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Fico par rapport à Experian par rapport à Equifax: leurs avantages et inconvénients (FICO, EFX)

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Les prêteurs ont un tableau de données disponibles pour prendre des décisions de crédit sur les emprunteurs. Trois principaux bureaux de crédit compiler des informations sur les habitudes d'emprunt des consommateurs et utiliser cette information pour créer des rapports de crédit détaillés, tandis qu'une autre organisation, la Fair Isaac Corporation (NYSE: FICO), ou FICO, mis au point un algorithme propriétaire qui marque les emprunteurs numériquement 300-850 sur leur solvabilité. Certains prêteurs à prendre des décisions de crédit strictement basé sur le score FICO d'un emprunteur, tandis que d'autres examinent les données contenues dans un ou plusieurs des rapports du bureau de crédit de l'emprunteur.

Lors de la recherche d'un prêt, il est utile pour les emprunteurs de connaître leur score FICO, ainsi que ce qui est sur leurs rapports de bureau de crédit, telles que celles d'Experian PLC (EXPN.L) et Equifax Inc. (NYSE: EFX); TransUnion (NYSE: TRU) est le troisième grand bureau, mais cet article se concentrera sur les deux autres. Un emprunteur qui apparaît plus fort sous un pointage ou un modèle de déclaration devrait chercher des prêteurs qui utilisent ce modèle.

Le Fair Isaac Company a développé le score FICO en 1989 en créant une formule mathématique qui tient compte jalousement gardé une variété d'informations contenues dans les rapports du bureau de crédit des consommateurs. La société ne révèle pas le modèle de notation exact qu'il utilise, mais son site Web n'indique comment les résultats sont pondérés.

Historique des paiements - à quelle fréquence l'emprunteur paie à temps par rapport à la fin - est le facteur le plus important, comprenant 35% du score de l'emprunteur. Les montants dus, ce qui signifie le rapport à ses limites de crédit dette d'un emprunteur, fait un autre 30%. Durée de l'histoire de crédit est de 15% du score de l'emprunteur; comptes chevronnés soulèvent un score FICO. mélange de crédit représente 10%, avec FICO récompenser les emprunteurs qui démontrent qu'ils peuvent gérer différents types de dettes, comme les hypothèques, les prêts automobiles et de la dette renouvelable. Nouveau crédit fait également en hausse de 10%; FICO regarde vers le bas sur les emprunteurs qui ont récemment ouvert plusieurs comptes de crédit.

Atteindre un score élevé FICO nécessite d'avoir un mélange de comptes de crédit et de maintenir un excellent historique de paiement. Les emprunteurs doivent également faire preuve de retenue en gardant leurs soldes de cartes de crédit bien en deçà de leurs limites. Plafonnait les cartes de crédit, le paiement en retard et demande de nouveau crédit sont toutes choses au petit bonheur que les scores FICO inférieurs.

Peut-être le plus grand avantage de FICO sur les autres modèles de rapports de crédit, comme Experian et Equifax, est que FICO représente l'étalon-or dans la communauté de prêt. Plus les banques et les prêteurs utilisent FICO pour prendre des décisions de crédit que tout autre modèle de notation ou de rapports. Bien que les emprunteurs peuvent expliquer les éléments négatifs dans leur rapport de crédit, le fait demeure que d'avoir un faible score FICO est un facteur de rupture avec de nombreux prêteurs. De nombreux prêteurs, en particulier dans le secteur du crédit hypothécaire, de maintenir les peines minimales FICO pour approbation difficiles et rapides. Un point en dessous de ce seuil donné se traduit dans un refus. Par conséquent, un argument fort existe que les emprunteurs devraient accorder la priorité FICO au-dessus de tous les bureaux en essayant de construire ou améliorer le crédit.

le plus grand inconvénient de FICO est qu'il ne laisse pas de place à la discrétion. Si les emprunteurs demandent un prêt qui exige un minimum de 660 FICO pour approbation et leur score tire comme 659, ils se voient refuser le prêt, quelle que soit la raison de leur score. Il pourrait être quelque chose qui ne signifie nullement le manque de solvabilité pour le prêt particulier recherché, mais malheureusement, le modèle de pointage FICO ne se prête pas à la subjectivité. Les emprunteurs avec des scores FICO faibles mais des informations de qualité dans leurs rapports de crédit devraient poursuivre les prêteurs qui adoptent une approche plus holistique de prendre des décisions de crédit.

Experian est l'un des trois principaux bureaux de crédit qui produisent des rapports détaillés sur les habitudes d'emprunt des consommateurs. Les créanciers, comme les sociétés de prêts hypothécaires, les sociétés de financement automobile et les sociétés de cartes de crédit, la dette des emprunteurs en cours du rapport et de paiement des histoires à Experian, ainsi que ses pairs Equifax et TransUnion (NYSE: UTS). Les bureaux d'organiser ces informations dans les rapports qui décomposent les comptes qui sont en règle, qui sont en mauvaise position et les comptes qui sont dans des collections et des documents publics, tels que les faillites et les privilèges.

De plus, Experian a son propre modèle de notation numérique, connu sous le nom Experian PLUS, qui offre un score de 330 à 830. Experian PLUS scores sont fortement corrélés avec les scores FICO, mais ils ne sont pas la même chose, et les algorithmes utilisés pour les calculer diffèrent.

L'avantage d'Experian sur FICO est que l'information qu'elle fournit est plus complet qu'un simple numéro. Une paire d'emprunteurs pourrait à la fois avoir 700 scores FICO, mais très différentes histoires de crédit. En examinant les rapports de crédit Experian, les prêteurs peuvent regarder l'histoire réelle de crédit de chaque emprunteur - cette personne a dû chaque dette pendant une décennie ou plus - et d'analyser comment cette personne a réussi cette dette. Il est possible que l'algorithme de FICO peut donner un emprunteur idéal le même score FICO comme quelqu'un qui est un risque de crédit élevé.

Le principal inconvénient Experian est que, contrairement FICO, il est rarement utilisé comme outil autonome pour prendre des décisions de crédit. Même les prêteurs qui examinent les rapports de crédit en détail plutôt que d'aller au large score numérique d'un emprunteur considèrent généralement les trois bureaux, pas seulement Experian. Par conséquent, les emprunteurs doivent examiner périodiquement tous les trois rapports de crédit pour garder un œil sur les informations erronées ou péjoratif.

Comme Experian, Equifax est un important bureau d'évaluation du crédit. Il produit des rapports de crédit similaires à ceux d'Experian, et qui suivent un format similaire. rapports d'Equifax sont détaillés et faciles à lire. Si un emprunteur qui a payé la facture de carte son crédit il y a cinq ans applique en retard pour un prêt, un prêteur examen de son rapport Equifax peut identifier le mois exact du retard de paiement. Le rapport indique également les dettes détenues par les agences de recouvrement et les privilèges sur les actifs de l'emprunteur.

Equifax offre des cotes de crédit numériques qui vont de 280 à 850. Le bureau utilise des critères similaires à FICO pour calculer ces scores, mais comme Experian, la formule exacte est pas la même chose. Cependant, une cote de crédit élevée Equifax indique généralement un score élevé FICO.

Les avantages d'Equifax sont semblables à celles d'Experian. Les rapports du bureau sont détaillées et aux prêteurs des informations plus profondes sur une habitudes d'emprunt des consommateurs que juste un nombre. Ses inconvénients sont également les mêmes. Les emprunteurs ne peuvent pas évaluer en toute sécurité leurs chances d'approbation du prêt en regardant leur rapport Equifax seul. Cependant, si leur rapport Equifax est beaucoup plus forte que leur rapport Experian ou le score FICO, ils ont la possibilité de rechercher des prêteurs qui accordent la priorité Equifax.


Comment annuler Experian compte aujourd'hui - (une seule étape)

Experian offre aux utilisateurs un accès en ligne instantané à leur rapport de crédit Experian et FICO avec une surveillance quotidienne et des alertes personnalisées lorsque leurs scores vont vers le haut ou vers le bas, connu sous le nom Tracker Experian crédit, pour une redevance mensuelle.

Vous avez sept jours pour annuler votre abonnement d'essai gratuit, mais si vous manquez cette période, vous êtes soumis à des frais sur la carte que vous avez fournie au moment de l'inscription.

Après le premier mois, un abonnement Experian peut coûter entre 19,95 $ et 29,95 $ pour chaque mois supplémentaire que vous continuez à utiliser le service, en fonction du site que vous avez utilisé pour vous inscrire et le plan que vous avez choisi dans.

Si vous ne résiliez pas dans la période d'essai, vous êtes automatiquement inscrit.

Ceci est la partie qui semble dérouter les utilisateurs qui disent qu'ils n'autorisent aucune adhésion ou Experian à déduire des fonds autres que les frais initiaux. En général, il en coûte 1 $ pour commander votre rapport initial et le score.

Cependant, Experian.com et d'autres sites faisant la promotion de la ligne d'Experian de produits font état d'impression bien que si vous ne résiliez pas pendant votre période d'essai ou à tout moment par la suite, une charge récurrente aura lieu afin de continuer à surveiller votre rapport de crédit et marquer un membre actif.

« Je me suis inscrit à ce service pour vérifier mon crédit. Je ne savais pas qu'il y avait une charge mensuelle reoccuring [sic] et a été dit par le représentant des ventes / service clientèle qu'il a été clairement indiqué sur le site. Eh bien pas tellement. » - Chris de Dayton, Ohio, le 13 Avril, ici à 2015

Malheureusement, il semble Experian a rendu le processus d'annulation difficile à naviguer, que plusieurs utilisateurs se sont plaints sur des sites comme ConsumerAffairs.com, où la société détient un client un ensemble étoiles de satisfaction.

Comme Pete Seeger a dit: « L'éducation est quand vous lisez la copie fine. L'expérience (ou Experian, dans ce cas) est ce que vous obtenez si vous ne le faites pas « .

Voici ce que nous avons trouvé quand nous sommes allés à Experian.com:

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Pour Advantage Triple ou membres Experian Credit Tracker, appelez 1-877-284-7942 ou par courriel [email protected] Pour les membres ProtectMyID, appelez 1-866-960-6943 ou par courriel [email protected] Même si vous n'êtes pas sûr de quel plan vous avez, ces numéros et adresses e-mail doivent être en mesure de vous mettre en contact avec quelqu'un qui peut le découvrir.

Désolé, mais il n'y a aucun moyen d'annuler votre adhésion en ligne. Vous pouvez envoyer un courrier électronique aux adresses indiquées ci-dessus, mais vous serez probablement conseillé d'appeler que plusieurs examinateurs confirment la seule façon d'annuler est en fait par téléphone. Ceci est, bien sûr, une dernière tentative pour vous faire parler à un représentant qui peut essayer de vous convaincre du contraire. Un critique a décrit le processus comme « long et difficile. »

Lors de la numérotation, appuyez sur 1 pour les services d'adhésion (si vous êtes en cours de charge régulièrement, que ce soit avec votre consentement ou non, vous êtes un membre actif), puis 1 à nouveau pour les questions de facturation et d'adhésion. Vous serez alors mis en attente jusqu'à ce que le prochain représentant est disponible et sera demandé votre numéro de sécurité sociale pour vérifier votre identité. A partir de là, simplement que vous souhaitez annuler et le représentant du service à la clientèle gérer.


Avec les partenaires Experian Trésor américain comme mondial fournisseur de services de technologie numérique Nouveau

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société de services de technologie numérique, Digital Solutions, TEU mondial

Dans le cadre de la relation pluriannuelle, Trésor américain Global fournira des services de haute qualité dans le développement d'applications, de soutien et d'essais pour soutenir Experian à livrer des produits de classe mondiale et des services pour les clients d'affaires et aux consommateurs.

&# 8220; Notre objectif est d'établir des normes de classe mondiale dans le développement de logiciels et de livraison, et en sélectionnant TEU globale que notre nouveau partenaire stratégique nous aidera à atteindre cet objectif,&# 8221; a déclaré Paul Vescovi, directeur général du Royaume-Uni&I Services de crédit et solutions à Experian. &# 8220; TEU mondial a une culture, la passion et l'engagement à offrir des services essentiels et notre transformation prévoit les normes les plus élevées qui correspond à nos propres. Les clients et les consommateurs bénéficieront des services améliorés qui, ensemble, nous pouvons fournir.&# 8221;

Situé au Royaume-Uni, Services Experian crédit & Solutions exploite la puissance des données pour créer des opportunités pour les consommateurs, les entreprises et la société. Experian permet aux consommateurs et à ses clients de gérer leurs données avec confiance afin qu'ils puissent maximiser toutes les occasions.

&# 8220; Nous sommes ravis d'avoir été sélectionnés par Experian en tant que nouveau partenaire stratégique. Ensemble, TEU global et Experian sont mis à créer des possibilités intéressantes pour leurs clients et les clients. Guidé par l'innovation, la technologie numérique de pointe et de talent, ce partenariat va créer un avenir dynamique pour leur entreprise mondiale,&# 8221; a déclaré Sajan Pillai, directeur général, Trésor américain Global.

UST Global est une société leader de services de technologie numérique qui fournit des solutions puissantes pour les entreprises Global 1000. UST mondial&# 8217; la mission est de diriger les entreprises par le biais de transformations numériques essentielles pour apporter de la valeur plus élevée. TEU mondial se spécialise dans six services numériques de prochaine génération &# 8211; la conception, la sécurité informatique, l'analyse et de nuages ​​mobiles, sociaux,. Propulsé par le mantra &# 8216; moins de clients, plus d'attention&# 8217 ;, Trésor américain global vise l'excellence en offrant à leurs clients des services de haute qualité et un engagement à la réussite à long terme. Basée à Aliso Viejo, en Californie, compte plus de TEU global 17 000 collaborateurs; opérant dans 25 pays répartis sur quatre continents.

Experian est le monde&# 8217; la première entreprise de services d'information mondiaux. Au cours de la vie&# 8217; s grands moments &# 8211; d'acheter une maison ou une voiture, d'envoyer un enfant à l'université, à la croissance d'une entreprise en se connectant avec de nouveaux clients &# 8211; nous permettons aux consommateurs et à nos clients de gérer leurs données avec confiance. Nous aidons les personnes à prendre le contrôle financier et l'accès des services financiers, les entreprises de prendre des décisions plus intelligentes et de prospérer, les prêteurs à prêter plus responsable, et les organisations pour prévenir la fraude et la criminalité identité.

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