Combien de temps pour obtenir un prêt hypothécaire

Comprendre le processus hypothécaire&# 58; Combien de temps cela prendra-t-il?

Combien de temps pour obtenir un prêt hypothécaire

Vous avez pris la décision d'acheter une nouvelle maison et la maison que vous aimez est sur le marché. Vous avez présenté votre demande de prêt, mais ce qui est la prochaine étape? Quelles sont les étapes restantes jusqu'à ce que vous avez l'assurance que la nouvelle maison sera la vôtre?

Il peut être déconcertant - le processus hypothécaire peut souvent sembler opaque, et en fonction de vos circonstances, le calendrier pourrait être plus long que prévu. Voici comment comprendre l'ensemble du processus de prêt, y compris ce que vous pouvez faire pour le déplacer aussi rapidement que possible.

Le processus hypothécaire pour l'achat d'une nouvelle maison a trois grandes étapes:

  1. Pré-qualification
  2. La demande de prêt
  3. Traitement du prêt

Pré-qualification est la première étape dans le processus d'obtention d'un prêt immobilier. Votre prêteur vous demandera des informations sur votre revenu et de la dette afin de savoir combien vous pouvez vous permettre de payer pour une maison. D'après les informations que vous fournissez, votre prêteur vous expliquera les différents programmes de prêts que vous êtes admissible, et si le montant que vous préqualifiés pour varie en fonction du type de prêt que vous choisissez. Avec votre préqualification en main, votre offre se distinguera plus au vendeur.

La prochaine étape du processus de prêt à domicile est l'application. Voici où vous fournir plus de détails sur les informations qui ont conduit à votre pré-qualification. Votre prêteur vous guidera à travers le processus d'application et vous permettent de savoir quels sont les documents nécessaires. courantes comprennent:

  • vérification de l'emploi, y compris les talons de paie
  • La preuve de toute autre forme de revenu, comme pension alimentaire pour enfants
  • Les déclarations de revenus pour les deux dernières années
  • Les relevés bancaires pour vos comptes de chèques et d'épargne
  • Des déclarations pour d'autres actifs comme vos comptes de placement et de retraite
  • Informations sur une dette que vous avez, tels que les prêts automobiles ou étudiants

Une fois votre demande de prêt est terminé, vous recevrez un devis de prêt (LE). Ce document vous donne tous les détails au sujet du prêt que vous avez demandé, y compris les prévisions suivantes: taux d'intérêt, les paiements mensuels et les coûts de fermeture totale.

Assurez-vous de comprendre toutes les conditions du prêt que vous avez demandé, et demander à votre prêteur pour obtenir une explication pour tout ce qui embrouille ou préoccupations. Tous les prêteurs doivent utiliser le même formulaire standard Estimation du prêt, ce qui le rend facile pour vous de comparer les prix pour le meilleur prêt pour votre situation.

Une fois que vous choisissez le prêt que vous voulez, vous devez informer que prêteur de vos plans pour aller de l'avant avec eux, et il est important de le faire assez rapidement: Chaque prêteur est tenu de respecter les conditions de leur estimation de prêt pendant 10 jours ouvrables. Si vous attendez trop longtemps, les conditions du marché, comme l'évolution des taux d'intérêt, peut-il faire nécessaire pour vous d'obtenir une estimation de prêt révisé.

Une fois que le processus d'application est terminée et que vous avez informé votre prêteur de vos intentions pour aller de l'avant avec le prêt, la prochaine et dernière étape du traitement de prêt commence.

Le traitement de votre prêt se déroule en deux étapes.

Étape 1 - L'emploi, l'actif, la dette, et votre pointage de crédit de vérification

emploi principal de votre processeur de prêt est de vérifier toutes les informations que vous avez fournies sur votre demande de prêt. Cela signifie vérifier votre statut d'emploi (W-2 et des fiches de paie), les actifs (comptes chèques et d'épargne) et dettes (prêts automobiles et étudiants).

processeurs de prêt accordent une attention particulière à votre revenu, car les prêteurs ne veulent pas vos paiements hypothécaires mensuels (y compris le capital, les intérêts, les impôts fonciers et les propriétaires d'assurance) à consommer votre revenu mensuel. Les prêteurs veulent être certains que vous serez en mesure de gérer confortablement toutes vos obligations actuelles et de nouveaux paiements hypothécaires mensuels.

