Comment les ventes à découvert affectent votre crédit

comment les ventes à découvert affectent votre crédit

1 Top 0 Flop

@ Jennifer Klein REALTOR assoit avec Jeff Sipes de Blue Water crédit et répond à la question "comment une vente affecte mon pointage de crédit" et aussi avec une forclusion ou l'option d'un "acte tenant lieu." Jeff touche également sur la mesure que propriétaire précédent ou le propriétaire peut considérer avec la façon de prendre récupérer leur chute de pointage de crédit. L'éducation est l'autonomisation. Ne jamais cesser de poser des questions comment préparer ou réparer votre situation financière. ** Comme toujours, s'il vous plaît consulter votre conseiller financier et fiscal personne pour voir ce que la bonne option est pour vous.


Comment relancer votre pointage de crédit après une vente à découvert

Par Michael Germanovsky Publication 17 Octobre 2012 Caractéristiques

Comment les ventes à découvert affectent votre crédit

Alors que l'économie se remet lentement le marché du logement est en train de réparer et les ventes à découvert sont devenus plus fréquents que les propriétaires se démènent pour éviter une forclusion.

Lire la suite ci-dessous

Au deuxième trimestre de l'année dernière, les ventes à découvert représentaient 12% des ventes de logements dans tout le pays, selon RealtyTrac, et Bank of America (BAC), le plus grand prestataire de service des prêts hypothécaires à la maison du comté, a déclaré qu'il prévoit traiter plus de 100.000 ventes à cette an. La Californie a l'un des taux les plus élevés de ventes à découvert dans le pays et plus d'un quart de toutes les maisons vendues en l'état au printemps 2011 ont été à travers ce processus.

Une vente à découvert est lorsqu'un créancier hypothécaire demande l'autorisation de la banque de vendre la maison pour moins dû sur l'hypothèque. Parfois, les propriétaires font quand ils ont besoin de se déplacer et ils doivent plus que la maison vaut la peine. Parfois, une vente à découvert est une alternative à la forclusion - un geste par les propriétaires pour montrer à la banque, ils sont prêts à travailler récupérer la perte. Les banques sont souvent ouverts à travailler avec les propriétaires, car ils perdent généralement plus d'argent sur une forclusion qu'une vente à découvert.

La géographie peut jouer un rôle dans la si une vente est approuvée. En Floride, par exemple, les saisies sont relativement rapides et peu coûteux pour les banques à traiter et peuvent ne pas approuver une vente à découvert. En Arizona, les banques sont interdit de vendre une maison forclos pour plus que le montant de l'hypothèque, donnant le vendeur plus l'effet de levier.

Short Sale = règlement

Beaucoup de propriétaires croient une vente à découvert sur leur maison aura un impact moins négatif sur leur pointage de crédit d'une forclusion. Ceci est un mythe de pointage de crédit commun. L'impact d'une vente ou une forclusion sur une cote de crédit d'un individu varie en fonction des circonstances exactes, mais selon la société de notation de crédit FICO, une vente à découvert sur une maison a presque le même effet que d'une forclusion.

Lire la suite ci-dessous

Les vendeurs peuvent attendre à voir leurs cotes de crédit baissent partout de 85 à 160 points après processus. Cependant, les gens qui optent pour une vente pourrait déposer moins de points et un temps plus facile d'acheter une autre maison à l'avenir.

Beaucoup de l'impact sur un pointage de crédit dépend de la façon dont la banque rend compte de la vente. Les ventes à découvert sont le plus souvent signalés comme des colonies sur un historique de crédit, plutôt que dettes payées. Le terme « réglé » sur un rapport de crédit indique que le prêteur a accepté un montant moindre que ce qui était dû, et qui a toujours un effet négatif. De temps en temps, un prêteur accepte de signaler une vente comme « payé », ce qui n'affectera pas une cote de crédit négatif - mais cela est rare et prend une négociation prêteur emprunteur délicat. Les chances de ce sont plus si le propriétaire n'a jamais manqué de paiements, a écrit une lettre de contrainte irrésistible à la banque (une lettre de difficultés précise les raisons pour lesquelles l'emprunteur éprouve de la difficulté à faire des paiements), et a eu un bon historique de crédit pour commencer.

Histoire négative, positive Score

En ce qui concerne les ventes à découvert et les cotes de crédit, il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles.

Les bonnes nouvelles sont, peu importe la santé d'une cote de crédit avant l'acte de propriété a été transférée, une vente n'a pas un rapport de crédit pour toujours.

Les mauvaises nouvelles sont les gens qui envisagent souvent des ventes à découvert ont déjà endommagé le crédit d'autres paiements en retard, et la vente à découvert ne glisser que pointage de crédit plus bas. Les prêteurs ont tendance à ne pas regarder gentiment sur les emprunteurs dont le crédit scores sont déjà dans la gamme des subprimes - environ 620 ou moins. Une personne ayant un faible pointage de crédit peut prendre un plus grand succès que quelqu'un dont le crédit était plus sain avant la vente à découvert.

Si vous êtes obligé de vendre votre maison grâce à une vente à découvert, voici trois lignes directrices pour obtenir votre crédit sur la bonne voie et à se remettre sur pieds rapidement financiers:

  1. Commander une copie de votre rapport de crédit. Plus de 80% des rapports de crédit ont des erreurs, donc de commander des copies de votre rapport de crédit de tous les trois principaux bureaux de crédit - Experian, TransUnion et Equifax. Avec une vente sur votre rapport, vous n'avez pas besoin quoi que ce soit en faisant glisser votre score plus bas. Coupables communs qui font mal les cotes de crédit sont des collections médicales que vous ne soupçonniez et les dettes dues par les personnes ayant des noms similaires. Recherchez des conseils sur la façon d'obtenir un score élevé avec les agences d'évaluation du crédit.
  2. Soyez avertis sur vos comptes existants. La durée de votre historique de crédit, sur les paiements en temps, un mélange de types de prêts et de la dette à taux de crédit jouent tous un rôle dans votre histoire globale de crédit. Si vous avez encore des comptes de crédit qui sont ouverts, ne fermez pas, effectuer des paiements à temps, maintenir la dette aussi bas que possible, et essayer de garder les comptes de différents types ouverts.
  3. Ouvrez une ligne de crédit garantie . Si votre crédit est vraiment saccagé et toutes vos cartes de crédit sont maxed ou gelé, vous pouvez obtenir probablement encore une carte de crédit sécurisée, ce qui exige un dépôt en garantie. Avec un dépôt d'ouverture de 200 $ à 2 000 $, vous pouvez obtenir une carte de crédit qui fera rapport aux bureaux de crédit et vous aider à réadapter votre pointage de crédit. Faites de petits achats que vous pouvez vous permettre et au fil du temps vous verrez votre score augmentera.


comment les ventes à découvert affectent votre crédit

Comment les ventes à découvert affectent votre crédit

Il semble y avoir un peu de confusion avec les consommateurs et les professionnels de l'hypothèque sur la façon dont FICO® scores examiner et traiter les rapports d'une vente à découvert hypothécaires titrisées.&# 0160; En fait, je l'ai vu et entendu, il prétendre que une vente n'est pas considéré comme négatif par le score FICO.

Tout simplement pas vrai.

Pour régler les choses au clair, la déclaration d'une vente (tel que décrit par les lignes directrices de la IDCE) serait considéré comme négatif par le niveau de FICO®.&# 0160; L'impact exact de la déclaration d'une vente sur une cote de crédit dépend d'un certain nombre de facteurs:

  • Que ce soit ou non le prestataire de service signale l'accord à la vente à découvert l'agence d'évaluation du crédit.
  • Quelles informations sont signalés de vente à découvert.
  • La composition globale du rapport de crédit du consommateur.

  • L'impact sur le score ne sera pas aussi sensible pour les consommateurs dont les dossiers de crédit déjà inclus paiements manqués / transporter des charges lourdes de la dette.
  • A l'inverse, l'impact à la baisse sur le score sera probablement plus visible sur les fichiers de consommation sans autre questions concernant la délinquance / désobligeantes et les niveaux d'endettement relativement bas.

Like this post? Please share to your friends: