L’établissement de crédit pour la première fois

Si vous vraiment dire à votre partenaire Votre pointage de crédit?

La datation est complexe - et il devient encore plus compliqué lorsque les finances sont introduites. Vous allez avoir besoin pour vous assurer que vous essayez vraiment de comprendre non seulement vos finances, mais comment votre argent interagit avec l'argent de votre partenaire. Bien sûr, si vous êtes dans une relation de cause à effet, vous pourriez ne pas penser à l'argent de cette manière. Vous gardez la vôtre, et ils gardent les leurs. Tout fonctionne pour le bien, non?

Eh bien, les choses deviennent un peu plus compliqué lorsque vous essayez de vivre avec quelqu'un. Au lieu d'être à peu près vos finances, les choses peuvent se développer à l'endroit où vous prévoyez pour un avenir ensemble. Si vous rêvez d'un mariage, puis les deux vous aurez sans doute envie de contribuer. Qu'en est-il obtenir une maison? Si l'un d'entre vous a moins de crédit parfait, la musique peut arrêter plus tôt que ce que vous voulez.

Ceci est parce que le crédit joue un rôle important dans notre vie de tous les jours. Ce n'est pas juste assez d'espérer que tout ira bien. Ce que vous devez faire est d'avoir une longue conversation avec votre partenaire. Vous devez connaître leur pointage de crédit et quels sont leurs objectifs financiers. Encore une fois, cela est sans aucun doute une relation sérieuse seulement. Si vous n'êtes pas allez être sérieux avec eux, alors il n'y a vraiment pas de point du tout à se livrer quoi que ce soit avec eux. Vous allez juste finir par vous faire bouleversé, et qui veut vraiment se mettre à travers quelque chose comme ça?

Préparez-vous pour le fait qu'ils ne veulent vraiment pas discuter de leurs finances avec vous. Ils ne veulent pas vous entendre leur dire quoi que ce soit différent de l'argent. Ils veulent vous assurer que vous contrôlez seulement votre argent et ne leur appartient pas. L'argent est un sujet où les gens se sentent comme vous allez automatiquement à les juger. Ce n'est pas le cas, mais il peut certainement se sentir comme ça. Il peut certainement sentir que vous êtes marcher sur des orteils quand vous voulez juste vous assurer que vous construisez un avenir solide. Cependant, la vérité est que si elles sont méfiants que sur le partage de l'information financière avec vous avant que vous êtes même marié, les chances sont bonnes qu'ils ne vont pas vous donner ce que vous cherchez après le mariage. Nous recommandons d'épouser quelqu'un qui comprend l'importance d'être financièrement ouverte.

Obtenir avec quelqu'un qui voit du même œil avec vous au sujet du budget et des questions financières est très important. Rappelez-vous que si vous décidez d'élever des enfants avec cette personne, vous passerez vos pensées au sujet de l'argent aux enfants. Qu'est-ce que vous leur enseigner est très puissant, et restera avec eux pour le reste de leur vie. Pourquoi ne pas faire en sorte que les leçons que vous leur donnez vont être ceux qui font vraiment le plus de sens?

vous une faveur - Entamer la conversation. Ne vous contentez pas montrer les rapports de crédit sans dire quoi que ce soit. Expliquez où vous étiez à cette partie de votre vie. Bien sûr, vous pourriez de la dette avait de carte de crédit, mais quid du fait que vous prenez soin d'un parent malade? Qu'en est-il du fait que vous venez de perdre un grand-parent? Ces facteurs jouent sur la façon dont la dette est perçue et reçue dans les yeux d'autres personnes. Tenez-vous à votre cœur et être aussi honnête que possible. Si l'autre personne se éloigne, eh bien ... ils étaient probablement pas un bon ajustement de toute façon. Bonne chance!

Si votre pointage de crédit a diminué et affecte votre capacité à emprunter de l'argent quand vous en avez besoin, un prêt de mauvais crédit peut vous aider à reconstruire votre crédit. Bien sûr, vous ne voulez pas emprunter de l'argent juste pour augmenter votre pointage de crédit, mais si vous avez une raison légitime pour emprunter de l'argent, vous pouvez certainement utiliser la disponibilité de ces mauvais produit de prêt de crédit pour augmenter votre pointage de crédit.

Évaluer les raisons de votre pointage de crédit faible

De nombreux facteurs entrent dans la fabrication de votre pointage de crédit, donc il n'y a pas un seul élément qui affecte votre score. Il y a quelques facteurs qui ont un impact plus important que les autres, et si vous pouvez évaluer les raisons, vous serez mieux en mesure de savoir que vous devez faire pour augmenter votre pointage de crédit.

Pour la plupart des gens le plus grand facteur de notation est la façon dont ils paient leurs obligations. Si vous ne faites pas vos paiements à temps cela affectera votre capacité à emprunter de l'argent par des moyens traditionnels rendant ainsi un prêt de mauvais crédit, la seule façon que vous serez approuvé. Le montant de la dette que vous portez peut également affecter votre pointage de crédit, mais si vous payez vos factures à temps cela aura moins d'un effet dommageable que l'expérience vous de payer vos factures en retard ou pas du tout.

Les facteurs ayant une incidence sur votre pointage de crédit

Beaucoup de gens pensent aussi longtemps qu'ils paient leurs factures avant leur compte va dans les collections, ils conserveront une cote de crédit suffisamment élevé pour éviter la nécessité d'un prêt de mauvais crédit. Malheureusement, ceci est une idée fausse que votre capacité à payer vos obligations à temps est l'un des facteurs de notation importants sur vos antécédents de crédit. [Lire la suite&# 8230;]

Les coopératives de crédit sont contrôlées par leurs membres et d'éliminer le problème principal agent des propriétaires d'une caisse sont également ses membres. Communément appelé les institutions financières coopératives coopératives de crédit ne sont pas comme les banques et les autres sociétés qui fournissent des services financiers pour gagner profit des clients. La différence qui est le plus important est que les membres coopératives de crédit sont propriétaires et qui ne sont pas le cas avec les banques. Les membres du syndicat choisissent et sélectionner des membres pour former le conseil d'administration bénévole.

Déposer de l'argent, en prêts et autres services de caisses de crédit ne sont autorisés aux membres. Ces syndicats sont établis non seulement pour aider leurs membres au moment de besoin, mais aussi d'améliorer leur situation financière. Les coopératives de crédit dans différents domaines sont essentiellement des organismes sans but lucratif et ils travaillent pour gagner des profits pour leurs membres. Les taux d'intérêt pratiqués par ces syndicats sont plus faibles alors la plupart des banques et ils paient plus de dividendes à leurs membres alors une banque serait sur les investissements similaires.

Ces institutions ne sont pas autorisés à accepter des dons et ils devraient être en mesure de soutenir et de survivre dans l'économie de marché très concurrentiel. Les services que ces syndicats fournissent sont semblables à ceux d'une banque, mais les noms ou la terminologie utilisée est différente. Une caisse n'est pas limité par la taille ou le nombre de membres qu'ils ne peuvent avoir qu'un petit nombre de membres et peuvent avoir autant que des centaines et des milliers de membres. La première caisse populaire a été créé en 1852.

