Combien de fois puis-je refinancer ma maison

ASK planificatrice financière: «Dois-je refinancer ma maison?

Combien de fois puis-je refinancer ma maisonFlickr / nola.agent

planificateur financier agréé Sophia répond Bera:

Je l'ai acheté ma maison environ un an et demi, et depuis les taux d'intérêt ont baissé d'environ un demi pour cent.

Si je refinance maintenant, j'économiser environ 200 $ par mois sur mon prêt hypothécaire, mais je sais qu'il ya des coûts qui sont associés à la fermeture de la nouvelle hypothèque.

De plus, l'obtention d'un nouveau 30 ans, hypothèque à taux fixe après avoir payé environ un an et demi de mon hypothèque actuelle signifierait une année supplémentaire et demi des paiements, ce qui conduit toВ plus les paiements d'intérêts que je dois faire plus la vie de la nouvelle mortgage.В

Que dois-je prendre en considération au moment de décider de refinancer?

Félicitations pour votre achat d'une maison! Il y a beaucoup de choses à considérer lorsque vous refinancement:

  • Combien de temps prévoyez-vous vivre dans la maison?
  • Combien sont les frais de clôture?
  • Quelle est la différence dans les taux d'intérêt?
  • Combien de temps avant que vous casserait même?

Si vous envisagez de vendre la maison dans quelques années, il est sans doute pas la peine de refinancer. Par exemple, si les frais de clôture de refinancement seraient 3 000 $ et vous économisez 200 $ par mois sur l'hypothèque, il faudrait 15 mois pour atteindre l'équilibre.

Les frais de clôture peut vraiment varier par le prêteur, alors assurez-vous de magasiner. Je recommande fortement de vérifier les coopératives de crédit et, parce que je l'ai constaté qu'ils ont quelques-uns des plus attrayants taux de refi disponibles.

Je pense qu'une bonne règle de base est que si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt d'au moins 0,75%, alors il vaut la peine de se pencher sur le refinancement. Il est encore mieux quand vous pouvez réduire votre taux d'intérêt et de raccourcir les conditions de votre prêt hypothécaire. Par exemple, supposons que vous avez pris une hypothèque à 4,5% lorsque vous avez acheté votre maison il y a fiveВ ans et maintenant vous pouvez refinancer à un 3,75% prêt de 15 ans, réduisant ainsi encore 10 ans hors de l'hypothèque vous sauver des milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.

Combien de fois puis-je refinancer ma maisonFlickr / chrstphre г <> campbell

Si votre pointage de crédit a augmenté de manière significative entre le moment où vous avez acheté votre maison et maintenant, vous pourriez être en mesure de se qualifier pour un taux d'intérêt beaucoup mieux lorsque vous refinancer, ce qui pourrait être une raison impérieuse de refinancer. Assurez-vous que vous avez suffisamment de fonds propres dans votre maison parce que vous ne voulez pas être coincé payer PMI si vous ne payez pas dès maintenant.

Si vous payez actuellement PMI, une autre raison de refinancer serait si la valeur nette de votre maison a augmenté de manière significative et que vous êtes en mesure de refinancer et de se débarrasser de votre PMI. Cela vous aider à économiser encore plus sur votre prêt hypothécaire mensuel. Vous avez généralement besoin d'au moins 20% d'actions dans votre maison pour éviter PMI.

Si vous ne pouvez refinancer pour seulement quelques milliers de dollars et vous avez l'intention de vivre dans votre maison pendant au moins threeВ années, je dirais que aller de l'avant avec le refinancement serait une bonne idée.

Cependant, maintenant que vous économisez 200 $ par mois sur votre prêt hypothécaire, assurez-vous que vous mettez que 200 $ à la bonne utilisation. Je recommande d'utiliser cet argent pour rembourser la dette, constituer une épargne, ou l'ajouter à vos comptes de retraite. Ne laissez pas 200 $ d'économies mensuelles Laissez-vous emporter dans le fluage mode de vie.

Ce poste fait partie d'une série continue qui répond à toutes vos questions liées aux finances personnelles. Demandez à votre propre question? В Email VotreArgent [at] businessinsider [dot] com.

Sophia Bera, CFPВ® est le fondateur de la génération Y et la planification a été cité dans le New York Times, Forbes, Business Insider, AOL, The Wall Street Journal et le magazine Money. tweets SheВ, voyages et aime aider à gérer leur argent millennials plus efficacement. Curieuse? Inscrivez-vous pour la libre Gen Y planification Newsletter.


Puisez dans Home Equity avec un HAF Cash Out Refinancement [Mise à jour pour 2017]

Combien de fois puis-je refinancer ma maison

Il existe deux programmes de prêts de refinancement primaires FHA; le refinancement streamline et la FHA encaisser refinancement. Le programme de refinancement streamline FHA refinance un prêt hypothécaire à un taux plus faible avec peu de documentation. Mais il ne permet pas de l'argent à l'emprunteur.

Le prêt FHA encaisser fournit des liquidités dans la main à l'emprunteur. Vous ouvrez un prêt avec un plus grand équilibre que ce que vous devez actuellement, et l'excès sont reversés à vous. Parce qu'il est un prêt plus risqué produit pour les prêteurs, les espèces de la FHA en a besoin de plus de documentation que fait un Streamline FHA.

Comme son nom l'indique, le plus grand bénéfice d'une HAF encaisser refinancement est de mettre de l'argent supplémentaire dans la poche de l'emprunteur. Ces fonds peuvent être utilisés à des fins telles que

  • Amélioration de l'habitat
  • Les frais de scolarité
  • L'achat d'une nouvelle voiture ou rembourser un prêt de voiture
  • La consolidation des soldes de carte de crédit
  • Création d'un coussin d'argent personnel ou investir.

Par exemple, si vous devez 100 000 $ sur votre maison, vous pouvez ouvrir un FHA encaisser prêt pour 150 000 $, en supposant que votre maison a un capital suffisant et vous qualifier pour le prêt. Si les frais de clôture étaient 5 000 $, vous pourriez finir avec un supplément 45 000 $ dans votre poche.

Secondaire à recevoir de l'argent sur ces prêts peuvent être utilisés pour réduire simultanément le taux et / ou changer la durée du prêt, à savoir de 30 ans fixé à 15 ans. Vous pouvez même changer un prêt hypothécaire à taux variable à un prêt à taux fixe stable.

Par rapport aux espèces traditionnelles des prêts, des prêts de trésorerie FHA ont des lignes directrices détendues, ce qui permet aux emprunteurs avec des scores de crédit inférieurs et supérieurs ratios dette-revenu pour se qualifier.

Le score minimum de crédit pour les prêts FHA est de 500, en supposant un acompte de 10%. HAF Cash out refinance nécessitent 15% (le même que celui d'un acompte de 15%). Donc, en théorie, vous avez besoin d'un score de 500 de crédit pour se qualifier.

Cependant, la plupart des prêteurs exigent un pointage de crédit beaucoup plus élevé puisque le financement de trésorerie en est plus soigneusement approuvé que même un achat d'une maison. Ainsi, vous&# 8217; ll probablement besoin d'un score minimum entre 600 et 660 pour se qualifier pour HAF encaisser.

HAF encaisser prêt-à-valeur maximale est de 85% de la maison&# 8217, la valeur actuelle (est nécessaire une nouvelle évaluation). Comparez cela avec une trésorerie conventionnelle maximale sur LTV de 80%. La limite supérieure est la raison pour laquelle de nombreux propriétaires choisissent HAF au lieu de conventionnel. Ici&# 8217; un exemple:

  • Valeur actuelle: 250 000 $
  • prêt existant: 187500 $
  • prêt de trésorerie classique sur Maximum: 200 000 $ (environ 10 000 $ en espèces au propriétaire après avoir payé le prêt existant et des coûts de fermeture)
  • Maximum HAF encaisser prêt: 212500 $ (environ 21 000 $ au propriétaire après déduction des coûts gain prêt / de clôture)

Les 11 000 $ supplémentaires dans ce cas pourrait être suffisant pour rendre le propriétaire de choisir l'option HAF encaisser.

Comparer conventionnel Cash Out Cash Out et HAF Refinancements

FHA encaisser des prêts ont aussi leurs inconvénients. Tous les prêts FHA exigent à la fois une prime d'assurance hypothécaire dès le départ et une prime d'assurance mensuelle. La prime initiale d'assurance hypothécaire est de 1,75% du montant du prêt. Pour un prêt 200 000 $, qui est 3 500 $ en capital supplémentaire clouée sur le montant de votre prêt.

En outre, la FHA exige hypothécaire mensuel qui serait 0,80% du montant du prêt par an sur un prêt avec un prêt-valeur-85%. Cette&# 8217; s 67 $ par mois pour chaque 100 000 $ empruntés. En outre, cette assurance hypothécaire mensuel est maintenant payable pendant 11 ans au lieu d'un mimumum de 5 ans, après des changements d'assurance hypothécaire FHA mis en œuvre le 3 Juin 2013.

En raison de ces coûts supplémentaires, vous devriez envisager un cash classique refinancer si votre maison a des fonds propres importants, comme les prêts conventionnels ou inférieurs au prêt-à-valeur de 80% ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire dès le départ ou mensuelle.

La FHA encaisser refinancement exige un revenu suffisant pour se qualifier pour le nouveau prêt. Les emprunteurs vérifieront leur revenu avec au moins deux talons de chèque de paie les plus récents de leur employeur montrant en cours et l'année au bénéfice de la date, les formulaires W2 des deux dernières années et dans de nombreux cas, les deux déclarations d'impôt sur le revenu fédéral déposé les plus récentes.

la vérification des actifs sous forme de relevés bancaires et d'investissement ne sont généralement pas une exigence pour une FHA encaisser prêt de refinancement car aucun fonds sont nécessaires pour conclure la transaction. Toutefois, cela ne signifie pas que le prêteur FHA ne pouvez pas demander des relevés bancaires dans le cadre de leurs directives de souscription internes.

Le prêteur FHA l'évaluation d'une demande de prêt FHA encaisser exigera un nouveau rapport d'évaluation sur la propriété en question. La valeur de l'évaluation est utilisée pour déterminer le montant du prêt maximal admissible pour un prêt FHA encaisser. À l'heure actuelle, le montant maximal du prêt pour une FHA encaisser refinancement est de 85 pour cent de la valeur de la propriété tant que la maison a été achetée il y a plus d'un an et ne dépasse pas le comté de HAF par des limites de prêt du comté.

Le score minimum de crédit pour tous les prêts FHA est 500. Bien qu'il n'y ait pas de pointage de crédit minimum établi par la FHA pour l'argent des prêts spécifiquement, les prêteurs ont généralement leurs propres besoins internes qui sont beaucoup plus élevés que le minimum. Le minimum minimum pointage de crédit pour une exigence FHA encaisser refinancement est généralement entre 620 et 680. Vérifiez avec un prêteur pour voir si votre FICO est assez élevé.

Occupation. HAF encaisser des prêts de refinancement sont les biens immobiliers occupés par leurs propriétaires et ne peuvent pas être utilisés pour les immeubles locatifs.

Hypothèque Historique des paiements. Pour être admissible à une HAF encaisser, vous ne pouvez pas avoir plus d'un paiement qui a été plus de 30 jours de retard au cours des 12 derniers mois. L'hypothèque existante doit être d'au moins six mois et un historique de paiement vérifié, généralement déterminé par le rapport de crédit de l'emprunteur.

Durée de la propriété de la maison. Si vous avez vécu dans la maison moins d'un an, le prêteur FHA utilisera la partie inférieure de la valeur estimative ou du prix d'achat initial de la maison pour déterminer le montant maximal du prêt. Par exemple, si vous avez acheté la maison il y a moins d'un an pour 250 000 $ et il évalue maintenant $ 270 000, le montant maximal du prêt sera 212500 $ (85% de 250 000 $).

Accessibilité financière. Des prêts de trésorerie FHA exigent l'emprunteur pour répondre à la dette existante aux lignes directrices du rapport sur le revenu. Les lignes directrices du ratio de la dette sont 29 FHA maximales et 41, mais peut être plus élevé dans certains cas. Le premier rapport, 29, est le rapport de boîtier obtenu en divisant le paiement total du logement au revenu mensuel brut. Le paiement du logement comprend capital et les intérêts, les impôts, l'assurance, les primes d'assurance hypothécaire mensuel et des frais d'association condo ou propriétaire. Par exemple, si le paiement du logement est de 2000 $ et le revenu mensuel est de 7000 $, le ratio de la dette du logement est de 28,5%.

La limite du ratio de la dette totale est de 41 et comprend le paiement du logement ainsi que d'autres obligations de crédit mensuelles. obligations de crédit supplémentaires comprennent les paiements par carte de crédit, les prêts automobiles ou étudiants et crédit à tempérament. Autres dettes admissibles comprend les paiements pension alimentaire pour époux ou des enfants. Ce nombre ne comprend pas les services publics, l'assurance automobile, ou d'autres types de paiement non-dette.

Un emprunteur avec 7 000 $ par mois de revenu pourrait avoir un paiement maison jusqu'à 2 030 $ par mois et obligations de crédit mensuels allant jusqu'à 840 $ par mois.

Co-emprunteurs. co-emprunteurs non-occupants sont autorisés sur un prêt de refinancement FHA encaisser tant que les co-emprunteurs sont sur la note d'origine non-occupant. co-emprunteurs non-occupants ne peuvent pas être ajoutés à la demande de prêt pour aider l'emprunteur principal admissible.

Questions et réponses au sujet de la trésorerie HAF Out Programme de prêts

Comment beaucoup moins mon nouveau taux doivent être afin de se qualifier pour un prêt FHA encaisser? Il n'y a pas besoin que votre nouveau taux soit inférieur d'un montant spécifique, mais le prêteur peut exiger qu'il y ait un avantage tangible pour vous par le refinancement. Cette prestation peut être l'argent lui-même, un paiement inférieur, réduisant ainsi la durée du prêt ou le changement d'un taux variable ou un prêt hybride en un prêt hypothécaire à taux fixe.

