Combien de fois pouvez-vous refinancer votre maison

Dois-je refinancer mon prêt immobilier? 10 choses à considérer

Quelques premiers oiseaux ont la possibilité de refinancer leurs prêts immobiliers avant que la Réserve fédérale a relevé ses taux d'intérêt mercredi. Le mouvement de la Fed est susceptible de conduire à une augmentation des taux d'intérêt de référence locaux SIBOR et SOR à court et à moyen terme. En fin de compte, le Sibor trois mois a grimpé à 0,96555 vendredi dernier. PHOTO: DESMOND WEE

Est-ce donc que si les économies dépassent les coûts et si vous prévoyez des taux d'intérêt allant jusqu'à

Les propriétaires, qui se sont habitués à toujours faibles taux d'intérêt, prendre note.

Maintenant serait un bon moment - si vous êtes en mesure de refinancer votre prêt hypothécaire - pour examiner vos options de prêt de logement avec prudence.

Les taux d'intérêt semblent se diriger vers le nord avec une plus grande impulsion après de longues périodes à des niveaux historiquement bas.

En fait, certains oiseaux avaient déjà début refinancé leurs prêts immobiliers, avant l'annonce de hausse des taux de la Réserve fédérale des États-Unis mercredi dernier.

Ce fut la première hausse des États-Unis en un an - et seulement la deuxième depuis la crise financière mondiale de 2008.

Comme largement anticipé, la Fed a relevé ses taux d'intérêt d'un quart de point à une gamme de 0,5 à 0,75 pour cent - encore historiquement très bas.

Plus important encore pour de nombreux observateurs, la Fed prévoit trois hausses de taux l'année prochaine, plus belliciste que les deux prévisions en Septembre.

la hausse des taux américains influent sur les taux bancaires, les comptes d'épargne bancaire, les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts de véhicules dans de nombreux endroits à travers le monde, y compris Singapour.

Lors d'une conférence de askST libre sur le refinancement de prêts immobiliers à la bibliothèque verger @, The Straits Times éditeur d'affaires adjoint Dennis conseils de Chan était de refinancer maintenant que les banques se battent dur pour les parts de marché et les taux sont très compétitifs dans cette période initiale après la décision de la Fed.

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Mme Grace Cheng Get.com dit rachetant un prêt prématurément peut entraîner des sanctions telles que des subventions accordées récupération par le prêteur actuel.

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Mme Peng Tok Geok de DBS dit le propriétaire de la maison doit d'abord vérifier auprès de sa banque pour voir si elle peut venir avec d'autres options qui peuvent mieux correspondre à ses besoins.

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Mme Lee Mei Ling de OCBC a un mot d'avertissement pour la BHD propriétaires plats. Une fois qu'un prêt est refinancé sur HDB, il ne peut pas être refinancé retour à la BHD.

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M. Alvin Liew de UOB attend la Réserve fédérale à relever ses taux d'intérêt en Juin, Septembre et Décembre l'année prochaine.

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Mme Selena Ling OCBC attend le Sibor et SOR trois mois pour grimper à environ 1,3 pour cent et 1,35 pour cent d'ici la fin de l'année prochaine.

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M. Vinod Nair MoneySmart.sg recommande de prendre un « » plus sûr « package » de taux d'intérêt lié aux taux liés aux dépôts fixes ou fixes.

Mme Grace Cheng, co-fondateur et rédacteur en chef du site de finances personnelles Get.com, prévoit que les taux d'intérêt de référence locaux SIBOR (Singapour taux interbancaire offert) et SOR (taux d'offre d'échange) continuent d'augmenter en conséquence dans le proche moyen terme.

Le Sibor est généralement utilisé pour le prix des prêts immobiliers.

Tant le Sibor et SOR ont nettement augmenté immédiatement après la décision de la Fed, avec le Sibor de trois mois à la hausse 0,96555 vendredi dernier.

"Cela rendrait le financement de la maison plus cher, étant donné que la majorité des programmes de prêts de logement qui sont offerts par les banques à Singapour sont rattachées à des taux variables, avec environ la moitié des paquets de prêts au logement de l'ensemble des banques chevillées à Sibor / SOR et le reste étant à taux de pension et des forfaits à taux fixe," dit-elle.

Mme Cheng a ajouté que la capacité de capturer des taux favorables existants pourrait contribuer à atténuer le coût de son service des prêts hypothécaires. Il serait également aider à soulager les propriétaires de maison d'anxiété au milieu des préoccupations sur les taux d'intérêt à la hausse, la sécurité d'emploi et un paysage économique difficile.

