Diamant préféré vs simplicité

Simplicité Citi par rapport à Citi Diamant préféré: Ce qui est bon pour vous?

Si vous êtes à la recherche d'une carte de transfert de solde très nominale et ont trébuché à travers les SIMPLICITY® Citi et Citi® diamant Preferred® - Congrats!

Ces deux cartes sont d'excellentes options et de partager un grand nombre des mêmes avantages. La question est, que l'on vient vraiment au-dessus?

Les deux cartes offrent de longues périodes de promotion APR, zéro frais annuels, et le même équilibre des frais de transfert, il vient vraiment à l'absence de Citi Simplicity® carte de frais de retard et une pénalité par rapport à avril 24/7 concierge de l'Citi® diamant Preferred® carte un service.

Jetons un regard plus profond sur les deux.

La carte Citi Simplicity®, avec aucun frais de retard jamais et sans frais annuels, a une longue période de promotion TAEG de 0% pendant 21 mois sur les transferts de solde et les achats. Cela signifie que vous aurez près de deux ans de temps pour effectuer des paiements sans intérêt à rembourser la dette existante et / ou faire de nouveaux achats, qui, lorsque vous pensez à ce sujet, est un temps assez long!

Après la période d'introduction de 21 mois, l'APR en cours se situera entre 13,24% - 23,24% variable en fonction de la solvabilité.

Bien que cette carte est presque entièrement libre de tous les frais, il y a un frais que vous devez prendre en compte: il a 3% ou frais de 5 $ lors du transfert d'un équilibre (selon le plus élevé). Ces frais sont typiques entre les cartes de transfert de solde, mais toujours à considérer lors de la pesée de vos options.

Le différenciateur: Ce qui rend vraiment cette autre carte est le manque de frais de retard et pénalités APR qui est un avantage assez rare d'avoir. Si vous effectuez un paiement en retard pour une raison ou une autre, vous ne serez pas pénalisé ou payer des frais pour le faire - déjà. Vous maintiendrez votre APR 0%. Ceci est assez incroyable!

Nous recommandons toujours de faire des paiements à temps, mais il est agréable d'avoir un plan de sauvegarde intégré juste au cas où quelque chose arrive et vous ne parvenez pas à effectuer un paiement. Toujours payer dans le délai de grâce de 23 jours à partir de votre date d'échéance ou vos paiements en retard pourraient éventuellement être signalés aux bureaux de crédit.

Si vous avez absolument besoin d'une carte qui n'a pas de frais de retard ou d'une peine APR la carte Citi La simplicité est probablement un meilleur choix pour vous.

Semblable à la carte ci-dessus, la carte Diamant Citi® Preferred® sans frais annuels et dispose d'une période promotionnelle super long avec 0% Intro APR pour 21 mois sur les transferts de solde et les achats - une quantité généreuse de temps pour effectuer des paiements sans intérêt! Après la fin de la période d'introduction APR, l'APR en cours se situera entre 12,24% - 22,24% variable en fonction de la solvabilité.

Cette carte dispose également d'un 3% ou frais de 5 $ (selon le plus élevé) sur le montant transféré et, comme la plupart des cartes, ne vient avec des frais de retard de paiement et une pénalité PEE si vous ne faites pas vos paiements à temps. Alors, pourquoi voulez-vous choisir celui-ci, non?

Le différenciateur: Le diamant Preferred® carte Citi® est livré avec un service de conciergerie dédié 24/7 de Citi qui peut vous aider à faire des réservations de restaurant, Voyage livre, vous pouvez acheter des billets pour toutes sortes d'événements, et plus encore. Il ne peut pas être l'avantage pour tout le monde, mais si vous êtes excité à l'idée d'avoir quelqu'un d'autre faire ces tâches pour vous sans frais supplémentaires, le diamant Citi® Preferred® a votre nom partout.

Alors, qui est réellement meilleur? Après tout, à la fois la carte Simplicity® Citi et le diamant Citi® Preferred® carte ont $ 0 Frais annuels et 21 mois 0% pour les périodes APR les achats et les transferts de solde.

Il est vrai que les deux cartes ont beaucoup de similitudes, mais quand il s'agit de choisir un pour vous, la chose la plus importante à prendre en compte est le choix qui vous convient le mieux. Comparons les deux côte à côte.

Diamant préféré vs simplicité

C'est là que vous commencerez à voir des différences réelles entre les deux cartes. Alors que le diamant Citi® Preferred® a des frais de retard et APRs de pénalité, la Simplicity® Citi en a pas.

Diamant préféré vs simplicité

La carte diamant Citi® Preferred® l'emporte sur le Simplicity® Citi dans cette section et est probablement mieux adapté pour quelqu'un qui se déplace un peu plus, veut utiliser le service de conciergerie pour réserver des billets, événements, Voyage, etc., et ne me dérange pas perdre sur le paiement des frais de retard et une pénalité de protection avril

Diamant préféré vs simplicité

Avertissement: Ce contenu et les opinions exprimées ici sont seuls et n'ont pas été fournis, mis en service ou endossés par l'émetteur de carte de crédit de l'auteur. Toutes les informations étaient exactes au moment de ces termes et conditions post, mais la carte peut changer à tout moment.


diamant préféré vs simplicité

(Notez que cette question suppose que mon pointage de crédit sera toujours assez élevé pour se qualifier pour une carte d'intérêt de 0%).

Je l'ai pris à l'aide des taux de 0% d'intérêt de lancement sur les cartes de crédit à mon avantage - les trouver à un endroit agréable pour se garer des achats importants, en particulier celles qui sont faites avec des magasins et des fournisseurs de services qui n'offrent normalement se financer. La période de 0% est généralement de 12 mois, mais certains sont de 15 ou 21 mois.

Au cours des 3 dernières années, j'ai obtenu un nombre de 0% d'intérêt des cartes de différentes banques, en particulier magasin cartes comme Amazon, Macys, LoveSac, et Apple (une carte de marque Apple de BarclayCardUS). Amazon et LoveSac sont les deux cartes Synchrony repositionnés et Macys est "DSNB" - leur propre maison société de financement. J'ai aussi 0% carte Citi qui a une généreuse période de 21 mois.

Vous remarquerez peut-être que ceux-ci sont de différentes banques - en supposant que je reçois une banque de l'Amérique carte de 0% cette année, et une carte Wellsfargo l'année suivante - après quelques années je vais avoir une carte de toutes les grandes banques dans la NOUS.

Je suppose que je peux continuer à le faire a fourni une nouvelle offre 0% de carte de crédit vient au moins une fois par an, mais finalement je vais avoir besoin d'une seconde carte 0% d'une banque, je l'ai déjà l'un de.

. seront les banques ont fini par cesser d'émettre des cartes me 0% parce que je l'ai déjà un, même si elle est une gamme de cartes différentes (par exemple Simplicité Citi vs Citi Diamant préféré)?

(Notez que je ne paie au moins le paiement minimum chaque mois et pay-off toujours l'équilibre tout au moins un mois avant la période de 0% se termine).

Diamant préféré vs simplicité

Non, il n'y a aucune garantie que les banques émettrices de cartes de crédit utilisent toujours 0% des taux d'introduction pour attirer tout le monde.

Après avoir examiné les commentaires et vos réponses, il semble que votre esprit se compose: "Vous serez toujours en mesure d'obtenir un crédit à 0%, et rien de mauvais ne se fera jamais".

Cartes de crédit qui offrent 0% sur les transferts de solde sont très rares. La plupart ont des frais de transfert de quelque sorte, qui agit comme un taux d'intérêt. Ceci est un changement qui est probablement arrivé il y a 10 ans sans tambour ni trompette. De cela, vous pouvez en tirer une leçon: quels changements viendront à l'avenir?

Ce site et d'autres un plein de "histoires de malheur" où les gens jouaient aux chaises musicales avec crédit, et quand la musique a cessé, il n'y avait pas de chaises en vue. La perte d'emploi, les frais médicaux, impôts inattendues, les catastrophes naturelles peuvent la capacité de tout un effet d'effectuer des paiements à temps et arriver. Une fois que les paiements commencent à être manqués ou sont en retard, les choses ont tendance à avalanche à partir de là. Il est arrivé à moi, et leurs proches. La douleur et la souffrance est pas la peine. Ne plus avoir de dettes.

Vous prétendez que vous investissez de l'argent au lieu de payer sur la dette, et que vous faites le delta entre votre taux d'investissement en vigueur 7%. Avez-vous inclus les frais de transfert de solde dans vos calculs?

Tout d'abord vos investissements pourraient perdre de l'argent. Alors que 2015 était essentiellement plat, on n'a pas eu une correction dans un temps long. Certains disent que nous sommes depuis longtemps. D'autre part, combien d'argent nous parlons vraiment ici? Dire qu'il n'y a pas de frais de transfert de solde, vous pourriez être garantie 7%, et vous flottez 10K $. Félicitations à ce scénario mythique que vous venez de 700 $.

Si 700 $ change votre vie de façon spectaculaire peut-être qu'il est temps pour un deuxième emploi. De cette façon, vous pouvez gagner que toutes les deux semaines (travail à temps partiel) plutôt que chaque année. Maintenant, qui va vraiment changer votre vie. En appliquant cette quantité d'énergie mentale pour faire 700 $, quelles sont les possibilités qui vous manque?

Rembourser la dette, vous serez beaucoup mieux à long terme.

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