Est-il possible d'éliminer la prime d'assurance prêt hypothécaire sur un prêt FHA? L'assurance hypothécaire initial FHA est toujours nécessaire et ne peut être modifié. Cependant, votre prêteur peut être en mesure d'ajuster votre taux d'intérêt vers le haut et vous donner un crédit du bénéfice excédentaire du prêt, pour aider à payer la prime d'assurance prêt hypothécaire initial de 1,75%.

Puis-je refinancer mon hypothèque conventionnelle en un prêt FHA encaisser? Oui vous pouvez. Cependant, la FHA encaisser limite est fixée à 85 pour cent de la valeur de la maison et exige une prime d'assurance prêt hypothécaire à payer. Tenez compte des frais de clôture supplémentaires avec une FHA encaisser prêt et comparer l'option FHA avec un prêt conventionnel.

Je ne sais pas combien d'argent à mes besoins. Comment puis-je savoir cela? Votre prêt FHA sera limitée à la fois par le prêt de 85 pour cent à la valeur ainsi que vos limites de prêt locales établies par la FHA. Avec cette limitation à l'esprit, vous devez savoir sur le papier combien d'argent vous avez besoin pour quelque besoin que vous essayez de remplir. Dites-vous agent de prêt ce numéro, et il ou elle travaillera en arrière, déterminer les coûts de clôture, de venir à un montant de prêt suffisant, en supposant que tous les facteurs de qualification de prêt font le montant du prêt souhaité possible.

Si vous voulez seulement tirer l'argent de votre propriété, mais voulez éviter les coûts supplémentaires d'un refinancement complet, envisager d'obtenir un prêt hypothécaire à la place. De nombreuses banques locales et nationales offrent maintenant une deuxième hypothèque, qui sont une option moins onéreuse que le refinancement.

Comment un paiement en retard peut être au cours des 12 derniers mois et encore se qualifier? Les versements hypothécaires sont généralement dues au premier du mois et passé considéré exigible après le 15 du mois. Seuls les paiements qui sont plus de 30 jours après la date d'échéance initiale sont considérés comme « en retard ». Tous les paiements effectués avant 30 jours après la date d'échéance ne sont pas comptés contre vous, tant que votre prêteur a reçu le paiement à temps et n'a pas signalé votre paiement en retard au principaux bureaux de crédit.

Je l'ai acheté ma propriété il y a quatre mois et je pense que ça vaut beaucoup plus maintenant. Puis-je refinancer? Les propriétés détenues à moins de six mois ne sont pas admissibles encaisser HAF. Vous devez attendre au moins six mois. Toutefois, si votre propriété est apprécié de manière significative dans les six mois, le prêteur FHA utilisera le prix de vente d'origine du bien ou une nouvelle appréciation, si elle est inférieure. Si vous mettez le 3,5 pour cent au minimum comme un acompte il y a six mois, un prêteur se demander pourquoi la valeur de la propriété a augmenté si dans une si courte période de temps.

Un HAF peut encaisser refinancement être une bonne idée lorsque vous&# 8217; re besoin d'argent à des fins. aujourd'hui&# 8217; s taux bas, ce prêt un moyen peu coûteux d'emprunter de l'argent pour atteindre vos objectifs.


combien de fois puis-je refinancer ma maison

aujourd'hui&# 8217; s marché immobilier, le refinancement des taux de prêt sont en vol stationnaire à des niveaux historiquement bas, la moyenne se situant dans la gamme de 4%. Pour des millions de propriétaires les économies potentielles sur leur prêt hypothécaire à domicile par le refinancement dans un nouveau prêt et obtenir un taux inférieur sont extrêmement alléchant. qui doesn&# 8217; t veulent sauver quelques centaines par mois, ou des milliers de dollars sur la durée du prêt? Bien sûr, il y a des moments où vous pensez que vous pouvez obtenir un bon prix pour découvrir que vos finances Aren&# 8217; t ce que vous espériez ou votre maison didn&# 8217; t pour apprécier tout à fait assez, et vous&# 8217; re coincé avec un taux plus élevé. Plutôt que de faire face à cette déception, voici quelques choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d'obtenir un meilleur taux pour votre refinancement. https://refinancey.com/wp-content/uploads/2016/01/Tricks-to-Improve-Your-Refinance-Rate.mp3 Utilisation de vos ressources pour comparer Refinancement Tarifs Comment toucher le jackpot en abaissant votre taux Comment sont propriétaires réception faible refinancement Tarifs? Votre pointage de crédit: Effacer sur vos Get Finances Lorsque vous demandez un refinancement pour obtenir la baisse des taux de prêt de refinancement, la banque va vouloir connaître l'ensemble de votre situation financière. Ils ont besoin les tenants et les aboutissants de vos antécédents financiers, vos biens, votre rapport de crédit, votre pointage de crédit, vos antécédents de travail, et plus encore. Il&# 8217; s votre travail pour vous assurer que tout cela est en place avant de demander un refinancement. Un bon endroit pour commencer est avec votre rapport de crédit. Communiquez avec les agences d'évaluation et obtenir un rapport de chacun afin que vous sachiez ce qui se montre sur votre histoire, et si vous pouvez ou non faire quoi que ce soit au large.