10 facteurs de peser avant refinancer

Refinancement ou retarification se réfère généralement à une situation où les propriétaires se déplacent d'un paquet de prêt de logement à une autre - à l'intérieur ou à l'extérieur de la banque existante - avec l'intention d'économiser de l'argent en réduisant les taux d'intérêt ou la capture des taux favorables.

Mais avant de vous précipiter dans, ne considérez si vous êtes mieux:

• Coller à votre forfait actuel de prêt au logement;

• Conversion à un package différent avec votre banque existante; ou

• Prendre un paquet refinancé avec une autre banque.

Si les taux d'intérêt sont à la hausse, il est logique de refinancer à des taux favorables existants.

Mais si les taux d'intérêt sont en baisse, il est préférable de garder un oeil pour un moment opportun pour refinancer à un taux inférieur, a déclaré Mme Cheng.

Les propriétaires peuvent envisager une variété de solutions de financement à domicile, y compris un taux fixe, taux variable et même une combinaison, a déclaré M. Lim Beng Hua, responsable des prêts garantis à United Overseas Bank (UOB).

Mme Lee Mei Ling, la tête de OCBC Bank de la gestion des produits de prêts à domicile, a indiqué que les propriétaires de maison peut considérer le refinancement s'il y a des avantages tangibles tels que l'épargne ou une facilité supplémentaire à des fins d'investissement.

3. Indisponibilité ET CHARGES EN

La période de verrouillage pour les prêts immobiliers varie généralement entre un et trois ans.

C'est la période au cours de laquelle l'emprunteur doit maintenir l'hypothèque avec la banque.

Rembourser l'emprunt entraîne prématurément l'emprunteur d'avoir à débourser les frais associés au refinancement.

Tenez compte des divers frais et pénalités pour déterminer si les économies d'intérêt potentiels l'emportent sur les coûts.

Ils comprennent des pénalités de remboursement anticipé (généralement allant de 0,75 pour cent à 2 pour cent du montant du prêt racheté), les frais d'annulation (0,5 pour cent à 2 pour cent du montant du prêt annulé), les frais juridiques (environ 0,4 pour cent du montant du prêt), l'évaluation frais et récupération des subventions accordées par le prêteur actuel, a déclaré Mme Cheng.

Mme Lee a déclaré que, dans un tel scénario, vous devez refinancer votre prêt que si les économies réalisées grâce à l'engagement réduit sont plus importants que les frais de pénalité.

offrir des subventions pour inciter les clients potentiels à prendre leurs prêts immobiliers.

Les subventions aident à défrayer le coût de refinancement de votre prêt immobilier et se rapportent généralement à des frais juridiques, les frais d'évaluation et les primes libres d'assurance incendie.

Par exemple, OCBC offre des récompenses en espèces pouvant atteindre 2 000 $ à cette fin.

Cela vaut pour les paquets de prêt à parité fixe Sibor ou SOR.

Donc, si vous avez ces paquets, gardez à l'esprit que vous pouvez encourir des pénalités pour rembourser l'emprunt en dehors des dates de rajustement des intérêts spécifiques.

"Supposons que vous prenez un prêt le 1er Mars qui est arrimé à Sibor trois mois. Étant donné que le taux d'intérêt du prêt remet à zéro tous les trois mois, vous pouvez racheter le prêt que le 1er Mars 1er Juin, Sept 1 ou 1. décembre Sinon, vous pouvez encourir une pénalité qui varie habituellement de 0,5 pour cent à 2 pour cent du prêt montant du rachat," ledit Mme Cheng.

6. RÈGLEMENTS DE REFINANCEMENT

Le passage d'une rive à l'autre ou de changer le paquet de prix au sein de la banque est soumise à la réglementation en vigueur sur le refinancement.

Un tel règlement est le cadre Ratio total de service de la dette (ATD) qui exige une évaluation complète de l'accessibilité, en tenant compte du présent et les engagements futurs de l'emprunteur.

Mme Lee a souligné que l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a peaufiné le cadre pour permettre aux emprunteurs une plus grande flexibilité dans la gestion de leurs titres de créance.

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Ceci est en réponse aux commentaires de certains emprunteurs qui sont incapables de refinancer leurs prêts immobiliers existants en raison de l'application du seuil de RATD de 60 pour cent. De Sept 1 cette année, les deux principaux changements sont les suivants:

• RATD ne doit pas être calculé ou appliqué à un emprunteur qui refinance un prêt immobilier sur une propriété du logement.

• RATD ne doit pas être calculé ou appliqué à un emprunteur qui engage un plan de réduction de la dette comprenant un remboursement d'au moins 3 pour cent du solde impayé sur une période de plus de trois ans.

Afin d'aider les propriétaires potentiels de déterminer leur RATD pour les demandes de prêt hypothécaire, UOB a lancé un calculateur de prêt immobilier en ligne l'année dernière.

"Ce service gratuit est plus facile pour les acheteurs de propriété pour savoir combien ils peuvent emprunter avant de soumettre leurs demandes de prêt à la banque.

"Il offre également aux clients la possibilité de mettre en gage des actifs financiers tels que les fonds communs de placement, les actions et les obligations et les dépôts structurés comme sources de revenus supplémentaires pour une analyse détaillée des prêts hypothécaires," a déclaré M. Lim.

Il est un mythe commun que les propriétaires devraient refinancer avec une autre banque pour profiter d'un meilleur package de prêt, a déclaré Mme Tok Geok Peng, directeur exécutif de prêts garantis de DBS Bank.

"Nous exhortons les propriétaires de maison pour parler avec leurs banques en premier. Comme la plupart d'entre nous ne sera pas en mesure de se rappeler les détails de notre programme de prêt, parler à votre banque vous aide à comprendre les caractéristiques de vos paquets de prêts et de savoir s'il y a un blocage en état et des frais à payer si vous refinancer avec une autre banque .

"Partagez vos préoccupations avec votre banque car ils pourraient vous conseiller soit Reprice votre prêt avec un autre paquet de prêt qui répond mieux à vos besoins maintenant, ou vous aider à explorer d'autres options," elle a ajouté.

M. ALVIN LIEW, UOB Économiste principal:

"La Réserve fédérale des États-Unis, comme largement attendu, a soulevé la politique des Fed Funds taux cible de 25 points de base 0,5 à 0,75 pour cent en Décembre 2016 réunion du FOMC avec une décision unanime. Nous sommes maintenant plus belliciste pour la trajectoire de taux de la Fed au cours des années à venir.

"Comme nous nous attendons à la réserve de la Fed d'adopter une approche pragmatique de la relance budgétaire Trump probablement, dont les détails seront que progressivement deviennent disponibles, nous pensons que la Fed restera en attente au cours du premier trimestre de 2017.

"Par la suite, nous nous attendons à une trajectoire plus rapide avec trois hausses de taux de 25 points de base chacune des réunions du FOMC de juin, septembre et décembre 2017."

MS SELENA LING, OCBC BANQUE TÊTE DE RECHERCHE DU TRÉSOR & STRATÉGIE:

"Si vous regardez sur 2016, les deux Sibor trois mois et SOR ont affiché une tendance plus faible au cours de l'année jusqu'à très récemment. En fait, Sibor a effectivement été très stable à partir de Juillet-Octobre, alors que SOR est plus réactif aux fluctuations monétaires.

"victoire post-Trump et qui a suivi l'ours pentification de la courbe des taux du Trésor des États-Unis, les taux d'intérêt intérieurs à court terme ont commencé à bord supérieur et d'entrer dans la fin de l'année, lorsque les volumes de liquidité et de négociation allègent aussi traditionnellement vers le haut.

"Nos prévisions reste pour le Sibor et SOR trois mois pour grimper à environ 1,3 pour cent et 1,35 pour cent d'ici la fin de l'année prochaine."

MS GRACE CHENG, CO-FONDATEUR DE GET.COM:

"La Réserve fédérale américaine vient d'annoncer une hausse d'un quart de point du taux des Fed Funds, avec une indication de trois hausses quart de point l'année prochaine et une projection de trois hausses de taux supplémentaires chaque année en 2018 et 2019.

"Sur la base des documents historiques récents des mouvements de taux de la Fed américaine réels associés à un paysage économique mondial volatile, le consensus général sur le marché est que de nouvelles hausses de taux d'intérêt, le cas échéant, seraient maintenus à un rythme progressif à court et à moyen terme."

Mme Lee a suggéré que les acheteurs et les propriétaires ont une approche holistique qui va au-delà des prix.

"En tant que prêt à domicile est un engagement à long terme, ils devraient envisager l'ensemble du paquet qui répond le mieux à leurs besoins, y compris le service de conseil du spécialiste des prêts hypothécaires," dit-elle.

En outre, tenir compte des avantages de refinancement en conjonction avec un de la décision de vendre la propriété.

Les propriétaires peuvent envisager une gamme de solutions de financement à domicile, y compris un taux fixe, taux variable et même une combinaison, dit M. Lim Beng Hua, responsable des prêts garantis à United Overseas Bank.

Mme Cheng a dit les propriétaires qui ne cherchent pas à vendre leurs biens au cours des prochaines années pourraient profiter des économies d'intérêt de refinancement à un taux inférieur.

Mais ceux qui envisagent de vendre à court terme peut voir le coût de refinancement infirment les économies d'intérêt potentiels.