Les règlements gouvernementaux exigent des coopératives de crédit d'avoir restreint de membres qui peuvent être limité par un certain nombre de critères. L'adhésion peut se limiter à un groupe de personnes travaillant ensemble appelé Syndicat des travailleurs de crédit par exemple caisse des enseignants, vivant ensemble dans une certaine zone géographique appelée la caisse de la ville, une caisse populaire de l'Etat ou la caisse communautaire, aller à l'école ensemble appelé crédit des écoles union et adorant ensemble appelé caisse forum etc dans une certaine zone géographique. Les employés qui travaillent dans une entreprise peuvent également former de tels groupes.

Essayer de choisir un service de réparation de crédit peut être un peu écrasante car il y a tellement de là-bas. Cet article vous aidera à affiner vos options en décrivant ce que vous devriez rechercher dans une bonne entreprise de réparation de crédit.

Frais et tactiques de facturation - Une agence de réparation de crédit souhaitable facturera des frais raisonnables pour leurs services. Méfiez-vous des qui sont extrêmement pas cher; tandis que le service de réparation de crédit le plus cher est pas toujours le meilleur, vous obtenez généralement ce que vous payez si vous allez le moins cher disponible le service. Vous pouvez vraiment trouver de bons services pour moins de 100 $ par mois, mais éviter de quoi que ce soit moins de 40 $.

Par les Organisations de Réparation de crédit Loi (CROA), les entreprises de réparation de crédit ne peuvent pas facturer des frais initiaux pour leurs services. Ils ne peuvent vous facturer le service après a été effectué. Cependant, ils peuvent facturer l'installation initiale / frais de consultation avant de commencer la réparation de votre crédit. En règle générale, les entreprises de réparation de crédit vous facture pour les frais d'installation, puis un mois plus tard, ils commenceront à payer une redevance mensuelle pour les services rendus au mois précédent. Il y a aussi quelques entreprises qui vous facturer seulement pour chaque élément négatif qui est supprimé de vos rapports de crédit, plutôt que de payer une redevance mensuelle.

Quelle tactique La compagnie utilise pour réparer votre crédit?

Il existe un moyen juridique de réparer crédit, et il y a aussi une façon illégale. La façon illégale de le faire est appelé ségrégation de fichiers, ce qui est un crime. la ségrégation des fichiers consiste à utiliser un numéro de sécurité sociale de faux ou de vol pour établir un crédit. Un numéro de sécurité sociale volé dans ce cas appartiendrait généralement à une personne décédée, et un faux serait généralement SSN un numéro d'identification d'employeur (EIN), qui a le même nombre de chiffres comme un numéro de sécurité sociale.

Inutile de dire que ces tactiques peuvent vous causer des problèmes graves, afin d'éviter les services qui emploient ces méthodes. La seule méthode légale de réparation de crédit conteste les éléments négatifs sur votre rapport avec crédit les bureaux de crédit, les agenceurs de données, ou les deux dans un effort pour les faire retirer. Avant de vous engager à un service de réparation de crédit, trouver toujours exactement comment ils seront la réparation de votre crédit. [Lire la suite&# 8230;]

Ah, le crédit. Il est ce que nous sommes tous ici pour obtenir plus de, non? Quand la plupart des gens pensent à leur crédit, ils pensent en termes de ce que les produits de crédit-ils vraiment, veulent vraiment demander. Ils pensent à toutes les choses qu'ils pourraient acheter - si seulement quelqu'un leur donner une chance. Si seulement quelqu'un prendrait un peu de compréhension en jeu et les aider à sortir.

Eh bien, voilà tout ce que les prêteurs tentent de le faire. Voir, il est tout au sujet de la gestion d'une entreprise, mais quand vous êtes dans l'entreprise de donner des choses qui sont d'une grande valeur des gens, vous voulez vraiment vous assurer que la personne ne va pas vous laisser les mains vides. C'est là vérification de crédit entre en jeu en premier lieu. Le prêteur doit vous assurer qu'ils ont regardé en arrière-plan.

Maintenant, vous pourriez vous demander quel type de pointage de crédit que vous avez vraiment besoin pour obtenir exactement ce que vous cherchez. La réponse est ici qu'il n'y a pas ensemble pointage de crédit qui vous obtenez approuvées ou non. Chaque prêteur se réserve le droit de fixer leurs propres limites. Ils pourraient dire que toute personne qui a une cote de crédit inférieure à 650 ne sont pas admissibles à des conditions de crédit, mais il pourrait être un peu plus généreux - quelqu'un qui a une cote de crédit de 600 ou mieux pourrait entrer, alors que quelqu'un qui a une cote de crédit de 550 ou 575 ou même 595 pourrait avoir à réessayer plus tard.

La formule de crédit est basée sur beaucoup de choses différentes, selon l'autorité fait la marque. Peu importe quelle autorité vous parlez, la vérité est qu'il est basé sur le nombre de comptes que vous avez, quel type de comptes que vous avez, combien est effectivement prêtées à vous et à quelle fréquence vous payez ces comptes. Si vous êtes quelqu'un qui paie à temps et ne manque jamais une date d'échéance et maintient un faible équilibre sur toutes vos cartes - les chances sont bonnes que vous allez avoir un très bon score.

Si vous avez eu des collections, des jugements, des privilèges ou des faillites, alors votre score va être endommagé pendant un certain temps.

est considéré comme un très bon score à environ 700 ou plus, dans la plupart des cas. C'est quand vous qualifiez vraiment pour les meilleures offres auprès des banques, des organismes d'assurance et d'autres institutions financières. Nous espérons que cela aide répondre à votre question un peu mieux, mais ne hésitez pas à nous tout dans les commentaires si vous n'êtes pas sûr!

Si vous êtes heureux de la possibilité de vivre et travailler à l'étranger, vous êtes certainement dans une grande entreprise. Beaucoup d'expatriés décident de vivre dans un autre pays juste pour un peu de temps pour qu'ils arrivent à voir un autre pays d'un point de vue différent d'un touriste. Cependant, vous voulez toujours vous assurer que vous pouvez avoir toutes les choses que vous êtes habitué sans tracas, la lutte ou le stress.

Le crédit est une de ces choses que vous devez avoir si vous êtes honnête sérieux au sujet de jouir d'une vie dynamique. La plupart des gens ne portent pas vraiment autant d'argent sur eux, et ils veulent toujours aller sur leur vie de tous les jours. Il n'y a rien de mal à cela du tout. il vous suffit de vous assurer que vous pensez à toutes vos options. oui, certaines personnes sont anti-crédit, et nous avons utilisé pour être de cette façon nous. Cependant, il est venu à notre attention que la nature du crédit est en fait bien. Il y a quelque chose au sujet de l'effet de levier que tout le monde devrait savoir; il vous aide à faire avancer les choses. Le problème est quand les gens ne remboursent pas leurs contrats de crédit et les spirales de la dette hors de contrôle. il vous suffit de vous assurer que vous gardez un œil sur votre contrat de crédit comme il grandit ou se rétrécit, et qui fera en sorte que vous ne soyez pas trop d'ennuis, si vous avez des ennuis du tout.

Donc, la question reste cependant: peut vraiment obtenir les expatriés crédit à l'étranger? La réponse est un oui retentissant. Il est tout au sujet de votre capacité à utiliser des comptes offshore pour faire le travail. Comme vous pouvez le dire par le nom, ce sont des comptes qui sont basés au niveau international plutôt que dans votre arrière-cour. De nombreuses banques nationales dans votre région d'origine ne vous permettra pas de porter le crédit avec vous à l'étranger. C'est là que le compte offshore vient pour vous donner le crédit que vous méritez.