Sur le marché immobilier presque tous les prêts immobiliers sont donnés par les prêteurs traditionnels ou ceux qui ont été approuvés par la FHA. Les prêteurs traditionnels suivent les directives de souscription de Freddie Mac et Fannie Mae et ils ne sont pas liés aux programmes gouvernementaux. Ces preneurs fermes sont toutefois subventionnés par le gouvernement. Les prêteurs suivent les FHA directives de souscription du gouvernement fédéral et sont beaucoup plus clémente dans leurs exigences initiales pour un propriétaire de sécuriser un prêt ou de refinancer un prêt existant. Entre les deux d'entre eux, ils gardent le marché immobilier fonctionne comme aujourd'hui. En tant que propriétaire, vous pensez probablement sur le refinancement, vous demandez peut-être si vous devriez avoir FHA refinancer votre prêt hypothécaire. Même si cela peut être une bonne idée, il y a quelques avantages et les inconvénients que vous devriez être au courant. https://refinancey.com/wp-content/uploads/2016/01/What-should-I-do-FHA-or-Conventional.mp3 Le secret de la HAF Coûts Aucun Refinancement intelligents Mesures à prendre lorsque le refinancement de votre prêt Qu'est-ce que une des exigences classiques vs conventionnel Lorsque refinancer FHA vous postulez pour un refinancement par un prêteur traditionnel, vous devrez répondre aux exigences qu'ils ont établies pour approbation. En règle générale, les prêteurs comme vous d'avoir un très bon pointage de crédit, dans la gamme 700 au moins, mais de préférence supérieure. Vous devez également avoir un assez faible ratio dette-revenu, un emploi stable et un bon rapport de crédit. En plus de cela, tout élément d'actif que vous avez sera marques en votre faveur. Chaque prêteur classique a ses propres exigences qui doivent être respectées, mais ils sont tous assez semblables et ils prennent les éléments mentionnés ci-dessus en compte. Si vous êtes.

Pour les nouveaux propriétaires, il est une étape dans le monde de territoire inconnu après avoir examiné de refinancer votre prêt hypothécaire. Il peut être assez discordante si vous ne savez pas ce qu'ils font. Cependant, un bon plan d'action d'un bon plan de recherche va certainement faciliter les choses. Découvrez pourquoi vous devriez commencer à refinancer en premier lieu. Assurez-vous également que&# 8217; est une décision raisonnable. Voici quelques petites choses à garder à l'esprit au sujet de votre méthode de refinancement. https://refinancey.com/wp-content/uploads/2016/01/3-Steps-To-Help-You-Refinance-your-Mortgage.mp3 Le saviez-vous Les propriétaires peuvent encore Refinancement Avec pas d'équité? Vous ne croirez jamais comment il est facile d'utiliser une calculatrice Refinancement intelligente Mesures à prendre lorsque le refinancement de votre prêt Quelles sont les choses à considérer dans un classique Refinancement? Quelle&# 8217; s la raison de refinancer votre prêt hypothécaire en premier lieu? Avez-vous une bonne relation avec votre prêteur? Cela peut déterminer combien vous&# 8217; ll doivent payer les frais de clôture initiaux. Certains prêteurs veulent que vous mettez un acompte de 20%. Ceci est assez cher pour un nouveau propriétaire et cela peut prendre une bouchée grave de votre vie actuelle. Si vous&# 8217; re un adulte que l'université vient de terminer, vous pouvez obtenir à vos prêts étudiants tout de suite. Il&# 8217; va prendre un certain temps pour payer un paiement élevé vers le bas pour une maison. D'autre part, un prêteur peut vouloir entre 5-10% dès le départ. Cela vous donne un peu de répit pour faire d'autres choses. Il y a des avantages à payer une grande quantité dès le départ. Avantages et inconvénients des choix d'options de refinancement fédéral en vertu de lignes directrices FHA Non seulement vous avez de nouveaux.