8. AUTRES OPTIONS POUR GÉRER VOTRE PRÊT

Il y a plusieurs options pour gérer vos engagements de prêt à domicile, tels que la réduction de la taille du prêt en remboursant la capitale allongeant la durée de votre prêt.

Mme Tok a noté que plus de propriétaires de maison (environ 10 pour cent de plus) effectuent le remboursement du capital pour réduire le montant de leur prêt au début de l'année, en utilisant probablement leur bonus ou d'épargne.

"Ceci est une bonne pratique pour réduire votre engagement financier, surtout si ce sont des fonds de rechange où vous ne parvenez pas à obtenir un rendement plus élevé que votre taux de prêt.

"En règle générale, nous conseillons les propriétaires de maison à utiliser l'argent plutôt que des fonds du PCF depuis CPF paie au moins 2,5 pour cent et les fonds pourraient être utilisés pour la retraite ou pour un jour de pluie," ledit Mme Tok.

Quelle que soit l'évolution des taux d'intérêt, elle a conseillé ceux qui ont une hypothèque au service de mettre de côté des fonds comme un tampon contre les hausses de taux ou de circonstances imprévues.

"Idéalement, les propriétaires de maison devraient mettre de côté des économies en espèces, les fonds du PCF ou des actifs liquides qui peuvent être utilisés pour payer leurs versements mensuels pour les deux prochaines années.

"Cela leur donne suffisamment de temps pour restructurer le prêt ou même de vendre la propriété advenant des problèmes financiers tout," dit-elle.

Les propriétaires qui prennent un prêt à domicile avec le conseil de logement bénéficient d'un taux fixe - actuellement à 2,6 pour cent - tout au long de la durée du prêt.

HDB offre des prêts de logement à un taux d'intérêt concessionnel de 0,1 point de pourcentage au-dessus du taux de compte ordinaire du PCF.

Mme Lee a déclaré: "Prenez note qu'une fois qu'un prêt est refinancé sur HDB, le prêt ne peut être refinancée retour à la BHD. Par conséquent, les clients doivent être très sûr de régler les engagements hypothécaires auprès d'une banque commerciale lorsqu'un prêt est refinancé à partir HDB."

Passez en revue votre prêt au logement une fois toutes les quelques années pour voir s'il serait plus avantageux de continuer votre package existant - en particulier après votre période de blocage.

Demandez à votre banque pour les options repricing avant de vérifier avec les autres.


combien de fois pouvez-vous refinancer votre maison

aujourd'hui&# 8217; s marché immobilier, le refinancement des taux de prêt sont en vol stationnaire à des niveaux historiquement bas, la moyenne se situant dans la gamme de 4%. Pour des millions de propriétaires les économies potentielles sur leur prêt hypothécaire à domicile par le refinancement dans un nouveau prêt et obtenir un taux inférieur sont extrêmement alléchant. qui doesn&# 8217; t veulent sauver quelques centaines par mois, ou des milliers de dollars sur la durée du prêt? Bien sûr, il y a des moments où vous pensez que vous pouvez obtenir un bon prix pour découvrir que vos finances Aren&# 8217; t ce que vous espériez ou votre maison didn&# 8217; t pour apprécier tout à fait assez, et vous&# 8217; re coincé avec un taux plus élevé. Plutôt que de faire face à cette déception, voici quelques choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d'obtenir un meilleur taux pour votre refinancement. https://refinancey.com/wp-content/uploads/2016/01/Tricks-to-Improve-Your-Refinance-Rate.mp3 Utilisation de vos ressources pour comparer Refinancement Tarifs Comment toucher le jackpot en abaissant votre taux Comment sont propriétaires réception faible refinancement Tarifs? Votre pointage de crédit: Effacer sur vos Get Finances Lorsque vous demandez un refinancement pour obtenir la baisse des taux de prêt de refinancement, la banque va vouloir connaître l'ensemble de votre situation financière. Ils ont besoin les tenants et les aboutissants de vos antécédents financiers, vos biens, votre rapport de crédit, votre pointage de crédit, vos antécédents de travail, et plus encore. Il&# 8217; s votre travail pour vous assurer que tout cela est en place avant de demander un refinancement. Un bon endroit pour commencer est avec votre rapport de crédit. Communiquez avec les agences d'évaluation et obtenir un rapport de chacun afin que vous sachiez ce qui se montre sur votre histoire, et si vous pouvez ou non faire quoi que ce soit au large.

Sur le marché immobilier presque tous les prêts immobiliers sont donnés par les prêteurs traditionnels ou ceux qui ont été approuvés par la FHA. Les prêteurs traditionnels suivent les directives de souscription de Freddie Mac et Fannie Mae et ils ne sont pas liés aux programmes gouvernementaux. Ces preneurs fermes sont toutefois subventionnés par le gouvernement. Les prêteurs suivent les FHA directives de souscription du gouvernement fédéral et sont beaucoup plus clémente dans leurs exigences initiales pour un propriétaire de sécuriser un prêt ou de refinancer un prêt existant. Entre les deux d'entre eux, ils gardent le marché immobilier fonctionne comme aujourd'hui. En tant que propriétaire, vous pensez probablement sur le refinancement, vous demandez peut-être si vous devriez avoir FHA refinancer votre prêt hypothécaire. Même si cela peut être une bonne idée, il y a quelques avantages et les inconvénients que vous devriez être au courant. https://refinancey.com/wp-content/uploads/2016/01/What-should-I-do-FHA-or-Conventional.mp3 Le secret de la HAF Coûts Aucun Refinancement intelligents Mesures à prendre lorsque le refinancement de votre prêt Qu'est-ce que une des exigences classiques vs conventionnel Lorsque refinancer FHA vous postulez pour un refinancement par un prêteur traditionnel, vous devrez répondre aux exigences qu'ils ont établies pour approbation. En règle générale, les prêteurs comme vous d'avoir un très bon pointage de crédit, dans la gamme 700 au moins, mais de préférence supérieure. Vous devez également avoir un assez faible ratio dette-revenu, un emploi stable et un bon rapport de crédit. En plus de cela, tout élément d'actif que vous avez sera marques en votre faveur. Chaque prêteur classique a ses propres exigences qui doivent être respectées, mais ils sont tous assez semblables et ils prennent les éléments mentionnés ci-dessus en compte. Si vous êtes.

Pour les nouveaux propriétaires, il est une étape dans le monde de territoire inconnu après avoir examiné de refinancer votre prêt hypothécaire. Il peut être assez discordante si vous ne savez pas ce qu'ils font. Cependant, un bon plan d'action d'un bon plan de recherche va certainement faciliter les choses. Découvrez pourquoi vous devriez commencer à refinancer en premier lieu. Assurez-vous également que&# 8217; est une décision raisonnable. Voici quelques petites choses à garder à l'esprit au sujet de votre méthode de refinancement. https://refinancey.com/wp-content/uploads/2016/01/3-Steps-To-Help-You-Refinance-your-Mortgage.mp3 Le saviez-vous Les propriétaires peuvent encore Refinancement Avec pas d'équité? Vous ne croirez jamais comment il est facile d'utiliser une calculatrice Refinancement intelligente Mesures à prendre lorsque le refinancement de votre prêt Quelles sont les choses à considérer dans un classique Refinancement? Quelle&# 8217; s la raison de refinancer votre prêt hypothécaire en premier lieu? Avez-vous une bonne relation avec votre prêteur? Cela peut déterminer combien vous&# 8217; ll doivent payer les frais de clôture initiaux. Certains prêteurs veulent que vous mettez un acompte de 20%. Ceci est assez cher pour un nouveau propriétaire et cela peut prendre une bouchée grave de votre vie actuelle. Si vous&# 8217; re un adulte que l'université vient de terminer, vous pouvez obtenir à vos prêts étudiants tout de suite. Il&# 8217; va prendre un certain temps pour payer un paiement élevé vers le bas pour une maison. D'autre part, un prêteur peut vouloir entre 5-10% dès le départ. Cela vous donne un peu de répit pour faire d'autres choses. Il y a des avantages à payer une grande quantité dès le départ. Avantages et inconvénients des choix d'options de refinancement fédéral en vertu de lignes directrices FHA Non seulement vous avez de nouveaux.

Le marché immobilier est un joueur énorme dans la nation&# 8217; l'économie, ce qui signifie que beaucoup d'argent entonnoirs à travers elle à des particuliers, des entreprises et des sociétés. Pour aider à maintenir ce succès, les publicités vous invitent à acheter une nouvelle maison, prendre un nouveau prêt, le refinancement de la maison existante, etc., ce ISN&# 8217; t nécessairement une mauvaise chose. Nous bénéficions tous d'une économie qui coule dans ainsi que sur. Mais la question est, si vous écoutez ces annonces et obtenir un refinancement? Est-ce que ça vaut le coup? Ils prétendent qu'il vous permettra d'économiser de l'argent, donc veut-il? Il est bon et mauvais à un refinancement, car il y a toute décision financière majeure, et après avoir appris un peu sur le bien et le mal, vous&# 8217; ll être mieux équipé pour faire le choix avec succès. https://refinancey.com/wp-content/uploads/2016/01/The-Good-and-the-Bad-When-Refinancing.mp3 Refinancement options &# 8211; Quels sont vos besoins? Smart Steps à prendre lors de refinancer votre prêt 4 choses à considérer avant de refinancer votre prêt hypothécaire Pourquoi vous pouvez Refinancement Lorsque vous refinancer une maison vous contractez un nouveau prêt sur une propriété existante. Ce nouveau prêt paie l'ancien prêt et il ne vous reste des termes différents. Lorsque vous prenez un nouveau prêt de la puissance retourne entre vos mains dans une certaine mesure, ce qui signifie que vous pouvez ajuster les termes que vous traitez plutôt que d'être coincé dans les termes que vous avez déjà. Par exemple, votre prêt initial a un taux d'intérêt de 5,5% et une durée de prêt de 30 ans. Cette&# 8217; est pas mal, mais le taux actuel, vous pouvez vous qualifier pour est de 4,5% et vous savez que vous pouvez vous permettre un prêt à terme plus court.

Saviez-vous que les propriétaires peuvent encore Refinancement Avec pas d'équité?

Un achat d'une maison est généralement fait pour deux raisons. Tout d'abord, un lieu de vie et d'autre part, un investissement. Comme tout investissement, cet achat peut parfois aller dans la mauvaise direction, en laissant le propriétaire du mal à répondre aux exigences d'une dette qui est plus que l'actif vaut la peine. Lorsque vous vous trouvez dans cette situation, vous pouvez réaliser qu'un refinancement peut aider à résoudre le problème que vous avez affaire. Malheureusement, trop de propriétaires pensent un ISN de refinancement&# 8217; t une possibilité pour eux parce qu'il n'y a pas d'équité. Mais voici une pensée que vous pourriez vouloir divertir, &# 8216; Puis-je refinancer encore ma maison sans équité?&# 8217; Cette pensée peut être la clé pour vous obtenir un prêt hypothécaire, vous pouvez gérer. 5 Points clés à savoir sur un prêt HARP 4 choses à noter avant de choisir le programme HARP HARP et HAMP Après le marché de l'immobilier se sont effondrés il y a quelques années, le gouvernement a mis en œuvre plusieurs programmes pour aider les gens qui ont perdu l'équité et qui se sont retrouvés dans un hypothécaire qui valait plus que la maison. Ces programmes sont spécifiquement pour les personnes qui ont eu l'hypothèque avant l'accident, et ils ont été une source de soulagement pour des milliers de propriétaires. Le premier de ces programmes est HARP, qui représente la maison abordable programme de refinancement. Lorsque vous vous demandez &# 8216, puis-je refinancer ma maison sans équité?&# 8217; La réponse est oui; ils peuvent être en mesure de si vous êtes admissible à HARP. La maison abordable programme de refinancement est spécifiquement orienté vers les propriétaires qui ne sont pas prêts hypothécaires existants FHA. Ils ne peuvent pas non être en retard sur leurs paiements.

Descendons au fond de Vous n'êtes plus d'options de refinancement

Pour la plupart des propriétaires il arrive un moment au cours de la durée de leur prêt où ils commencent à l'idée d'un refinancement. Ils ont peut-être remarqué que les taux d'intérêt ont baissé, ou&# 8217; ve construit l'équité et pensent de la mettre à profit. Les questions qui doivent être posées avant que le refinancement est, pourquoi le refinancement, ce que ce sera bénéfique, et quelles sont mes options de refinancement? Alors que votre agent de prêt et prêteur sera en mesure de vous donner tous les détails du refinancement, voici un aperçu de pourquoi les gens refinancer et quelles options sont disponibles pour eux. Refinancement des programmes pour tous les besoins Pourquoi vous refinancement? Ceci est la première question que vous devez vous poser car il&# 8217; s va déterminer le programme de refinancement que vous choisissez. Pour la plupart des propriétaires de la raison pour laquelle ils refinancent tombera dans l'une de ces catégories. Ils veulent sortir de l'équité et de l'utiliser pour d'autres investissements ou consolidation de la dette. Ils veulent réduire le taux d'intérêt et / ou le paiement hypothécaire mensuel. Ils veulent ajuster les conditions de prêt, et le passage d'ARM à une hypothèque fixe ou de modifier la quantité de temps nécessaire pour rembourser le prêt. Ils ont des problèmes familiaux qui doivent être traitées. Ils sont en retard sur leur prêt hypothécaire et que vous souhaitez modifier pour le rendre plus facile à manipuler la charge. Certes, ces aren&# 8217; t les seules raisons pour les gens refinancent, mais ils sont les plus communs. Alors, où vous situez-vous dans cette liste? En décidant ce que vous avez besoin d'un refinancement, vous&# 8217; ll être mieux équipé pour choisir le meilleur.

Vous voulez toujours sortir par le haut après avoir choisi une option de refinancement vous croyez aider votre situation. Vous voulez obtenir dans une situation où vous voulez obtenir les plus bas taux de refinancement, mais ne&# 8217; t encourent tant d'autres coûts en conséquence. Vous pouvez avoir des besoins tels que la stabilisation de votre prêt hypothécaire pour se remettre sur pied financièrement mieux en dehors de vos obligations de maison, ou vous pouvez avoir le choix d'utiliser l'équité pour améliorer d'autres sections de votre vie. Dans tous les cas, voici quelques façons les propriétaires reçoivent des taux plus bas. Comment toucher le jackpot en abaissant votre taux de 5 Impressionnant FHA Refinancement options que vous devez savoir sur ce&# 8217; s votre motivation pour le refinancement? Nous avons tous nos raisons individuelles derrière le refinancement. Parfois, cela peut ne pas entraîner les tarifs les plus bas disponibles, mais il nous mis en place pour une meilleure stabilité financière sur toute la ligne. Vous devez compromettre un taux de refinancement légèrement plus élevé afin d'obtenir des paiements hypothécaires plus bas pour une courte période de temps. Cependant, vous pouvez constater que cela est la meilleure solution pour se contenter d'un milieu sain. Par exemple, si vous deviez demander un refinancement de Streamline fédéral, vous pouvez obtenir le taux de refinancement le plus bas sur une longue période de temps qui se traduit par un solde hypothécaire plus élevé. Du bon côté, vous avez gagné&# 8217; t doivent attendre longtemps pour que votre demande de refinancement à être approuvé, contrairement à un prêt conventionnel. En outre, vous avez gagné&# 8217; avez pas à vous soucier un niveau élevé de crédit ou de capitaux propres pour aller de l'avant avec vos plans. Regarde le.

Vous ne croirez jamais comment il est facile d'utiliser une calculatrice de Refinancement

Dans un style de vie trépidant, il faut toujours un moyen de faire avancer les choses beaucoup plus vite et plus facilement. calculatrice HAF refinancent enlève toutes les formalités administratives et de la confusion et met en avant tous les frais associés à une question financière spécifique sous une forme. Ceci est un grand avantage, car vous pouvez un aperçu des différentes options de refinancement présentées par un certain nombre de prêteurs. Vous pouvez utiliser la calculatrice comme une façon de voir quels plans potentiels travaillent pour vous. Voici quelques étapes faciles que vous utilisez la calculatrice de refinancement. Utiliser une calculatrice de refinancement pour votre FHA Pourquoi sommes-Refinancer calculatrices Great pour votre prêt hypothécaire? Pourquoi devriez-vous utiliser un refinancement Calculatrice de prêt? Utilisation de la calculatrice aide dans le refinancement des prêts FHA Une société de refinancement établie a une calculatrice hypothécaire sur leur site Web pour poinçonner dans les frais à votre plan financier. Vous avez besoin d'un bon prêteur qui vous aidera dans le processus de refinancement fédéral. Toujours être au courant de tous les frais et comment cela affectera votre situation financière. Tu ne devrais pas&# 8217; t dépendent seulement votre prêteur. Pourquoi ne pas avoir une forme et un système&# 8217; s assez efficace pour prendre tous les coûts associés à un choix de refinancement? Souviens toi&# 8217; s pas travailler dur, mais travailler plus intelligemment pour gagner du temps, de l'énergie et de l'argent. Pourquoi l'embauche d'un conseiller financier pour gérer toutes ces informations lorsque vous pouvez le faire vous-même? Pour ceux qui envisagiez prêts fédéraux, ce serait une bonne façon de voir la différence entre les frais associés à un plan de refinancement fédéral et un refinancement classique. Trouver Beaucoup de.

Si une enquête a été donnée aux Américains sur la façon dont ils se sentaient au sujet du Congrès au cours des dernières années, les résultats seraient très probablement pas favorable. Quel que soit votre affiliation peut être, les termes jeté autour comme « un Congrès ne rien faire » ou « le pire congrès jamais » ne peut se limiter à une seule partie. Toute personne qui regarde en permanence les nouvelles, lit des articles de presse, ou écoute à la radio se concentre sur un thème; Américains ne sont pas heureux avec le gouvernement d'aujourd'hui. Ce ne vise pas à dire que tout le monde est malheureux au sujet d'un sujet particulier et de la demande que le gouvernement devrait y remédier. Le but est de dire que tant de gens ont des choses qu'ils apprécient le plus, donc évidemment le gouvernement ne peut pas tout corriger. Cependant, il est tout aussi important de préciser que le gouvernement a mis en avant des programmes visant à aider les besoins de certains individus. La Federal Housing Administration (FHA) a créé des programmes dans le but de fournir les types de prêts qui peuvent aider les propriétaires non seulement économiser de l'argent, mais garder leurs maisons aussi bien. Il y a des options à choisir, en gardant à l'esprit que le processus d'acquisition d'un nouveau prêt ou refinancement peut ne pas être facile. Il est important d'apprendre ce que ce programme a été conçu pour et voir quel serait le meilleur moment pour obtenir ce type de prêt hypothécaire. Ce que les gens disent à propos HAF Refinancement & HARP Comment dois-je Refinancement My Home Sous HAF? Yippy, HAF va Refinancement ma maison! Qu'est-ce qu'un HAF Pas Refinancement des coûts? Si les propriétaires se sentent gênés d'interroger un prêteur sur ce qu'est un HAF.

Le concept de maison abordable programme FHA Refinancement semble tout à fait crédible en raison des similitudes des deux et HARP HAF, mais les deux sont en fait des entités distinctes. HARP n'a rien à voir avec les prêts fédéraux, mais vient de Sallie Mae et Freddie Mac prêts. Cependant, il est facile de voir pourquoi certaines personnes peuvent se confondre avec certains critères d'admissibilité et les règlements qui sont les mêmes dans chaque service de refinancement particulier. Voici quelques détails clés des similitudes et des différences en ce qui concerne les prêts fédéraux ainsi qu'un maison abordable programme de refinancement. Pour beaucoup, le programme HARP Has Been propriétaires Saving Grace 4 choses à noter avant de choisir le programme HARP https://refinancey.com/wp-content/uploads/2015/11/What-People-are-Saying-About-FHA- Refinance.mp3 Qu'est-ce que la maison abordable programme de refinancement? Tout d'abord, vous devez savoir pourquoi HARP est bénéfique. Cela a été mis en avant pendant le President Obama&# 8217; le premier mandat pour aider à sortir les propriétaires qui ont un bon dossier hypothécaire, mais habitent dans des maisons qui sont sous-évalués. Le krach de 2008 a été le précurseur de ce type de programme pour aider les propriétaires de l'institut pour faire face aux taux tumbling. Admissibilité à la maison abordable refinancement a besoin de votre hypothèque ont déjà été vendus à Fannie Mae ou Freddie Mac, au plus tard le 31 mai 2009. De plus, vous ne pouvez pas avoir choisi ce type de refinancement avant, sauf si vous refinancé un prêt Fannie Mae au titre du présent programme au cours de Mars -Mai 2009. Assurez-vous que votre ratio prêt-valeur (LTV) est supérieure à 80%. Plus récemment, sous l'approbation de Underwriter Desktop (DU), il y a des entreprises qui vous permettront de refinancer même à 150%. Ceci est très différent de la plupart des sociétés de refinancement qui vous voient.

Posséder une maison est grande! Bien que posséder une hypothèque&# 8230; Pas tellement. Les bonnes nouvelles est que, avec un prêt hypothécaire, vous pouvez refinancer et sauver des milliers. Bien avant de sauter dans vous-même poser la question &# 8220; Dois-je refinancer?&# 8221 ;.

Lisez cette grande ressource&# 8217; ll vous aider à décider quand il&# 8217; s un bon moment ou pas un bon moment pour refinancer votre maison.

Et alors&# 8217; s la différence entre le taux d'intérêt et APR? Eh bien, il&# 8217; est vraiment très simple. Bien comprendre ce qui constitue un TAEG (taux annuel en pourcentage) peut faire une énorme différence dans votre paiement hypothécaire mensuel.

Les bases sont simples. Vous obtenez un prêteur pour rembourser votre ancien prêt, vous avez refinancé votre prêt hypothécaire maintenant et commencer à effectuer des paiements à votre nouveau prêteur (paiements), espérons-bas. Bien que, quelle est votre motivation? Réduisez votre paiement, récompense votre prêt hypothécaire tôt, prendre un autre emprunteur le prêt?

Oui il&# 8217; est vrai! Les frais de clôture en acte ne sucent, comment pouvez-vous savoir que vous&# 8217; re pas faire arnaquer? Eh bien, assurez-vous de prêter attention à la &# 8220; estimation de bonne foi&# 8221; lorsque vous magasinez pour votre prêt hypothécaire.

Cette&# 8217; est une bonne question, et tout le monde dans l'industrie hypothécaire pose la même question. Mortgage Insurance a pris un énorme succès depuis le réservoir de l'industrie hypothécaire 2008! Espérons que cet article peut aider à répondre.

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