Les mêmes règles de crédit sont encore valables. Même si vous pourriez bénéficier d'une ligne de crédit gracieuse, est maintenant pas le temps de se déchainer et fou. Vous voulez toujours pratiquer le bon sens quand vous avez la ligne de crédit. Obtenir au-dessus de votre tête juste mène à la misère, alors ne pas aller dans cette voie si vous pouvez l'aider!

Empruntez intelligent, obtenir des prêts à court terme pour reconstruire Fast Life

prêts à court terme sont partout. Même les banques peuvent&# 8217; t offrant un resist excellent produit à leurs clients, malgré la pression des médias pour arrêter. Le désir du public de l'argent rapidement pour prendre soin d'urgence financière est assez forte, et&# 8217; s que se renforcer avec le temps. Le moins que nous puissions faire est de commencer à regarder dans la façon d'obtenir la meilleure affaire pour nous-mêmes, puis passer à la reconstruction de la vie aussi vite que possible. Personne ne veut se complaire dans une situation financière difficile, non?

Absolument. Cette&# 8217; est pourquoi il&# 8217; est si important de commencer à examiner toutes les options que vous avez pour un bon prêt à court terme. Vous pouvez obtenir des prêts à court terme en ligne et l'argent déposé dans votre compte à brève échéance.

Est-ce son comme ça&# 8217; est trop beau pour être vrai? Toi&# 8217; probablement raison. Cela ressemble à ce&# 8217; est trop beau pour être vrai, mais qui doesn&# 8217; t signifie qu'il&# 8217; est une escroquerie. Les prêts à court terme sont toujours régies par les mêmes politiques banques doivent passer. Si elles étaient vraiment peu scrupuleux, ils wouldn&# 8217; t être sur le marché du tout. Les taux d'intérêt sont un peu plus parce que tout ce que vous avez vraiment à fournir est la preuve que vous pouvez rembourser le prêt. Les montants des prêts Aren&# 8217; t très élevé au premier abord. Mais si vous prouvez avec succès que vous pouvez gérer de faibles quantités sans défaut, la plupart des fournisseurs augmenteront le montant que vous&# 8217; re autorisé à emprunter.

Le principal avantage que vous avez avec l'application serait en ligne doivent être la confidentialité. Personne ne vous demandera ce que vous envisagez de faire avec l'argent, et personne ne les savoir où vous allez les fonds supplémentaires. Les gens sont encore timides pour parler de leurs problèmes financiers, parce qu'ils ne&# 8217; t veulent être injustement critiquée. Pourquoi voudraient-ils être punis pour quelque chose qui vient de se passer de nulle part? Après tout, personne ne prévoit une situation d'urgence se produise!

Lorsque vous avez besoin pour faire avancer les choses sur la bonne voie, des prêts à court terme vous permettent de faire exactement cela. Don&# 8217; t overanalyze ce qu'ils peuvent faire pour vous; sortez et assurez-vous que vous&# 8217; re faire avancer les choses!


Comment construire crédit donc vous ne devez jamais vous déplacer facilement approuvé pour une maison, une automobile ou une carte de crédit

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L'établissement de crédit pour la première fois

Par: Nathan Birt, David Rodeck et Gideon Sanford

La plupart d'entre nous se retrouver face à face avec notre crédit à un moment donné dans notre vie. Vivre uniquement sur l'argent est possible, mais peut être difficile. Le plus gros élément de billet la plupart des Américains achètent sur le crédit est une maison, mais même quelque chose d'aussi simple que l'ouverture d'un compte de téléphone cellulaire ou utilitaire peut nécessiter une vérification de crédit.

Comment&# 8217; s votre crédit? Avez-vous vérifié récemment? Si vous êtes à la recherche d'un moyen de commencer à construire votre crédit, ou si vous voulez simplement en savoir plus à ce sujet, nous&# 8217; avez obtenu des informations qui pourraient vous être utiles.

Ici&# 8217; est ce que vous pouvez vous attendre dans ce guide pour la construction de votre crédit:

Si vous ne disposez pas d'un bon pointage de crédit - ou tout crédit du tout - se préparer à des conséquences sévères si vous ne les avez pas déjà rencontré. Peut-être que fournisseur de téléphone cellulaire vous avez demandé un dépôt en espèces de plusieurs centaines de dollars avant d'accepter d'ouvrir un compte régulier pour vous. Peut-être un propriétaire a refusé de vous louer un appartement.

Crédit se déverse dans d'autres domaines de la vie, aussi. Certains employeurs veulent voir que vous avez un solide historique de crédit avant qu'ils vous offrir un emploi.

Tout le monde, à tout niveau de revenu, peut atteindre un grand crédit. Nous avons mis en place une feuille de route détaillant ce que vous devez savoir pour construire le crédit rapidement.

Lorsque vous empruntez de l'argent, le prêteur indique comment vous gérez vos paiements à un ou plusieurs des trois grandes agences d'évaluation du crédit à la consommation américains: Experian, Equifax et TransUnion ( « le bureau de crédit »). Ces sociétés conservent toutes vos informations sur votre rapport de crédit. prêteurs futurs sont alors en mesure d'examiner votre rapport pour aider à prendre une décision sur l'opportunité de prêter à vous.

Il semble contre-intuitif, mais si vous évitez les produits de crédit, vous ne serez pas considéré comme un risque de crédit plus faible. En fait, le contraire est vrai. Vous devez avoir et utiliser le crédit pour construire un historique de crédit et votre pointage de crédit.

Construire crédit positif se résume essentiellement à emprunter de l'argent puis le rembourser dans les délais prévus et de garder votre équilibre faible par rapport à votre carte&# 8217; limite de crédit total. Cela permet de démontrer que vous êtes un emprunteur fiable. Si vous payez en retard ou arrêtez de payer, cette information négative affiche également votre rapport de crédit.

Les bureaux de crédit utilisent les informations contenues dans votre dossier de crédit pour calculer pointage de crédit à 3 chiffres qui représente votre solvabilité. Le pointage de crédit FICO est la cote de crédit la plus courante. Le pointage de crédit est comprise entre 300 850.

les cotes de crédit FICO sont basées sur ces facteurs, dans les proportions indiquées:

  • Historique des paiements (35%)
  • l'utilisation de la dette (le montant de la dette que vous portez à votre crédit compariez disponible) (30%)
  • âge du fichier (l'âge moyen de tous vos comptes) (15%)
  • Demandes de renseignements (le nombre de nouvelles demandes de crédit récentes) (10%)
  • mélange de crédit (comme le prêt étudiant, prêt personnel, carte de crédit, prêt auto, hypothèque) (10%)

L'établissement de crédit pour la première fois

Bien que tous les trois bureaux conservent un dossier sur vous, les informations contenues dans ces fichiers peuvent varier. Tous les créanciers rapport à tous les trois bureaux. Ainsi, les cotes de crédit FICO générés par les trois bureaux peuvent ne pas correspondre. Ils devraient être près, cependant.