Votre prêteur ordonnera également un rapport de crédit. Ce document montre comment vous avez géré et géré le paiement des factures antérieures comme les prêts automobiles, prêts étudiants, et les marges de crédit sur valeur domiciliaire. En regardant vos actions financières passées permettra au prêteur de prédire votre capacité à effectuer ces paiements hypothécaires futurs à temps et en totalité.

Une fois que votre prêteur a vérifié les informations financières que vous avez fournies, il est temps de vérifier la maison que vous voulez acheter. Une évaluation est un avis d'expert de la valeur marchande de la maison que vous envisagez d'acheter ou de refinancer. Il peut protéger les acheteurs de payer trop cher, mais il est aussi l'un des éléments les plus importants de traitement des prêts. L'évaluation affecte finalement à quel point une banque est disposée à prêter: Les prêteurs ne seront généralement pas vous prêter plus d'argent que ce que la maison vaut la peine.

De plus, les processeurs de prêt s'assurer que vous avez la police d'assurance d'un propriétaire. Cette assurance protège vous et votre prêteur de subir une catastrophe financière dans le cas d'un incendie ou d'autres dommages à la maison que vous avez acheté.

Si vous refinancer votre prêt hypothécaire ou la vente de votre maison actuelle afin d'acheter une nouvelle propriété, votre processeur de prêt demandera votre information paiement (combien vous devez encore sur votre maison actuelle) à partir de votre prêteur actuel. Ceci est une partie importante du calcul des prêts et des montants finaux paiement.

Si vous avez une situation financière relativement simple avec tous vos documents afin, vous pouvez vous demander pourquoi ils processus de prêt prend toujours aussi longtemps qu'il le fait. Voici quatre facteurs que le temps de traitement des prêts d'impact:

  1. Coordination interne. Au cours du traitement de prêt, votre demande sera traitée par plusieurs équipes de professionnels de l'hypothèque. Votre dossier doit être vérifié par l'équipe de traitement, l'équipe de souscription, et l'équipe de règlement, dans cet ordre.
  2. Réglementation plus stricte. Le processus hypothécaire peut sembler particulièrement difficile aux personnes qui n'ont pas dû demander un prêt récemment. En raison de la crise des prêts hypothécaires à risque, les prêteurs et les emprunteurs sont désormais soumis à des normes de prêt plus strictes. Nouvel examen et vérifications de tous les documents demandeur sont une nécessité. Les employés doivent respecter les lignes directrices robustes et accueillir un nombre sans cesse croissant de contrôles de conformité, qui peuvent tous prolonger le délai de traitement.
  3. Afflux des demandes de prêt.Avec des taux d'intérêt près des bas record, vous envisagez peut-être de verrouillage dans les nouvelles conditions de prêt hypothécaire. Vous n'êtes pas le seul: Lorsque les taux baissent, le volume d'application monte. Cela peut contribuer à des délais de traitement de votre demande de prêt hypothécaire.
  4. L'obtention de vérifications.Le traitement est le plus souvent retardé par la vérification des documents. Rappelez-vous, les prêteurs doivent évaluer pleinement le risque d'un emprunteur avant de choisir d'approuver ou de refuser une demande de prêt. Cela peut inclure la vérification de l'emploi avec les gestionnaires, l'obtention de l'histoire des prêts hypothécaires des bureaux de crédit, et l'acquisition de dossiers de location de propriétaires précédents. Confirmant ces informations peut prendre du temps, surtout si vos références sont difficiles à contacter ou moins coopérative.

Maintenant que vous comprenez ce qui se passe dans les coulisses, il y a des façons dont vous pouvez simplifier le travail de votre prêteur, et accélérer le processus de prêt, y compris:

Être disponible. Bien que le traitement et la souscription de votre demande de prêt, votre prêteur peut demander des renseignements supplémentaires. Ils peuvent avoir des questions au sujet d'une défaillance dans l'histoire de l'emploi, une carte de crédit atteint la limite ou une baisse soudaine des revenus. Quelle que soit la requête, assurez-vous de répondre rapidement. Être disponible et prêt à répondre à toutes les questions qui se présentent.

