Comment les limites de crédit travail

Retour à l'essentiel: Comment fonctionne une carte de crédit et vous avez vraiment besoin d'un?

Comment les limites de crédit travail

Les cartes de crédit peuvent être un outil utile si vous suivez les règles. Ils peuvent vous aider budget, améliorer votre cote de crédit et de répartir le coût de l'emprunt au fil du temps.

Mais il y a des centaines de cartes là-bas pour choisir et obtenir le mauvais pourrait signifier que vous obtenez une mauvaise affaire.

Lisez ce guide pour vous aider à décider si vous avez vraiment besoin d'une carte de crédit, comment ils fonctionnent et ce qu'il pourrait vous coûter pour éviter tout cauchemars de carte de crédit.

Utilisez-vous votre carte de crédit beaucoup? Assurez-vous que vous avez choisi un qui convient à vos besoins

Carte de crédit vous permettra d'emprunter et de dépenser jusqu'à une limite convenue. Vous êtes alors payer des intérêts jusqu'à ce que le solde est effacé.

Votre limite de dépenses - ou la limite de crédit - seront décidés par le fournisseur et dépendent de votre situation personnelle, en tenant compte de facteurs tels que le revenu et les antécédents de crédit.

L'intérêt que vous payez sera d'accord avant de signer votre carte de crédit. Rappelez-vous - il ne peut pas être le taux que vous voyez annoncé que les fournisseurs ont seulement d'offrir ce à 51 pour cent des candidats retenus.

Chaque mois, vous recevrez une facture détaillée de tout ce que vous avez passé sur la carte. La plupart des cartes viennent avec une période d'un mois après le projet de loi émis avant que les intérêts sont imputés. Si vous désactivez toujours votre solde au complet dans ce délai, vous ne paierez aucun intérêt.

Cette période de grâce sans intérêt est différent pour chaque fournisseur afin de vérifier les conditions. Il pourrait aller de n'importe où entre 20 et 55 jours.

Les remboursements ne passeront pas par faire instantanément si vous vous laissez suffisamment de temps pour éviter tout intérêt.

les fournisseurs de cartes auront un remboursement minimum dont ils ont besoin chaque mois - ce qui est généralement soit un montant forfaitaire en espèces, ou un pourcentage du montant que vous devez, selon la valeur la plus élevée.

Il est important de vous assurer que vous tenir au courant de ce remboursement minimum que le défaut de paiement pourrait déclencher le retard de paiement ou de notes par défaut sur votre dossier de crédit qui peut affecter votre capacité à contracter des prêts, des hypothèques et d'autres produits à l'avenir.

Payer le remboursement minimum demandé par votre compagnie de carte contribuera pas vraiment beaucoup à payer votre solde. Il effacera tout intérêt qui a construit, mais seulement de réduire la dette globale d'un montant minuscule.

Effacer même une petite dette prendrait des années si vous ne payé le montant minimum faut donc toujours essayer d'effacer autant que vous pouvez vous permettre. Vous pouvez voir comment cela fonctionne avec notre carte de crédit calculatrice de vérification de la réalité. qui peut également être trouvé au bas de la page.

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Méfiez-vous: Les cartes de crédit peuvent être un excellent outil, mais seulement si vous suivez les règles

L'un des plus grands avantages d'une carte de crédit est la protection du consommateur, il vous offre dans le cas où votre achat va mal.

Si vous avez payé avec votre carte de crédit, le prêteur prend la même responsabilité que le détaillant si vous ne recevez pas ce que vous avez payé, pour une raison quelconque. En vertu de la Loi sur le crédit à la consommation 1974, l'article 75 des achats que vous effectuez une valeur comprise entre 100 et 30 000? Sont protégés par votre fournisseur de carte de crédit.

Donc, si vous ne recevez pas la marchandise, ou ils sont défectueux et ont besoin de fixation, vous serez en mesure de réclamer les frais de réparation ou de remplacement de la société vous l'avez acheté et la carte que vous avez acheté sur.

Beaucoup de gens se plaignent qu'ils ont jamais demandé aucun crédit - et n'a donc pas de problèmes de crédit - mais ont encore été rejetées.

Bizarrement, l'industrie du crédit se sent plus à l'aise avec les gens qui ont des antécédents de rembourser crédit si vous n'avez réellement plus de chances de faire une application réussie si, par exemple, vous avez contracté un prêt hypothécaire ou d'un prêt précédemment.

Ce problème est facilement résolu. Prenez une carte de crédit, dépenser un peu d'argent sur elle et payer chaque mois. Les prêteurs maintenant voir que vous pouvez le faire raisonnablement et seront plus susceptibles de vous prêter de l'argent.

Une fois que vous avez décidé si vous avez besoin d'une carte de crédit ou non, l'étape suivante consiste à trouver la bonne carte de crédit adapté à vos besoins.

Il existe une large gamme de choisir de qui ont des offres intéressantes sur cashback, le transfert de la dette, les dépenses, les récompenses et pour vous aider à construire votre cote de crédit.

Avec une carte, il est important de discuter d'une limite de crédit réaliste avec votre fournisseur.

Il peut sembler l'argent gratuit, mais vous devrez payer le solde hors à un moment donné, et votre cote de crédit est à risque si vous ne pouvez pas payer vos factures à temps.

Sarah Robb, cartes de crédit expert dit uSwitch: « En règle d'or, quelle que soit la carte que vous avez, mis en place un prélèvement automatique pour faire au moins le remboursement minimum chaque mois.

Assurez-vous de vous inscrire à la bonne adresse - votre historique de crédit peut être affectée si vous n'utilisez pas la même adresse de facturation que celui où vous êtes inscrit sur les listes électorales.

Bien que certaines des accusations pourraient ne pas finir par être pertinent pour vous, vous devriez toujours vérifier toutes les modalités et conditions de toute carte que vous envisagez.

Évitez les retraits en espèces

Probablement le plus grand coût caché est la charge pour les avances de trésorerie. Le plus souvent, ceux-ci se réfèrent aux retraits aux distributeurs automatiques, mais ils peuvent également inclure verser de l'argent dans d'autres comptes, l'achat de chèques de voyage et même le jeu et les transactions de paris.

Dans ces cas, vous devrez casquer les frais de manutention en moyenne plus de trois pour cent.

Il y aura également un taux d'intérêt individuel perçu sur le montant de votre avance de trésorerie, habituellement beaucoup plus que le taux d'intérêt standard - environ 25 pour cent.

Rappelez-vous, le montant des avances en espèces ont généralement pas de période de grâce sans intérêt, afin d'éviter des frais lourdes, il est préférable de vérifier ce qui tombe dans cette catégorie et les éviter à tout prix.

Argent à l'étranger vient de retirer généralement en vertu des règles d'avance de trésorerie d'un fournisseur, donc avec une carte standard, vous pouvez vous attendre à fourche à la fois les frais de manutention à l'avance de trésorerie et l'intérêt sur le dessus si vous utilisez un guichet automatique.

De plus, les cartes standard seront également vous facturer entre deux ou trois pour cent pour les frais de change de devises étrangères.

Restez dans les limites vous

La plupart ont également des frais pour effectuer des dépenses au-delà de votre limite de crédit, tout comme des frais de découvert non autorisé sur un compte courant. Il y aura aussi des frais de retard si vous ne payez pas votre facture à temps. Les fournisseurs facturent généralement un taux forfaitaire? 12 pour chacune de ces transgressions.

Il tend également à être frais pour les paiements retournés, si vous essayez de faire un paiement lorsque vous êtes au-delà de votre limite de crédit. Cela représente en moyenne à environ 11?.

En plus de tout cela, il y a des frais forfaitaires pour demander un relevé papier unique, ce qui pourrait coûter jusqu'à 6?.


Des dépenses plus avec une carte de crédit augmenter le score de crédit ou la limite?

Un bon pointage de crédit signifie une meilleure chance à une augmentation de la limite.