Les bureaux de crédit utilisent quelques facteurs spécifiques pour calculer votre pointage de crédit. Semblable à la formule FICO, vous devez comprendre pourquoi chaque facteur est important, et ce que vous devez faire pour aider à améliorer votre pointage de crédit.

  • Gardez soldes faible. Pour un meilleur pointage de crédit, gardez votre solde de moins de 30% de la limite totale de votre carte. Si votre carte de crédit a un plafond de 500 $, ne portent pas un solde de plus de 150 $. Si vous utilisez votre carte plus que cela, il y a une astuce simple pour avoir un équilibre inférieur rapporté. Il suffit de payer avant de l'équilibre est rapporté aux bureaux de crédit (généralement à la date de clôture des comptes, mais il faut vérifier avec l'émetteur de votre carte pour être sûr).
  • Le facteur le plus important est votre historique de paiement. Faites-vous vos paiements mensuels à temps? Si vous le faites, votre score va lentement et régulièrement vers le haut. En même temps, si vous manquez des paiements, votre score souffrira.
  • Variété de produits de crédit dans votre dossier. Quelqu'un avec un prêt de voiture, une hypothèque et une carte de crédit est plus facile de marquer que quelqu'un qui a seulement une carte de crédit.
  • L'âge de vos antécédents de crédit. Vous atteignez un score plus élevé avec une longue histoire d'utilisation du crédit responsable. Évitez la fermeture des comptes vieux parce que leur âge vous aide, surtout si vous avez aussi ouvert de nouveaux comptes au cours des dernières années.

VantageScore est un autre modèle de notation de crédit. VantageScore est très similaire à FICO et utilise les mêmes critères dans des proportions similaires. VantageScore prétend marquer de façon plus précise les consommateurs qui ont des antécédents de crédit à court ou limité.

Vous vous demandez comment vous vous situez par rapport à d'autres Américains en matière de crédit? La plupart des gens trouvent les scores les plus difficiles à atteindre. Seulement 19% des membres du crédit Sesame étaient dans la gamme la plus élevée de pointage de crédit (720 ou plus), tandis que 25% obtiennent de bons résultats (640-719). Environ une troisième chute dans la gamme de score juste, entre 550 et 639, et environ un quart de nos membres ont obtenu des scores de crédit ci-dessous 549. Voici un graphique qui montre les cotes de crédit, tiré d'un sous-ensemble de crédit Sésame&# 8217; de 7 millions de membres collectés Octobre à 2015.

L'établissement de crédit pour la première fois

Si vous débutez et la construction de crédit, vous pourriez avoir besoin pour obtenir un peu de créativité.

Une carte de crédit sécurisée est un choix parce que vous pouvez vous qualifier généralement indépendamment de vos antécédents de crédit. En règle générale, si vous utilisez la carte de crédit garanti de façon responsable pendant six à douze mois, vous pouvez envisager de demander une carte traditionnelle, qui vient habituellement avec de meilleures conditions, et de continuer à construire votre crédit.

Si vous avez un ami ou membre de la famille avec une carte de crédit, cette personne peut vous faire un utilisateur autorisé sur son compte. Vous recevrez une carte avec votre nom que vous pouvez utiliser pour faire des achats sur leur compte. L'histoire et l'utilisation de paiement pour le compte sont généralement signalés à votre dossier de crédit. Si les paiements sont en retard ou la carte est au maximum, votre pointage de crédit en souffrira ainsi que du titulaire principal du compte.

Une autre stratégie consiste à demander à quelqu'un avec un bon crédit de cosigner pour vous. Cela signifie qu'ils assument l'entière responsabilité de la dette dans le cas où vous ne parvenez pas à rembourser. Avoir un cosignataire peut vous aider à bénéficier d'un produit de crédit qui serait autrement hors de portée. Faire tous les paiements à temps et gérer le compte ou responsable pourrait causer de sérieux dommages au crédit de votre cosignataire. La personne qui envisage d'être un cosignataire devrait considérer attentivement avant d'accepter cela comme il y a des risques et des inconvénients qui peuvent affecter sérieusement leur crédit. Notez que tous les émetteurs de cartes de crédit permettent ou accepter co-applications et cosigne alors assurez-vous de vérifier auprès du prêteur, ou l'émetteur de carte de crédit à leur politique autour de co-applications et co-signature.

L'établissement de crédit pour la première fois

Sésame de crédit Kari staffer, déménagé aux États-Unis du Canada.

Si vous avez déménagé aux États-Unis d'un autre pays, votre historique de crédit peut vous aider ici. Les données de crédit internationales ne transfère pas plus, mais certaines entreprises multinationales communiquer entre les branches.

Par exemple, un membre du personnel de crédit Sesame déménagé à aux États-Unis du Canada. Elle a mis en place un compte bancaire américain avec la Banque TD, qui a également géré ses opérations bancaires au Canada. Banque TD était prêt à approuver sa demande de carte de crédit, même si elle n&# 8217; t ont des antécédents de crédit ici aux États-Unis, parce qu'ils avaient déjà une bonne relation financière avec elle.

Notez que les comptes ne sont pas supprimés de votre rapport de crédit quand ils sont fermés. Ils peuvent continuer à aider ou nuire à votre crédit pour un certain temps. comptes fermés en règle restent dans votre dossier pendant dix ans. comptes désobligeantes fermés restent pendant sept ans.

Chaque fois que vous demande de crédit, le créancier vérifie votre dossier. On appelle cela une enquête difficile. Demande de nouveaux prêts et cartes de crédit fait mal votre pointage à court terme. Seule une demande de nouveau crédit lorsque vous avez vraiment besoin.

Lorsque vous vérifiez votre crédit, c'est une enquête douce et il ne fait pas mal votre score du tout. D'autres enquêtes douces qui ne font pas mal d'inclure la carte de crédit préautorisés offres que vous recevez par la poste, et le score de crédit gratuit généré par crédit Sesame.

L'établissement de crédit pour la première fois

Vous pouvez commander une copie de votre rapport de crédit, le même document précise que les prêteurs vérifier. Tous les 12 mois, vous pouvez demander une copie gratuite de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit de AnnualCreditReport.com. Si vous voulez vérifier votre rapport plus fréquemment, vous pouvez vous inscrire à un service payant ou vous pouvez utiliser Sesame de crédit, qui met à jour votre rapport de crédit et votre pointage de crédit gratuit par mois.

Votre rapport de crédit commence par vos informations personnelles comme votre nom, numéro de sécurité sociale, adresses et antécédents de travail.

Votre rapport montre également un résumé de tous vos prêts et cartes de crédit. Ici&# 8217; s ce que vous pouvez vous attendre à voir lorsque vous recevez votre rapport de crédit.

- compte Date a été ouvert

- Lorsque les informations négatives sera supprimé

- Solde moyen mensuel

- Lorsque les informations négatives sera supprimé

Votre rapport de crédit a également une section pour les dossiers publics, qui indique si vous avez exécuté dans des problèmes juridiques comme les faillites ou les saisies immobilières.

Enfin, vous verrez des enquêtes. enquêtes douces, y compris les auto-contrôles, sont visibles pour vous, mais pas aux créanciers. Si vous avez demandé un nouveau crédit et l'émetteur a demandé une copie de votre rapport de crédit, c'est une enquête difficile. questions difficiles restent sur votre rapport pendant deux ans.

Votre rapport de crédit gratuit ne comprend pas un pointage de crédit. Pour obtenir votre score auprès des bureaux de crédit, vous devrez payer des frais. Vous pouvez l'obtenir gratuitement, mis à jour chaque mois, sur le crédit Sesame. Sésame de crédit fournit des VantageScores générés par TransUnion.

  • Cartes de crédit
  • cartes de crédit garanti
  • prêts personnels
  • Prêts étudiants
  • factures de services publics
  • Location

L'un des éléments les plus importants de votre rapport de crédit est votre utilisation du crédit renouvelable, qui, pour la plupart des utilisateurs de crédit prend la forme de cartes de crédit.

Les cartes de crédit peuvent affecter votre pointage de crédit de trois façons simples. Tout d'abord, les émetteurs de cartes de crédit rapportent généralement votre solde et l'historique des paiements aux trois principaux bureaux de crédit, et chaque mois que vous payez au moins le montant minimum dû compte comme une marque positive dans votre dossier de crédit. Une histoire de paiements réguliers sur temps est l'un des fondements d'une bonne cote de crédit.

D'autre part, les créanciers aiment voir que vous avez un crédit, mais ne l'utilisez pas beaucoup. Si vous gardez vos soldes de cartes de crédit faible par rapport à leurs limites de crédit, vous aidez votre score.

Troisièmement, outre l'établissement d'un registre des paiements à temps, les cartes de crédit sont également prises en compte dans l'âge moyen de tous vos comptes de crédit. Ainsi, même une carte de crédit avec laquelle vous ne faites pas d'achats à toute volonté, à long terme, augmenter progressivement l'âge moyen de vos comptes et exercer une pression vers le haut sur votre pointage de crédit.

Si vous débutez nouveau au crédit avec peu ou pas d'antécédents de crédit, essentiellement un dossier de crédit mince ou inexistant, le premier défi est approuvé pour obtenir une carte de crédit du tout. Et en effet, les jeunes sans antécédents de revenus et de service de la dette peuvent lutter pour se qualifier pour les meilleures récompenses gagnant Les cartes de crédit là-bas. Mais beaucoup d'options de carte de crédit existent qui, avec une utilisation responsable par vous, comme des paiements constants à temps, peut vous aider à établir une histoire et d'augmenter l'âge moyen de vos comptes de crédit. Nous avons fait une courte liste de quelques recommandations ci-dessous.

Pour de nombreux consommateurs, la façon la plus réaliste de construire à partir de zéro crédit est de demander une carte de crédit sécurisée. Si vous souhaitez ouvrir une carte de crédit sécurisée, vous devez faire un dépôt auprès de l'émetteur de la carte &# 8212; qui signifie que vous&# 8217; re essentiellement en utilisant votre propre argent à votre ligne de crédit avant. Si vous&# 8217; d comme une carte de crédit sécurisée avec une limite de crédit de 1000 $, vous devez généralement donner à l'émetteur de la carte de 1000 $ qui sera placé dans un compte et détenus en garantie par l'émetteur de carte de crédit dans le cas où vous ne remplissez pas votre carte de crédit obligations financières. Cependant, la hausse est qu'une carte sécurisée peut être utilisé comme un outil pour vous aider à construire votre crédit parce que vos paiements sont généralement signalés aux bureaux de crédit, assurez-vous de gérer vos obligations de carte de crédit de façon responsable. Et, vérifiez auprès de l'émetteur de la carte pour vous assurer qu'ils rapportent vos opérations de crédit aux trois principaux bureaux de crédit.

Une fois que vous avez développé une histoire d'utiliser votre carte de crédit sécurisée, vous pouvez responsable soit demander à être déplacé vers une carte de crédit non garantie ou demander une nouvelle carte de crédit non garantie et fermez la carte sécurisée. Dans les deux cas, à condition que vous avez rempli vos obligations sur la carte sécurisée, vous récupérez votre dépôt.

Bien qu'il n'y ait pas de meilleure carte de crédit unique pour vous aider à construire le crédit, j'ai trouvé plusieurs bonnes options qui sont disponibles. Une option pour une carte qui peut être utilisé pour aider à votre immeuble crédit est Discover Card it® sécurisé &# 8211; Pas de carte sans frais annuels. Cette carte sécurisée nécessite une mise en dépôt de garantie remboursable au montant Discover peut approuver d'au moins 200 $, ce qui permettra d'établir votre ligne de crédit. Préparez-vous que vous aurez besoin d'inclure vos informations bancaires en même temps que vous soumettez votre dépôt de garantie. À partir de 8 mois, Discover aura des avis automatiques mensuels pour voir si vous pouvez être une ligne opté pour la non garantie de crédit, autrement dit à un compte qui ne nécessite pas un dépôt de garantie. Gardez à l'esprit que ces examens sont dans l'ensemble de vos cartes de crédit et de prêts, Discover et d'autres, et sont basées sur votre gestion responsable du crédit.

Discover Card it® sécurisé &# 8211; Aucuns frais annuels a deux avantages supplémentaires sur certaines des autres cartes de crédit garanti. Tout d'abord, comme toutes les cartes Découvrez, il n'a pas de frais de transaction étrangers, de sorte que vous ne payer une prime de 3-5% lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour les achats effectués en dehors des États-Unis, y compris le Mexique et le Canada.

En second lieu, il offre un programme de récompenses cash back sur les achats effectués avec la carte, rare pour les cartes sécurisées, de sorte que vous pouvez gagner 2% de remise en argent dans les restaurants et les stations-service sur un maximum de 1 000 $ en achats combinés chaque trimestre. Plus 1% de cash back sur tous vos autres achats. En tant que nouveau titulaire, vous pouvez obtenir un match dollar pour chaque dollar de tous les cash back que vous avez gagné à la fin de votre première année, automatiquement, encore une fois, que pour les nouveaux détenteurs de cartes.

Rappelez-vous de profiter pleinement de tout programme de récompenses, il est important de payer votre solde en entier à temps à chaque cycle de facturation. dette de carte de crédit entraîne des frais d'intérêt, et le taux que vous&# 8217; re charge sera toujours plus que le taux que vous gagnez en récompense.

Un autre point important à garder à l'esprit, vous pouvez utiliser une carte de crédit comme un outil pour vous aider à construire ou établir un crédit mais rappelez-vous qu'il est en fin de compte à vous de gérer vos obligations de crédit de façon responsable.

Une autre bonne option de carte de crédit sécurisée est la capitale One® sécurisé MasterCard®, qui n'a pas de frais annuels, vous obtiendrez une première ligne de crédit de 200 $ après avoir effectué un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $, en fonction de votre solvabilité. Si vous déposez plus d'argent avant que votre compte vous ouvre pouvez obtenir une ligne de crédit plus élevé, jusqu'à 1 000 $. Le Capital One® sécurisé Mastercard® n'a pas de frais de transaction étrangers, mais ne propose pas un programme de récompenses.

Pour cette raison, l'argent récompense un programme de rachat, je crois que la Discover Card it® sécurisé &# 8211; Aucune carte sans frais annuels est une valeur légèrement mieux, en dépit de l'acceptation un peu plus limité de cartes Découvrez par rapport à Mastercard.

