Combien d’années entre les faillites

Financement Les clients avec Faillites pré-décharge

Les concessionnaires sont à la recherche partout où ils peuvent trouver des bénéfices pour augmenter leurs lignes de fond et de retour à la rentabilité et le financement spécial va jouer un rôle énorme dans la réalisation de cet objectif. Avec le nombre limité de sources de financement, réservation traite pour les clients au défi-crédit est devenu plus difficile, comme ce secteur continue

grandir. Pour rampe vraiment les ventes, les directeurs financiers spéciaux expérimentés obtenir de bons à la vente sur les marchés de « niche ». Un tel marché qui a été une source de profits pour de nombreux concessionnaires est clients qui ont récemment fait faillite.

Faillites ont toujours été un élément fondamental de tout département de financement spécial bien géré, mais la plupart des concessionnaires ont tendance à attendre que la faillite d'un client a été libéré - à savoir, leurs dettes ont été effacées - avant qu'ils puissent avoir un mouvement. Une façon de gagner des parts de marché est de travailler avec les clients « pré-décharge » qui sont encore dans le processus de faillite du chapitre 7.

Pour aller chercher ce marché a besoin d'un peu plus de travail, mais elle est payante dans les marges. Grosses, par exemple, sont beaucoup plus élevés en raison du fait que vous n'avez pas à vous soucier des capitaux propres négatifs de commerce ins. Mais pour le faire correctement, un gestionnaire de financement spécial devra d'abord apprendre comment fonctionnent les faillites.

Les concessionnaires qui travaillent avec des acheteurs pré-décharge doivent souvent assumer deux rôles: conseiller en crédit et dealmaker. Cela exige une connaissance approfondie de la façon dont les faillites fonctionnent. Pour commencer, nous allons définir les deux principales formes de protection de la faillite individuelle:

Chapitre 7: C'est la forme la plus courante de la faillite pour les particuliers. Souvent appelé « liquidation », biens non exempts du débiteur - les lignes directrices qui varient d'un État à l'autre - va vers rembourser ses créanciers, après que la plupart des dettes restantes sont exercées, généralement dans les 90 à 120 jours. Certaines dettes comme le revenu et l'impôt foncier, pension alimentaire pour enfants et les prêts étudiants ne peuvent généralement pas être déchargées.

Chapitre 13: Ce dépôt est moins commun, à la surface, un peu plus comme la consolidation de la dette. Un individu peut gagner un revenu sous la protection en vertu du chapitre 13 et mettre en place un plan pour rembourser ses créanciers, généralement sur une période de trois à cinq ans.

Le Bureau administratif des tribunaux des États-Unis rapporte que les dépôts de faillite et les rejets ne cessent d'augmenter. 101,753 ménages américains ont déposé ou déchargé une faillite entre 1-23 janvier 2009, par rapport à 78278 au cours de la même période en 2008.

« Les bonnes nouvelles sont que les concessionnaires franchisés travaillent avec les prêteurs comme Tidewater, capone, AmeriCredit, Wachovia et beaucoup d'autres à offrir des prêts à ces personnes », explique Robert Davies, président de OnlineBKmanager.com. «C'est une situation gagnant-gagnant. Les familles achètent des automobiles de qualité tout en rétablissant leur crédit avec des entreprises qui rendent compte aux bureaux de crédit « .

Le nombre projet au moins 101,753 cas de faillite déposée en Janvier 2009, dont 52,207 rejetés 7s chapitre et 13s, une augmentation de 20 pour cent par rapport à 2008. Le chapitre 7s ont représenté plus de 70 pour cent de toutes les faillites. A partir du 6 Janvier 2009, il y avait près de 1 million de faillites ouvertes en cours de traitement pour décharge aux États-Unis

Combien d'années entre les faillites

En ce qui concerne leurs véhicules, souvent filers ne savent pas ce qu'ils doivent faire. Ils ont besoin de leurs voitures et ils craignent qu'ils ne seront jamais approuvés pour un autre achat. Cela peut les conduire à réaffirmer la dette exceptionnelle sur un véhicule qui peut avoir des problèmes mécaniques ou qu'ils doivent beaucoup trop sur. Pour cette seule raison, les directeurs financiers spéciaux qui veulent puiser dans le marché de la faillite doivent également prendre un troisième rôle: expert du marketing.

Marketing au client pré-décharge

Idéalement, votre première mailer atteindra un client pré-décharge dans quelques jours de son dépôt. Avec beaucoup d'autres questions pour couvrir, les avocats de faillite ne sont pas toujours en mesure de transmettre toutes les informations pertinentes une personne a besoin de décider comment gérer leur situation de véhicule.

Vous voulez les obtenir sur le téléphone comme proche de la date de dépôt que possible.

« Obtenir sur ces premiers clients et est souvent la clé de la publicité aux clients de faillite », explique JP Miller Jr., vice-président de Paul Miller Ford Mazda à Lexington, au Kentucky. « Nous commençons à envoyer du courrier pour les compter du jour suivant le dépôt et continuer jusqu'à la décharge. Il verse des dividendes énormes pour nous nous avons en moyenne beaucoup plus grosses sur ces clients « .

vétéran de détail Auto Tom Martin est d'accord. Il a passé 10 ans à travailler avec les clients de la faillite - à un moment donné à la poste 10 000 15 000 lettres par mois pour un seul concessionnaire Ford dans l'Ohio. Il a ensuite fondé Columbus, ACH Consulting, basée dans l'Ohio LLC, une société de conseil spécialisée dans l'assistance aux concessionnaires automobiles commencent leurs propres services de faillite dédiés.

« La dernière phase de cette entreprise est allé à la « Net », dit Martin. « Nous essayons de diriger les clients vers un site Web qui permettra de saisir leurs informations. Nous envoyons un logiciel de messagerie appelé Le Top 5 choses Votre procureur n'a pas dit vous. Ils se connectent sur notre site et soumettre leurs noms, les numéros de téléphone et adresses e-mail avant de pouvoir continuer. Ensuite, nous prenons leurs e-mails et les mettre dans une série de répondeurs automatiques pour nous garder devant les clients « .

Une autre partie du plan de marketing de Martin est d'apprendre à connaître les avocats de la faillite.

« Les avocats ont été l'une de mes meilleures sources pour les prospects tout au long des années », dit-il. « Je l'ai même fait des séminaires de renforcement de crédit pour les clients de plusieurs avocats afin qu'ils puissent comprendre comment construire leur crédit de la bonne façon. »

Une oreille sympathique

Dans le rôle de conseiller, un gestionnaire de financement spécial doit être prêt à aller au fond de la situation de crédit de chaque client. Faillites, plus que toute autre forme de crédit négatif, sont influencés par des facteurs extérieurs. Que ce soit une dépense médicale inattendue, la perte d'emploi ou d'un divorce, un grand nombre de vos clients pré-décharge jamais prévu de déposer le bilan - ils ont juste manqué d'options.