Si vous&# 8217; re la recherche d'une excuse pour dépenser plus d'utiliser votre carte de crédit, vous&# 8217; aurez besoin de faire mieux que de croire qu'elle augmentera votre pointage de crédit. Selon combien vous dépensez, il pourrait effectivement réduire votre score. Et la plupart des émetteurs de cartes de crédit don&# 8217; t automatiquement augmenter votre limite parce que vous avez embrassé achats force. Bien que certains émetteurs de cartes de crédit pourraient augmenter votre limite de crédit après que vous&# 8217; ve démontré que vous pouvez payer vos factures à temps, vous devez généralement demander une augmentation et être approuvée.

Cinq facteurs déterminent votre pointage de crédit: votre historique de paiement, combien vous devez, combien de temps vous&# 8217; ai eu crédit, combien de nouveaux crédits que vous avez une demande et comment diversifié votre crédit est. Les deux principaux facteurs, qui représentent ensemble 65 pour cent de votre score, sont l'historique des paiements et les montants dus. Pour avoir un bon pointage de crédit, vous devez payer toutes vos factures à temps, et vous ne devez utiliser un pourcentage de votre crédit disponible.

Si vous commencez à dépenser plus de votre crédit disponible que vous avez été, votre pointage de crédit est susceptible de diminuer, car elle affecte la &# 8220; les montants dus&# 8221; catégorie de votre rapport de crédit. Si vous avez une limite de crédit 10 000 $, par exemple, vous devez utiliser plus de 30 pour cent de votre crédit disponible, ou 3 000 $, pour avoir la meilleure chance d'élever votre pointage de crédit. prêteurs futurs seront moins disposés à prêter à vous si elle vous semble max votre carte de crédit ou sont proches de le faire. Cela envoie un message que vous pourriez être dans la dette sur votre tête.

émetteurs de cartes de crédit don&# 8217; t veulent donner leur recette secrète, pour ainsi dire, pour déterminer votre limite de crédit. Justine Rivero, conseiller de crédit de crédit Karma, donne un aperçu de ce que la formule probable est: combien vous gagnez et votre pointage de crédit. En dépensant plus en réduisant ainsi votre pointage de crédit, vous allez faire le contraire de ce qu'il faut pour obtenir une limite supérieure. Credit Karma croqué les chiffres et a constaté qu'il&# 8217; s mieux d'avoir une bonne cote de crédit et un revenu inférieur à un score de mauvais crédit et un revenu élevé. Ce que vous faites avec l'argent que vous avez est le principal facteur prêteurs recherchent au moment de déterminer le montant du crédit à accorder.

La meilleure façon d'obtenir votre limite élevée sur votre carte de crédit est d'appeler ou aller en ligne avec l'émetteur de votre carte de crédit et demander une augmentation. Obtenez tous vos canards dans une rangée avant de le faire: être en mesure de démontrer qu'il a de payer vos factures à temps, au moins 70 pour cent de crédit disponible, et attendre jusqu'à ce que vous&# 8217; ai eu la carte pendant au moins un an avant de faire la demande. Vous voulez éviter d'être rejeté parce que les signaux y avait un problème. De plus, chaque fois qu'une entreprise exécute votre crédit parce que vous demandez un nouveau crédit ou demander une augmentation de votre limite, votre pointage de crédit baisse un peu, selon MyFico.

Laura Agadoni a été écrit professionnellement depuis 1983. Ses articles sur des entreprises de la région, l'intérêt et la santé humaine et de remise en forme apparaissent dans son journal local. Elle a également écrit et édité un effort de sensibilisation de la base et a été publié dans &# 34; Nettoyer Manger&# 34; le magazine et &# 34; Dimensions&# 34; le magazine, une publication mutuelle CUNA. Agadoni a obtenu un baccalauréat ès arts en communications de California State University-Fullerton.


Comment éviter de transformer une limite de crédit Augmentation de la dette en vacances Hangover

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La saison des Fêtes est à son entreprise de pointe et la recherche RetailNext prévoit que 23 Décembre sera le plus grand jour de courses de l'année. Pour de nombreux acheteurs, une carte de crédit sera le paiement de votre choix. Américains a ouvert 500.000 nouveaux comptes de carte de magasin sur Black Friday seul.