Fournir tous les renseignements demandés dès le départ de. L'un des éléments les plus importants pour raccourcir le processus de prêt est la précision. Omettre vos antécédents professionnels, à l'exclusion des comptes de carte de crédit ouvertes ou truquage dettes passées ne vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt ou d'un prêt. En fait, il ne fera qu'ajouter à la complexité et d'allonger votre temps de traitement. Ne laissez rien dehors.

Préparez-vous à des vérifications. Laissez votre propriétaire, patron ou toute autre personne touchée par le processus de vérification savent qu'ils peuvent être contactés par votre prêteur et que vous apprécieriez une réponse rapide.

Ne pas avoir peur de poser des questions. Si vous n'êtes pas sûr ou confus par une partie de l'application, parlez avec votre prêteur. Il est préférable de régler les problèmes initiaux que de laisser des questions en blanc ou omettre toute documentation.

Le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire peut sembler confus et sans fin, mais organisé, honnête et rapide pour répondre aux demandes de prêteur vous vous aider à le faire à travers le plus rapidement possible. Obtenir la maison que vous aimez avec le meilleur prêt possible est une récompense valable étonnante et.

Combien de temps pour obtenir un prêt hypothécaire

Le Blog hypothécaire est PennyMac où vous trouverez non biaisé, informations utiles pour vous aider à économiser de l'argent, le temps et la tranquillité d'esprit au cours du processus hypothécaire. Si vous avez une hypothèque ou êtes sur le point d'obtenir un, nous pensons que vous trouverez ici les informations vous ne pouvez pas toujours trouver ailleurs.


Combien de temps faut-il pour obtenir un engagement hypothécaire

Lettre d'engagement hypothécaire: Comment Seal the Deal | RubyHome

Lettre d'engagement hypothécaire: Comment sceller l'accord

Qu'est-ce qu'une lettre d'engagement hypothécaire?

Une lettre d'engagement hypothécaire met en place un emprunteur avec le plus grand état de préparation à acheter une maison. lettres d'engagement hypothécaire ne sont délivrés que si l'emprunteur et de biens de souscription de répondre. Cela signifie une demande de prêt hypothécaire complet a été prise, le dossier de prêt passé par souscription et l'emprunteur a été approuvé (parfois avec quelques conditions mineures). Une lettre d'engagement hypothécaire est un document qui permet à chacun dans la transaction immobilière (réel agents immobiliers, vendeurs, etc.) savent que le prêteur est prêt à consentir un prêt à l'emprunteur.

Il est une question extrêmement commune pour de nombreux accédants à la propriété: « Combien de temps cela prendra-t-il d'acheter une maison avec un prêt VA »

Et il est une question difficile à répondre. L'achat d'une maison est un processus en plusieurs étapes, et le voyage de tout le monde est accession à la propriété différente. Mais il y a un mythe persistant que les prêts VA prennent une éternité à fermer. Et c'est tout simplement pas le cas.

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Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire? Réponses à vos questions

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Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire? Réponses à vos questions

L'une des questions les plus courantes ont au cours du processus d'achat d'une maison est, combien de temps faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire? Bien que la réponse à cette question varie en fonction de beaucoup de choses, il peut être utile pour les futurs propriétaires d'obtenir une meilleure idée de combien de temps le processus hypothécaire prendra avant de commencer à magasiner.

Donc, vous avez trouvé une maison que vous aimez. Vous avez fait avec l'agent immobilier un rendez-vous à travers et vous voulez déplacer immédiatement sur le processus. Le seul problème est que vous ne l'avez pas encore été pré-approuvé pour un prêt hypothécaire. Oh non! Maintenant, vous vous demandez combien de temps le processus prendra.

Alors que le temps d'un prêt hypothécaire prend pour obtenir l'agrément varie pour tous les propriétaires, il est sûr de parier que le processus hypothécaire ne sera pas terminée du jour au lendemain. Entre remplir les formalités administratives, collecte les informations nécessaires, et la rencontre avec un courtier en prêt hypothécaire, obtenir un prêt hypothécaire est généralement quelques processus de jour ou d'une semaine. Voici une ventilation du temps qui va en obtenir un prêt hypothécaire:

L'un des aspects les plus chronophages d'obtenir un prêt hypothécaire est le shopping pour les courtiers en prêts hypothécaires. Les banques locales, les coopératives de crédit et les prêteurs hypothécaires en ligne tous vous citer probablement des taux différents, et il est judicieux de magasiner avant de vous engager à une chose. Cela prend généralement entre quelques jours à une semaine, et il est un processus que vous êtes sage de ne pas se précipiter si vous voulez que le meilleur taux.

Une fois que vous avez magasiné pour les prêteurs, la prochaine chose que vous aurez envie de faire est d'obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire. Heureusement, cela est l'une des étapes les plus rapides du processus.

Une fois que vous trouvez le prêteur que vous aimez, vous aurez besoin d'une lettre de pré-approbation de présenter au vendeur de la maison. En règle générale, les prêteurs peuvent vous donner une lettre de pré-approbation grossière basée sur votre déclaration verbale des revenus, la dette et les paiements vers le bas. Gardez à l'esprit, cependant, que cette estimation approximative peut ne pas être très précis, et il vaut la peine d'apporter des documents avec vous pour obtenir une estimation plus précise.

L'approbation du prêt final est l'aspect le plus de temps de l'ensemble du processus de prêt. Pour obtenir le prêt accordé finale et commencer à signer des documents, vous aurez besoin de faire des choses comme le calendrier un évaluateur à domicile pour évaluer la propriété et attendre l'approbation ou le rejet du prêt. En règle générale, ce processus prend de quelques jours à quelques semaines.

Tout en obtenant approuvé pour un prêt hypothécaire est rarement un processus rapide, les acheteurs qui sont prêts pour le temps qu'il prendra sont mieux en mesure de planifier leurs efforts d'achat de la maison. En comprenant que les prêts hypothécaires ne se produisent pas du jour au lendemain, les acheteurs peuvent se préparer à entrer en vente avec une hypothèque à la main quand la maison de rêve se présente.


Combien de temps faut-il pour un prêt hypothécaire Refinancement De nos jours? Astuce: Soyez prêt pour la bataille!

Combien de temps pour obtenir un prêt hypothécaireRésumé: Il faut encore brutalement longtemps pour se qualifier pour une nouvelle hypothèque ou refinancer une hypothèque par les briques et les banques de mortiers en 2017. Vous avez besoin tous vos documents ensemble et un revenu W2 en bonne santé ou deux ans de revenus 1099. La meilleure chose personne peut faire est d'obtenir des devis gratuits en ligne d'un marché hypothécaire comme LendingTree, et apporter ces citations solides dans votre banque existante et les faire concurrence pour votre entreprise. Cette&# 8217; s ce que je&# 8217; ai fait, et&# 8217; s a travaillé. Voici une histoire sur un de mes précédents refinancements hypothécaires.

Enfin, mon dernier refinancement hypothécaire de résidence principale est maintenant fermé! Les choses semblaient très casse-gueule à la fin après PG&E a jeté une grenade couple ma façon qui a frappé mon pointage de crédit

100 points en raison d'un non-paiement de 8 $ il y a trois ans par mes locataires. Hélas, le Humvee a pu résister à l'explosion du mal d'entreprise et le faire revenir à la base de la maison!

Le refinancement de prêt hypothécaire a commencé le 20 Janvier 2015, lorsque j'ai entendu un collègue dire qu'il vient verrouillé un 5/1 ARM pour seulement 2,75%. Ehh? Je venais refinancé mon 5/1 ARM à l'automne 2014 à 3,125% de 3,625% et je voulais danser le mambo aussi! Je Citibank ai donné un incrédule appel pour voir si je pouvais obtenir la même offre que mon collègue avec tous les frais de boulangerie dans le prix et ils ont dit absolument! En fait, le lendemain, mon banquier m'a appelé pour dire qu'ils pouvaient me donner 2,625% avec tous les frais inclus. Yeah baby, yeah!

Après avoir été un client d'or Citibank depuis plus d'une décennie, j'avais la foi absolue mon refinancement hypothécaire traverserait. Après tout, trois mois plus tôt, j'avais fermé sur mon refinancement hypothécaire avec eux. Ils avaient tous mes documents et l'accès à tous mes comptes. Facile droit peasy? Qu'est-ce qui pourrait mal se passer?