En 1993, l'un des premiers clients de financement spécial que j'ai jamais travaillé avec cheminé dans mon bureau avec un bureau de crédit parfait rapport ... sauf pour une faillite du chapitre 7. Tout le reste a été payé à temps, et je devais demander ce qui a conduit au dépôt. Lui et sa femme a expliqué que leur fille est née avec un trou dans son cœur et ils avaient accumulé 500 000 $ en frais médicaux presque du jour au lendemain. Ils ont essayé de travailler une sorte de règlement, mais l'hôpital se préparait à les poursuivre en justice et ils ont dû demander la protection.

Chaque fois que je commence à être frustré par le travail, je me souviens comment j'ai aidé ces gens et comment ils étaient reconnaissants. Il y a beaucoup de gens qui doivent déposer une faillite pour des raisons similaires. Ils ne sont pas tous les mauvais payeurs ou les débiteurs de carrière, et un bon gestionnaire de financement spécial sera prêt avec une oreille sympathique. Rappelez-vous que ces clients sont sous beaucoup de stress et peuvent perdre de vue leurs objectifs.

« Chaque fois que je loue quelqu'un pour un service de faillite, je cherche une personne qui n'est pas une personne de voiture, et je préfère généralement embaucher dames, » dit Tom Martin. « Je trouve que les femmes sont plus disposés et en mesure de gagner la confiance des clients en faillite. »

Cindy Christianson, directeur général des ventes Auto Herbie à Greeley, au Colorado., Est d'accord.

« Nous avons une dame qui ne gère que nos faillites, » dit Christianson. « Elle tire les dépôts frais tous les jours et commence à envoyer le premier de nos quatre lettres pour eux. Puis elle gère tous les appels téléphoniques entrants et aide à calmer les nerfs des clients « .

La dernière partie de l'équation est d'avoir des prêteurs qui approuveront ces clients. À peu près tous les prêteurs subprime a des programmes pour les clients récemment libérés, mais beaucoup moins sont équipés pour gérer une pré-décharge.

Virginia Beach, sur la base Tidewater-moteur en Virginie Credit a financé les clients pré-décharge pendant de nombreuses années. La performance de ces prêts au fil du temps a justifié leur attention sur ce marché.

« Nous achetons encore 7s open Chapitre et BKs rejetés », dit Dedra Muffley, superviseur de marketing de Tidewater. « En fait, la BKs ouverte représentait la majorité de nos activités le mois dernier. Dans cette période critique, il est devenu nécessaire pour nous tous de réévaluer la façon dont nous fonctionnons et devenir aussi efficace que possible. Au cours de cette évaluation, nous avons dû prendre des décisions douloureuses concernant les clients de dotation et concessionnaires.

« Nous avons confirmé pour nous-mêmes que les prêts à ces personnes dont les problèmes de crédit sont derrière eux est ce qui fait pour nous le meilleur sens des affaires et ce que verse mieux. En général, nous sommes toujours l'achat de ces clients de la même manière « .

Lorsqu'on lui a demandé si cette stratégie tiendra à travers ce qui promet d'être une année difficile, Muffley est catégorique.

« Nous nous attendons absolument que ce soit le pain et le beurre pour '09, » dit-elle, « et nous espérons que ces tranches deviennent des pains que nous sommes en mesure d'ajouter d'autres concessionnaires peu à peu. Nous continuons d'espérer que dans les mois à venir, nous allons encore une fois un « feu vert » en ce qui concerne la croissance « .

En raison d'un marché en expansion pour les concessionnaires et une rentabilité élevée pour les prêteurs, les affaires de faillite est sûr d'être une zone qui croît plus rapidement que d'autres secteurs de l'entreprise de financement spécial car il rebondit d'une 2008 chancelante.


Principes de base de la faillite: Comment déposer pour le chapitre 7 ou le chapitre 13

Combien d'années entre les faillites

La faillite vous permet d'obtenir votre dette écrasante pardonnée ou restructurée sous la protection d'un tribunal fédéral.

Les consommateurs ont deux options principales:

  • Chapitre 7 (Liquidation): le plus rapide, type le plus simple et le plus courant. La plupart des dettes non garanties, telles que les cartes de crédit, la dette médicale et prêts personnels, sont déchargés, ou pardonnés. Vous devrez peut-être renoncer à certains actifs, comme une voiture de luxe ou des bijoux, mais la grande majorité des déclarants ne le font pas.
  • chapitre 13 (Réorganisation): Vous remboursez une partie ou la totalité de votre dette dans le cadre d'un plan approuvé par le tribunal. Les dettes doivent être sous un certain niveau, et vous devez avoir un revenu suffisant pour les rembourser plus de trois à cinq ans.

La faillite est pas facile ou pas cher, et il sera probablement sertir votre accès à de nouveaux crédits pour sept à 10 ans. Mais il peut être le meilleur moyen de récupérer vos finances.

Voici un aperçu de ce que la faillite est, que ce soit pour vous, comment déposer, et ce qu'il faut regarder pour le long du chemin.

La faillite a une certaine stigmatisation et les idées fausses qui l'entourent, et il est pas facile ou pas cher - mais cet outil allégement de la dette pourrait être votre meilleur pari pour un meilleur avenir financier.

Vous et votre avocat travaillerez pour prouver votre admissibilité à une décharge de la dette ou d'une réorganisation à un syndic de faillite, qui administre la procédure.

La faillite laissera une marque sérieuse sur vos rapports de crédit, et vous trouverez probablement plus difficile d'emprunter de l'argent pour les années à venir. Même si, vous verrez probablement votre pointage de crédit commencent à récupérer une fois que vous prenez cette étape pour résoudre vos dettes.

« La faillite vous donne une chance pour un nouveau départ », explique Dan LaBert, directeur exécutif de l'Association nationale des procureurs de la faillite des consommateurs. &# 8220; Ce n'est pas politique; il peut arriver à tout le monde. Je pense que quand les gens se sentent que la pression écrasante du stress financier - et ils voient que la pression étirer et impact sur ceux qui les entourent - la faillite est une option très légitime pour eux « .

La faillite peut être votre meilleure solution si:

  • Vos dettes totalisent plus de la moitié de votre revenu annuel.
  • Il faudrait cinq ans ou plus pour rembourser votre dette, même si vous avez pris des mesures extrêmes.
  • Votre dette interfère avec d'autres aspects de votre vie, tels que vos relations ou votre capacité à dormir.

D'autres options d'allégement de la dette sont disponibles, comme un plan de gestion de la dette par une agence de conseil en crédit. Réfléchissez à votre situation et les objectifs et tirer parti des premiers conseils gratuits que les conseillers de crédit et de nombreux avocats de faillite offrent avant de décider sur un chemin particulier.

« La faillite est pas une panacée pour toutes les situations, et je pense que si vous envisagez de le faire, vous devriez avoir une conversation franche avec un avocat », dit la Californie avocat de faillite Matthew Olson. « Il y a la baisse du coup sur votre rapport de crédit, mais souvent que sera compensé par l'allégement de stress et d'obtenir ce problème résolu et vous laisser aller de l'avant avec vos finances. »

La faillite est compliquée. Bien qu'il puisse être tentant d'engager une pétition préparateur pour remplir la paperasse et essayer de faire le reste sur votre propre, sauter une étape ou le remplissage de manière incorrecte un formulaire peut conduire à votre cas être jetés ou de ne pas avoir certaines dettes rejetées. Voilà pourquoi trouver le procureur de la faillite est important. En général, la recherche de ces trois choses quand vetting avocats potentiels:

  • La profondeur de la connaissance.
  • Frais en ligne avec la complexité de votre cas.
  • La confiance que vous pouvez développer une bonne relation professionnelle.

&# 8220; Travailler en faillite exige une spécialisation », explique la Californie avocat de faillite Cathy Moran. « Vous voulez quelqu'un qui fait assez de ce genre de travail d'avoir une certaine profondeur de la connaissance. Ce n'est pas un champ pour dilettantes ou généralistes.&# 8221;

honoraires d'avocat varient considérablement selon le lieu, l'avocat et de la complexité de l'affaire. Mais Moran met en garde que le fond-de-la-baril des prix pourraient vous laisse floués.

&# 8220, je pense qu'il&# 8217; est presque inévitable que les gens qui sont les moins chers sont des problèmes « , Moran dit. « Ils ne peuvent pas se permettre de passer du temps sur votre cas, et s'ils pensent qu'ils peuvent rester en charge des affaires 700 $ pour une faillite, ils n'ont pas fait très longtemps pour savoir que, à ce taux l'avocat est soit faire 3,25 $ un heure ou le client devient court-circuitées « .

De nombreuses entreprises promettent des solutions rapides pour vos problèmes financiers, mais peut&# 8217; t réellement aider à résoudre votre dette. Faites attention à tout ce qui suit:

  • Demandez-vous payer des frais avant de recevoir des services.
  • Promesse d'effacer votre dette sans avoir à déclarer faillite ou payer une taxe.
  • Dites-vous de faire vos paiements de la dette à leur entreprise plutôt que vos créanciers, sans le consentement explicite de vos créanciers.
  • Dites-vous de cesser de communiquer avec vos créanciers ou que vous avez besoin d'aide professionnelle pour les contacter.
  • Promesse de réparer comme par magie votre crédit.
  • Dites-vous que vous êtes admissible à un programme gouvernemental pour aider à soulager votre dette; que l'agence gouvernementale en question peut déterminer votre admissibilité.

Le choix entre le chapitre 7 et le chapitre 13 viendra probablement vers le bas pour votre admissibilité, vos priorités et la valeur des actifs qui pourraient être saisis dans une faillite du chapitre 7. Chaque État vous permet de dispenser une certaine quantité de valeur pour certains actifs; une maison et voiture sont les principaux gens s'inquiètent.

Voici comment le chapitre 7 et le chapitre 13 travaux et qui pourraient convenir à votre situation.

• Ne peut pas avoir déposé pour le chapitre 7 au cours des huit dernières années ou le chapitre 13 dans les six dernières années.

• La dette non garantie ne peut dépasser 394725 $. dette garantie ne peut excéder 1.184.200 $.

• Doit être à jour sur les déclarations fiscales.

• Ne peut pas avoir déposé pour le chapitre 13 au cours des deux dernières années ou le chapitre 7 au cours des quatre dernières années.

Un avocat de faillite expérimenté peut vous aider à déterminer qui est le mieux à votre situation, mais en général:

  • Vos dettes problématiques sont celles qui peuvent être rejetés ou pardonnés, par le chapitre 7, comme les frais médicaux ou la dette de carte de crédit.
  • Vous n'avez pas beaucoup d'actifs. Bon nombre de personnes Chapitre 7 ont des voitures modestes et pas beaucoup de revenus. Si la valeur de vos biens tombe dans les limites d'exemption, vous n'avez pas à vous soucier de vos biens saisis sont.
  • Vous ne pensez pas que vous seriez en mesure de rembourser vos dettes sur trois à cinq ans.
  • Vous voulez conserver certains actifs et / ou vous&# 8217; re derrière sur vos paiements hypothécaires ou en voiture et que vous voulez les faire au fil du temps.
  • La plupart de vos dettes sont prêts étudiants, pension alimentaire pour enfants ou d'autres dettes qui ne peuvent pas ou sont très peu susceptibles d'être rejetées en vertu du chapitre 7.
  • Vous avez des actifs nonexempt que vous souhaitez conserver, comme une plus belle voiture ou des bijoux précieux.
  • Vous avez un cosignataire sur un compte débiteur. Avec le chapitre 7, les créanciers sont libres d'aller après votre cosignataire, même si vous êtes protégé. Si vous produisez chapitre 13, vous pouvez prendre des dispositions pour rembourser la dette cosignée dans votre plan de remboursement, la protection de votre cosignataire.

Le chapitre 11 est une forme moins commune de la faillite des consommateurs; il est généralement pour ceux qui ont des dettes supérieures à environ 2 millions $.

Votre avocat traiter la plupart des documents. Votre partie fournit des informations complètes sur vos revenus, les dépenses et les dettes. Voici un aperçu général de ce qu'il faut attendre:

Au moment où vous avez décidé de déposer le bilan, votre situation financière - de vos bilans à votre pointage de crédit - est probablement en ruines. Mais les choses vont commencer à s'améliorer une fois que vos dettes sont déchargées ou réorganisés.

Vous pouvez commencer à se concentrer sur la reconstruction de vos finances. Construire un budget et une demande de carte de crédit garanti sont bons premiers pas.

Même si une faillite se prolongera vos rapports de crédit pendant des années, vous pouvez minimiser son effet en travaillant pour restaurer votre crédit et prendre le contrôle de vos finances.