Ouverture d'une carte de crédit de magasin, même pour profiter d'une réduction sur votre premier achat ou pour profiter de 0% APR financement, peut se retourner contre plus d'un. Non seulement ces cartes ont tendance à porter TAEG achat régulier plus élevé que les cartes de crédit traditionnelles, mais posséder un pourrait vous inciter à dépenser plus que vous le feriez normalement (et peut-être, plus que vous pouvez vous permettre).

Crédit Sesame a regarder de plus près les tendances de la carte de crédit de magasin et la façon dont ils pourraient influer sur vos habitudes de dépenses de vacances. La limite de crédit de carte de magasin moyen a augmenté au cours des deux derniers trimestres. Les soldes moyens ont également augmenté.

Jetons un coup d'oeil de plus près les chiffres, suivi de conseils pour garder votre utilisation du crédit en échec pendant les vacances et au-delà.

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Sésame de crédit a analysé les données d'équilibre et de limites pour trois catégories de cartes de crédit: cartes bancaires, cartes de grands magasins et des cartes cibles.

Au cours du deuxième trimestre de 2016, les limites des cartes bancaires ont diminué de 1% en moyenne, tandis que les limites des cartes de magasin ont connu une augmentation de 10%. Au cours de cette même période, les détenteurs de cartes cibles ont reçu une augmentation de la limite de crédit moyenne de 6%. Au cours du troisième trimestre de 2016, les limites des cartes bancaires ont augmenté de 1% en moyenne, tandis que les limites des cartes de magasin et les limites de la carte cible ont bondi de 11% et 7% respectivement.

C'est un changement important au cours de la même période en 2015. En 2015 Q3, les limites des cartes bancaires ont augmenté en moyenne de 1%, tandis que les limites des cartes de magasins comparables ont diminué de 1% et les limites des cartes de magasin Target ont augmenté de moins d'un demi pour cent.

Au 2ème trimestre 2016, nous ne voyons pas des sauts majeurs pour les soldes bancaires ou cartes de magasin. En fait, le solde moyen des deux a baissé de 4%. Les utilisateurs de carte cible, d'autre part, ont augmenté leurs soldes en moyenne de 11%.

Au 3ème trimestre 2016, les consommateurs commencent à encaisser sur le crédit disponible supplémentaire. Le solde moyen des cartes de crédit bancaires a augmenté de 6%, tandis que les soldes de cartes de magasin ont augmenté de 11%. soldes moyens de carte cible a vu la plus forte augmentation, Smasher de 21%.

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À première vue, les données suggèrent que le crédit plus disponible pourrait causer les consommateurs à payer plus à leurs cartes. Les gens demandent certainement plus au troisième trimestre, sans doute en prévision des vacances.

Le fait que les limites des cartes de crédit ont augmenté au cours de la même période est très probablement un mouvement stratégique de la part des émetteurs de cartes de crédit, mais reflète également la solvabilité globale (la banque ne risque pas d'augmenter la limite de crédit pour les consommateurs avec des habitudes de crédit pauvres).

Selon la Réserve fédérale de New York, la dette totale de la carte de crédit aux États-Unis a augmenté de 2,5% au 3ème trimestre 2016, en tête 747.000.000.000 $. En fait, tous les types de prêts aux étudiants, y compris la dette non-logement et voiture prêts a augmenté entre Juillet et Septembre 2016. La limite de carte de crédit global a augmenté pour le 15 e trimestre consécutif.

À égalité avec les moyennes nationales, les données de carte de crédit de crédit SESAME 2015 montre que les limites et les soldes ont augmenté en 2016. Les plats à emporter: les Américains ont plus de crédit disponible et utilisent.

Conseils pour gérer votre utilisation du crédit pendant les vacances et la nouvelle année

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Accumulons dette de carte de crédit pendant les vacances ou à tout temps de l'année peut vous faire du mal à plus d'un titre. Tout d'abord, si vous ne payez pas votre solde en entier tout de suite, vous risquez de payer des frais de financement coûteux. Une carte avec un 0% APR introduction pour les achats peuvent réduire le coût, mais seulement si vous le payer avant la fin de la période d'intérêt promotionnel.

Notez que de nombreuses cartes de magasins offrent des promotions d'intérêt différé. Cela signifie que si vous ne payez pas le solde avant de la fin de la période promotionnelle, vous devrez payer des intérêts sur la totalité du montant, de la date d'achat. Sur un zéro pour cent offre simple, vous ne payez des intérêts sur le solde que vous portez après la fin de la période de promotion, de sorte que certaines économies sont encore possibles.

Un autre inconvénient potentiel implique votre pointage de crédit. Environ 30% de votre pointage de crédit FICO est basé sur votre utilisation du crédit. La hausse des limites de crédit peuvent travailler en votre faveur que si vous gardez vos soldes proportionnellement faible. Plus vos soldes, plus de mal à votre score.

Un pointage de crédit inférieur pourrait se tenir dans la voie de vos objectifs financiers ou d'augmenter leur coût.

Contrôlez votre utilisation du crédit pendant les vacances afin de minimiser tout impact négatif sur votre score. Voici ce que vous pouvez faire.

Connaissez vos limites. l'utilisation saine du crédit commence par connaître vos limites de crédit et des soldes pour chaque carte. Si vous ouvrez une nouvelle carte bancaire ou un magasin, crunch les chiffres pour savoir combien vous pouvez charger avant de toucher 30% de votre limite, et de garder vos dépenses en dessous de ce montant. Si vous devez payer plus que cela, payer la facture avant la date de clôture des comptes (bien avant la date d'échéance du paiement).

Mettre en place des alertes d'équilibre pour le suivi des dépenses. Il est facile de perdre la trace des dépenses pendant la ruée vers les vacances. Configuration des alertes de texte ou par courriel à garder un œil.

Demander une augmentation de la ligne de crédit. Payer les soldes ne sont pas la seule façon de réduire votre utilisation du crédit. Vous pouvez également demander à l'émetteur de votre carte de crédit pour augmenter votre crédit disponible. Deux choses à retenir: (1) cela se traduira habituellement dans une enquête difficile sur votre rapport de crédit; (2) votre utilisation ne va que vers le bas si vous éviter d'ajouter à votre solde après la limite est augmentée.

Ouvrir de nouvelles cartes de magasin avec soin. Tenez compte des avantages stratégiques avant de signer sur la ligne pointillée de l'application. Assurez-vous que la nouvelle carte s'inscrit dans un plan de dépenses responsables. Aussi, soyez conscient du nombre de demandes de renseignements vous permettent sur votre rapport de crédit. Chaque enquête est susceptible de nuire à votre crédit à court terme. Trop de demandes de renseignements pourraient conduire les créanciers futurs de rejeter votre demande. Certains créanciers, par exemple, rejetteront automatiquement votre demande si vous avez plus de deux enquêtes au cours des six derniers mois ou trois l'année dernière.

Payer plus tôt. Attendre que la date d'échéance pour effectuer un paiement à vos cartes de crédit de magasin peut simplifier votre vie financière, mais elle provoque aussi un maximum de dégâts à votre taux d'utilisation du crédit. Les soldes sont signalés ou juste après votre date de clôture de l'instruction; les paiements sont dus à environ trois semaines plus tard. Si vous payez votre facture avant que le solde est signalé, ou en portions à plusieurs reprises au cours du mois, votre utilisation du crédit sera signalé à son plus bas.

Votre utilisation de crédit un impact significatif sur votre santé et pointage de crédit, peu importe à quelle hauteur ou faible sont vos limites. Ne tombez pas à la tentation lorsque plus de crédit est mis à votre disposition. Les gens avec les meilleurs scores de crédit ont le crédit disponible, mais le laisser inutilisé.

Pour savoir comment vos habitudes de dépenses peuvent affecter votre score, obtenir votre carte de crédit sans rapport de crédit Sesame aujourd'hui.

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