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Une mauvaise histoire de crédit peut affecter des taux d'assurance du propriétaire

L'impact d'une histoire de crédit sur les taux d'assurance de propriétaire semble intensifier, selon une nouvelle analyse.

Si vous avez un mauvais crédit, votre prime est plus que doubler, en moyenne, le taux pour un propriétaire avec un excellent crédit, un rapport sur le site de comparaison de prix InsuranceQuotes.com trouve.

Des analyses antérieures ont également constaté des variations des primes fondées sur les antécédents de crédit, mais la peine d'avoir subpar crédit semble se creuser, a déclaré Laura Adams, analyste senior d'assurance avec InsuranceQuotes.

Les propriétaires avec juste ou médiane, le crédit paient en moyenne 36 pour cent de plus que ceux avec un excellent crédit, l'analyse a révélé. Cela représente une augmentation de 32 pour cent en 2015 et 29 pour cent en 2014.

L'augmentation d'avoir un mauvais crédit, 114 pour cent, est en hausse de 100 pour cent en 2015 et 91 pour cent en 2014.

« Il est sans aucun doute jouer un rôle plus important », a déclaré Mme Adams.

Quadrant Information Services, un fournisseur de données d'assurance, a effectué l'analyse pour InsuranceQuotes.com. Quadrant des taux calculés dans chaque état, à partir des données de six grandes compagnies d'assurance. Les moyennes sont basées sur les primes cotées à un hypothétique 45 ans qui possède un 1800 pieds carrés, deux étages, une seule famille maison construite en 1976. La politique de test offert 140 000 $ dans la couverture habitation, assurance responsabilité civile 300 000 $ et un 500 $. L'étude a analysé trois niveaux de scores d'assurance basée sur le crédit: excellent, passable ou mauvaise.

Un score d'assurance est semblable à un pointage de crédit traditionnel, en ce qu'il est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit. Mais il est calculé différemment, et certains assureurs utilisent leurs propres formules exclusives, de sorte que votre score peut varier d'une entreprise à.

L'écart entre les primes pour mauvais crédit et un excellent varie selon l'État, étant donné que les organismes de réglementation de l'État fixent des règles d'assurance et certains antécédents de crédit permettent d'avoir plus de poids que les autres, Mme Adams a dit. (D'autres facteurs pour fixer les taux de propriétaires, selon l'Insurance Information Institute, un groupe de l'industrie, notamment l'âge de la maison, l'état de son toit, et la qualité et la proximité des services de lutte contre l'incendie.)

Les cinq États avec les plus fortes hausses de primes moyenne lorsque le crédit va d'excellent à médiocre étaient le Dakota du Sud, Arizona, Oklahoma, Nevada et de l'Oregon. Les plus faibles hausses ont été en Caroline du Nord, Floride, New York et dans le Wyoming.

Trois États - la Californie, le Maryland et le Massachusetts - bar l'utilisation des cotes de crédit d'assurance dans la fixation des primes.

Pourquoi votre dossier de crédit ont un impact sur la politique de votre propriétaire?

David Snyder, vice-président pour l'élaboration des politiques et de la recherche avec l'Association des assureurs IARD d'Amérique, a déclaré l'histoire de crédit d'un propriétaire a permis de prédire la probabilité de présenter une demande. Les assureurs sont autorisés à taux de base sur les facteurs qui influent sur le risque, at-il dit, « et c'est tout simplement l'un d'entre eux. »

M. Snyder a déclaré que tous les facteurs utilisés par les assureurs pour établir les primes, y compris les scores d'assurance liées au crédit se sont en cours d'examen par les organismes de réglementation de l'État, pour assurer qu'ils risque bien réfléchi et ne sont pas utilisés de manière injuste ou discriminatoire. « Il est prédictif du risque de perte », at-il dit.

Voici quelques questions et réponses sur les rapports de crédit et les primes d'assurance:

Comment puis-je maintenir un bon pointage de crédit d'assurance?

Les étapes qui aident votre pointage de crédit traditionnelles devraient également aider votre pointage de crédit d'assurance, Mme Adams a dit. Selon FICO, développeur du plus largement utilisé le modèle de notation de crédit, les consommateurs peuvent maintenir un bon crédit en payant ses factures à temps, ce qui limite le nombre de nouveaux prêts ou des cartes de crédit et le maintien des soldes de carte de crédit faible.

Est un score d'assurance basé sur un rapport CLUE?

Non. Un rapport CLUE - court pour le processus de prise ferme de résultat étendu - est également utilisé pour fixer les taux pour les politiques de propriétaires, mais elle reflète l'histoire des réclamations d'une propriété, plutôt que les antécédents de crédit du preneur d'assurance, a déclaré Robert Hunter, directeur de l'assurance avec le Consumer Federation of America.

Comment puis-je réduire ma prime d'assurance si j'ai un mauvais crédit?

Parce que les formules utilisées par les compagnies d'assurance pour créer des scores varient, il est logique de magasiner pour des citations, M. Hunter a dit. Une entreprise peut offrir une prime inférieure à une autre.

Vous pouvez également prendre des mesures pour améliorer votre crédit, demandez à votre assureur d'examiner votre prime une réduction possible - parfois appelé rerating. En général, vous pouvez demander un rerating une fois tous les 12 mois, selon les assureurs IARD groupe.


Quelle est l'histoire et le développement de l'assurance au Nigeria?

L'activité d'assurance au Nigeria a commencé avec le rapport de la Commission JC Obande de 1961, qui a été suivie par d'autres lois et décrets, comme la Loi sur les sociétés d'assurances de 1961, le décret d'assurance de 1976, le Fonds d'assurance spécial de surveillance décret de 1989 et d'autres textes. La Commission nationale d'assurance est responsable de beaucoup de changements positifs pour le Nigeria en matière d'assurance.

Le rapport de la Commission J.C. Obande de 1961 a abouti à la création d'un département nigérian des assurances au ministère fédéral du Commerce, qui a été plus tard transféré au ministère des Finances. La Loi sur les sociétés d'assurances de 1961 entreprises classées d'assurance dans diverses catégories d'inscription et les formulaires fournis pour la tenue des dossiers. Le décret d'assurance de 1976 prévoit l'autorisation des assureurs, des modes de fonctionnement, l'organisation et les transferts, les directives administratives et d'exécution, et les pénalités.

La Commission nationale d'assurance a été créé en 1997 la responsabilité de réglementer et de surveiller l'assurance au Nigeria. La commission a depuis été le principal régulateur d'assurance au Nigeria. Le décret d'assurance Fonds spécial de surveillance de 1989 a renforcé le Conseil de surveillance des assurances et comprenait une disposition exigeant que toutes les compagnies d'assurance contribuent 1 pour cent de leurs revenus bruts au fonds. En conséquence des décrets d'assurance et les développements intervenus depuis 1961, l'industrie de l'assurance au Nigeria n'a cessé de croître. Les revenus ont augmenté à un taux d'environ 18 pour cent par an.

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