Sean Pyles est un écrivain personnel NerdWallet, un site de finances personnelles. Email: [email protected]

Cet article a été mis à jour 27 Juillet 2016. Il a été publié le 2 août 2013.

Combien d'années entre les faillites

Il&# 8217; s un fourre-22 classique: Vous&# 8217; re forme financière brute et doivent déposer faillite. Mais entre les frais de dépôt et le coût de l'embauche du procureur de la faillite à droite, vous pourriez finir par payer des centaines, voire des milliers, de dollars pour le faire.

Ici&# 8217; de ce que les coûts de faillite - et comment payer.

Toi&# 8217; ll face à deux dépenses: les frais de dossier du tribunal pour traiter votre cas, et les honoraires d'avocat pour l'avocat de faillite qui dépose votre pétition, vous aide à travers le test de moyens et vous représente en cour.

Il existe plusieurs types de faillite. Les plus courants pour les consommateurs sont la faillite du chapitre 7, où seront pardonnés plus toutes vos dettes; et le chapitre 13, qui réorganise vos dettes en un plan de remboursement.

* Les frais d'avocat varient considérablement; ce sont des gammes approximatives.

Des frais de dépôt sont les mêmes dans tout le pays, mais les frais d'avocat varient en fonction de votre situation géographique, la complexité de votre dossier et l'avocat. En général, ils&# 8217; ll être plus bas si vous vivez dans une zone rurale ou un cas simple. Cependant, un cas de faillite complexe à Manhattan, coûtera probablement plusieurs milliers de dollars.

Si vous&# 8217; re dépôt pour le chapitre 13, votre tribunal examinera vos honoraires d'avocat à moins qu'ils ne tombent en dessous du niveau dit « non-look » que&# 8217; s reconnu comme raisonnable. Ce niveau varie d'un quartier à l'autre, afin de vérifier avec votre tribunal local avant d'engager un avocat.

Le dépôt chapitre 13 signifie que vous avez la situation financière de structurer un plan de remboursement pour vos dettes - y compris vos frais d'avocat - après avoir&# 8217; ve déposé.

Mais si tu&# 8217; re suffisamment de détresse financière que vous devez déposer le chapitre 7, vous&# 8217; ll probablement besoin de payer votre avocat avant qu'il dépose votre cas. Si vous ne pouvez pas payer ces frais, vous pouvez:

  • Levez l'argent.
  • Élaborer un dépôt préalable de plan de paiement.
  • Go pro bono, ce qui signifie trouver un avocat qui prendra votre cas gratuitement.

La première option prend la créativité et le travail acharné. Les autres vous demandent de prouver qu'ils ont besoin financier, afin de recueillir la preuve de vos revenus et dépenses, ainsi que vos déclarations fiscales, avant de rencontrer un conseiller juridique.

Quelques étapes simples peuvent vous aider à libérer ou trouver de l'argent pour votre faillite.

Tout d'abord: Réduisez votre argent sortant. « Si vous payez toujours vos cartes de crédit, arrêtez de payer, » New Jersey avocat de faillite John dit Hargrave. « Vous êtes juste jeter cet argent si vous allez déposer. Sauf que l'argent et le mettre vers votre faillite « .

dettes non garanties, telles que les factures de carte de crédit, sont anéanties par une faillite du chapitre 7, il fait peu de sens de continuer à les payer si vous êtes certain sur l'utilisation de cette option d'allégement de la dette.

Ensuite, essayez de gagner des revenus supplémentaires. La vente de vieux appareils électroniques ou de prendre un emploi à temps partiel sont deux façons de gagner un peu d'argent rapide.

Si vous avez déjà mis en gage votre écran plat et lancé un service de promenade de chiens, mais encore ne pas assez pour couvrir votre faillite, essayez de demander à la famille et les amis de l'aide. Vous pouvez également appuyer sur un 401 (k) ou IRA si vous en avez un. Ce qui est vraiment un dernier recours, mais, comme cela pourrait compromettre votre capacité de payer la retraite.

Vous pourriez être en mesure de répartir les coûts de vos honoraires d'avocat et de dépôt.

La première étape est de trouver le bon avocat. Dans ce cas, cela signifie que celui qui possède une expertise, est un bon communicateur et charge un prix équitable - et est prêt à recevoir le paiement dans le temps. Demandez à un avocat que vous&# 8217, envisagez de la possibilité lors de votre première réunion.

Les plans de paiement varient; certains avocats vous permettent d'étaler les paiements sur six mois, d'autres trois mois. La plupart veulent le paiement intégral avant de déposer votre dossier. Parce que le chapitre 7 de faillite efface la plupart de vos dettes, vous ne seriez pas légalement obligé de payer votre avocat de frais en circulation après le dépôt. C'est tout simplement pas un plan d'affaires durable.

Mais vous pouvez toujours obtenir un certain avantage, même si vous&# 8217; re faire les paiements, dit Hargrave. Une fois que vous embaucher officiellement un avocat, il ou elle peut prendre des appels de créanciers en votre nom. Lorsque vous discutez mise en place d'un plan de paiement, demander combien de frais que vous devez payer avant que l'avocat va commencer à prendre des appels.

« Quand les gens d'embaucher un avocat de faillite, ils connaissent la peur d'aller à la boîte aux lettres, la peur de ce appel téléphonique va venir à côté - qui s'évapore lorsque vous embauchez un avocat », dit-Hargrave. «C'est un avantage énorme pour les gens. »

Par la suite, votre avocat peut travailler avec le tribunal de mettre en place un plan de paiement pour vos frais de dépôt de la faillite. Les frais de 335 $ peut être divisé en autant que quatre paiements.

Vous pourriez être admissible à des services juridiques gratuits ou des frais annulés si votre revenu est inférieur à 150% du seuil de pauvreté pour la taille de votre famille et vous êtes incapable de payer un plan de paiement.

Il y a quelques façons de trouver un avocat pro bono. Tout d'abord, demandez à votre tribunal de faillite local pour des informations sur les cliniques juridiques gratuites et des ressources d'aide juridique gratuits locales. Si vous répondez à leurs directives, ces organisations pourraient être en mesure d'offrir de l'aide ou vous connecter avec les avocats de faillite pro bono. Mais préparez-vous: les organisations d'aide juridique sont souvent sous-financés et surchargés de travail. Pourtant, obtenir sur la liste avec un est un bon point de départ tout en poursuivant d'autres options.

L'American Bankruptcy Institute&# 8217; le répertoire avocat de faillite peut également vous orienter vers une aide pro bono dans votre région.

