Experian bon pointage de crédit

Comparaison des sites Web de Free Credit: Quel est le meilleur?

sites pointage de crédit gratuit vous offrent au moins une version gratuite de votre pointage de crédit, mais exactement quel modèle de pointage de crédit qu'ils utilisent et ce que pointage de crédit est, varie d'un site à.

Experian bon pointage de crédit

Experian bon pointage de crédit

Il y a dix ans, obtenir un pointage de crédit gratuit était simple.

Seuls quelques sites leur ont fourni et vous ne pouvaient les obtenir une fois par an. Comparaison des sites de pointage de crédit gratuit était facile, en ce sens.

Cependant, avec les cris des consommateurs en matière de transparence financière après la crise bancaire, de nombreux sites financiers ont commencé à offrir des partitions gratuites de crédit.

Quelle est la meilleure façon de comparer ces sites de pointage de crédit gratuit? Pour vous inscrire à chacun d'eux et de comparer les scores que vous obtenez.

L'inscription à ces partitions gratuites peut être fastidieux, donc nous avons fait le travail en votre nom.

Notre méthode de comparaison des sites Web de pointage de crédit gratuit

Nous avons signé pour huit sites de pointage de crédit gratuit et les différents comparés en fonction:

  • Nombre de cotes de crédit gratuit offert
  • modèles de notation utilisé
  • Bureau de crédit utilisé
  • les données de crédit utilisées

Pour chaque site de Free, nous allons parler de chacun de ces domaines et comparer la façon dont ils empilent contre d'autres sites de pointage de crédit gratuit.

Vérification de votre pointage de crédit avec les sites que nous la liste ici n'affectera pas votre crédit même si elles « check9rdquo; votre crédit pour obtenir les informations qu'ils vous donnent.

sites de crédit font ce qu'on appelle une « traction douce », ce qui signifie que votre score ne baissera pas parce que la vérification de crédit est destiné à montrer vos scores, de ne pas être approuvé pour une carte de crédit, prêt ou d'un service d'utilité.

« Dur tractions », d'autre part, sont faites par les prêteurs et les sociétés de services publics pour évaluer votre pointage de crédit et de l'histoire. tractions dur sont faites lorsque vous essayez d'ouvrir un nouveau compte ou augmenter votre limite de crédit sur une carte de crédit.

Les bureaux de crédit voient tractions dur comme un signe de risque (si petit) et le plus souvent frapper vos scores par un ou deux points.

Credit.com offre aux consommateurs une « carte de rapport de crédit » qui comprend deux cotes de crédit: le score national d'équivalence d'Experian (NES) et VantageScore 3.0. Ces cotes de crédit sont mises à jour toutes les deux semaines.

NES Experian est un score basé sur les informations qu'ils ont sur vos dettes actuelles et passées. Sur la base des données fournies par Experian sur les moyennes nationales NES, NES scores ont tendance à être inférieurs à 8 FICO et VantageScore.

Le VantageScore est un modèle de notation créé par Experian et collègues bureaux de crédit TransUnion et Equifax.

Le NES et VantageScore ne sont pas les scores la plupart des prêteurs utilisent quand ils trouver quel type de prêt qu'ils veulent vous donner et quel taux d'intérêt que vous obtiendrez.

Si votre objectif est de trouver les cotes de crédit qui comptent pour les prêteurs, Credit.com n'est pas la meilleure option.

Cependant, le site dispose d'une excellente suite d'outils gratuits pointage de crédit. Ils vous donnent une note pour les cinq facteurs qui influent le plus sur nos cotes de crédit: l'historique des paiements, l'utilisation de la dette, l'âge de crédit, mix de compte et les demandes de crédit.

Credit.com vous donne la possibilité d'obtenir votre rapport de crédit Experian et le score FICO pendant sept jours pour 1 $. Après cela, vous serez facturé 21,95 $ par mois pour le service de Experian CreditWorks.

Résiliez dans les sept jours à compter de votre adhésion et vous ne serez pas facturé pour l'abonnement mensuel. Appelez 1-877-284-7942 pour annuler.

Comparaison avec d'autres partitions gratuites: Notre compte a montré la NES était de neuf points de moins que notre VantageScore.

