Combien de temps faudra-t-il pour rembourser le prêt

Combien de temps cela prendra-t-il de payer vos étudiants de la dette?

Combien de temps faudra-t-il pour rembourser le prêt

Avec les coûts de l'année la hausse des frais de scolarité universitaire sur l'année, ainsi que le coût de la vie augmente considérablement, les diplômés peuvent se retrouver avec des quantités énormes de la dette. Cela leur laisse des années de travail devant eux avant de pouvoir ramener à la maison leur chèque de paie complète. Certaines personnes choisissent d'étudier en ligne, des programmes de diplôme de marketing en ligne, à des cours en ligne de PHD, pensant que cela leur permettra plus de temps pour travailler, mais encore jusqu'à la fin avec des dettes massives. Comprendre pourquoi cela se produit peut vous aider à préparer.

La recherche à partir de 2014 montre que le premier cycle dure en moyenne 21 ans pour rembourser leurs prêts étudiants, lorsque cette dette moyenne se situe entre 39 000 $ et 42 000 $. Avec des frais en hausse constante, et les salaires de plus en plus de ne pas correspondre au taux d'inflation, cela ne devrait augmenter.

Le fait de connaître les différentes façons de financer votre diplôme avant de commencer est une excellente façon de réduire vos dettes et de diminuer le temps qu'il vous faut pour les rembourser. Les bourses d'études et des bourses d'études ne doivent pas nécessairement être remboursé du tout, afin de vérifier pour voir si vous pourriez être admissible dès que vous le pouvez. Il y a une énorme quantité de bourses disponibles, que ce soit de votre université ou de sociétés externes. Jetez un coup d'oeil dans les exigences et demander ce que vous pouvez.

Un prêt étudiant fédéral est votre option suivante, et représente la majeure partie de la dette les plus diplômés. Ceci est cependant un bien meilleur type de dette que de prendre un prêt de votre banque, comme les taux d'intérêt sont beaucoup plus bas, et vos options de remboursement pourrait être beaucoup plus flexible, vous avez même pas besoin de commencer à rembourser qu'après avoir terminé tes études. Assurez-vous toujours que vous comprenez les termes de tout prêt que vous choisissez de prendre. Sachez exactement qui vous offre l'argent, avant de signer tout contrat. Si vous êtes en doute, quelqu'un regarde les accords pour vous, ou parler à un conseiller financier de votre université. Rappelez-vous toujours, vous ne devez pas accepter la totalité du montant du prêt. Budget soigneusement, et ne jamais emprunter plus que vous avez besoin

Les gens qui étudient souvent en ligne inquiètent, ils ne seront pas aider à leurs frais, ce n'est pas le cas. Par exemple, si vous choisissez d'étudier pour un diplôme de marketing en ligne, vous pouvez toujours être en mesure de demander un soutien financier.

Si vous devez encore de l'argent après un certain laps de temps, cette partie de votre prêt peut être pardonné. Cela signifie que vous aurez jamais à rembourser. D'autres circonstances qui pourraient conduire à votre prêt étant pardonnés comprennent le travail dans certaines professions comme la santé ou l'enseignement, et se joindre aux Forces armées. Si vous pensez que vous pourriez être admissible, communiquez avec votre fournisseur de prêt.

Sauf si vous êtes incroyablement chanceux, vous êtes susceptible de sortir de l'éducation avec au moins une dette. Etre informé et préparé le budget vous aidera, je l'espère réduire vos dettes, ou tout au moins vous aider à le payer plus rapidement. S'il vous plaît ne laissez pas l'inquiétude de la dette que vous empêcher d'entrer dans un programme d'enseignement supérieur. Université est un temps incroyablement excitante et enrichissante. Un prêt étudiant est en fin de compte, un investissement rentable dans votre avenir.


Combien de temps cela prendra-t-il l'Américain moyen de rembourser la dette de carte de crédit?

Si vous avez affaire à la dette de carte de crédit élevée, vous n'êtes pas seul. Comme, vraiment pas seul - en fait, selon la Réserve fédérale, la dette de crédit à la consommation aux États-Unis a dépassé 3340000000000 dollars à partir de Février 2015, ce qui signifie qu'il ya un peu plus de 10470 $ dollars de dette pour chaque personne dans le pays.

Avec de tels chiffres, il est pas étonnant que beaucoup de gens sont aux prises avec leur dette de carte de crédit, surtout si l'on considère que le titulaire de la carte moyenne a environ 15 000 $ de la dette de carte de crédit, avec un taux annuel moyen de 17 pour cent.

Dans cet esprit, il fait beaucoup de sens de se concentrer sur les stratégies pour obtenir que la dette payé rapidement.

Payer le minimum peut doubler votre dette

Répondez à cette question honnêtement - vous payer un supplément sur vos factures de carte de crédit, ou ne vous en tenir à des paiements minimums chaque mois? Si vous êtes comme la plupart des gens, il est probablement le minimum. Tout en faisant des paiements minimums peut vous aider à garder votre pointage de crédit de tanking, ce faisant, vous coûte plus cher à long terme. Si vous ne faites que des paiements minimums, la quantité de temps qu'il faut pour vous de payer votre facture augmente à un rythme exponentiel.

Par exemple, si votre dette de carte de crédit est 15 000 $, votre taux d'intérêt est d'environ 17 pour cent, et vous effectuez un paiement minimum de mois 250,00 / $: Il vous faudra 135 mois pour rembourser cette carte, ou un peu plus de 11 ans.

Pendant ce temps, vous finirez par payer plus de 18 000 $ en intérêts, au-delà de 15 000 $ le principal.

Maintenant, vous pouvez voir pourquoi obtenir ces cartes de congés payés plus tôt que tard faire beaucoup de sens.

Stratégie 1: Rembourser un peu plus chaque mois

La méthode la plus simple de sortir de la dette est de simplement payer plus que le minimum dû, chaque mois. Cette méthode est préférable lorsque vous avez un seul, la dette consolidée.

Payer est un excellent moyen supplémentaire d'aller, car il aide votre cote de crédit, les agences d'évaluation du crédit regardent des choses comme le paiement anticipé et plus de paiement pour être un bon indicateur de solvabilité. Il a également réduit considérablement votre calendrier pour rembourser votre dette parce que le paiement supplémentaire va droit au principal.

Par exemple, coller le par exemple de 15 000 $ de la dette de carte de crédit, avec un taux d'intérêt annuel de 17 pour cent: Comme indiqué plus haut - si vous payez le minimum, vous devrez payer pour 135 mois 250 $, et finissent par payer plus 18 000 $ dans l'intérêt seul.

Toutefois, si vous payez 400 $ / mois sur la même carte, il ne fera que 54 mois, et vous finissez par payer seulement 6545 $ en intérêts.

Maintenant accordé, un montant supplémentaire de 150 $ / mois n'est pas une quantité négligeable. Mais si vous pouvez trouver un moyen de le faire, non seulement réduit le temps de rembourser le crédit de plus de la moitié (moins de 5 ans, au lieu de plus de 11 ans), il réduit également votre part d'intérêt d'environ deux tiers, entraînant un remboursement total d'environ 21545 $, au lieu de 33715 $. C'est plus 12 000 $ dans votre poche.

Pourquoi est-ce? Parce que, par la loi, les paiements minimaux de carte de crédit sont définies comme la partie de ce mois de l'intérêt annuel en raison, plus 1 pour cent du principal. Vous avez bien lu - de votre paiement mensuel minimum, seulement 1 pour cent va au principal. Si vous payer un supplément, tout l'argent supplémentaire payé va droit au principal.

Stratégie 2: Divide and Conquer

Si vous êtes comme la plupart des gens, cependant, vous avez plus d'une carte - en fait, la moyenne américaine a 3,7 cartes de crédit. Et toutes ces cartes ont généralement des taux d'intérêt et des soldes.

Disons que, pour cet exemple, que vous avez plusieurs cartes de crédit, chacun avec un taux d'équilibre et d'intérêt différents. Pour les payer, vous pourriez payer le montant minimum sur chaque, mais nous avons vu comment votre plan qui prolonge de remboursement et augmente votre facture totale au fil du temps.