Vous pouvez également rejoindre à l'association de bar de votre état. Certaines entreprises exigent des avocats pour faire du travail pro bono 10% à 15% de leur volume de travail. tout don&# 8217; t choisir un avocat simplement parce qu'il ou elle est libre.

Vous pourriez vous sentir un peu bizarre pour demander une représentation juridique gratuite, mais Jim Carman, directeur de la communication à l'American Bankruptcy Institute, dit les avocats de faillite sont habitués aux demandes.

&# 8220; ils comprennent que les gens ne viennent pas les légèrement, et ils vont comprendre qu'il ya une certaine étanchéité dans le porte-monnaie « , dit Carman. « Si les gens sont dans ce genre de situation extrême, ils ont vraiment besoin de chercher un avocat pro bono.&# 8221;

Enfin, vous pouvez louer une pétition préparateur au lieu d'un avocat si vous&# 8217; re pressé de déposer votre faillite. Il ou elle vous aidera à remplir vos documents pour un tarif horaire qui peut être aussi bas que 70 $. Sachez qu'un préparateur de pétition ne peut pas vous donner l'avis juridique qu'un avocat peut fournir, mais cela est une option si vous voulez juste déposer afin de déclencher le « suspension automatique » qui arrête les efforts de collecte.

Si vous envisagez de déposer vous-même, sans aucune assistance juridique, Hargrave conseille une chose Ne pas.

« Il y a un danger à faire faillite par vous-même », dit-il. « Même si vous êtes une personne bien éduquée, articulée, la loi a encore beaucoup de jargon et d'autres choses techniques que vous, sans l'assistance d'un avocat, pourrait bousiller. »

Faire une erreur sur vos documents peut conduire le tribunal à jeter votre cas, perdre l'effort et de l'argent que vous avez mis dedans.

La faillite est assez déroutant, et se soucier de la façon dont vous allez payer pour cela le rend encore pire. Si vous avez du mal à payer vos frais de dépôt et avocat, ces options peuvent vous aider à obtenir sur la bonne voie vers l'obtention de vos dettes pardonnés.

A partir de là, vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit, établir un budget et nous l'espérons, un jour, vivre sans dette.

Sean Pyles est un écrivain personnel NerdWallet, un site de finances personnelles. Email: [email protected]

Combien d'années entre les faillites

Votre avocat de faillite sera votre avocat et guide à travers ce qui est un processus parfois déroutant. Prendre le temps de communiquer avec quelques avocats et savoir ce qu'il faut chercher peut vous mettre sur le chemin vers le dépôt avec succès pour la faillite.

Lors de l'embauche d'un avocat pour vous aider à déposer votre Chapitre 7 ou Chapitre 13 cas de faillite, cherchez expertise, un prix juste et un style de communication que vous êtes à l'aise avec.

Plusieurs annuaires en ligne promettent d'aider à trouver un avocat de faillite dans votre région. Sachez cependant, que beaucoup de ces répertoires simplement une liste des avocats en échange d'une redevance et n'offrent pas une garantie de qualité. Apporter un œil averti pour toute inscription vous consultez.

Commencez par ces deux ressources:

Le site ABA liste des avocats et des entreprises qui répondent à ses normes de renvoi d'avocat, et vous pouvez passer au crible les résultats pour les avocats qui se spécialisent dans la faillite. Vous pouvez également vérifier l'association de barre de votre état pour les ressources locales.

Le répertoire NACBA énumère les avocats de la faillite exclusivement. L'organisation se consacre à aider les consommateurs en passant par la faillite et les avocats qui se spécialisent dans ce domaine. Cependant, les critères d'adhésion de NACBA sont assez généreux, si l'adhésion ne signifie pas nécessairement la qualité ou de l'expérience égale.

En plus de ces répertoires, demandez à vos amis et collègues pour obtenir des recommandations si vous vous sentez à l'aise.

Contactez quelques avocats qui semblent qualifiés et organiser une consultation avec chacun. Certains avocats offrent gratuitement des réunions, et d'autres vont facturer des frais d'environ 35 $ pour cette première conférence. Ne présumez pas sans frais signifie moins de qualifications; à commencer par des réunions libres peut vous aider à obtenir des avocats et des entrevues confortables peut vous conduire à celui que vous choisissez.

À toutes les réunions, le but de découvrir trois choses:

  • L'avocat a l'expertise nécessaire pour vous aider?
  • Les frais sont appropriés?
  • Vous sentiriez à l'aise avec cette personne?

Avec succès la navigation dans le code de la faillite exige une connaissance approfondie de ce domaine du droit et de l'expérience de savoir comment l'utiliser. Un formulaire ou mal classé échéance manquée pourrait entraîner dans votre cas être jetés. Voilà pourquoi trouver un spécialiste est important.

« Voulez-vous un avocat qui n'est pas spécialisée en faillite peut être très dangereux car ils pourraient ne pas comprendre comment interpréter ce domaine complexe de la loi,&# 8221; dit Dan LaBert, directeur exécutif du NACBA. « Vous ne seriez pas aller à un dermatologue si vous aviez un problème cardiaque. »

Demandez aux avocats que vous contactez quelle formation ou de fond spécialisé qu'ils ont. Ceux qui ont la certification de la faillite de l'American Board of certification ont prouvé qu'ils connaissent leur chemin autour du code de la faillite mieux que votre avocat moyenne. Une affiliation avec NACBA est aussi un signe qu'un avocat est commis à la défense des personnes qui passent par la faillite.

Demandez aux avocats que vous rencontrez avec le nombre de chapitres 7 et 13 faillites qu'ils ont traitées. Et sachez qu'un bon avocat de faillite sera également discuter de solutions de rechange à la faillite, comme les conseils de crédit, avec les clients.

Il n'y a pas de « droit » montant un avocat de faillite doit exiger, bien que généralement un chapitre 13 dépôt coûte plus d'un chapitre 7. Les frais varient d'un cas à l'autre et d'un état à l'autre.

Vous pouvez vous attendre à payer entre 500 $ et 3 500 $ pour un chapitre 7 et entre 1 500 $ et 6 000 $ pour un chapitre 13, dit Labert. Plus compliqué le cas, le plus cher, il est susceptible d'être. Renseignez-vous sur la structure des frais de l'avocat lors de votre première conversation et assurez-vous de comprendre quels sont les services inclus.

Californie avocat de faillite Cathy Moran dit la chose la plus importante est de vous obtenez la valeur de votre argent pour votre situation particulière. « Vous avez besoin de savoir ce qui est en jeu pour vous lorsque vous choisissez un avocat de faillite », Moran dit. « Si vous avez très peu d'actifs et il n'y a pas grand-chose à perdre, alors vous pouvez choisir une voiture Smart ou Ford Escort. Mais si vous avez une maison avec équité ou un combat avec quelqu'un méchant, vous avez besoin d'une Audi ou une Lexus - vous avez besoin de puissance « .