En plus de Discover et Capital One, la plupart des grandes banques offrent des cartes de crédit garanti pour la construction de crédit, comme Wells Fargo carte de crédit sécurisée, qui a une redevance annuelle de 25 $, et le Citi® sécurisé Mastercard® (Citi est un annonceur CreditSesame.com), qui n'a pas de frais annuels. Contrairement à la Discover Card it® sécurisé &# 8211; Aucuns frais annuels et la capitale One® Sécurisé Mastercard® ces cartes de paiement des frais de transaction étrangère de chaque transaction effectuée dans une devise étrangère ou fait en dollars américains qui est traité à l'extérieur des États-Unis. Ces frais seront en plus de tout autre droit applicable.

Enfin, de nombreux syndicats de crédit offrent des cartes de crédit garanti pour vous aider à construire de crédit, dont certains ont des termes très amicaux.

De nombreuses banques offrent des cartes de crédit étudiant. Ceux-ci sont conçus pour les jeunes qui ont encore à construire un historique de crédit. cartes de crédit étudiants sont des cartes de crédit pour la construction de crédit, mais avant d'appliquer, sachez que les règles pour les cartes d'étudiants sont légèrement différentes des règles pour les cartes de crédit traditionnelles.

Les cartes d'étudiants exigent une preuve que le titulaire peut rembourser la dette (preuve de l'emploi, par exemple) ou certains peuvent demander un cosignataire (habituellement un parent), qui devient responsable aussi avec l'étudiant pour les frais effectués avec la carte. Dans ce cas, la carte apparaît sur les deux le rapport de crédit de l'étudiant et le cosignataire, donc si ce n'est pas responsable traité, les deux cotes de crédit en souffrira. Comme mentionné précédemment tous les émetteurs de cartes de crédit permettent ou accepter cosignataires ou codemandeurs être sûr de vérifier auprès des prêteurs spécifiques ou les émetteurs de cartes de crédit pour leur politique autour de cela.

Si elle est gérée de manière responsable, toujours payé à temps, une carte de crédit étudiant peut donner le crédit de l'étudiant une jambe quand il entre dans la main-d'œuvre et commence à chercher à emprunter pour les achats importants.

cartes de magasin sont comme des cartes de crédit dans le sens que vous emprunter de l'argent pour faire un achat, et la possibilité de payer votre solde plus tard. Si vous décidez de ne pas payer votre solde en entier, vous serez également payer des intérêts sur le montant de votre achat.

La différence entre une carte de magasin et une carte de crédit traditionnelle est que la carte de magasin habituellement ne peut être utilisé au magasin d'émission (ou, dans certains cas, une famille de magasins).

cartes de magasin sont signalés aux bureaux de crédit et un historique des paiements à temps auront tendance à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

Certaines cartes de magasin sont populaires parce qu'ils vous permettent d'accumuler un des points de fidélité du magasin ou récompense plus rapidement que vous le feriez si vous avez payé avec de l'argent. Par exemple, la carte Banana Republic gagne 5 points de récompense pour chaque dollar dépensé à des marques Banana Republic en magasin et en ligne, donc si vous faites beaucoup de shopping à GAP, Athleta, Banana Republic ou Old Navy vous pouvez obtenir un 5 $ récompense pour chaque tranche de 500 points que vous gagnez.

D'autres cartes de magasin sont populaires en raison des taux d'intérêt différés promotionnels périodiques sur les gros achats. Par exemple, certaines cartes de magasin peuvent avoir une offre promotionnelle pour un taux d'intérêt différé zéro pour cent sur 12 mois de promotion sur les achats sur un certain montant en dollars. Mais méfiez-vous: taux d'intérêt différés offres peuvent être dangereux, car si l'achat n'est pas payé intégralement et à temps, le montant total des intérêts courus est ajouté à votre solde à la fin de la période d'offre.

Pour ceux qui sont nouveaux au crédit, soit environ 1,3% des membres de sésame actifs de crédit, les cartes de crédit sécurisées sont une option que vous pouvez envisager. Une histoire d'une utilisation responsable cohérente par vous construire votre pointage de crédit jusqu'à ce que vous pouvez passer à une carte non garantie.

Si vous ne voulez pas déposer de l'argent pour obtenir une ligne de crédit, vous pourriez envisager de demander une carte de magasin d'un magasin où vous magasinez régulièrement. Étant donné que les cartes de magasin ne peuvent généralement être utilisés au magasin d'émission, les critères d'admissibilité peuvent être moins strictes.

Comme le dit le vieil adage, les banques sont dans l'entreprise de prêter de l'argent aux personnes qui peuvent prouver qu'ils ne ont pas besoin. La meilleure façon de construire de crédit et vous ne prouvez pas besoin est de demander un crédit, utiliser de façon responsable au fil du temps, et appliquer progressivement plus.

Comme les autres formes de la dette, les prêts étudiants apparaissent sur un rapport de crédit étudiant et, si toujours payé à temps, augmentera progressivement la cote de crédit de l'étudiant au fil du temps. Les prêts étudiants émis par le gouvernement fédéral ne nécessitent pas un cosignataire, donc ne présentent aucun risque au crédit d'un parent lorsqu'un étudiant décide d'emprunter pour payer leurs études.

Comment fonctionne un prêt constructeur de crédit et pourquoi il peut aider à construire de crédit

Si vous vous demandez comment construire crédit sans carte de crédit, une option est un prêt constructeur de crédit. D'une certaine façon, un prêt constructeur de crédit sert de résumé de vos mérites financiers. Les actes de l'application, l'obtention et le remboursement d'un petit prêt démontre avec succès votre capacité à effectuer des paiements en temps opportun, atteindre un objectif financier et gérer la dette sans tomber derrière.

D'une manière générale, un produit de prêt qui ne nécessite pas de crédit à émettre peut être considéré comme un prêt constructeur de crédit, explique Carlos Colón, un Counselor® financier accrédité, entraîneur de finances personnelles bilingue et gestionnaire de programme d'éducation financière avec Mpowered à Lakewood, dans le Colorado. Certaines cartes de crédit Les cartes tombent dans cette catégorie.

Un prêt constructeur de crédit est un tel produit. Dans sa forme la plus traditionnelle, les fonds prêtés sont déposés dans un compte d'épargne restreint compte que l'emprunteur ne peut pas accéder qu'après le paiement final. Dans un autre type de prêt constructeur de crédit, la garantie est de l'argent qui est déjà dans la banque. Les fonds sont gelés puis libérés progressivement à mesure que l'emprunteur effectue des paiements sur le prêt.

Les consommateurs de tous les cotes de crédit peuvent chercher à construire de crédit pour diverses raisons, mais certains en particulier pourraient voir des avantages mesurables. Selon les données de crédit sésame, environ 55 pour cent des membres de sésame actifs de crédit identifient leur pointage de crédit juste (550 à 639) ou moins, ce qui signifie qu'il ya beaucoup de place à l'amélioration du crédit.

En outre, environ 1,3% de nos membres actifs sont nouveaux au crédit (un fichier mince de crédit &# 8211; antécédents de crédit limité ou inexistant). En fonction de leur situation, certains de ces emprunteurs peuvent bénéficier d'un prêt constructeur de crédit parce qu'un historique de paiement positif pourrait ajouter à la profondeur de leur portefeuille de crédit.

Les cartes de crédit sont la forme supérieure du crédit demandé par les consommateurs, suivie par des prêts automobiles et les prêts étudiants, selon un rapport de mai 2015 de la Réserve fédérale. Le rapport recense le bien-être économique des ménages américains sur la base d'une enquête de près de 5900 répondants.

prêts constructeur de crédit aident les consommateurs à améliorer leur pointage de crédit de deux façons.

« Un, le produit ne nécessite pas de crédit, permettant ainsi à des personnes qui leur seraient autrement interdites de participer efficacement du système de crédit pour commencer à construire un fichier, » dit Colón. « Deux, le prêteur signale l'activité de paiement aux bureaux de crédit renforçant ainsi le crédit en commençant un dossier de crédit, ou en ajoutant une nouvelle et sans doute la ligne active positive du crédit à un fichier déjà existant. »

Dans la plupart des cas, un prêt constructeur de crédit a un solde inférieur à 1 000 $ et la période de paiement est de six à 24 mois, en fonction de l'emprunteur et les circonstances de son crédit, dit-il.

Les consommateurs ont besoin de faire un travail sur le terrain peu d'avance avant de décider de demander des prêts à la construction de crédit.

« D'abord, rencontrer un conseiller en crédit ou un entraîneur financier pour examiner votre crédit et déterminer si elle pourrait être le meilleur plan d'action », explique Colón. « Ceci est utile parce que certaines personnes ne peuvent pas exiger un prêt constructeur de crédit et pourrait demander la place pour une carte de crédit traditionnelle, ou tout autre produit, avec un solde faible. »

Dans les cas où ce cours d'action n'est pas possible, prêts à la construction de crédit sont une option à considérer. Ce genre de situation « implique généralement d'autres actions pour la reconstruction de crédit », dit-il. « En d'autres termes, il devient une partie dans une stratégie plus large. »

Ce que vous devez être conscient lors de l'utilisation des petits prêts pour construire de crédit

Il y a plusieurs pièges à éviter lors de l'exploration de petits prêts à construire de crédit, en plus du risque que vous pourriez tomber retard sur les paiements. Parmi eux la signature sur un prêt sans une approche globale de la reconstruction de crédit.

« Ces prêts ne sont pas une taille unique pour tous type de produit », prévient Colón. « Une autre erreur commune est de supposer que le créancier rapporte à tous les trois bureaux de crédit. Il est important de savoir à l'avance si le créancier fera rapport à un, deux ou trois, et nous en général choisir un produit qui rend compte au moins deux bureaux de crédit « .

De plus, il faut savoir certains produits et services sont livrés avec des chaînes comme les frais. Les fonds de garantie gagneront juste une petite fraction d'un pour cent d'intérêt, alors que l'intérêt que vous payez sur le prêt sera plus élevé au moins dix fois ce montant et peut-être plus.

Ainsi, même si l'argent est à la banque, le prêt va coûter plus qu'elle ne gagne. Dans certains cas, payer le prêt tôt pourrait entraîner une pénalité. Colón recommande de demander au prêteur si elle fournit une stratégie de sortie que le crédit améliore.

De nombreux prêts à la construction de crédit sont offerts par les institutions financières comme les coopératives de crédit, les banques de briques et de mortier et des banques en ligne.

On peut trouver les meilleurs prêts pour construire crédit dans votre quartier. « Je tiens à recommander les coopératives de crédit parce qu'ils sont une institution à but non lucratif, ont tendance à être locale et ont tendance ainsi à offrir un meilleur service », explique Colón. « Néanmoins, l'emprunteur doit magasiner et choisir les produits qui répondent le mieux à leurs objectifs ainsi que leurs résultats. »

Il est toujours intelligent de rechercher le meilleur taux d'intérêt sur les prêts pour construire crédit, mais soyez prudent sur la façon dont vous le faites. En effet, dans certains cas, vous ne pouvez pas savoir le taux que vous qualifiez pour jusqu'à ce que le prêteur vérifie votre crédit. C'est une enquête de crédit difficile et entraînera la perte de quelques points de votre pointage de crédit. Contrairement à des prêts hypothécaires, les prêts étudiants et les prêts automobiles, il n'y a pas du lèche-vitrine taux pour les prêts personnels.

Une approche douce est le mieux pour la recherche initiale. Placez les appels téléphoniques ou vérifier en ligne pour se renseigner sur les taux prêteurs. Apprenez à connaître votre pointage de crédit à l'avance afin que vous puissiez partager avec un prêteur éventuel, qui devrait être en mesure de rapporter facilement revenir sur les taux typiques pour une personne dans la catégorie de score. Si vous êtes mal à l'aise avec la prise de contact de cette façon, vous pouvez essayer les prêteurs en ligne peer-to-peer comme Prosper ou Club de prêt. En réponse à votre demande de devis de taux, ces prêteurs font une enquête douce qui ne sera pas une incidence sur votre score.

Rappelez-vous que les prêts à construire de crédit sont destinés à démontrer l'interaction responsable avec la dette au fil du temps, pas votre capacité à accélérer le processus rapidement. Payer votre solde mensuel en entier et à temps. Ne pas accélérer le gain. Voici comment vous allez développer une histoire solide de l'utilisation du crédit responsable.

Comme vous recherchez un prêteur et le produit financier droit, travailler avec un conseiller ou sans crédit à faible coût ou un entraîneur financier à clouer et à suivre avec la bonne stratégie de renforcement de crédit.

prêts à la construction de crédit sont disponibles à la fois comme un prêt garanti pour construire crédit et comme prêt non garanti. Le terme « sécurisé » fait référence au fait que si vous ne faites pas vos paiements, vous perdez votre garantie. Le prêteur peut reprendre possession ou un privilège sur vos biens si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Un prêt non garanti signifie que l'institution financière n'a pas le droit d'agir sur vos actifs de cette façon, si votre taux d'intérêt sera généralement plus élevé en conséquence.

En général, la petite échelle d'un prêt garanti pour construire le crédit devrait signifier que si vous tombez derrière, vous pouvez travailler avec votre prêteur pour trouver une solution qui ne nécessite pas un transfert d'actifs.

Comment acheter votre première maison avec l'aide d'un constructeur Credit Loan

Il est possible d'acheter votre première maison avec l'aide d'un prêt constructeur de crédit, mais il n'y a pas de corrélation directe entre les deux. Vous devez disposer d'une vaste stratégie financière et de travailler avec des professionnels compétents financiers pour réaliser votre rêve d'accession à la propriété quand le moment est venu, dit Colón. Un entraîneur ou un conseiller financier peut vous aider à la construction de crédit, alors qu'un conseiller de logement peut vous aider à comprendre les tenants et les aboutissants d'un achat immobilier.

« Prêts constructeur de crédit peut aider dans la mesure où ils contribuent à améliorer notre crédit et les pointages de crédit, et en général, mieux notre score, mieux les termes sur une hypothèque », explique t-il. « Cependant, il est important de se rendre compte que les cotes de crédit ne sont que l'un des facteurs que les prêteurs et les assureurs hypothécaires utilisent pour évaluer les risques. En d'autres termes, je peux avoir de très bons scores et toujours obtenir refusé sur une hypothèque « .

prêts constructeur de crédit sont un morceau du casse-tête, « pas une balle d'argent »

Bien qu'elles soient utiles dans certains cas, les prêts constructeur de crédit ne sont pas une balle d'argent. Colón encourage les emprunteurs à travailler sur leurs objectifs financiers avec l'aide des professionnels de la finance accrédités par l'Association pour le conseil financier et de planification de l'éducation (AFCPE). experts impartiaux qui ne sont pas associés à un produit financier particulier peut vous aider à établir et à atteindre les objectifs les plus intelligents pour votre famille.