Le marché immobilier est un joueur énorme dans la nation&# 8217; l'économie, ce qui signifie que beaucoup d'argent entonnoirs à travers elle à des particuliers, des entreprises et des sociétés. Pour aider à maintenir ce succès, les publicités vous invitent à acheter une nouvelle maison, prendre un nouveau prêt, le refinancement de la maison existante, etc., ce ISN&# 8217; t nécessairement une mauvaise chose. Nous bénéficions tous d'une économie qui coule dans ainsi que sur. Mais la question est, si vous écoutez ces annonces et obtenir un refinancement? Est-ce que ça vaut le coup? Ils prétendent qu'il vous permettra d'économiser de l'argent, donc veut-il? Il est bon et mauvais à un refinancement, car il y a toute décision financière majeure, et après avoir appris un peu sur le bien et le mal, vous&# 8217; ll être mieux équipé pour faire le choix avec succès. https://refinancey.com/wp-content/uploads/2016/01/The-Good-and-the-Bad-When-Refinancing.mp3 Refinancement options &# 8211; Quels sont vos besoins? Smart Steps à prendre lors de refinancer votre prêt 4 choses à considérer avant de refinancer votre prêt hypothécaire Pourquoi vous pouvez Refinancement Lorsque vous refinancer une maison vous contractez un nouveau prêt sur une propriété existante. Ce nouveau prêt paie l'ancien prêt et il ne vous reste des termes différents. Lorsque vous prenez un nouveau prêt de la puissance retourne entre vos mains dans une certaine mesure, ce qui signifie que vous pouvez ajuster les termes que vous traitez plutôt que d'être coincé dans les termes que vous avez déjà. Par exemple, votre prêt initial a un taux d'intérêt de 5,5% et une durée de prêt de 30 ans. Cette&# 8217; est pas mal, mais le taux actuel, vous pouvez vous qualifier pour est de 4,5% et vous savez que vous pouvez vous permettre un prêt à terme plus court.

Saviez-vous que les propriétaires peuvent encore Refinancement Avec pas d'équité?

Un achat d'une maison est généralement fait pour deux raisons. Tout d'abord, un lieu de vie et d'autre part, un investissement. Comme tout investissement, cet achat peut parfois aller dans la mauvaise direction, en laissant le propriétaire du mal à répondre aux exigences d'une dette qui est plus que l'actif vaut la peine. Lorsque vous vous trouvez dans cette situation, vous pouvez réaliser qu'un refinancement peut aider à résoudre le problème que vous avez affaire. Malheureusement, trop de propriétaires pensent un ISN de refinancement&# 8217; t une possibilité pour eux parce qu'il n'y a pas d'équité. Mais voici une pensée que vous pourriez vouloir divertir, &# 8216; Puis-je refinancer encore ma maison sans équité?&# 8217; Cette pensée peut être la clé pour vous obtenir un prêt hypothécaire, vous pouvez gérer. 5 Points clés à savoir sur un prêt HARP 4 choses à noter avant de choisir le programme HARP HARP et HAMP Après le marché de l'immobilier se sont effondrés il y a quelques années, le gouvernement a mis en œuvre plusieurs programmes pour aider les gens qui ont perdu l'équité et qui se sont retrouvés dans un hypothécaire qui valait plus que la maison. Ces programmes sont spécifiquement pour les personnes qui ont eu l'hypothèque avant l'accident, et ils ont été une source de soulagement pour des milliers de propriétaires. Le premier de ces programmes est HARP, qui représente la maison abordable programme de refinancement. Lorsque vous vous demandez &# 8216, puis-je refinancer ma maison sans équité?&# 8217; La réponse est oui; ils peuvent être en mesure de si vous êtes admissible à HARP. La maison abordable programme de refinancement est spécifiquement orienté vers les propriétaires qui ne sont pas prêts hypothécaires existants FHA. Ils ne peuvent pas non être en retard sur leurs paiements.

Descendons au fond de Vous n'êtes plus d'options de refinancement

Pour la plupart des propriétaires il arrive un moment au cours de la durée de leur prêt où ils commencent à l'idée d'un refinancement. Ils ont peut-être remarqué que les taux d'intérêt ont baissé, ou&# 8217; ve construit l'équité et pensent de la mettre à profit. Les questions qui doivent être posées avant que le refinancement est, pourquoi le refinancement, ce que ce sera bénéfique, et quelles sont mes options de refinancement? Alors que votre agent de prêt et prêteur sera en mesure de vous donner tous les détails du refinancement, voici un aperçu de pourquoi les gens refinancer et quelles options sont disponibles pour eux. Refinancement des programmes pour tous les besoins Pourquoi vous refinancement? Ceci est la première question que vous devez vous poser car il&# 8217; s va déterminer le programme de refinancement que vous choisissez. Pour la plupart des propriétaires de la raison pour laquelle ils refinancent tombera dans l'une de ces catégories. Ils veulent sortir de l'équité et de l'utiliser pour d'autres investissements ou consolidation de la dette. Ils veulent réduire le taux d'intérêt et / ou le paiement hypothécaire mensuel. Ils veulent ajuster les conditions de prêt, et le passage d'ARM à une hypothèque fixe ou de modifier la quantité de temps nécessaire pour rembourser le prêt. Ils ont des problèmes familiaux qui doivent être traitées. Ils sont en retard sur leur prêt hypothécaire et que vous souhaitez modifier pour le rendre plus facile à manipuler la charge. Certes, ces aren&# 8217; t les seules raisons pour les gens refinancent, mais ils sont les plus communs. Alors, où vous situez-vous dans cette liste? En décidant ce que vous avez besoin d'un refinancement, vous&# 8217; ll être mieux équipé pour choisir le meilleur.