Avant de vous engager tout avocat, demandez-vous si vous vous sentez à l'aise d'être ouvert avec lui.

« Je pense que la qualité de la communication est importante parce que si vous ne le faites pas, comme le client, à l'aise &# 8230; divulguer ce que vous êtes inquiet au sujet, si vous gardez des secrets, ce sera un tueur affaire pour votre cas, » Moran dit. Sans avoir toutes vos informations, dit Moran, elle aurait » aucun moyen de savoir si mon et votre évaluation de la situation est juste.&# 8221;

Vous et votre avocat de faillite avez un travail sérieux avant: travailler pour vous assurer que vous pouvez obtenir la meilleure affaire pour votre situation. Cela va impliquer des conversations difficiles, et un engagement à une communication ouverte aidera.

« Il vient vraiment vers le bas pour avoir une personnalité compatible avec l'avocat », dit-Labert. « Votre avocat ne va pas être votre copain ou votre copain. Ils vont vous donner des conseils dur, et souvent se rapportent à vos habitudes de dépenses. Mais, finalement, le procureur doit faire un environnement accueillant pour le client « .

Méfiez-vous des « usines de faillite » ou les cabinets d'avocats qui traitent tant de cas de faillite qu'ils ne peuvent pas donner le vôtre le temps et l'attention qu'elle mérite. Si dans votre première réunion que vous n'êtes pas en mesure de travailler un à un avec l'avocat à l'air vos préoccupations et parler à travers votre cas, vous voudrez peut-être aller ailleurs.

Gardez ces qualités à l'esprit tout au long de votre recherche et prenez votre temps.

Bien qu'il faut travailler pour trouver le bon avocat, ne soyez pas tentés d'aller sans. « Je dis toujours « pro soi, aucun moyen » pour la faillite », dit-Labert, se référant au terme juridique pour représenter vous-même.

Lui et Moran conviennent que si le droit de la faillite est trop compliquée pour un avocat barboteurs, il est trop compliqué pour les gens moyens pour lutter contre leur propre - ou du moins trop compliqué de le faire avec succès.

Trouver le bon avocat pour votre situation vous permettra d'exécuter cette option d'allégement de la dette avec succès, vous libérant ainsi de mettre l'accent sur la restauration de votre crédit et de la dette sans vie.

Sean Pyles est un écrivain personnel NerdWallet, un site de finances personnelles. Email: [email protected]

Combien d'années entre les faillites

Déclarant Chapitre 7 ou faillite du chapitre 13 n'est pas une décision, mais il peut être votre meilleure option allégement de la dette si vous ne voyez pas clair pour payer la route ce que vous devez dans les cinq ans.

La faillite est un processus long et parfois confus; dépôt juste peut prendre des mois. Le gouvernement fédéral exige deux séances de counseling de crédit: conseil avant le dépôt pour lancer le processus et le conseil pré-décharge avant que vos dettes sont pardonnés. Ces séances vous aideront à comprendre comment fonctionne la faillite, ses effets durables et comment éviter les risques financiers à l'avenir.

Les séances de counseling ne prennent pas de temps à remplir, et ils peuvent être la partie la plus indolore de dépôt de bilan. Voici ce qu'il faut attendre.

Après avoir trouvé le bon avocat pour votre situation, le conseil de la faillite avant le dépôt est votre première étape vers l'obtention des engrenages du tournant du processus. Si vous ne passez pas par le conseil avant le dépôt avant de soumettre votre cas à la cour, il sera jeté.

En plus d'être un cours de formation pour vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de passer par la faillite, le conseil avant le dépôt présente également des alternatives telles que la gestion de la dette pour vous aider à déterminer si la faillite est la meilleure façon de résoudre votre dette.

« Nous montrons aux consommateurs des ressources locales, ils ne savent pas sont disponibles », explique Joji Varghese, un conseiller en crédit avec CLEARPOINT Credit Counseling Solutions. « Il existe des alternatives pour eux de sortir de la dette de leur propre chef. Beaucoup peuvent apprendre à réduire leurs dépenses et d'économiser un peu pour rembourser leurs dettes sans dépôt de bilan « .

procureur de la faillite Lawrence Szabo appelle que peu probable, cependant: « En théorie, il est conçu pour voir si peut-être une alternative à la faillite pourrait être envisagée, mais cela arrive très rarement. »

Lorsque vous avez terminé la séance de pré-dépôt, vous recevrez un certificat d'achèvement valide pendant 180 jours. Toi&# 8217; aurez besoin ce certificat si vous décidez de déclarer faillite.

Le conseil pré-décharge, la dernière étape devant le tribunal finalise votre faillite et décharge vos dettes, offre une éducation financière précieuse pour vous aider à gérer vos finances à l'avenir.

« Il est axé sur le revenu, les dépenses et les stratégies sur la façon de vous aider à économiser de l'argent », dit Szabo. «J'ai eu quelques-unes de mes clients au fil des ans disent qu'ils ont effectivement trouvé très utile. »

Cette classe couvre une grande partie du même motif que la session pré-dépôt, mais en mettant l'accent sur l'augmentation de votre littératie financière. Vous couvrirez des sujets tels que la compréhension de vos cotes de crédit, la gestion d'un budget et d'éviter le risque financier.

« Si une personne est sérieux au sujet de sortir de la dette, le cours de pré-décharge peut leur donner des informations et des outils pour éviter d'entrer dans la même situation », dit-Varghese.

Comme pour le conseil avant le dépôt, vous recevrez un certificat à la fin. Toi&# 8217; aurez besoin d'avoir ce certificat devant le tribunal déchargera vos dettes.

Le conseil avant le dépôt et l'éducation pré-décharge ne sont disponibles que des agences de conseil en crédit à but non lucratif agréés par le ministère de la Justice.

Regardez à travers les organismes agréés et de parler avec quelques conseillers de crédit pour trouver celui que vous sentez à l'aise avec. (Gardez à l'esprit que vous pouvez passer à une autre agence pour la deuxième session si vous le souhaitez.)

Ne vous inquiétez pas si vous ne trouvez pas un organisme agréé près de chez vous; la plupart pré-dépôt et des séances de pré-décharge ont lieu par téléphone ou en ligne. Certains organismes, comme Clearpoint, faire des séances de pré-décharge uniquement en ligne.

