avances de fonds par carte de crédit

Puis-je charger de l'argent sur une carte prépayée de l'argent avec une carte de crédit?

avances de fonds par carte de crédit

Une carte prépayée vous permet d'effectuer des achats en ligne, par téléphone ou dans un magasin comme vous le feriez lorsque vous utilisez une carte de crédit ou de débit. Cependant, au lieu de débiter votre compte bancaire ou solde de carte de crédit, une carte prépayée, vos achats déduit l'argent que vous avez déjà chargé sur la carte. Alors que vous pouvez généralement pas transférer de l'argent directement à partir d'une carte de crédit à une carte prépayée, vous pouvez obtenir de l'argent de votre carte de crédit et l'utiliser pour recharger votre carte prépayée.

Utilisez les chèques d'avance de trésorerie qui est venu avec votre carte de crédit pour déposer des fonds sur votre carte prépayée. Faire un chèque à vous, l'argent et l'argent charger sur votre carte dans un magasin de vente au détail ou par chèque établissement encaissement de chèques. Certains magasins de détail vous permettent de faire un chèque à l'avance de trésorerie à l'entreprise, et le représentant du service à la clientèle sera ensuite déposer les fonds sur votre carte prépayée. Cette méthode peut vous faire économiser de l'argent, que vous n'aurez pas à payer les frais d'encaissement de chèque personnel ainsi que les frais de chargement de cartes prépayées.

Retirer de l'argent de votre carte de crédit à un guichet automatique ou d'une banque, et charger l'argent sur votre carte prépayée dans un magasin de détail ou vérifier des affaires encaissement de chèques. Pour retirer de l'argent de votre carte de crédit à un guichet automatique, vous aurez besoin d'un numéro d'identification personnel, et le guichet automatique facturerez généralement des frais. Certaines banques peuvent traiter une avance de trésorerie de votre carte de crédit sans code PIN ou des frais, mais certains vous avez besoin d'avoir un compte bancaire à l'institution de le faire gratuitement.

Les cartes prépayées et des avances de fonds de carte de crédit comprennent souvent les frais de traitement coûteux. Prépayées sociétés de cartes peuvent facturer des frais pour l'ouverture, le chargement ou à l'aide de la carte; prenant l'argent à un guichet automatique; vérifier le solde de la carte; et compte l'entretien. Les sociétés de cartes de crédit peuvent facturer des frais d'initiation pour les avances de trésorerie ainsi que les intérêts et les frais d'intérêt pour les avances de trésorerie est souvent plus élevé que les frais d'intérêt pour les achats. Les magasins de détail et les établissements de contrôle de trésorerie font payer des frais pour l'encaissement des chèques et cartes prépayées de chargement. Les frais et les règlements varient considérablement en fonction du type de carte, entreprise ou magasin.

Une autre option consiste à charger votre carte prépayée en transférant l'argent de votre banque ou d'un service d'argent en ligne, tels que PayPal. Ces options peuvent vous faire économiser de l'argent, que vous ne serez pas soumis à la fois à l'avance de trésorerie et des frais de cartes prépayées.


Pouvez-vous transférer de l'argent depuis une carte de crédit à un compte de chèques?

avances de fonds par carte de crédit

Certaines cartes de crédit vous permettent de prendre des avances de fonds et les ont transférés directement à un compte courant. Toutefois, ces opérations Aren&# 8217; t sans leurs inconvénients. En règle générale, les avances de fonds peuvent être très coûteux: ils peuvent transporter des frais et des taux d'intérêt plus élevés que les transactions régulières de carte de crédit. Avec cela à l'esprit, trouver une solution de rechange aux avances de fonds peuvent mieux vous servir à long terme.

Quelles sont les avances de trésorerie?

Beaucoup de cartes de crédit viennent avec une fonction d'avance de trésorerie qui vous permet d'emprunter de l'argent à partir de votre ligne de crédit. Alors que des avances de fonds travaillent habituellement avec un code PIN à un guichet automatique, des cartes de crédit vous donner d'autres moyens de les prendre. Par exemple, vous pouvez avoir obtenu des chèques avec votre carte de crédit que vous pouvez déposer dans votre banque ou l'émetteur de votre carte peut vous permettre de déposer directement une avance en espèces, soit en faisant une demande au service à la clientèle ou en utilisant l'émetteur de votre carte&# 8217; le site Web. Pour savoir si votre carte de crédit offre des avances de fonds, consultez leur site Web, votre déclaration la plus récente ou contactez directement votre créancier.

Est-ce que des avances de fonds coûtent de l'argent?

Les avances de fonds sont généralement assez cher. Bien que chaque émetteur de la carte peut définir ses propres tarifs, vous paierez généralement des frais pour l'avance de trésorerie qui est liée à la quantité d'argent que vous sortez. En outre, votre avance de trésorerie sera généralement soumis à un intérêt, souvent calculé sans période de grâce et souvent calculé à un taux plus élevé que ce que vous&# 8217; d payer pour les achats. Vérifiez si l'avance de trésorerie vaut la dépense ou s'il y a une façon vous pouvez éviter la dette.

Alternatives aux avances de fonds

Avant d'obtenir une avance de trésorerie de votre carte de crédit pour payer vos factures, regardez les options de paiement à vos créanciers accepteront. De nombreuses entreprises de services publics acceptent les cartes de crédit, bien que certains frais de service de charge. Certains propriétaires vont même vous permettre de charger votre loyer et, s'ils ont gagné&# 8217; t, il y a des services qui prendront votre carte et envoyer votre propriétaire un chèque -Parfois pour frais. Vous pouvez même être en mesure de facturer un acompte pour une voiture. Toutes ces options vont droit à votre carte de crédit comme un achat, vous permettant d'éviter les frais supplémentaires d'une avance de trésorerie.

The Bigger Picture

Les avances en espèces peuvent être des outils financiers utiles lorsque vous avez besoin d'accéder à l'argent rapidement. Cependant, en payant un grand intérêt pour emprunter de l'argent est jamais un mouvement financier idéal - vous voulez généralement pour éviter cette erreur de crédit commune. Si vous vous trouvez des avances de fonds pour répondre à vos factures quotidiennes, vous pouvez revenir en arrière, jetez un oeil à vos finances, et de construire un budget personnel qui vous permet de répondre à toutes vos obligations sans avoir à emprunter régulièrement de l'argent.

Solomon Poretsky a été un écrivain depuis 1996, avec une expérience dans les domaines des services financiers, de l'immobilier et de la technologie. Poretsky est titulaire d'un baccalauréat ès arts en sciences politiques de l'Université de Columbia.

Cet article est fourni à titre indicatif et d'information. Il ne vise pas, et ne doit pas être interprété comme, juridique, financier ou autre professionnel. S'il vous plaît consulter votre avocat ou conseiller financier pour discuter des questions juridiques ou financières participent aux décisions de crédit.


Les avances en espèces sur les cartes de crédit - une erreur vous ne devriez jamais faire

Les avances de fonds sont offerts par différents établissements, y compris les émetteurs de charge et de carte de crédit. En gros, cela est un moyen de retirer de l'argent de votre carte de crédit sur le comptoir ou à un guichet automatique jusqu'à la limite de crédit disponible. Une autre option consiste à utiliser un chèque de commodité. Le problème avec les avances de fonds est que les frais d'intérêt commencent à accumuler immédiatement. Lorsque vous chargez des achats sur votre carte, d'autre part, vous avez 15 à 25 jours pour payer le solde avant intérêt commence à courir.

Il existe différents types d'avances offertes par les émetteurs. Certaines entreprises permettent aux clients de puiser dans leur ligne de crédit. Ce type est livré avec une limite inférieure et permet aux titulaires de transférer de l'argent de leur carte à leur compte bancaire et d'émettre des chèques.avances de fonds par carte de crédit

La réponse à cette question est « ça dépend ». Un problème avec des avances de fonds est que les émetteurs facturent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés et de l'intérêt calculé à compter du moment où vous retirer de l'argent de votre compte. Ainsi, vous devrez payer plus en frais d'intérêt. Si les paiements d'intérêt élevés affectent votre capacité à couvrir le minimum, votre pointage de crédit peut souffrir. Les avances en espèces peuvent affecter votre score indirectement en augmentant votre taux d'utilisation et par conséquent l'équilibre. Lorsque votre utilisation du crédit dépasse 53 pour cent, votre pointage de crédit est susceptible d'obtenir touchés. En fonction de l'émetteur, la limite de crédit pour les avances et les achats peuvent être différents et il paie de demander. Par exemple, votre carte peut avoir une limite de 5 000 $ sur les achats et 1 500 $ sur les avances de trésorerie. Vous voudrez peut-être vous renseigner sur ce afin que vous ne soyez pas débordés. Plus vous empruntez en espèces, plus il est difficile de le rembourser et votre score peut chuter. Cela rendra encore plus difficile de mettre vos finances sous contrôle et dans l'ordre.

Les émetteurs facturent généralement des frais de l'ordre de 3 à 5 pour cent. Ils évaluent normalement les frais sur le montant prélevé dans la limite de crédit. Avec de nombreux émetteurs le montant facturé est exprimé en pourcentage. Ainsi, si votre compagnie de carte de crédit des frais de 3 pour cent, cela signifie que vous devrez payer 3 $ par tranche de 100 $ empruntée. Si vous obtenez plus en espèces, par exemple, 500 $ et vos frais bancaires de 5 pour cent, vous devrez payer 25 $ de retour. Certaines institutions financières ajoutent ces frais à la facture mensuelle du client tandis que d'autres le déduire de l'avance. Il existe trois types de frais impliqués, les frais d'utilisation ATM, les frais d'intérêt et les frais de transaction. les frais d'utilisation ATM varient, mais sont d'environ $ 2 &# 8211; 2,50 $ en moyenne.

Les frais d'intérêt varient d'un émetteur à l'autre, mais le taux est généralement 5 - plus de 6 pour cent par rapport à taux normal de la banque. Le taux d'intérêt moyen des avances est de 25 pour cent, mais les frais varient considérablement - de 10 à 36 pour cent. Il y a des institutions financières qui offrent le même taux sur les avances et les achats par carte. Les frais d'intérêt dépendent du nombre de jours d'intérêts a courus. Pour calculer les frais sur votre avance, d'abord diviser le taux par 365 (nombre de jours dans une année civile). Utiliser ce numéro et le multiplier par le montant retiré et le nombre de jours a intérêt à payer. Par exemple, si vous obtenez 800 $ en espèces, le taux est de 25 pour cent, et vous avez remboursé en 20 jours, votre banque évaluera 10,96 $ en frais (25 pour cent / 365 jours = 0,0684 x ​​800 $ x 20 jours = 1,095.89 / 100 pour cent = 10,96 $). Cela signifie que vous devrez payer environ 11 $ pour 20 jours.avances de fonds par carte de crédit

Il existe différentes alternatives aux avances de fonds, et probablement la meilleure option est de demander à vos parents ou la famille pour un petit peu ou pas prêt d'intérêt. Une autre option consiste à utiliser l'argent dans votre Roth IRA. Il existe d'autres solutions de rechange aux avances de fonds de cartes de crédit telles que une avance de salaire de votre entreprise, une garantie ou le prêt garanti ou un prêt à la consommation de votre banque ou de crédit local. Certains emprunteurs optent également pour les prêts sur salaire et le titre, mais les frais d'intérêt sont beaucoup plus élevés. Ceci est un bon choix pour les emprunteurs avec crédit ternie qui ont besoin d'argent urgent. Les prêts sur salaire sont pratiques et faciles à obtenir, et les sociétés de financement font de la publicité en ligne et demande l'approbation instantanée. Peer to peer prêts sont également offerts aux emprunteurs individuels. Les bonnes nouvelles sont que les prêteurs privés ont des critères d'approbation plus clémentes par rapport aux banques. Certains prêteurs devraient être évités à tout prix, car ils utilisent le chantage, les menaces de violence et d'autres pratiques illégales. Les usuriers sont un exemple.

De toute évidence, il est préférable d'éviter les avances de trésorerie tout à fait et utiliser l'argent dans votre compte d'épargne pour couvrir les dépenses urgentes. L'utilisation des avances sur une base régulière vous un emprunteur risqué aux yeux des créanciers potentiels. Il est rapide et simple à retirer de l'argent à un guichet automatique qui peut conduire à une spirale de la dette vers le bas. Le problème est que de nombreux clients à trouver des avances de fonds trop commode et d'utiliser leurs cartes de crédit pour obtenir de l'argent rapide. Certains emprunteurs utilisent également leurs cartes pour payer les soldes existants, tels que les prêts à la consommation et les étudiants. Ceci est une mauvaise idée parce que les prêts non garantis vont avec un taux significativement plus faible par rapport aux avances sur votre carte de crédit. Il y a des circonstances, cependant, lorsque vous tapez dans votre ligne de crédit est logique. Tel est le cas lorsque vous avez des factures de services publics ou des médicaments pour payer et il n'y a pas d'autres façons de répondre à ces dépenses. En d'autres termes, il est une solution d'emprunt à utiliser en cas d'urgence si vous avez épuisé toutes les autres options.

Les avances de fonds sont offerts par de nombreux émetteurs de cartes de crédit, y compris les sociétés de financement, les syndicats et les banques. Cette option est utile en cas d'urgence lorsque vous avez besoin d'argent immédiatement. Cependant, il est également assez cher et doit être utilisé en dernier recours. En plus des taux d'intérêt plus élevés, il n'y a pas de période de grâce. Les prêteurs offrent des taux élevés, car ils savent que les emprunteurs puisent dans leur ligne ont désespérément besoin d'argent. Étant donné les nombreuses alternatives disponibles, il est rentable de magasiner et de contacter les établissements financiers locaux pour un petit prêt. Si vous obtenez une avance, cependant, garder à l'esprit que ce n'est pas une solution à long terme à vos soucis financiers. Vous devez rembourser le plus rapidement possible. Mieux ouvrir un compte d'épargne et de l'utiliser comme fonds de jour de pluie en cas d'urgence.

Lorsque vous payez le prêt. Comment faites-vous donc? Il suffit de placer l'argent sur votre carte de crédit ou vous allez à la barre et dire que vous donnez l'argent que vous devez?

Vous pouvez payer en ligne avec votre compte bancaire en ligne à payer votre dû à votre Crd crédit ou vous pouvez aller directement au guichet et qu'elle serait retirée dans votre compte et le transférer à vos paiements de visa. vous pouvez également le payer par cash.It&# 8217; s sûr de le faire avec votre propre emplacement de la succursale car ils ont votre histoire et assurez-vous que vous obtenez votre reçu pour votre propre protection. J'espère que cela aidera votre Qué

Si je limite de crédit 200 $, plus il&# 8217; s mieux utiliser 9% à 15% aiment passer 15 $ -30 $ seulement dans un mois pour faire un bon crédit, est-il vrai ?? et combien je dois rembourser, Dois-je payer plein 200 $ ou seulement $ ou 15-30 combien j'avais passé par mois?

Il suffit de payer le montant que vous deviez

Hey, donc je fait cette erreur une fois. J'ai beaucoup trop payé ma carte de crédit, effectivement la compagnie de carte de crédit me devait de l'argent. Il semblait logique de retirer le crédit à un guichet automatique, mais j'ai été choqué de découvrir que je me facturer des intérêts tous les jours jusqu'à la date de déclaration, où il résoudre alors que je n&# 8217; t leur doivent de l'argent, mais a dû payer les intérêts sur l'argent, même si l'équilibre était en ma faveur. Ceci est contraire à l'intuition, car cela signifie que le prêt se passe quel que soit le solde du compte réel. Une telle escroquerie. Si je devais mon ami $ 100, puis il a emprunté 100 $ de moi, je wouldn&# 8217; t le charge d'intérêt jusqu'à ce que le mois prochain .. I&# 8217; d appeler la place et nous sommes bons. Carte de crédit des avances de fonds sont une escroquerie.

Salut, je accidentellement trop payé ma carte de crédit et de l'argent avancé le visa montant me devait. Mais ils me chargent encore un taux d'intérêt de l'avance de trésorerie. Comment puis-je arrêter ça?


&# 8220; pouvez-vous retirer de l'argent d'une carte de crédit?&# 8221; (Ici&# 8217; s Comment)

avances de fonds par carte de crédit

Par: Mike Randall • 8 Mars, 2017

Les opinions exprimées ici sont seuls les nôtres, et ne sont pas fournis, ni approuvés, ni approuvés par un émetteur. Site peut être compensée par les programmes d'affiliation de l'émetteur.

Si vous vous demandez si vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour prendre un peu d'argent en cas d'urgence, la réponse est: oui, vous pouvez. La plupart des cartes de crédit ont une option d'avance de trésorerie pour les détenteurs en règle qui leur permet de retirer de l'argent d'une carte de crédit.

Cependant, il y a, un certain nombre de choses à considérer quand il vient d'utiliser votre carte de crédit à un guichet automatique.

Oui, vous pouvez retirer de l'argent d'une carte de crédit - Mais il&# 8217; s cher

avances de fonds de cartes de crédit sont l'un des moyens plus coûteux de prendre un prêt à court terme. La plupart des émetteurs de cartes de charge beaucoup plus d'intérêt pour retirer de l'argent d'une carte de crédit qu'ils ne le font pour faire des achats.

Actuellement, le taux d'intérêt moyen des avances de fonds est d'environ 24 pour cent.

Au lieu de payer des taux d'intérêt exorbitants et les frais sur une avance de trésorerie, avez-vous envisagé d'utiliser une carte de crédit avec récompenses cash back?

De nombreux émetteurs offrent aujourd'hui des cartes de crédit qui vous donnera jusqu'à retour 5% en espèces sur vos achats, sans parler de 0% Taux d'intérêt période d'introduction sur les achats ces achats. Certains donnent même une prime en espèces de 100 $ ou plus dans les premiers mois de posséder la carte.

Voici les cartes de crédit retour vers le haut de l'argent que vous pourriez obtenir approuvé pour aujourd'hui:

  • Illimité 1.retour 5% en espèces sur chaque achat - c'est automatique
  • Gagnez un 150 $ Bonus après avoir passé 500 $ sur les achats dans vos 3 premiers mois d'ouverture de compte
  • 0% Intro APR pour 15 mois à partir de l'ouverture de compte sur les achats et les transferts de solde, puis un TAP variable de 15,99 à 24,74%. les frais de transfert de solde est de 5% du montant transféré, 5 $ minimum
  • Aucun minimum de racheter pour une remise en argent
  • Des primes en espèces n'expirent pas aussi longtemps que votre compte est ouvert
  • Aucun frais annuel
  • Voir l'application, les modalités et les détails.
  • Notre Take: "L'une de nos cartes préférées, avec de longues 0% TAEG intro, faible APRs en cours, les récompenses de retour impressionnant de trésorerie, et bien plus encore.
  • retour 5% en espèces dans les catégories qui tournent tous les trois mois, jusqu'à 1 500 $ par trimestre lorsque vous vous inscrivez à la prime trimestrielle
  • 1% de cash back sur tous vos autres achats
  • Avec Cashback match vous pourriez tourner 200 $ en 400 $, comme la carte correspond à la remise en argent que vous avez gagné à la fin de votre première année (uniquement pour les nouveaux titulaires de carte)
  • Aucune limite au montant de cash back qui peut être adapté"
  • Voir l'application, les modalités et les détails.
  • Gagnez un 200 $ récompenses en espèces Bonus après avoir passé 1 000 $ dans les 3 premiers mois
  • Gagnez illimité 1,5% de récompenses en espèces sur les achats
  • Profitez de 1,8% des récompenses en argent sur les achats de portefeuille mobile qualifiés, comme Apple Pay® ou Android Pay ™, au cours des 12 premiers mois de l'ouverture de compte
  • Sans catégorie restrictions ou signe ups et des récompenses en espèces n'expirent pas aussi longtemps que votre compte reste ouvert
  • Obtenez jusqu'à protection 600 $ sur votre téléphone portable (sous réserve de franchise de 25 $) contre les dommages ou le vol couvert lorsque vous payez votre facture mensuelle de téléphone cellulaire avec votre Wells Fargo Wise comptant Visa® carte
  • 0% Intro avril pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde, alors 13,99% -25,99% APR variable; frais de transfert de solde applicables
  • Voir l'application, les modalités et les détails.
  • Notre Take: "Avec un ridiculement bon accord sur les transferts de solde, à faible APR, et un généreux programme de cash-back, nous pouvons voir pourquoi cette carte est si populaire.
  • 0% Intro APR sur les transferts de solde pendant 18 mois
  • retour 5% en espèces en rotation catégories qui tournent tous les trois mois, jusqu'à 1 500 $ par trimestre lorsque vous vous inscrivez à la prime trimestrielle
  • 1% de cash back sur tous vos autres achats.
  • Correspondant à l'arrière de l'argent que vous avez gagné à la fin de votre première année (uniquement pour les nouveaux titulaires de carte)
  • Aucune limite au montant de cash back qui peut être adapté"
  • Voir l'application, les modalités et les détails.
  • Un temps de 150 $ de bonus en espèces une fois que vous dépensez 500 $ sur les achats dans les 3 mois d'ouverture de compte
  • Gagnez illimité 1.retour 5% en espèces sur chaque achat, tous les jours
  • Utilisez votre carte Quicksilver et obtenez 50% de retour en tant que crédit de déclaration sur votre abonnement mensuel Spotify Premium, maintenant à Avril 2018
  • Aucune rotation catégories ou signe-ups nécessaires pour gagner des récompenses en espèces; De plus, cash back n'expirera à la vie du compte et il n'y a pas de limite à combien vous pouvez gagner
  • 0% Intro APR sur les achats pendant 9 mois; 13,99% -23,99% APR variable après que
  • Les transferts de solde ont également 0% Intro APR pour 9 mois; 13,99% -23,99% APR variable après cela; une taxe de 3% à chaque solde transféré
  • Voir l'application, les modalités et les détails.

Alors, comment allez-vous retirer de l'argent en utilisant une carte de crédit? Voici quatre choses que vous devez savoir sur les avances de fonds:

avances de fonds par carte de créditSi vous ne l'avez jamais retiré de l'argent à un guichet automatique à l'aide de votre carte de crédit, vous devez d'abord communiquer avec l'émetteur de votre carte pour vous assurer que votre compte est configuré pour permettre des retraits en espèces. Ils vous délivreront alors un numéro de NIP que vous pouvez utiliser à un guichet automatique.

avances de fonds par carte de créditSi vous avez besoin d'argent immédiatement et avoir accès à une succursale bancaire, vous pouvez généralement prendre un retrait en espèces sur place. Cependant, vous devez toujours avoir un code PIN attribué si vous voulez plus tard utiliser votre carte à un guichet automatique.

3. Utilisation de votre carte de crédit pour argent comptant est différent que de l'utiliser pour les achats

avances de fonds par carte de créditEn plus du taux d'intérêt plus élevé pour les avances en espèces, il y a des frais qui peuvent égaler jusqu'à 3 à 5 pour cent du montant retiré. En outre, certaines cartes commencent les intérêts accumulés sur le retrait de l'argent dès qu'il a fait - en d'autres termes, aucun délai de grâce.

avances de fonds par carte de créditEnfin, les retraits d'espèces par carte de crédit sont limitées presque toujours à un montant fixe, appelé la limite de crédit de trésorerie - généralement autour de 300 $ à 500 $. En effet, ce type de prêt ne devrait être envisagée que dans une véritable urgence.

Comme vous pouvez le voir, il est assez facile de retirer de l'argent d'une carte de crédit. Tant que vous avez le bon type de compte, sont en règle avec vos paiements, et contactez votre banque pour vous assurer que votre compte est configuré correctement, il devrait poser aucun problème. Rappelez-vous ce type de prêt peut être très coûteux et devrait être considéré que comme un dernier recours.

Dans une situation de non-urgence, envisager d'emprunter de quelqu'un que vous connaissez. Une alternative à une avance de trésorerie d'une carte de crédit est d'avoir un fil ami ou membre de la famille d'argent pour vous, ce qui peut généralement être fait dans un très court laps de temps. Tant que vous avez la possibilité de les rembourser, cela peut être une option de coût beaucoup plus faible pour retirer de l'argent d'une carte de crédit.

Note de la rédaction: Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur, et non ceux d'une banque, l'émetteur de carte de crédit, la chaîne aérienne ou à l'hôtel, et n'ont pas été examinés, approuvés ou autrement approuvé par l'une de ces entités.


Ce que vous devez savoir sur les taux d'intérêt des avances en espèces

Bien que les cartes de crédit sont principalement conçus pour payer des achats, vous pouvez également les utiliser pour obtenir de l'argent ou un équivalent en espèces. Connu sous le nom d'une avance de trésorerie, ces opérations attirent généralement des taux plus élevés et les frais par rapport aux achats réguliers. Alors it†™ est important d'examiner si la possibilité d'utiliser une carte de crédit pour les avances de trésorerie en vaut la peine.

Utilisez ce guide pour savoir quelles transactions sont définies comme des avances de fonds, les fournisseurs de cartes de crédit raisons facturent généralement un taux d'intérêt plus élevé et les frais et frais que vous pouvez payer lorsque vous faites une avance de trésorerie. Nous examinons également vos solutions de rechange pour faire des avances de trésorerie et répondre aux questions fréquentes que vous pouvez utiliser votre carte de crédit d'une manière qui fonctionne pour vous.

Une avance de trésorerie est un type de transaction qui vous permet d'accéder à des fonds sous la forme d'argent ou d'un “cash equivalent”. Par exemple, en utilisant votre carte de crédit pour retirer de l'argent à un guichet automatique, payer des cartes-cadeaux ou acheter des devises étrangères sont toutes communément définies asВ transactions des avances en espèces.

Les avances en espèces ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les achats par carte de crédit standard, avec la plupart allant de 19% P.A. à 22% p.a. Ils attirent également des frais vaut 2-3% du transactionВ et ne sont pas admissibles à des fonctionnalités telles que des journées sans intérêt ou des points de fidélité. Il y a aussi des cartes de crédit qui font payer le même taux d'intérêt pour les achats et les avances de fonds, bien que les frais d'avance de trésorerie est toujours valable.

Quelles opérations sont classées comme une avance de trésorerie?

Utilisation de votre carte de crédit pour retirer de l'argent à un guichet automatique, agence bancaire ou à la caisse qualifie clairement une avance de trésorerie. Autres opérations considérées comme "avances de fonds" peut varier en fonction de votre émetteur, mais pourrait inclure:

  • Acheter des chèques de devises ou voyageurs
  • Carte cadeau ou les achats par carte de débit prépayée et appoints
  • L'utilisation d'un service de facturation enregistrée non BPAY pour payer les factures
  • Services publics et les frais gouvernementaux
  • Les transactions dans les casinos physiques ou en ligne (qui peuvent inclure l'argent dépensé pour la nourriture et les boissons)
  • D'autres opérations de jeu, comme l'achat de billets de loterie ou SCRATCHIES
  • Le transfert de fonds à partir de votre compte de carte de crédit à tout autre compte bancaire

Pour une liste complète de ce que l'émetteur de votre carte de crédit estime une avance de fonds et les frais qui vous engagez, s'il vous plaît consulter le document d'information sur le produit de votre carte.

avances de fonds par carte de crédit

Pourquoi les banques facturent des taux d'intérêt plus élevés pour les avances de trésorerie?

Les avances de fonds sont similaires à des prêts à court terme en ce sens qu'ils vous fournissent des fonds à court préavis. L'argent que vous obtenez peut alors être utilisé pour tout ce que vous voulez, y compris les transactions que vous ne feriez pas normalement être en mesure d'utiliser une carte de crédit (telles que le paiement d'autres dettes). À ce titre, ces opérations sont considérées comme étant un plus grand risque que les achats par carte de crédit standard.

Un taux d'intérêt standard plus élevé peut aider les prêteurs à compenser ce risque en leur fournissant des bénéfices potentiels plus lorsque vous utilisez votre carte pour une avance de trésorerie. Les taux et les frais appliqués peuvent également vous aider à dissuader d'utiliser régulièrement une carte de crédit pour les transactions d'avances en espèces, ce qui réduit également le risque potentiel pour les prêteurs.

Si vous comparez les cartes de crédit de transfert de solde, vérifier le taux d'intérêt applicable après la période d'introduction. Souvent, le faible ou 0% de taux d'intérêt sera revenir au taux d'avance de trésorerie pour tout solde impayé à la fin de la période d'introduction. Dans les cas extrêmes, cela pourrait signifier que vous allez de payer 0% d'intérêt sur une dette au cours de la période promotionnelle, de payer 22% P.A. pour une fois les taux reviennent.

Quels sont les frais et les frais applicables lors de l'utilisation d'une carte de crédit pour une avance de trésorerie?

Utilisation de votre carte de crédit pour une avance de trésorerie devrait être un dernier recours, et si vous finissez par prendre ce chemin, rappelez-vous ce qui suit.

  • avances de fonds par carte de créditfrais d'avance de trésorerie. frais d'avance de trésorerie sont généralement facturés en pourcentage du montant de l'avance totale en espèces. Par exemple, si vous retirez 1000 $ sur une carte de crédit avec frais d'avance de trésorerie de 3%, vous paierez un supplément de 30 $. Ces frais ajouter au solde de votre carte et augmenter vos frais d'intérêt.
  • Les frais d'intérêt. Les intérêts sont applicables à partir du jour où vous effectuez la transaction d'avance de trésorerie. Par exemple, si votre carte de crédit avait un taux d'avance de trésorerie de 21,99% P.A. et vous avez fait une opération d'avance de trésorerie valeur $ 1.030 (avec frais d'avance de 3% en espèces), vous devrez payer 18,64 $ pour le premier mois, vous portiez cette dette. Si vous ne payé le minimum de chaque mois, il vous faudrait environ 9 ans pour payer offВ et un coût total de 1274 $ en intérêts.
  • ATM fees.В Certains fournisseurs et sociétés tierces seront facturer des frais supplémentaires lorsque vous retirez de l'argent à un guichet automatique à l'extérieur du réseau de votre fournisseur. Ces frais ajoutent au coût total de votre argent advance.В Vous pourriez être en mesure d'éviter ces frais en utilisant un guichet automatique qui fait partie du réseau de votre fournisseur.
  • Avances de fonds à l'étranger. Si vous utilisez une carte de crédit pour une avance de fonds à l'étranger, vous pouvez attirer d'autres frais, y compris les frais de guichet automatique et les frais de conversion de devises. Ceux-ci seront ajoutés au coût total de l'avance de trésorerie, entraînant même le frais d'intérêt plus élevés.

A la suite des réformes de carte de crédit en 2012, les banques doivent affecter vos remboursements à la dette qui accumule le premier plus haut intérêt. Donc, si vous avez utilisé votre carte pour les achats (qui pourrait des intérêts à 14%) et des avances de fonds (qui recueillent 22% d'intérêt), vos remboursements iront directement à vos avances de fonds. Si vous essayez de rembourser vos achats sans percevoir des intérêts, il est important de se rappeler cela et où vos remboursements vont effectivement.

Si vous voulez éviter les frais supplémentaires et des taux d'intérêt élevé qui viennent avec l'aide de votre carte de crédit pour une avance de trésorerie, vous pouvez envisager les alternatives suivantes:

  • Cartes de débit. Utilisation de votre carte de débit pour retirer de l'argent de votre compte bancaire ne sera pas attirer les frais d'avance de trésorerie. En fait, il est susceptible d'être sans frais si vous vous en tenez à votre réseau ATM de bank†™.
  • virements bancaires directs. Si vous devez effectuer un paiement tout de suite, vous pourriez envisager un transfert direct à partir de votre compte bancaire. Cela vous permet de payer quelqu'un en utilisant votre propre argent au lieu de l'argent de votre carte de crédit, ce qui signifie que vous ne serez pas payer des intérêts ou des frais d'avance de trésorerie.
  • Prêts. Si vous avez besoin de fonds supplémentaires, vous pouvez également envisager d'obtenir un prêt à court terme ou un prêt personnel pour couvrir les frais. Ces options pourraient avoir des taux d'intérêt plus bas que les avances de fonds par carte de crédit. De plus, certains à court terme des émetteurs de prêts peuvent vous donner accès à des fonds approuvés le jour même ou le jour ouvrable suivant.

Les avances en espèces peuvent être pratique lorsque vous avez besoin d'argent pressé et ne pas avoir d'autre choix, mais les taux et les frais qu'ils attirent signifie que les avances de fonds ne devraient être considérés comme un dernier recours. Si vous pensez toujours que vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour une avance de trésorerie, vous pouvez comparer les cartes de crédit avec des taux d'avance de trésorerie bas pour voir s'il y a une option qui fonctionnera pour vous.

Foire aux questions sur les avances de fonds de carte de crédit

J'ai une nouvelle carte de crédit qui est livré avec six mois 0% P.A. offre des taux d'intérêt. Cela s'applique sur les avances de trésorerie?

La plupart des offres 0% d'intérêt applicables aux achats standards ou les transferts de solde, de sorte que les opérations d'avances en espèces ne sont généralement pas admissibles au taux d'intérêt promotionnel.

J'ai une dette de 1000 $ sur ma carte de crédit en raison d'une avance de trésorerie. Puis-je transférer ce solde à une nouvelle carte?

Oui, vous pouvez transférer cette dette sur une carte de crédit de transfert de solde et bénéficier d'un taux d'intérêt de lancement, vous remplissiez les conditions d'admissibilité de la carte et sont approuvés par l'émetteur.

frais d'avance de trésorerie varient d'un émetteur de la carte à l'autre. Elle est généralement représentée comme un montant en dollars (p. 2 $ 3) soit environ 2-3% de la transaction, selon le plus élevé.

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