30 jours se sont écoulés depuis le verrouillage du prêt avant que je ne les demandes de documents. Les suspects habituels ont été demandés:

* 2 derniers talons de paie

* Impression des actifs de comptes bancaires ou une seule si elle avait plus de 250 000 $

* Politique d'assurance habitation

Je pensais vraiment qu'ils didn&# 8217; pas besoin de tout cela, car ils ont attendu 30 jours pour me contacter pour obtenir cette information. Pas un problème, j'ai envoyé sur tous les documents via leur courrier interne depuis mon télécopieur a été cassé.

Au cours de cette période, j'ai reçu trois bonnes estimations foi (GFE&# 8217; s) qui a examiné les conditions du prêt, et deux rapports pointage de crédit qui m'a montré dans la gamme 790-800, comme prévu depuis&# 8217; s ce qu'il était maintenant il y a 4,5 mois lors de mon dernier refinancement.

Après avoir envoyé dans tous mes documents, je n'ai rien entendu de Citibank pour les deux prochaines semaines. Pas pressé, je suis allé à faire ma propre chose jusqu'à ce que je me suis rendu, attendez une minute. Don&# 8217; t nous devons faire encore une autre évaluation depuis un rapport d'évaluation est seulement bon pour 90 jours après?

Je mes représentants Citibank tiré un e-mail demandant au sujet de l'évaluation, et ils ont dit que je besoin d'un, et qu'ils&# 8217; d revenir à moi. Je leur ai demandé pourquoi ils prenaient si longtemps, et ils ont dit qu'ils ont été sauvegardés en raison de tous les achats en cours. indicateur Bullish! Si vous mettez dans une offre d'achat d'une maison, vous voulez généralement pour le rendre rapide et indolore pour le vendeur d'accepter. Cela signifie généralement un maximum près 30-45 jours. Je peux certainement comprendre Citibank priorité des prêts d'achat sur les refinancements.

Citibank a finalement obtenu de nouveau à moi autour de 55 jours et a confirmé qu'une évaluation est nécessaire. Grand, un autre 750 $ 860 $ par la fenêtre, mais une bonne chose Citibank manipulait le coût. L'évaluation est toujours la partie la plus délicate, car de nos jours, une banque ne prêter jusqu'à 80% de la valeur de la maison par exemple 80% LTV = prêt $ 800000 pour une maison de $ 1,000,000. Je n'étais&# 8217; t trop inquiet depuis le refinancement avant, mon LTV était à 60%, mais on ne sait jamais. J'ai écrit un billet intitulé, &# 8220; doux Parler votre maison Évaluateur Pays Off&# 8220 ;, qui fournit quelques conseils pour ceux qui sont inquiets.

Il se trouve que l'évaluateur de la maison didn&# 8217; t même pas venir chez moi cette fois-ci! L'évaluateur vient d'envoyer dans un rapport électronique à Citibank, procéder elle-même par hasard au montant de 4,5 mois il y a! Quel excellent travail! Si vous voulez faire la banque, devenir un évaluateur de la maison! Toi&# 8217; ll au moins faire de multiples six chiffres sans problème, donc pas se plaindre tous ceux qui font moins!

Bien que Citibank paie les frais d'évaluation de la maison 860 $, je paie vraiment les frais indirectement par un taux plus élevé. Il n'y a pas de repas gratuit dans le refinancement hypothécaire. Quand ils disent tous les frais sont inclus, la banque a déjà cuit au four dans leurs propres marges. Par conséquent, les personnes qui se sentent coupables de collecte même l'assurance-chômage si elles ont les moyens, don&# 8217; t se sentent coupables! Il suffit de savoir que votre employeur déjà cuit dans votre salaire pour tenir compte de l'assurance-chômage, ils doivent payer. Recueillir et recueillir avec fierté!

Deux autres semaines se sont écoulées, et maintenant je&# 8217; m se inquiète. Il&# 8217; s jour 75 et cette fois-ci, je reçois trois autres estimation de bonne foi des rapports et une autre mise à jour de pointage de crédit. Le processus est en train de tuer des arbres inefficacement! Je suppose que l'envoi de la GFE&# 8217; s est une bonne façon de protéger le client, mais au cours de ces 75 derniers jours, le taux et le montant du prêt n'ont pas changé, donc je don&# 8217; sais pas pourquoi ils ont continué à me envoyer ces documents. Par déduction, je me rends compte que ce&# 8217; s leurs frais qui a gardé sur le changement. Intéressant.

Hypothèque Saga du prêt: Jours 75-85 &# 8211; Merde frappe le ventilateur et éclaboussant!

Le jour 76, je suis tout à fait vexé à WTF va avec mon refinancement hypothécaire. Le rendement à 10 ans a grimpé de 1,85% quand je fermai, à 2,3% et je commençais à me inquiéter. Est-ce mon refinancement hypothécaire va vraiment pas passer? Je commence à me demander. Je continuais à penser ce une perte de temps tout cela a été, et a commencé à se préparer au pire, en continuant avec mon taux de 3,125%.

Mes contacts agent de prêt hypothécaire et me dit que je besoin des documents suivants pour le souscripteur:

* Déclaration d'assurance habitation avec une personne de contact et le numéro de prêt

Très bien, mais pourquoi didn&# 8217; t vous me demandez cela dans les 45 premiers jours?

Vers jour 80, je reçois enfin un appel urgent de mon agent hypothécaire au travail. J'advint à jouer au golf ce jour-là, et mon assistant dit que je n'étais&# 8217; t de travail (ce jour-là). Mon agent hypothécaire a à dire que je ne travaillait plus à mon travail et m'a envoyé par courrier électronique avec un titre, &# 8220; URGENT: S'il vous plaît répondre immédiatement!&# 8221; Drôle, hélas, ils ressentent le sentiment d'urgence parce qu'il&# 8217; s que 10 jours jusqu'à ce que nous perdons l'incroyable serrure 2,625% de!

Mon agent hypothécaire prend le téléphone et dit: &# 8220; On peut&# 8217; t passer par votre refinancement hypothécaire si vous ne travaillez plus!&# 8221; Que se passe-t-il? Tout simplement parce que je prends l'après-midi de congé pour aller jouer doesn de golf&# 8217; t signifie que je&# 8217; m ne fonctionne plus. je&# 8217; m travailler sur mon aiguillon 2-fer, dame!&# 8221;

Elle se calme, et a la nouvelle nouvelles du pointage de crédit de 100 points dévastateur a frappé en raison d'un paiement très en retard de PG&E Utilitaire de 2009. Vous pouvez lire toute l'histoire dans &# 8220; entreprise Greed par PG&E Killed My Friend&# 8217; de la famille et mon pointage de crédit&# 8220 ;.

Après 80 jours, je maintenant en rogne pour les attendre si longtemps pour y aller. Amanda impliqué dans la conversation que le refi hypothécaire était tout sauf mort. Je lui ai écrit un e-mail à long retour en disant que cela leur avait tort de le faire. je&# 8217; avez été un bon client depuis plus de 10 ans, ont jamais été en retard, les ont renvoyé plus de 30 clients, et ont assez d'argent à la banque pour rembourser l'ensemble principal du prêt pour l'amour de Dieu! Comment le PG 2009&E mispayment venir seulement maintenant, et non au cours du dernier refinancement en 2011?

Un agent hypothécaire supérieur est intervenu et m'a assuré que le refinancement hypothécaire traverserait. J'ai parlé à PG&E et leur a dit cette pénalité de paiement en souffrance a été flagrants et ils ont accepté de me faire parvenir et mon une banque &# 8220; Effacer la lettre de crédit&# 8221; indiquant que la délinquance est retiré et ils ont pris contact avec toutes les agences de crédit pour retirer la peine. L'officier hypothécaire principal a même appelé PG&E pour accélérer le processus. Bon travail Citibank!

Combien de temps pour obtenir un prêt hypothécairePrêt hypothécaire Saga: Jour 85-90 &# 8211; Aloha Emancipation

Même si je savais que nous rapprochons de la limite de 90 jours pour la fermeture, j'ai décidé de profiter d'un Hawaiian Airlines vente de trois jours et acheter un billet aller-retour à Honolulu pour 328 $, incluant les taxes et les frais. Est-ce irresponsable de ma part? Non. Un peu têtu et risqué? Oui.

Je n'étais&# 8217; t sur le point de laisser cette saga de refinancement hypothécaire dérailler mes plans pour avoir du plaisir. Rappelez-vous, faire de l'argent et économiser de l'argent sont un moyen à un meilleur style de vie. Assis autour de mes pouces tripotant à San Francisco attendant Citibank, alors que je pourrais être à Hawaii jouer doesn de golf et de surf&# 8217; t sens.

J'ai dit à mon agent hypothécaire et son patron que je&# 8217; m au large à Hawaï, et que s'ils veulent me faire signer les papiers, je le ferai quand je serai de retour dans une semaine. Sinon, ils pourraient envoyer un notaire à mon lieu de résidence à Hawaï pour obtenir le processus fait. Eelected de ne pas attendre une autre semaine et a embauché un notaire pour 175 $ à leurs frais pour me rencontrer chez moi! Maintenant, c'est le service!

Lorsque le notaire a montré, elle m'a montré ma déclaration de règlement et a demandé une caissière&# 8217; de chèque pour les intérêts dus pour le reste du mois. Quelle? Personne de Citibank m'a informé avoir besoin d'un caissier&# 8217; de chèque et ce montant d'argent. Bien devinez quoi? Il n'y a pas Citibanks dans tous Hawaii! Il n'y a pas non plus de Bank of America&# 8217; s ou toute autre banque pour cette question. Seules les banques hawaïennes pour des raisons protectionnistes.

je peux&# 8217; t facilement en ligne virement bancaire (compris comment plus tard), ou obtenir mon banquier privé de le faire parce que je&# 8217; ve ai appris à les envoyer par télécopieur (pas de courrier électronique) une lettre signée avec toutes les instructions. je&# 8217; ne suis pas sur le point de passer une heure de mon temps à aller Kinko&# 8217; s ou un endroit pour le faire.

Au lieu de cela, j'ai dit Citibank et la compagnie de titre ils&# 8217; d attendre encore 5 jours jusqu'à ce que je retourne à San Francisco avant de pouvoir officiellement fermer le prêt. L'agent de clôture à Citibank a laissé tomber la balle en omettant d'examiner ma déclaration finale avec moi par téléphone ou e-mail, et indiquer la caissière nécessaire&# 8217; de chèque que je devais apporter. Détails personnes, les détails!

A cette époque, je ne faisais que rire. Quelle&# 8217; s encore 5 jours? Je me suis dit. Le temps de les faire suer l'attente étant donné et la peur des choses ne passent pas par commence déconner avec votre tête au bout de trois mois pour l'emprunteur. En fin de compte, il a pris 97 jours pour obtenir mon refinancement de prêt hypothécaire terminé. Je devrais obtenir des chèques de retour de Citibank en raison de frais excédentaires. je&# 8217; ll alors besoin de mettre en place le compte en ligne pour faire de transfert automatique, donc je ne dois songer à payer.

nous&# 8217; suis venu un long chemin depuis le gel du crédit de 2008-2009. Ici&# 8217; est un résumé de l'endroit où nous sommes, et où nous&# 8217; re va:

* Les banques prêtent à nouveau, mais ils sont encombrés par les nouvelles règles et règlements du gouvernement qui sont là pour protéger l'emprunteur. Les 10 estimation de bonne foi les documents est l'exemple le plus évident où les choses ont changé. Dans le passé, je ne suis un. Prenant la parole au notaire, il se trouve que notre magnifique gouvernement a imposé cette règle de GFE en 2011, de sorte que chaque fois un sou de frais est changé, ils doivent envoyer un nouveau document de plusieurs pages par FedEx / UPS. Ce qui est bon pour les consommateurs, comme je l'espère nous les consommateurs lisent la GFE&# 8217; s et signaler des failles.

* Avant la crise financière de 2008, un refinancement hypothécaire prendrait 30-40 jours en moyenne. Peu après la crise financière en 2010, les refinancements hypothécaires prenaient 50-65 jours. Après avoir parlé à plusieurs amis qui refinancent aussi, et en passant par ma propre expérience, il semble que le refinancement hypothécaire prend 80-90 jours +++. Amanda, mon agent hypothécaire a dit qu'ils sont super sauvegardés, et une grande partie de leurs refinancements prennent bien plus de 90 jours! Un ami, qui refinance avec Citibank a dit qu'il&# 8217; s au mois 7 de son refinancement hypothécaire!

* Une valeur à prêt de 80% est maintenant standard de l'industrie. Je don&# 8217; sais les banques qui prêtent plus de 80% de la valeur de votre propriété. Ce qui est bon pour nous tous à long terme, comme les mauvaises herbes âne&# 8217; s qui sur l'effet de levier, blâmer les autres pour ne pas être en mesure de payer leur dette, et finissent par nuire à nous tous dans le processus. Le problème pour certains est qu'ils ont besoin de trouver un refinancement de trésorerie pour obtenir leur ratio LTV à 80%.

* L'argent bon marché est moins en moins cher. Quand je refinancé à l'automne 2014, le rendement à 10 ans était au même niveau que quand je fermai dans mon refinancement le 20 Janvier 2015, autour de 1,88%. Cela signifie que les écarts se sont resserrés donné mon taux hypothécaire est maintenant 2,625% contre 3,125%. Les banques sont disposées à prêter plus agressive avec une marge inférieure à l'an dernier. C'est une bonne chose pour l'économie, à condition que les emprunteurs sont solvables.

* Les gens qui ne ont pas besoin de refinancer se refinancer. Telle est la loi des conséquences non intentionnelles. Seulement si vous avez un excellent crédit (720 à 740+) et un LTV de 80% sont en mesure de vous refinancer. Si vous ne&# 8217; t ont un emploi, sont aux prises pour effectuer vos paiements mensuels, ont un prêt hypothécaire à la maison sous l'eau, et ont un mauvais crédit, les banques ne prêtent pas à vous. Si seulement vous pouviez obtenir le même taux que les nouveaux emprunteurs de nos jours, vous pourriez payer beaucoup plus facilement votre prêt hypothécaire mensuel, vous pensez à vous-même. Comme vous pouvez&# 8217; t, vous pourriez aussi bien par défaut et dire la banque et le gouvernement, le haut du vôtre! Maintenant, le cycle commence.

* Les riches deviennent plus riches. Des particuliers aux fonds immobiliers privés, ceux des capitaux achètent des propriétés en masse en ce moment. Ils comprennent qu'un rendement locatif de 8% par rapport à un taux d'emprunt de 3% est un grand retour pour gagner en attendant l'appréciation du capital. Les mêmes méga-propriétaires écriront une grande propagande pourquoi la location est mieux que d'acheter pour garder les gens hors du marché d'achat (moins de concurrence), et garder les gens heureux de continuer à payer le loyer.

* Les banques détestent le gouvernement autant que les gens. Avant d'aller dynamitage vos agents hypothécaires pour traîner les pieds, savent qu'ils attendent le preneur ferme tout autant que vous attendez à l'agent hypothécaire pour revenir à vous. Il&# 8217; s en raison des nouvelles réglementations gouvernementales qui ont fait le processus de souscription pour passer beaucoup plus difficile, qui a créé une augmentation de 100% du temps qu'il faut pour refinancer un prêt hypothécaire.

Il&# 8217; s 2017 maintenant et les taux hypothécaires ont commencé à cocher revenir après Trump&# 8217; la victoire. Dieu merci, je refinancé pour la dernière fois une autre propriété en 2016 à un taux de 2,375% pour un 5/1 ARM.

Combien de temps pour obtenir un prêt hypothécaire

Magasiner pour un prêt hypothécaire: Vérifiez les derniers taux hypothécaires en ligne grâce LendingTree. Ils ont l'un des plus grands réseaux de prêteurs qui sont en concurrence pour votre entreprise. Votre objectif devrait être d'obtenir autant d'offres écrites que possible et utiliser les offres comme moyen de pression pour obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible d'eux ou votre banque existante. Lorsque les banques sont en concurrence, vous gagnez.

Investir dans l'immobilier plus chirurgicalement: Si vous ne voulez pas payer constamment les impôts fonciers massifs, don&# 8217; t ont la propriété d'acheter mise de fonds, ou ne veulent pas attacher vos liquidités dans l'immobilier physique, jetez un oeil à RealtyShares, l'une des plus grandes sociétés de crowdsourcing immobilier aujourd'hui. Vous pouvez investir dans les transactions de retour plus élevés dans le pays pour aussi peu que 5 000 $. Les rendements historiques ont varié entre 9% &# 8211; 15%, beaucoup plus élevé que le rendement du marché boursier moyen. Il est libre d'explorer et ils&# 8217; avez obtenu la meilleure plate-forme autour.

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