Le pointage de crédit que vous obtenez de votre rapport Experian est le FICO 8, et il est à vous pour seulement 1 $ (non libre, mais assez proche). Comme vous le lirez plus tard, 1 $ obtient sept jours d'accès. Après cela, le prix monte.

programme de cotes de crédit de ce site est le même que vous obtiendrez de Credit.com si vous avez signé pour Experian par leur site.

Vous obtenez des mises à jour quotidiennes de votre score, mais cela ne signifie pas que vos scores changeront tous les jours.

Experian vous donne accès à votre historique de crédit, ainsi, ce qui est des dossiers de toutes les dettes que vous avez eu dans le passé et votre historique de paiement. Votre dossier de crédit couvre les cartes de crédit, prêts auto, les hypothèques, les prêts étudiants et plus.

Les données de cette histoire est utilisée pour générer des cotes de crédit.

Votre compte pointage de crédit 1 $ avec Experian inclut des cotes pour les cinq domaines qui affectent votre crédit. Fait intéressant, Experian nous a donné des notes différentes que ce que nous avons trouvé sur Credit.com dans les catégories suivantes: l'utilisation de la dette et le montant des nouveaux crédits.

En ce qui concerne quel site est plus bénéfique pour votre vie financière, nous donnerions le programme de notation de crédit Experian bord parce qu'ils utilisent FICO 8, le système de notation qui utilisent la plupart des prêteurs.

Les outils chaque site vous donne sont assez similaires, donc nous ne semblons pas beaucoup de différence.

Le seul inconvénient est que d'Experian vous devez annuler si vous ne voulez pas que vos frais mensuels pour toucher 21,95 $. Dans leur petits caractères, Experian dit qu'il peut prendre jusqu'à 48 heures pour commencer votre compte de pointage de crédit, de sorte que, dans certains cas, vous ne pourrait avoir cinq jours de cotes de crédit gratuit.

Et rappelez-vous, le jour que vous avez signé compte pour un jour, donc gardez cela à l'esprit.

Comparaison avec d'autres partitions gratuites: Le score FICO 8 Experian était de 10 points de plus que VantageScore de Credit.com et 19 points de plus que le score NES.

Credit Karma vous donne une paire de cotes de crédit VantageScore gratuits: un de TransUnion et l'autre de Equifax. Le site met à jour votre pointage de crédit à peu près une fois par semaine.

Comme Credit.com et Equifax, Credit Karma vous donne vos scores ainsi que des informations sur ce qui cause vos scores monter et descendre.

Une chose que nous aimons au sujet du crédit Karma est qu'ils vous donnent en fait plus de données sur votre pointage de crédit que les deux autres sites.

Par exemple, votre karma de crédit page d'accueil comprend une section « Solde du compte » qui vous montre des augmentations ou des diminutions de soldes de vos comptes.

Comme pointage de crédit gratuit Experian, programme de cotes de crédit gratuit de crédit Karma vous donne également accès à vos antécédents de crédit TransUnion et Equifax.

À notre avis, une comparaison du programme de cotes de crédit gratuit Experian et Credit Karma montre que Credit Karma a l'avantage pour quatre raisons: vous ne devez pas donner des informations de paiement pour obtenir vos scores, les rapports de crédit sont beaucoup plus faciles à lire, vous obtenez deux cotes de crédit au lieu d'un et vos scores sont mis à jour hebdomadairement au lieu de chaque mois.

Comparaison avec d'autres partitions gratuites: Les scores de crédit Karma étaient les mêmes et étaient de 18 points inférieur à celui FICO Experian 8 score.

pointage de crédit gratuit de WalletHub provient VantageScore de TransUnion. La seule chose qui définit ce site à part des autres pointages de crédit gratuit sites est le fait que WalletHub met à jour votre score du jour.

Maintenant, cela ne signifie pas que votre pointage de crédit change tous les jours. Toutefois, cette fonctionnalité permet aux clients WalletHub une représentation beaucoup plus précise de votre pointage de crédit actuelles que Experian ou crédit Karma.

Comme ces sites, cependant, WalletHub vous donne accès à votre historique de crédit - dans ce cas, il est votre histoire TransUnion.

Nous aimons comment les listes WalletHub tous vos comptes actifs (cartes de crédit, prêts auto, prêts étudiants, les prêts hypothécaires) dans une liste facile à lire qui présente le type de prêt, le prêteur, le statut et l'équilibre.