Vous voulez toujours sortir par le haut après avoir choisi une option de refinancement vous croyez aider votre situation. Vous voulez obtenir dans une situation où vous voulez obtenir les plus bas taux de refinancement, mais ne&# 8217; t encourent tant d'autres coûts en conséquence. Vous pouvez avoir des besoins tels que la stabilisation de votre prêt hypothécaire pour se remettre sur pied financièrement mieux en dehors de vos obligations de maison, ou vous pouvez avoir le choix d'utiliser l'équité pour améliorer d'autres sections de votre vie. Dans tous les cas, voici quelques façons les propriétaires reçoivent des taux plus bas. Comment toucher le jackpot en abaissant votre taux de 5 Impressionnant FHA Refinancement options que vous devez savoir sur ce&# 8217; s votre motivation pour le refinancement? Nous avons tous nos raisons individuelles derrière le refinancement. Parfois, cela peut ne pas entraîner les tarifs les plus bas disponibles, mais il nous mis en place pour une meilleure stabilité financière sur toute la ligne. Vous devez compromettre un taux de refinancement légèrement plus élevé afin d'obtenir des paiements hypothécaires plus bas pour une courte période de temps. Cependant, vous pouvez constater que cela est la meilleure solution pour se contenter d'un milieu sain. Par exemple, si vous deviez demander un refinancement de Streamline fédéral, vous pouvez obtenir le taux de refinancement le plus bas sur une longue période de temps qui se traduit par un solde hypothécaire plus élevé. Du bon côté, vous avez gagné&# 8217; t doivent attendre longtemps pour que votre demande de refinancement à être approuvé, contrairement à un prêt conventionnel. En outre, vous avez gagné&# 8217; avez pas à vous soucier un niveau élevé de crédit ou de capitaux propres pour aller de l'avant avec vos plans. Regarde le.

Vous ne croirez jamais comment il est facile d'utiliser une calculatrice de Refinancement

Dans un style de vie trépidant, il faut toujours un moyen de faire avancer les choses beaucoup plus vite et plus facilement. calculatrice HAF refinancent enlève toutes les formalités administratives et de la confusion et met en avant tous les frais associés à une question financière spécifique sous une forme. Ceci est un grand avantage, car vous pouvez un aperçu des différentes options de refinancement présentées par un certain nombre de prêteurs. Vous pouvez utiliser la calculatrice comme une façon de voir quels plans potentiels travaillent pour vous. Voici quelques étapes faciles que vous utilisez la calculatrice de refinancement. Utiliser une calculatrice de refinancement pour votre FHA Pourquoi sommes-Refinancer calculatrices Great pour votre prêt hypothécaire? Pourquoi devriez-vous utiliser un refinancement Calculatrice de prêt? Utilisation de la calculatrice aide dans le refinancement des prêts FHA Une société de refinancement établie a une calculatrice hypothécaire sur leur site Web pour poinçonner dans les frais à votre plan financier. Vous avez besoin d'un bon prêteur qui vous aidera dans le processus de refinancement fédéral. Toujours être au courant de tous les frais et comment cela affectera votre situation financière. Tu ne devrais pas&# 8217; t dépendent seulement votre prêteur. Pourquoi ne pas avoir une forme et un système&# 8217; s assez efficace pour prendre tous les coûts associés à un choix de refinancement? Souviens toi&# 8217; s pas travailler dur, mais travailler plus intelligemment pour gagner du temps, de l'énergie et de l'argent. Pourquoi l'embauche d'un conseiller financier pour gérer toutes ces informations lorsque vous pouvez le faire vous-même? Pour ceux qui envisagiez prêts fédéraux, ce serait une bonne façon de voir la différence entre les frais associés à un plan de refinancement fédéral et un refinancement classique. Trouver Beaucoup de.