Avant de passer en session, recueillir des documents qui donnent un aperçu de vos revenus, les dépenses et la dette pour accélérer le processus. Attendez-vous à chaque session de prendre entre 90 minutes et deux heures.

Le coût moyen des cours de dépôt préalable et pré-décharge est de 25 $ à 50 $ chacun, selon le lieu et la façon dont vous faites le conseil.

La plupart des grandes agences de conseil en crédit, comme ClearPoint et Money Management International, facturons un montant forfaitaire de 50 $ par session. Mais certains Etats limitons les frais pour le conseil avant le dépôt de 20 $, et certains organismes offrent des frais moins élevés pour les sessions en ligne. Par exemple, InCharge frais de faillite Counselling 25 $ pour le conseil avant le dépôt en ligne et 15 $ pour le cours de pré-décharge en ligne.

De nombreux organismes de conseil en crédit renoncerons aux frais si vous pouvez déterminer&# 8217; t payer compte tenu de votre budget des ménages. Assurez-vous d'obtenir des frais par écrit avant de commencer un dépôt préalable ou d'une session de pré-décharge.

Ces séances de counseling ne sont que deux étapes sur le chemin de l'élimination de la dette par la faillite. Ce n'est pas une solution facile ou rapide: Le chapitre 7 prend trois à six mois, et le chapitre 13 prend trois à cinq ans.

Si vous utilisez les outils fournis dans les séances de consultation, cependant, vous pouvez commencer à effacer ses effets sur votre crédit lors de l'achèvement de votre faillite.

« Une fois que vous prenez le deuxième cours et votre faillite est libéré, vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit », le chroniqueur de NerdWallet et conseiller financier dit Liz Weston. « La première étape consiste à économiser un peu d'argent pour un fonds d'urgence, puis se pencher sur les prêts constructeur de crédit et des cartes sécurisées. »

« Si vous gérez ces comptes de manière responsable, vous devriez commencer à voir votre pointage de crédit amélioration dans un an ou deux », dit Weston. « La faillite continuera d'affecter les scores pendant 10 ans, mais beaucoup de gens peuvent obtenir leurs scores à des niveaux « bons » dans les trois à cinq ans. »

Sean Pyles est un écrivain personnel NerdWallet, un site de finances personnelles. Email: [email protected]

Nous croyons que tout le monde devrait être en mesure d'aborder les décisions financières en toute confiance. Voilà pourquoi nos outils utiles, des conseils et des recherches sur des recommandations d'experts sont totalement libres.

Alors, comment pouvons-nous faire de l'argent? Nous recevons la rémunération de nos partenaires. Mais, les résultats de nos outils (comme notre outil de comparaison de carte de crédit) et les examens de rédaction sont basées sur des évaluations quantitatives et qualitatives des caractéristiques du produit - rien d'autre.

Notre primé rédaction est sérieux au sujet suivant nos directives éditoriales pour assurer l'intégrité éditoriale. Bien que l'indemnisation peut influer sur les produits que nous examinons et écrire, l'ordre dans lequel les catégories apparaissent dans « best of » des articles, que les produits apparaissent sur notre site et où ils sont placés, il n'affecte pas l'analyse et les opinions de nos écrivains . Alors que nous essayons de mettre en vedette autant produit offre sur notre site que nous pouvons maintenir (1,200+ cartes de crédit et produits financiers!), Nous reconnaissons que notre site ne dispose pas de toutes les sociétés ou produits financiers disponibles sur le marché.

Nous sommes sérieux au sujet de vous correspondant aux produits financiers qui vous convient le mieux. Nous sommes de votre côté, même si cela signifie que nous ne faisons pas un centime.

Nous croyons que tout le monde devrait être en mesure d'aborder les décisions financières en toute confiance. Voilà pourquoi nos outils utiles, des conseils et des recherches sur des recommandations d'experts sont totalement libres.

Alors, comment pouvons-nous faire de l'argent? Nous recevons la rémunération de nos partenaires. Mais, les résultats de nos outils (comme notre outil de comparaison de carte de crédit) et les examens de rédaction sont basées sur des évaluations quantitatives et qualitatives des caractéristiques du produit - rien d'autre.

Notre primé rédaction est sérieux au sujet suivant nos directives éditoriales pour assurer l'intégrité éditoriale. Bien que l'indemnisation peut influer sur les produits que nous examinons et écrire, l'ordre dans lequel les catégories apparaissent dans « best of » des articles, que les produits apparaissent sur notre site et où ils sont placés, il n'affecte pas l'analyse et les opinions de nos écrivains . Alors que nous essayons de mettre en vedette autant produit offre sur notre site que nous pouvons maintenir (1,200+ cartes de crédit et produits financiers!), Nous reconnaissons que notre site ne dispose pas de toutes les sociétés ou produits financiers disponibles sur le marché.

Nous sommes sérieux au sujet de vous correspondant aux produits financiers qui vous convient le mieux. Nous sommes de votre côté, même si cela signifie que nous ne faisons pas un centime.

Combien d'années entre les faillites

Une faillite du chapitre 7 vous donne le relief d'une ardoise financière propre - mais aussi le souci que vous aurez jamais à nouveau crédit décent.

Si vous étiez admissible à déposer le chapitre 7, les chances sont que votre crédit était en lambeaux. Mais qui est différent de l'idée fausse qui ruine la faillite pour toujours votre avenir financier.

La vérité est que vous pouvez commencer à rétablir votre crédit tout de suite.

Je paie la dette de ce bien:

Combien d'années entre les faillites

Même si une faillite restera sur votre rapport de crédit pendant 10 ans, son impact va disparaître avec le temps. Vous pouvez aider le processus en compensant les informations négatives sur votre rapport de crédit avec quelque chose de plus positif.

À ce stade, les prêteurs aimeraient voir que vous avez suffisamment de revenus pour payer vos obligations actuelles, et un peu plus à gauche. Un fardeau de la dette plus léger, vous rend un emprunteur plus attrayant.

En outre, les prêteurs ne seront pas à vous soucier que vous déposer à la faillite pour se débarrasser de toute nouvelle dette; vous ne serez pas en mesure de recevoir une décharge de vos dettes pendant huit ans.

Ici&# 8217; s votre première commande de l'entreprise: Créer un budget pour vous aider à rester au-dessus de vos finances. Le conseil de crédit pré-décharge vous avez traversé avant de terminer votre faillite aurait fourni des informations sur le budget, mais sinon, don&# 8217; hésitez pas à demander de l'aide d'une agence de conseil en crédit. Toutes les agences de conseil en crédit à but non lucratif offrent une aide à la consommation de base libre sur des sujets tels que la budgétisation.