Note de l'éditeur: Les informations relatives à la Wells Fargo carte de crédit sécurisée a été recueilli par CreditSesame.com et n'a pas été examiné ou fournis par l'émetteur de cette carte.

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Avertissement: L'article et les informations fournies ici à titre informatif seulement et ne vise pas à remplacer les conseils professionnels.


3 façons d'établir du crédit (et 4 façons de l'améliorer)

Maintenant, vous savez sans doute l'ironie de l'établissement de crédit.

L'établissement de crédit pour la première foisAfin de prouver votre capacité à rembourser les dettes, vous devez entrer d'abord dans la dette. Il est une situation frustrante, pour être sûr, mais qui fait réellement un sens. Afin de se sentir vraiment confiant sur le prêt de l'argent, vous voulez être en mesure de voir une histoire établie des paiements en temps opportun du récepteur.

Pourtant, il peut être frustrant sans cesse d'établir et de construire un pointage de crédit jusqu'au point où vous pouvez faire beaucoup avec elle. La plupart des experts disent qu'il faut environ six mois de divers types de paiements réguliers pour établir et maintenir une cote de crédit fiable.

Pour ceux d'entre vous qui ne savent pas comment prendre des lignes de crédit (afin de prouver ainsi que vous pouvez rembourser les dettes), il y a des options pour vous. Nous allons couvrir vos options pour à la fois établir et d'améliorer votre pointage de crédit, même si vous ne disposez pas de crédit pré-existante.

Note côté: Selon crédit Sesame, voici les pourcentages proportionnels pour la façon dont votre pointage de crédit FICO est déterminé: historique de paiement (35%), l'utilisation du crédit (dette par rapport de crédit disponible, 30%), l'âge des comptes de crédit (15%), le nombre de de nouvelles applications récentes de crédit (10%), et le mélange de vos types de crédit (10%).

Une carte de crédit sécurisée est comme une carte de crédit normale, sauf pour l'obtenir, vous devez déposer une certaine somme d'argent (souvent le même que votre limite de crédit) à utiliser comme garantie si vous ne faites pas vos paiements. Votre dépôt est retourné à la fin de l'utilisation du compte.

C'est parfait pour ceux qui n'ont pas assez d'antécédents de crédit pour prendre un compte de carte de crédit traditionnelle. Il est beaucoup plus facile à obtenir, mais il vous offre toutes les mêmes possibilités d'établir et de construire crédit. Vous pouvez l'utiliser, effectuer des paiements en temps opportun, et de garder votre dette à ou près de zéro, et regardez votre crédit se construit.

Remarque: Assurez-vous que vos rapports de prêteur cartes de crédit garanti aux sociétés d'évaluation du crédit.

Il est possible de devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'une autre personne. Ceci est une façon courante pour les parents d'aider leurs enfants à établir un crédit, mais l'occasion n'est pas limitée à la famille. Dans ce scénario, l'utilisateur autorisé reçoit les prestations de crédit des paiements en temps opportun, mais ne sont pas légalement tenu de payer les frais.

Il est également possible de co-signer sur un prêt ou carte de crédit non garanti avec quelqu'un qui peut leur utilisateur propre pointage de crédit sur le frontend. Mais soyez prudent ici: l'autre personne doit savoir qu'ils sont responsables de la totalité du montant du prêt ou d'autres dettes si vous ne pas à payer votre part.

En d'autres termes, aller seulement cette route avec quelqu'un qui est une relation très, très établi et sécurisé.

Ouverture différentes lignes de crédit feront votre pointage de crédit bon à moins que vous ne remboursez ce que vous devez sur le temps. Si possible, payer 100% de vos dettes à temps. Cela signifie que vous devez payer les services publics et d'autres factures ou avant leur date d'échéance, et pour les cartes de crédit, cela signifie payer ce que vous utilisez pour les frais très rapidement après vos achats.

Comme il est si difficile d'établir le crédit comme un jeune adulte ou une personne qui a obtenu dans un mauvais crédit dans le passé, de nombreuses banques offrent des prêts garantis, qui sont similaires aux cartes de crédit sécurisées. Vous déposez de l'argent dans un compte et emprunter contre elle.

Vous perdez votre garantie si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements. Comme l'indique l'article de sésame de crédit précédemment cités, « En général, la petite échelle d'un prêt garanti pour construire le crédit devrait signifier que si vous tombez derrière, vous pouvez travailler avec votre prêteur pour trouver une solution qui ne nécessite pas un transfert d'actifs « .

Cela fait référence au morceau « de l'utilisation du crédit » de ce qui rend votre pointage de crédit. Si vous vous souvenez, il est de 30% de votre score total.

Une grande partie de votre pointage de crédit est déterminé par la dette combien vous devez actuellement par rapport à votre limite de crédit. Par exemple, si votre carte a une limite de 600 $, et vous le devez 300 $ après vos achats, vous êtes dans une zone de danger en ce qui concerne votre crédit. La plupart des experts disent de ne pas laisser votre augmentation de la dette d'environ 30% de votre limite de crédit, mais bien sûr le plus bas que vous gardez, plus vous permettra d'améliorer votre pointage de crédit.

Il y a toutes sortes de méthodes d'établissement de crédit et rembourser les dettes. Ceux-ci comprennent les prêts étudiants, cartes de crédit, et les services publics, et certainement prêts automobiles et les prêts hypothécaires si vous pouvez les payer.

Quelqu'un qui fait des paiements en temps opportun sur les prêts étudiants et les services publics seront plus facilement marqués par des sociétés déclarantes que quelqu'un qui ne fait que les paiements par carte de crédit.

Voici quelques-unes de vos meilleures options pour l'établissement et l'amélioration de votre crédit, mais nous serions négligents si nous ne pas ajouter quelques mots d'avertissement au sujet de certains des pièges de crédit.

Cartes de crédit, par définition, vous aider à payer les achats et l'amélioration de la vie autrement hors de portée. C'est une capacité agréable, mais potentiellement très dangereux, comme vous pouvez facilement atteindre votre chemin bien au-delà non seulement ce que vous pouvez vous permettre, mais aussi ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Crédit, vous pourriez dire, est une puissance à maniée à bon escient.

Il n'y a aucun moyen magique pour démarrer votre pointage de crédit en quelques semaines. Au lieu de cela, améliorer votre score devrait être un processus continu, avec vous effectuer des paiements en temps opportun chaque mois, au lieu de la randonnée votre dette dans un effort concerté pour le payer pour (impossiblement) la construction rapide du crédit.

Votre moyenne de pointage de crédit sur l'âge de vos sources de crédit récentes, donc il faut savoir que chaque fois que de vous demander un nouveau type de crédit. Cela réduira votre moyenne. \

Sur l'autre face, des comptes de crédit ouverte aussi longtemps que vous le pouvez, même si vous ne les utilisez pas, car cela aura un effet positif de l'âge moyen de vos comptes.

Que votre immeuble crédit être intelligent, heureux, et rapide!

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