Si une enquête a été donnée aux Américains sur la façon dont ils se sentaient au sujet du Congrès au cours des dernières années, les résultats seraient très probablement pas favorable. Quel que soit votre affiliation peut être, les termes jeté autour comme « un Congrès ne rien faire » ou « le pire congrès jamais » ne peut se limiter à une seule partie. Toute personne qui regarde en permanence les nouvelles, lit des articles de presse, ou écoute à la radio se concentre sur un thème; Américains ne sont pas heureux avec le gouvernement d'aujourd'hui. Ce ne vise pas à dire que tout le monde est malheureux au sujet d'un sujet particulier et de la demande que le gouvernement devrait y remédier. Le but est de dire que tant de gens ont des choses qu'ils apprécient le plus, donc évidemment le gouvernement ne peut pas tout corriger. Cependant, il est tout aussi important de préciser que le gouvernement a mis en avant des programmes visant à aider les besoins de certains individus. La Federal Housing Administration (FHA) a créé des programmes dans le but de fournir les types de prêts qui peuvent aider les propriétaires non seulement économiser de l'argent, mais garder leurs maisons aussi bien. Il y a des options à choisir, en gardant à l'esprit que le processus d'acquisition d'un nouveau prêt ou refinancement peut ne pas être facile. Il est important d'apprendre ce que ce programme a été conçu pour et voir quel serait le meilleur moment pour obtenir ce type de prêt hypothécaire. Ce que les gens disent à propos HAF Refinancement & HARP Comment dois-je Refinancement My Home Sous HAF? Yippy, HAF va Refinancement ma maison! Qu'est-ce qu'un HAF Pas Refinancement des coûts? Si les propriétaires se sentent gênés d'interroger un prêteur sur ce qu'est un HAF.

Le concept de maison abordable programme FHA Refinancement semble tout à fait crédible en raison des similitudes des deux et HARP HAF, mais les deux sont en fait des entités distinctes. HARP n'a rien à voir avec les prêts fédéraux, mais vient de Sallie Mae et Freddie Mac prêts. Cependant, il est facile de voir pourquoi certaines personnes peuvent se confondre avec certains critères d'admissibilité et les règlements qui sont les mêmes dans chaque service de refinancement particulier. Voici quelques détails clés des similitudes et des différences en ce qui concerne les prêts fédéraux ainsi qu'un maison abordable programme de refinancement. Pour beaucoup, le programme HARP Has Been propriétaires Saving Grace 4 choses à noter avant de choisir le programme HARP https://refinancey.com/wp-content/uploads/2015/11/What-People-are-Saying-About-FHA- Refinance.mp3 Qu'est-ce que la maison abordable programme de refinancement? Tout d'abord, vous devez savoir pourquoi HARP est bénéfique. Cela a été mis en avant pendant le President Obama&# 8217; le premier mandat pour aider à sortir les propriétaires qui ont un bon dossier hypothécaire, mais habitent dans des maisons qui sont sous-évalués. Le krach de 2008 a été le précurseur de ce type de programme pour aider les propriétaires de l'institut pour faire face aux taux tumbling. Admissibilité à la maison abordable refinancement a besoin de votre hypothèque ont déjà été vendus à Fannie Mae ou Freddie Mac, au plus tard le 31 mai 2009. De plus, vous ne pouvez pas avoir choisi ce type de refinancement avant, sauf si vous refinancé un prêt Fannie Mae au titre du présent programme au cours de Mars -Mai 2009. Assurez-vous que votre ratio prêt-valeur (LTV) est supérieure à 80%. Plus récemment, sous l'approbation de Underwriter Desktop (DU), il y a des entreprises qui vous permettront de refinancer même à 150%. Ceci est très différent de la plupart des sociétés de refinancement qui vous voient.

Posséder une maison est grande! Bien que posséder une hypothèque&# 8230; Pas tellement. Les bonnes nouvelles est que, avec un prêt hypothécaire, vous pouvez refinancer et sauver des milliers. Bien avant de sauter dans vous-même poser la question &# 8220; Dois-je refinancer?&# 8221 ;.

Lisez cette grande ressource&# 8217; ll vous aider à décider quand il&# 8217; s un bon moment ou pas un bon moment pour refinancer votre maison.

Et alors&# 8217; s la différence entre le taux d'intérêt et APR? Eh bien, il&# 8217; est vraiment très simple. Bien comprendre ce qui constitue un TAEG (taux annuel en pourcentage) peut faire une énorme différence dans votre paiement hypothécaire mensuel.

Les bases sont simples. Vous obtenez un prêteur pour rembourser votre ancien prêt, vous avez refinancé votre prêt hypothécaire maintenant et commencer à effectuer des paiements à votre nouveau prêteur (paiements), espérons-bas. Bien que, quelle est votre motivation? Réduisez votre paiement, récompense votre prêt hypothécaire tôt, prendre un autre emprunteur le prêt?

Oui il&# 8217; est vrai! Les frais de clôture en acte ne sucent, comment pouvez-vous savoir que vous&# 8217; re pas faire arnaquer? Eh bien, assurez-vous de prêter attention à la &# 8220; estimation de bonne foi&# 8221; lorsque vous magasinez pour votre prêt hypothécaire.

Cette&# 8217; est une bonne question, et tout le monde dans l'industrie hypothécaire pose la même question. Mortgage Insurance a pris un énorme succès depuis le réservoir de l'industrie hypothécaire 2008! Espérons que cet article peut aider à répondre.

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