Ensuite, commencer à construire un fonds d'urgence. Les recherches menées par l'Institut urbain montre que d'avoir aussi peu que 250 $ d'économies pour une dépense imprévue peut protéger les familles de recourir aux prêts sur salaire ou en cours d'exécution des cartes de crédit, qui peut commencer une nouvelle spirale de la dette.

Vous pourriez penser que vous êtes un paria aux yeux des prêteurs et des émetteurs de cartes de crédit, mais ce n'est pas tout à fait vrai. Vous devez vous prouver, bien sûr, mais il peut être fait.

Bien que votre objectif - la construction d'une bonne cote de crédit - est le même que celui d'une personne à partir de zéro, votre situation est un peu différente. Votre problème n'est pas que les créanciers ne savent pas quoi que ce soit sur vous, mais qu'ils savent beaucoup.

Tout d'abord, évaluer votre situation. Vous pouvez le faire en vérifiant vos rapports de crédit annuel. Vos cotes de crédit sont calculés à partir d'informations dans vos rapports de crédit, de sorte que toute information négative inexactes peuvent rendre encore plus difficile pour vous de creuser la dette. Si vous trouvez des erreurs, et contester les faire corriger.

Bien sûr, il y aura des informations négatives précises. Vos rapports montreront votre faillite pendant 10 ans. En outre, les retards de paiement et les dettes qui vont à la collecte restent sur les rapports que sept ans après les défauts de paiement. Un dépôt chapitre 7 efface les dettes, mais il doesn&# 8217; t lingette vos rapports de crédit propre.

Ensuite, vérifiez votre pointage de crédit. Il y a plusieurs façons d'obtenir un pointage de crédit gratuit, des sites Web de finances personnelles comme NerdWallet et certains émetteurs de cartes de crédit. Il est judicieux de suivre votre pointage de crédit mois au mois, et il est crucial de regarder le même score à chaque fois - sinon, vous obtiendrez une comparaison avec des pommes-oranges non utiles. Choisissez un type de pointage pour suivre et de s'y tenir.

Nettoyage de vos rapports de crédit et de savoir quel pointage de crédit sera vu par les prêteurs vous aide à savoir quels produits de crédit à demander.

Votre historique de paiement avant la faillite vous fera ressembler à un emprunteur extrêmement risqué pour les prêteurs. Vous pouvez résoudre ce problème en fournissant des garanties supplémentaires qu'ils ne seront pas perdre de l'argent en vous prêt. Voici quatre façons d'améliorer votre profil financier. Cela vous aidera à obtenir un crédit et de travailler sur la restauration de votre score:

Prêt sécurisé: Cela se décline en deux variétés, et est le plus souvent offerts par les coopératives de crédit ou des banques communautaires. Un type de prêt garanti consiste à emprunter de l'argent contre vous avez déjà en dépôt. Vous ne serez pas en mesure d'accéder à cet argent alors que vous payez votre prêt. L'autre type peut être faite sans avance de trésorerie, bien que l'argent prêté à vous est placé dans un compte d'épargne et libéré pour vous seulement après avoir effectué les versements nécessaires. En contrepartie, l'institution financière accepte d'envoyer un rapport au sujet de votre historique de paiement aux bureaux de crédit.

carte de crédit sécurisée: Ce type de carte est soutenue par un dépôt que vous payez, et la limite de crédit est généralement le montant que vous avez en dépôt. Une carte sécurisée a souvent des frais annuels et peut porter des taux d'intérêt élevés, mais vous ne devriez pas avoir besoin à long terme. Il peut être utilisé pour réparer votre crédit jusqu'à ce que vous devenez admissible à une meilleure, carte non garantie.

Sachez que vous pouvez être rejeté pour une carte sécurisée. Lisez attentivement les conditions; vous aurez envie d'être presque certain que vous pouvez obtenir une approbation avant de demander, parce que chaque demande de crédit peut causer une petite baisse temporaire de votre score. Cette baisse sera plus que compensé si vous obtenez une carte, utiliser à la légère, et de payer la dette à temps.

carte de crédit NerdWallet expert Sean McQuay recommande de demander une carte sécurisée à une caisse ou une autre banque locale. « Ils ont tendance à être beaucoup plus indulgents avec antécédents de crédit, et beaucoup seront heureux de travailler avec vous pour construire votre profil de crédit », at-il dit. « Une grande mise en garde, cependant: Avant d'appliquer, assurez-vous que les rapports banque ou de crédit activité de crédit à tous les trois bureaux de crédit. Assurez-vous que votre bon comportement de crédit compte « .

carte de crédit cosignée ou d'un prêt: Cela peut aider votre score, mais vous devez avoir un ami ou membre de la famille avec une bonne histoire de crédit qui est prêt à cosigner pour vous. Il est une grande question: Un cosignataire est risquer sa réputation de crédit pour vous, sera sur le crochet pour le montant si vous ne payez pas, et peuvent faire face à des limites sur les emprunts personnels en raison de l'obligation de la dette supplémentaire. Une carte ou un prêt cosignée peuvent nuire aux relations si vous ne payez pas comme convenu.

statut d'utilisateur autorisé: Si demander à quelqu'un de cosigner est trop, vous pourriez plutôt demander d'être un utilisateur autorisé sur cette personne&# 8217; de la carte de crédit. Mais assurez-vous que la carte de crédit signaler toute activité de paiement par les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit, ou il ne sera pas aider à construire votre score.

Cette route ne soulèvera pas un score presque autant que les autres méthodes, parce que les utilisateurs autorisés ne sont pas la responsabilité ultime de remboursement de la dette. (Il est beaucoup plus susceptible d'aider quelqu'un qui a un « fichier mince » avec peu d'informations de crédit dans ce que quelqu'un qui a un fichier bourré d'informations négatives.) Mais ce chemin ne fera pas mal, vous voudrez peut-être poursuivre il.

Une fois que vous obtenez un prêteur d'accorder un crédit, soyez vigilant à payer à temps. Gardez vos soldes de cartes de crédit faible par rapport aux limites de la carte - moins de 30% est généralement conseillé, mais moins de 10% est encore mieux.

Vous êtes déjà en quête de rédemption, afin que vous puissiez&# 8217; t vous mettre dans une position où vous demander pardon pour un retard de paiement ou du mal à suivre avec montage des soldes de crédit.

Lorsque votre histoire récente montre que vous êtes enfin un bon risque de crédit, votre vigilance pour restaurer votre réputation de crédit sera rentable.

Cet article a été mis à jour 20 Juin 2016. Il a été publié le 17 décembre 2014.

Like this post? Please share to your friends: