage et de bagages 100 $ par jour pour un maximum de trois jours.

Services financiers: Frais annuels de 95 $. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription 50 000 Avios après la charge 3 000 $ au cours des trois premiers mois; 100.000 Avios après la charge 20 000 $ la première année.

Résumé: Bon pour les gens qui volent beaucoup sur British Airways; sinon, la valeur inférieure à la moyenne.

Earning: 2 miles United par dollar facturé sur United Airlines; 1 point par dollar sur d'autres charges. Valeur estimée mile 1,5 ¢.

Autres caractéristiques de voyage: jusqu'à deux bagages enregistrés sur chaque vol United. Deux United Club passe par an. Traitement prioritaire dans les aéroports.

Assurance Voyage: annulation de voyage jusqu'à 10 000 $, retard de voyage jusqu'à 500 $, retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à cinq jours. Location principale couverture accident de voiture.

Services financiers: 95 $ de frais annuels. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 40,000 miles après la charge 2 000 $ les trois premiers mois.

Résumé: Très bonne carte pour les voyageurs fréquents pour les United gains et d'autres caractéristiques kilométriques.

Gagner: 2 miles par dollar dépensé sur United Airlines, 1,5 miles par dollar sur d'autres charges.

Autres caractéristiques de voyage: l'accès illimité gratuit à United Clubs. Crédit de 100 $ après le premier achat. Jusqu'à deux bagages enregistrés sur chaque vol United. Traitement prioritaire dans les aéroports.

Assurance Voyage: annulation de voyage jusqu'à 10 000 $, retard de voyage jusqu'à 500 $, retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à cinq jours. Location principale couverture accident de voiture.

Services financiers: Cotisation annuelle 450 $. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription 100 $ de crédit après la première charge.

Résumé: carte Excellent pour les voyageurs fréquents qui volent United beaucoup. 450 $ de frais annuels est inférieur au coût de l'adhésion régulière United Club, et de gagner 1,5 miles par dollar dépensé est un meilleur taux que les taux sur d'autres cartes aériennes. Mais les voyageurs fréquents sur plusieurs compagnies aériennes pourraient envisager des cartes qui transfèrent des points sur plusieurs lignes.

Earning: 2 points sud-ouest par dollar facturé au sud-ouest, 1 point par dollar sur d'autres charges. Valeur estimée Point 1.3 ¢.

Assurance Voyage: retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à trois jours.

Services financiers: 99 $ de frais annuels. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription 60.000 points après charge 1 000 $ au cours des trois premiers mois.

Résumé: bonne carte pour les voyageurs fréquents Southwest, mais d'autres caractéristiques sont inférieures à la moyenne.

Gagner: 5 points par dollar IHG chargé dans les hôtels IHG, 2 points par dollar facturés dans les restaurants, les épiceries et les stations d'essence, 1 point par dollar sur d'autres charges. valeur du point estimée 0,6 ¢.

Autres caractéristiques de voyage: 3 000 points prime annuelle. le statut de platine instantanée.

Assurance Voyage: voyage d'annulation 5 000 $, retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à cinq jours.

Services financiers: Aucuns frais annuels la première année, puis 49 $. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription 80.000 points après charge 1 000 $ au cours des trois premiers mois.

Résumé. Un bon choix pour les voyageurs qui restent souvent dans les hôtels IHG, mais les valeurs de points sont faibles pour d'autres achats. Compte tenu de la faible redevance annuelle, c'est une bonne deuxième carte pour les utilisateurs fréquents IHG qui utilisent également une autre carte pour Voyage ou remise en argent.

Gagner: 3 points par dollar facturé à Hyatts, 2 points par dollar facturé pour billets d'avion, location de voitures, et les repas au restaurant, 1 point par dollar pour d'autres charges. La valeur estimée du point 1.4 ¢.

Autres caractéristiques de voyage: Une nuit gratuite Hyatt par an.

Assurance Voyage: annulation de voyage jusqu'à 5 000 $, retard de voyage jusqu'à 500 $, retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à cinq jours.

Services financiers: Frais annuels de 75 $. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 40,000 points après charge 2000 $ au cours des trois premiers mois.

Résumé: Un bon choix pour les utilisateurs fréquents Hyatt.

Earning: 5 points par dollar facturé au Marriott, 2 points par dollar facturé pour des billets d'avion achetés directement avec la compagnie aérienne, location de voitures, et dans les restaurants; 1 point par dollar pour d'autres charges. La valeur estimée du point 0,8 ¢.

Autres caractéristiques de voyage: Une nuit gratuite par an.

Assurance Voyage: annulation de voyage jusqu'à 5 000 $, retard de voyage jusqu'à 500 $, retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à cinq jours.

Services financiers: Frais annuels de 85 $. Pas de supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription: 80.000 points après la charge 3 000 $ en trois premiers mois.

Résumé. Un bon choix pour les utilisateurs fréquents de Marriott.

Gagner: 5 points par dollar facturé au participant Ritz-Carlton et hôtels SPG (Starwood), 2 points par dollar facturé pour des billets d'avion achetés directement avec la compagnie aérienne, location de voitures et dans les restaurants; 1 point par dollar pour d'autres charges. La valeur estimée du point 2 ¢.

Autres caractéristiques de voyage: Deux nuits gratuites par an. 300 $ de crédit Voyage annuel. 100 $ de rabais sur un maximum de cinq billets d'avion de l'entraîneur par an. l'accès sans frais à plus de 1000 salons de l'aéroport par l'adhésion à Priority Pass. allocation de 100 $ tous les quatre ans pour couvrir les coûts de PreCheck ou inscription globale Entrée / mise à jour. le statut de club de mise à niveau hôtel.

Assurance Voyage: évacuation d'urgence jusqu'à 100 000 $, les frais médicaux / dentaires p à 2500 $, annulation de voyage jusqu'à 10 000 $, retard de voyage jusqu'à 500 $, retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à cinq jours.

Services financiers: Cotisation annuelle 450 $; cartes supplémentaires en raison de 175 $ chacun. Pas de supplément d'achat à l'étranger.

Résumé: Une bonne carte pour les voyageurs fréquents qui restent dans les hôtels Ritz-Carlton ou Starwood et profiter des avantages d'un programme de salon de compagnie aérienne, mais d'autres cartes haut de gamme offrent une plus grande flexibilité.

Earning: 2 points par dollar facturé à Disney et les lieux liés, les épiceries et les stations d'essence; 1 point par dollar pour d'autres charges. 10% de réduction sur les marchandises et services Disney en parc.

Assurance Voyage: retard de bagages 100 $ par jour jusqu'à trois jours.

Services financiers: Cotisation annuelle 49 $. 3% supplément d'achat à l'étranger. Bonus d'inscription 200 $ carte-cadeau Disney après la charge de 500 $ en trois premiers mois.

Résumé: Idéal pour Disney habitués; les autres voyageurs, non pas tant.


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Qu'est-ce que Blueprint Chase &# 8211; Examen de la carte de crédit du programme de paiement

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En vertu de la Loi sur la carte de crédit de 2009, les sociétés de cartes de crédit doivent permettre à leurs utilisateurs d'au moins 21 jours pour payer leurs factures de carte de crédit dans un mois donné sans intérêt. Cependant, avec la plupart des cartes de crédit, lorsque vous ne parvenez pas à payer votre solde en entier avant la date d'échéance, vous renoncez à cette « période de grâce » et sont rétroactivement obligés de payer des intérêts sur la valeur de mois d'achats, y compris toute partie que vous étiez en mesure Régler une dette. Dans ce système, en deçà de payer votre solde en entier, même à seulement 25 $, peut entraîner des quantités importantes d'intérêts supplémentaires sur votre solde en entier.

Heureusement, la Chase Bank a mis en place un nouveau système, appelé Plan directeur, que vous pouvez utiliser sur certaines cartes de crédit de Chase pour mieux gérer l'équilibre et réduire vos paiements d'intérêts.

Plan directeur est un moyen novateur de réaliser un équilibre sur certains achats tout en recevant une période de grâce sans intérêt sur les autres. Alors que la meilleure stratégie consiste à éviter de porter un équilibre tout à fait, ce système vous permet de réduire votre responsabilité lorsque vous êtes tout simplement incapable de rembourser la totalité du solde en entier.

  1. Payer des frais sans intérêt. La principale caractéristique du système du Plan directeur est que vous pouvez payer une partie de votre solde sans encourir d'intérêt. À titre d'exemple, disons que vous avez payé 1000 $ en frais de carte de crédit le 1er Janvier et ceux étaient vos seuls achats en Janvier. Vous recevez ensuite votre relevé de carte de crédit le 1er Février, et doit payer le solde avant le 25 Février Si vous êtes seulement en mesure de payer 900 $ avant la date limite, la plupart des sociétés de cartes de crédit seraient alors vous facturer presque 2 mois d'une valeur d'intérêt (1 Janvier à 25 février) sur tout 1 000 $ d'achats car il vous forcera à sacrifier rétroactivement votre « période de grâce ». Cependant, avec Blueprint Chase, vous pouvez désigner exactement qui achète les 900 $ seront appliqués, et maintenir efficacement la « période de grâce » pour les achats en payant ces achats spécifiques dans le temps. Ainsi, vous ne payer des intérêts sur les 100 $ que vous étiez incapable de payer. Les économies sont monumentales. Le processus est facile aussi bien: il vous suffit d'aller dans votre déclaration en ligne et sélectionnez les charges spécifiques que vous souhaitez payer pour utiliser l'option « paiement complet » discuté dans la section suivante, et Chase appliquerez votre paiement à ces postes .
  2. Option Full Pay. Avec l'option « Pay Full », vous pouvez choisir qui achète pour rembourser intégralement chaque mois afin d'éviter en raison des intérêts. Cette fonction vous permet de donner la priorité des achats ou des catégories spécifiques afin de minimiser votre responsabilité d'intérêt. Ce faisant, Blueprint Chase vous donne une certaine souplesse précieuse au-delà de la plupart des sociétés de cartes de crédit qui peut vous faire économiser une quantité importante d'argent sur le long terme.
  3. Plans d'options et de paiement de Split Pay. Avec l'option « de Split Pay », vous pouvez choisir un plan de paiement personnalisé pour les achats spécifiques, plus importants sur une période de plusieurs mois. Chase calcule le montant mensuel que vous devrez payer et le montant des intérêts seront engagés au cours de la période que vous sélectionnez. Ainsi, vous pouvez voir comment les plans avec précision de paiement spécifiques auront une incidence sur vos résultats. La fonction de plan de paiement est appelé « terminer ».
  4. Caractéristiques de budgétisation. Chase offre une fonctionnalité « Suivez It » qui vous permet de créer et de gérer votre budget complet. Étant donné que toutes les transactions par carte de crédit sont codées par le type de traitement marchand la charge, Chase peut utiliser cette information pour vous informer de la façon dont vos dépenses réelles se compare au budget que vous avez créé. Vous pouvez également analyser vos achats par catégorie.
  5. Service gratuit pour les cartes avec Blueprint. Chase offre le programme Blueprint sans frais sur son ardoise, Liberté, saphir et cartes d'encre.
  1. Réduisez votre efficace avril. Lorsque vous désignez un achat comme un élément « Pay Full » et payer à temps, ces frais ne sont porteurs d'intérêts. Vous êtes effectivement baisser le montant total auquel votre taux d'intérêt sera appliqué, un énorme avantage sur les cartes de crédit non Blueprint. Étant donné que votre paiement d'intérêt sera plus faible, vous pouvez penser comme ayant un TAP inférieur à celui que vous obtiendriez sur une carte sans plan directeur.
  2. Les paiements axés sur les objectifs. Si vous transportez un solde sur votre carte de crédit, vous devriez déjà avoir un plan de paiement de ce solde hors. En partageant ce plan avec Chase, ils calculeront votre « Paiement Blueprint » sur chaque énoncé avec sa fonction « terminer ». Ce montant de paiement axé sur les objectifs sera plus que votre paiement minimum requis, et si vous restez sur le rythme, vous atteindre votre objectif zéro équilibre tout en entraînant des paiements d'intérêt minimes.
  3. Rapports mensuels par catégorie. La plupart des cartes vous donnent un résumé annuel de vos achats, ventilés par catégorie afin que vous puissiez évaluer vos dépenses et votre budget annuel. Chase prend ce concept un peu plus loin en proposant sur une base mensuelle. Si vous configurez votre premier budget ou de faire des changements drastiques à votre plan annuel, cette fonctionnalité est extrêmement utile.
  1. Désignations déroutantes. Il peut être difficile de garder une trace de toutes les caractéristiques et les désignations. Prenez le temps de comprendre les options, comment ils fonctionnent et comment ils auront une incidence sur vos paiements de solde et d'intérêts. En faisant cela, dès le départ, vous pouvez tirer le meilleur parti du programme du Plan directeur.
  2. Caractéristiques de budgétisation Dites seulement une histoire partielle. De toute évidence, Chase espère que vous utilisez ce une carte pour tous vos achats. Mais si vous utilisez l'argent pour certaines transactions et autres cartes pour d'autres achats, alors les fonctions budgétaires ne seront pas aussi utiles pour vous. Le système n'est pas encore capable de gérer vos dépenses hors carte.
  3. La tentation de porter un équilibre. La possibilité de payer des frais dans leur intégralité et éviter les intérêts peuvent aider les transporteurs à l'équilibre, mais un solde est toujours une mauvaise pratique. dette de carte de crédit est la dette non garantie, qui a un taux d'intérêt supérieur à un prêt garanti par votre maison ou votre voiture. En outre, contrairement à un prêt immobilier ou un prêt d'éducation, il n'y a pas de déductions fiscales pour la dette de carte de crédit. Tout montant de la dette de carte de crédit est indésirable, même si vous avez un programme de crédit révolutionnaire qui vous permet de payer votre solde. Si vous finissez par un solde seulement parce que cette carte rend plus facile pour vous de le faire, vous ne recevez pas en avant!

Pendant longtemps, je me suis senti qu'il est injuste que même si vous avez payé la quasi-totalité de vos achats par carte de crédit, vous aviez encore à payer des intérêts sur tout. Le monde de la carte de crédit ne sont pas toujours juste, mais le système du Plan directeur de Chase résout ce problème inhérent et offre des outils de budgétisation utiles aussi.

Vous pouvez utiliser ces fonctions pour rembourser tous vos soldes plus tôt, mais ils portent aussi le potentiel pour vous encourager à réaliser un équilibre plus souvent. Comme tout outil, la façon dont vous utilisez Blueprint déterminera l'avantage que vous recevez de celui-ci. Utilisé correctement, il peut vous aider à atteindre le plus important objectif de finances personnelles, il est: éliminer votre dette. Mais si vous ne faites pas attention, l'innovation de Chase peut vous mettre encore plus profondément dans le trou.

Avez-vous utilisé Blueprint sur vos cartes de crédit Chase? Est-ce qu'il vous aider à effacer votre solde dû, ou avez-vous vous trouvez dans plus d'ennuis que quand vous avez commencé?

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