Est-ce que consolidation de la dette aider votre pointage de crédit?

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Est-ce que consolidation de la dette aider votre pointage de crédit?

Quand on pense à la création d'un plan de attaquer notre dette, on se demande souvent comment elle aura un impact sur notre crédit. Ceci est probablement l'un des facteurs les plus importants qui viennent à l'esprit quand nous essayons de trouver la meilleure stratégie de réduction de la dette. Lorsque vous avez travaillé toute votre vie pour maintenir une cote de crédit relativement bonne, la dernière chose que vous voulez faire est de l'endommager.

Cependant, il y a certainement des cas où un sacrifice de crédit est nécessaire. Ces cas sont les plus extrêmes et vous pourriez ne pas avoir beaucoup de choix. Pour beaucoup d'entre nous, il y a encore une poignée d'options pour réfléchir à.

Comment ça marche: sont les deux termes nous entendons beaucoup parler dans la communauté des finances personnelles. Autrement dit, la méthode boule de neige de la dette fonctionne en payant votre carte de crédit d'équilibre et de travailler le moins cher votre chemin. La méthode d'avalanche de la dette fonctionne en remboursant vos cartes de crédit à taux d'intérêt le plus élevé. Je crois fermement les deux sont de grandes options à considérer. Oui, vous pouvez économiser plus sur la durée du remboursement avec une option mais il y a aussi quelque chose à dire au sujet de l'impact émotionnel de l'autre.

Score de crédit Affect: Aucune de ces deux options aura un impact sur votre pointage de crédit. Une chose à garder à l'esprit que vous est ne veux pas fermer vos comptes pendant que vous payez la dette. les garder ouverts et essayer de ne pas augmenter votre équilibre. Étant donné que le # 2 facteur déterminant est l'utilisation du crédit, vous devriez voir votre score d'améliorer au fil du temps.

Comment ça marche: Si vous êtes en mesure de obtenir une carte de crédit 0% ce dernier à transférer vos soldes, cela pourrait être une option viable. La plupart des créanciers facturer environ 3% de frais plafonnés à 75 $ max. Ce sera généralement durer de 12-24 mois. Le transfert de votre solde vous permettra de payer rapidement vos dettes sans aucun intérêt. Assurez-vous de lire les petits caractères pour déterminer si l'APR après que le taux promotionnel est acceptable.

Score de crédit Affect: Si vous transférez votre solde, les chances sont que vous verrez en fait une amélioration de votre pointage de crédit. Par exemple, si vous maximisé votre carte de crédit avec 10 000 $ et transférer votre solde à une autre carte avec une limite de crédit 15 000 $, vous maintenant en utilisant 40% (10 000 $ / 25 000 $) de votre crédit contre 100%. Une chose à garder à l'esprit est de vous assurer que vous faites vos recherches sur quelle carte de crédit est bon pour vous. Vous ne voulez pas continuer à appliquer pour plusieurs cartes de crédit pour être rejetée. Chaque enquête aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Comment ça marche: Ces dernières années, les prêts personnels ne pouvaient être reçus par les banques avec un HELOC. Les temps ont changé. Les prêts personnels peuvent être utilisés pour consolider vos cartes de crédit à taux d'intérêt élevé. Si vous avez une carte de crédit ou multiples factures médicales que vous voulez payer, un prêt personnel peut être une option viable. Celles-ci prêts de consolidation de la dette vous donnera un paiement mensuel fixe et un taux d'intérêt fixe pour rembourser votre prêt dans cinq ans.

Score de crédit Affect: Les bonnes nouvelles sont que certains prêteurs feront une enquête douce lorsque vous demandez un prêt personnel. Si vous pensez à consolider vos dettes grâce à un prêt personnel, considérer les prêteurs comme Avant ou LendingClub qui tire demandes douces. Dans un premier temps, l'ouverture d'une prêt personnel non garanti pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit négatif puisque vous transportez plus de dettes, mais cela dépend vraiment de votre profil actuel tel qu'il est. Si vous utilisez les fonds pour éliminer complètement vos dettes, votre profil de crédit peindra une image complètement différente. Comme vous continuez à payer à temps et de réduire vos paiements, un pointage de crédit est susceptible de suivre.

Quelle que soit la méthode choisie, devrait se concentrer sur le but ultime paiement de la dette. Non seulement cela vous permettra d'être libre financièrement, mais il contribuera à obtenir des taux plus bas sur les prêts hypothécaires ou future voiture.

Conseil de crédit / Programme de gestion de la dette (DMP)

Comment ça marche: sociétés de conseil en crédit peuvent recommander un programme de gestion de la dette pour faire face à vos dettes. Ils ont des relations spéciales avec les créanciers pour vous mettre sur un plan de paiement mensuel fixe pour sortir de la dette dans les cinq ans. Votre taux d'intérêt seront abaissés et vos comptes seront fermés. Vos paiements mensuels seront gérés par l'agence de conseil en crédit et ils se disperseront les fonds à vos créanciers en conséquence. Certaines agences de conseil en crédit peut vous facturer une somme modique par mois pour gérer votre compte. Ceci est similaire à la méthode que je pris à rembourser ma dette. Je vais aussi ajouter qu'il a fallu du temps pour trouver la meilleure organisation pour répondre à mes besoins. Comme avec les autres options, faites votre diligence raisonnable pour vous assurer qu'il ya pas de drapeaux rouges avec l'agence de conseil en crédit.

Score de crédit Affect: Une fois que vous vous inscrivez dans un programme de gestion de la dette, il y aura une notation sur votre pointage de crédit indiquant que vous êtes dans un programme. C'est un énorme soupir de soulagement en sachant que vous avez un paiement mensuel fixe, mais tous vos comptes seront fermés. Cela en soi aura un impact sur votre pointage de crédit. Quinze pour cent de votre crédit est déterminé par la longueur de vos antécédents de crédit et 10 pour cent est décidé sur le mélange. Donc, en fermant ces comptes, vous endommageant chaque zone. Cependant, à long terme, ce programme peut effectivement aider à améliorer votre pointage de crédit une fois que votre ratio global dette au revenu a diminué.

Quelles méthodes avez-vous pour rembourser la dette? Avez-vous choisi d'utiliser le crédit après être devenu libre de la dette?

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