Une autre stratégie consiste à payer plus que le minimum sur chaque carte, ce qui est une bonne stratégie et il peut réduire considérablement le temps de rembourser votre dette et le montant des gains.

Mais une stratégie encore mieux est de concentrer vos paiements supplémentaires sur les cartes avec les taux d'intérêt les plus élevés. Avec cette stratégie, soit vous payez les minimums (ou peu) plus sur trois des quatre cartes, et de payer beaucoup plus sur la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Cela a le double avantage de réduire votre échéancier de paiement et les paiements d'intérêts, et une fois que la carte est payante, vous pouvez prendre l'argent que vous appliquiez à cette carte et l'appliquer à la carte suivante sur la liste, ce qui entraînera le paiement cette carte off encore plus rapide, et ainsi de suite.

Si vous êtes admissible à une carte de crédit de transfert de solde, vous pouvez également transférer une dette de carte de crédit haut intérêt pour une carte qui offre 0% TAEG intro, donc vous avez un an ou plus pour rembourser sans intérêt la dette. Si vous ne pouvez pas être admissible à une carte de transfert de solde, regardez la réparation de votre crédit pour vous aider à recevoir.

Stratégie 3: consolider vos dettes / Refinancement

Une stratégie finale à mentionner est la possibilité d'utiliser un prêt de consolidation de la dette ou le refinancement de votre dette. Pour être honnête, tout cela est une option, il doit être traité avec beaucoup d'attention et avec une abondance de prudence. La consolidation de dettes ne paie pas votre dette - elle se déplace simplement. De nombreux prêts de consolidation de la dette prolonger votre période de prêt pour une période plus longue, de sorte que les paiements semblent inférieurs. Toutefois, le prêt est livré avec un taux d'intérêt encore plus élevé, et vous finissez par payer plus au fil du temps.

Ainsi, alors que cela est une stratégie, absolument sûr que vous comprenez tous les petits caractères avant même l'examiner. Et même après avoir considéré, vous devriez quand même probablement pas le faire.

Le choix de la meilleure stratégie pour vous

Le crédit est un outil qui, lorsqu'il est utilisé de façon responsable, peut vous aider à développer votre potentiel financier et assurer la stabilité financière. Mais prenez le temps de choisir une stratégie qui vous convient le mieux. De même, il est important d'éviter de vous faire trop financièrement et tenir à un budget réaliste pour les dépenses et les plans de remboursement de crédit. Après tout, la meilleure façon de gérer votre dette est de le garder au minimum en premier lieu.


Combien de temps cela prendra-t-il à rembourser le prêt

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Combien de temps faut-il pour s'y rendre à payer 10 000 $ Off de la carte de crédit de la dette?

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous êtes probablement si dessus. Vous voulez rembourser la dette, mais il se sent comme un processus sans fin. Vous savez (ou l'espoir) que, à un moment donné vous&# 8217; serez en mesure de payer. Mais quand? Combien de temps cela prendra-t-il? La réponse dépend de trois choses.

Faites-vous des paiements minimums? Ou êtes-vous jeter l'argent au petit bonheur et à espérer le meilleur?

Le plan de paiement que vous choisissez joue le plus grand rôle dans la détermination de combien de temps il vous faut pour sortir de la dette. La première chose à réaliser est qu'il ya un piège de paiement minimum potentiel. Comme vous payez votre dette de carte de crédit, vous pouvez remarquer que l'équilibre devient plus petit, le fait que le paiement minimum figurant sur votre déclaration. Si vous continuez à faire que le paiement minimum, calculé à intérêt + 1% du solde, au montant mensuel diminuant, le temps augmente de façon exponentielle gain.

Laisser&# 8217; s voir comment ça marche. Si vous venez de faire ces paiements minimums, par exemple, une dette 10 000 $ à 15% d'intérêt baisse prendra un peu moins de 28 ans pour rembourser et coûte près de 12 000 $ en intérêts. Pas un grand plan.

Cependant, vous pourriez être en mesure de réduire ce temps de façon spectaculaire. Jetez un oeil à votre relevé de carte de crédit (ou déclarations si vous avez plusieurs dettes) où vous trouverez le montant que vous devrez payer chaque mois pour rembourser la dette en trois ans &# 8212; et tenir à ce montant du paiement à l'avenir. Il est un bon endroit pour commencer. Si vous pouvez payer ce montant chaque mois sans prendre de nouvelles dettes, ce chiffre peut jeter les bases de votre plan de paiement. Mais si ce montant est trop élevé, vous devrez peut-être étirer votre dette un peu plus ou utiliser d'autres stratégies énumérées ici pour essayer d'arriver à ce point.

En utilisant cette calculatrice de paiement de carte de crédit, nous avons examiné 10 000 $ de la dette de carte de crédit avec un taux d'intérêt de 15%. Faire un paiement mensuel de 347 $ vous sortir de la dette en trois ans, 278 $ vous permettra de payer le solde de quatre ans et 238 $ vous aura sans dette en cinq ans, en supposant don&# 8217; t ajouter quelque chose à votre équilibre.

Fait attention. Un plan de paiement qui dure plus de cinq ans peut être risqué. Si quelque chose va mal avec votre budget au cours de cette période, vous pouvez retrouver avec plus de dette. (Et si vous trouvez le montant du paiement de cinq ans est trop, pensez à parler avec un conseiller en crédit.) D'autre part, un plan de paiement qui est trop agressif peut vous laisser dans une crise de trésorerie où vous n'avez pas l'argent pour les dépenses de base &# 8212; et liquider la charge à nouveau.

Stratégie: Trouver le montant du paiement de trois ans sur votre déclaration et l'utiliser comme une référence. Ensuite, jouer avec une simple calculatrice de carte de crédit pour créer un plan qui est plus réaliste pour votre budget. Pour certains, cela peut vouloir dire le payer plus rapidement, pour d'autres il peut vouloir dire prendre une approche plus lente

Un taux plus élevé signifie des coûts d'intérêt plus élevés, et inversement un taux d'intérêt inférieur signifie plus de votre paiement va à rembourser la dette (principal) plutôt que l'intérêt.

Voici un exemple: Vous avez un solde 10 000 $ avec un taux d'intérêt de 21,99%. Si vous payez 285 $ par mois, il vous faudra quatre ans et neuf mois pour le payer et le coût 6165 $ en intérêts. Mais ce taux baisse à 12%, faire le même paiement mensuel, et vous serez hors de la dette d'un an et un mois plus tôt et vous ne payez que 2378 $ en intérêts.

Cela représente une économie de plus de 3 700 $ en intérêts.

Stratégie: Envisager la consolidation de votre dette avec un prêt personnel, carte de crédit à taux réduit (voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit à faible intérêt) ou 0% offre de transfert de solde. Pour être admissible, vous aurez généralement besoin d'un bon ou un excellent crédit trouver alors à quelle gamme vos cotes de crédit tombent dans avant d'appliquer. (Vous pouvez obtenir une carte de rapport de crédit de Credit.com, y compris deux cotes de crédit, pour voir où vous vous situez.)

Chaque dollar supplémentaire que vous pouvez jeter à votre équilibre, vous fait gagner du temps et de l'argent. Prenez notre solde 10 000 $ à 15% par exemple. Ajouter un supplément de 25 $ par mois pour le montant du paiement de trois ans de 347 $ (ce qui fera que 372 $) et vous raser trois mois de votre période de remboursement et vous aurez économisé 213 $ en intérêts.

Stratégie: Cherchez des façons de libérer de l'argent supplémentaire &# 8212; magasiner pour auto à moindre coût ou assurance habitation, ou en changeant les plans de téléphone portable, par exemple. Mettez cet argent supplémentaire vers votre dette et vous y gagnerez.

Image: Digital Vision

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Gerri Detweiler vise à aider les gens à comprendre leur crédit et de la dette, et écrit sur ces questions, ainsi que la législation financière, la budgétisation, le recouvrement de la dette et les stratégies d'épargne. Elle est également le co-auteur de Réponses de recouvrement de la dette: Comment utiliser les lois de recouvrement de créances pour protéger vos droits, et Réduire le stress: Des solutions concrètes pour résoudre votre crise de crédit ainsi que l'hôte de TalkCreditRadio.com. Plus par Gerri Detweiler

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