En outre, comme Credit.com, WalletHub vous donne les grades de lettre pour les facteurs qui affectent votre pointage de crédit. Les notes WalletHub nous ont été légèrement différent de celui Credit.com - nous avons reçu les mêmes grades de lettre, mais Credit.com utilisé un « + 9rdquo; et « -9ldquo; pour affiner les grades.

Comparaison avec d'autres partitions gratuites: Le pointage de crédit TransUnion WalletHub nous a donné était dix points de plus que la cote de crédit NES nous avons obtenu de Credit.com et neuf points de plus que le score de TransUnion Credit Karma.

pointage de crédit gratuit de Mint.com provient d'Equifax. Nous ne pouvions pas dire de leur site Web s'ils ont utilisé le score FICO Equifax ou VantageScore, nous ne pouvions voir quand le score a été mis à jour.

Compte tenu du fait que les autres résultats de notre recherche étaient plus élevés quand ils étaient scores FICO, nous devinerions que Mint utilise le FICO Equifax.

Mais, encore une fois, beaucoup de qui doit faire avec lorsque le score a été mis à jour. Le score de la Monnaie pourrait également être basé sur le modèle VantageScore compte tenu de la façon dont il est juste un point de TransUnion de la VantageScore de WalletHub.

Comme les quatre premiers sites, Mint.com vous donne accès à votre dossier de crédit. Le site se décompose votre historique de crédit en sections basées sur les cinq facteurs qui influencent le plus votre pointage de crédit. Chaque section comprend un aperçu et vous pouvez cliquer sur « Voir les détails » pour obtenir plus d'informations.

Ce que nous aimons la configuration de la Monnaie est que plusieurs des sections comprennent des postes Mint.com sur cette section particulière.

Par exemple, notre section « Total Comptes » inclus des liens vers deux articles par les cotes de crédit expert John Ulzheimer.

John est une grande source de sagesse; nous l'avons interviewé pour nos articles sur de bons scores de crédit, les scores de mauvais crédit et pour notre guide pour les cotes de crédit.

Un autre avantage que vous avez avec Mint.com est que leur pointage de crédit gratuit est lié à leur application budgétaire Mint, qui peut vous aider à fixer un objectif de rembourser les soldes de carte de crédit et d'augmenter votre score.

Comparaison avec d'autres partitions gratuites: Mint a mis notre résultat à 722, ce qui était de huit points de plus que les deux scores de crédit Karma et un point inférieur au score de TransUnion libre WalletHub.

Bank of America donne à leurs clients un libre TransUnion FICO 8, qu'ils peuvent accéder lorsqu'ils se connectent à leur compte en ligne. Le pointage de crédit gratuit, ils vous donnent est mis à jour chaque mois.

La seule fonction que pointage de crédit gratuit de Bank of America vous donne est un graphique d'un an qui suit votre score FICO.

Comme vous le verrez avec les autres cotes de crédit gratuit offert par les sites / banques de cartes de crédit, Bank of Free de l'Amérique est un bare-bones se redressent.

Il n'y a pas d'outils de pointage de crédit, rapports de crédit ou étendue grades / analyzation de vos antécédents de crédit comme offrent les autres sites.

Comparaison avec d'autres partitions gratuites: Par rapport à la Experian FICO 8, la Banque de score FICO libre de l'Amérique était de 14 points de moins. Cet écart a probablement à voir avec le fait que le score FICO Experian a été mis à jour huit jours après la Bank of America score FICO.

Puisque nous avons un Barlcaycard Frontier Airlines World Elite MasterCard, nous avons pu avoir accès à score FICO gratuit de l'émetteur de la carte.

Le score gratuit est mis à jour tous les deux mois, il est donc pas aussi courant que ce que vous pouvez trouver sur d'autres sites. Tout comme Bank of America, Barclays utilise le score FICO de TransUnion.

Et, comme Bank of America, votre score gratuit comprend un graphique de la façon dont votre score a fluctué au cours de la dernière année.

Cependant, la seule chose qui rend ce score sans uniques de Bank of America est que Barclays inclus des informations de base sur la raison pour laquelle notre score était ce qu'il était et comment nous pourrions l'augmenter.

Comparaison avec d'autres partitions gratuites: pointage de crédit gratuit de Barclay était plus élevé que tous les autres scores que nous avons vérifié, et cela peut avoir à faire avec le fait que leur score a été mise à jour environ six semaines avant que nous avons fait nos recherches.

Le site de pointage de crédit gratuit final, nous avons vérifié était Discover, l'émetteur de carte de crédit qui a été la commercialisation de la carte de pointage de crédit, un service gratuit qu'ils offrent à tout le monde, pas seulement ceux qui ont cartes de crédit Discover.

Découvrez utilise le score FICO Experian, ce qui le rend différent de Bank of America ou Barclays.

Le score nous avons obtenu sur le site était égal au score, nous avons reçu de Experian, qui nous fait penser à jour Discover leur score ne mensuel comme Experian.

Un autre avantage que vous avez avec pointage de crédit gratuit Découvrez est qu'il vous donne des scores pour les cinq facteurs qui influent sur votre crédit.

Vous n'avez pas accès à votre rapport de crédit complet, mais ces qualités facteur par facteur sont plus de ce que vous obtenez avec les partitions gratuites fournies par Bank of America ou Barclays.

Comparaison avec d'autres partitions gratuites: Le score Découvrez était le même que le score Experian et sept points de moins que le score FICO de Barclays.

Quelques comparaisons finales des sites Score de crédit gratuit

En comparant les sites qui vous donnent des cotes de crédit gratuitement, vous aide à comprendre ce que chaque site offre, mais il révèle aussi quelque chose de très intéressant.

Différents sites Free de crédit utilisent des modèles différents

Les cotes de crédit que vous obtenez de ceux-ci sont le résultat de, dans de nombreux cas, différents modèles de notation.

Certains des sites de Free nous a utilisé le modèle examiné certains VantageScore de TransUnion, alors que celui utilisé l'équivalence nationale Experian score et d'autres encore utilisés scores FICO générés par Experian ou TransUnion.

Voici une ventilation rapide de la façon dont les scores diffèrent, avec le score le plus élevé de la ligne de base fixant:

Comme vous pouvez le voir, il y a un écart de 26 points entre le score Barclays FICO et le score national d'équivalence Credit.com. Cette énorme différence devrait vous conduire à se demander: « Avec tous ces scores, dont l'une est la plus fiable? »

À notre avis, vos scores FICO sont les plus importants, car ce sont les scores que la plupart des prêteurs utilisent pour déterminer votre solvabilité.

FICO scores sont gratuits les meilleurs scores de crédit pour les prêts

En raison de cela, vous devriez envisager d'utiliser des sites de pointage de crédit gratuit que vous donnez FICO scores. Experian et Discover répondent à ce critère; à la fois vous donner un score basé sur FICO 8, l'un des plus récents modèles de notation FICO.

Maintenant, les scores FICO varient en fonction qui les a générés: Experian, TransUnion ou Equifax.

Cette variation de notation est due au fait que ces trois bureaux recueillent des informations légèrement différentes.

Fondamentalement, les nuances de l'information sont comme ingrédients pour une recette de biscuits aux pépites de chocolat. Alors que les mesures et les directions de la recette sont les mêmes (FICO modèles de notation), chaque cuisinier ajouter leur propre touche - peut-être une pincée de cannelle, un mélange de fleurs et de l'avoine ou de copeaux de chocolat noir.

Les sites internet de pointage de crédit gratuit finales Comparaison: Quel site est le meilleur?

Dans un monde idéal, le meilleur site serait celui qui vous donne un score de FICO mis à jour quotidiennement.

L'adhésion de Experian CreditWorks offre cette option, mais vous devrez payer plus de 20 $ par mois pour l'obtenir.

Si nous pouvions limiter un site comme le meilleur site de pointage de crédit gratuit, il nous faudrait dire que vous seriez dans la meilleure forme financière si vous avez utilisé une combinaison de carte de pointage de crédit de Discover (Experian FICO 8) et crédit Karma.

Nous aimons le tableau de bord Découvrez parce qu'il est gratuit et il vous donne un score FICO Experian vous auriez normalement à payer par Experian. Cependant, l'inconvénient de ce score est qu'il est pas mis à jour régulièrement.

Pour contrer cela, nous vous suggérons de vous inscrire à des cotes de crédit gratuit et les rapports de crédit de crédit Karma. Ces scores sont mis à jour chaque semaine, ce qui signifie que vous pouvez garder un œil assez proche de vos scores et repérer les brusques augmentations ou diminutions.

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